浙江銀保監(jiān)局和浙江省司法廳全面推進(jìn)浙江轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“無證明化”改革工作

　　中國銀保監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局 浙江省司法廳關(guān)于全面推進(jìn)浙江轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“無證明化”改革工作的通知

　　浙銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕172號(hào)

　　各銀保監(jiān)分局，各市司法局，各政策性銀行浙江省分行（營業(yè)部），各國有商業(yè)銀行浙江省分行、杭州分行，各股份制商業(yè)銀行杭州分行，郵儲(chǔ)銀行浙江省分行、杭州市分行，杭州銀行、各城市商業(yè)銀行杭州分行，浙江網(wǎng)商銀行，省農(nóng)信聯(lián)社、杭州轄內(nèi)各農(nóng)村中小商業(yè)銀行，各外資銀行杭州分行，各保險(xiǎn)公司總公司、省級(jí)分公司:

　　為深化“放管服”和“最多跑一次”改革，持續(xù)推進(jìn)“減證便民”行動(dòng)，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于做好證明事項(xiàng)清理工作的通知》要求，現(xiàn)將《浙江轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“無證明化”改革工作方案》和浙江轄內(nèi)（不含寧波）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“無證明化”改革指導(dǎo)目錄印發(fā)給大家，請(qǐng)認(rèn)真抓好貫徹落實(shí)。請(qǐng)各銀保監(jiān)分局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)相關(guān)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

　　中國銀保監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局           浙江省司法廳

　　2020年8月17日  

　　浙江轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“無證明化”改革工作方案

　　一、指導(dǎo)思想

　　堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展理念, 堅(jiān)持以“三地一窗口”建設(shè)為指引，在金融服務(wù)領(lǐng)域深化“放管服”和“最多跑一次”改革，持續(xù)推進(jìn)“減證便民”行動(dòng)，深入開展“無證明化”改革，切實(shí)方便群眾和企業(yè)辦事創(chuàng)業(yè)，優(yōu)化營商環(huán)境，有效增強(qiáng)人民群眾的獲得感，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

　　二、基本原則

　�。ㄒ唬﹫�(jiān)持問題導(dǎo)向。以更快更方便群眾和企業(yè)辦事創(chuàng)業(yè)為導(dǎo)向，聚焦金融服務(wù)領(lǐng)域普遍關(guān)注的“堵點(diǎn)”“痛點(diǎn)”，特別是客戶投訴較為集中、社會(huì)反映較多以及各類直接面向群眾的業(yè)務(wù)所涉及的證明，堅(jiān)決杜絕“奇葩”證明、循環(huán)證明、重復(fù)證明。

　�。ǘ�）堅(jiān)持統(tǒng)籌謀劃。轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“無證明化”改革已列入2020年浙江省深化“最多跑一次”改革、推進(jìn)“放管服”工作要點(diǎn)，要加強(qiáng)與優(yōu)化營商環(huán)境、信用體系建設(shè)、政務(wù)信息資源共享等改革舉措的有效銜接，加深政銀、政保、銀保合作，為深化改革積累經(jīng)驗(yàn)。

　�。ㄈ�）堅(jiān)持高效便捷。優(yōu)化金融服務(wù)流程，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，完善金融便民舉措，按照“依法取消、數(shù)據(jù)查詢、告知承諾、部門核驗(yàn)”等路徑，形成逐步落實(shí)、貫通協(xié)調(diào)的工作機(jī)制，使改革向標(biāo)準(zhǔn)化方向推進(jìn)。

　　（四）堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控。以點(diǎn)帶面，循序漸進(jìn)，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)內(nèi)部法律審查等相應(yīng)職能，加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)的安全性、合法性與有效性管理，確保改革推進(jìn)依法合規(guī)、安全平穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)可控�！盁o證明化”改革簡化的是證明材料提供環(huán)節(jié)，不能因?yàn)樽C明材料的取消而代替機(jī)構(gòu)自身的調(diào)查責(zé)任。

　　三、實(shí)施范圍和方式

　　本方案所指證明，是指客戶在向銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)過程中提供的、由第三方出具的相關(guān)書面材料，包括關(guān)系證明、權(quán)屬證明等。對(duì)于客戶自己出具的表明情況屬實(shí)或說明性質(zhì)的有關(guān)材料，不屬于清理范圍。

　�。ㄒ唬┮婪ㄈ∠�。沒有相關(guān)法律法規(guī)依據(jù)的，開具單位無權(quán)調(diào)查核實(shí)的，以及各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自主設(shè)定的證明事項(xiàng)，予以直接取消，不再收取證明材料。對(duì)已不適應(yīng)形勢(shì)需要的，應(yīng)向政策主管部門提出取消建議。

　�。ǘ�）數(shù)據(jù)查詢。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過政府部門等公共數(shù)據(jù)平臺(tái)，由政府部門提供查詢核驗(yàn)渠道，經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)同意后進(jìn)行查詢核驗(yàn)，替代紙質(zhì)材料，以“數(shù)據(jù)跑”代替“客戶跑”。

　�。ㄈ�）告知承諾。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在辦理有關(guān)事項(xiàng)時(shí)，以書面（含電子文本）形式將法律法規(guī)中規(guī)定的證明義務(wù)和證明內(nèi)容一次性告知申請(qǐng)人，申請(qǐng)人書面承諾已經(jīng)符合告知的條件、標(biāo)準(zhǔn)、要求，愿意承擔(dān)不實(shí)承諾的法律責(zé)任。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)事中事后核查，通過聯(lián)網(wǎng)查驗(yàn)、上門調(diào)查等途徑對(duì)客戶的承諾內(nèi)容予以核實(shí)。

　　（四）部門核驗(yàn)。在已建立部門核查工作機(jī)制的地區(qū)，經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)同意后可由銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)替當(dāng)事人向證明出具部門征詢、核查，必要時(shí)由機(jī)構(gòu)工作人員實(shí)地核驗(yàn)代辦，以“機(jī)構(gòu)跑”代替“客戶跑”。

　　四、工作要求

　�。ㄒ唬┘�(xì)化工作方案。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要高度重視，明確具體分管領(lǐng)導(dǎo)、責(zé)任部門和專職人員，8月底前將名單和聯(lián)系方式報(bào)送屬地監(jiān)管部門。要細(xì)化具體工作方案，以“減證便民、優(yōu)化服務(wù)”為目標(biāo)，定期梳理本機(jī)構(gòu)辦理各類業(yè)務(wù)中需要群眾、企業(yè)等客戶提供的證明事項(xiàng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營所需證明事項(xiàng)和證明材料“應(yīng)減盡減”。對(duì)依法保留的證明，應(yīng)逐項(xiàng)列明設(shè)定依據(jù)、開具單位、辦理指南等，結(jié)合證明特點(diǎn)和工作實(shí)際，通過數(shù)據(jù)查詢、告知承諾、部門核驗(yàn)等方式，逐步簡化證明材料，方便客戶辦事。

　�。ǘ�）優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加快業(yè)務(wù)流程的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，著力提升數(shù)據(jù)收集處理能力。鼓勵(lì)建立電子影像檔案，保留原件信息，避免向群眾、企業(yè)重復(fù)索要證明。各機(jī)構(gòu)要認(rèn)真梳理證明事項(xiàng)涉及的業(yè)務(wù)部門和信息系統(tǒng)，有效利用政務(wù)信息等資源，積極依托浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)證明事項(xiàng)線上查詢或核驗(yàn)，減輕客戶舉證負(fù)擔(dān)。原則上，各機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)現(xiàn)與浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)的對(duì)接，在2020年9月10日前通過浙江銀保監(jiān)局城域網(wǎng)郵件系統(tǒng)，將接口開發(fā)和聯(lián)調(diào)時(shí)間表報(bào)送至“金融綜合服務(wù)平臺(tái)”郵箱（轄內(nèi)各外資銀行、外資保險(xiǎn)公司按自愿原則）。

　�。ㄈ�）落實(shí)指導(dǎo)目錄并動(dòng)態(tài)調(diào)整。本方案所附的“無證明化”改革指導(dǎo)目錄將于2020年10月1日起正式施行。轄內(nèi)相關(guān)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要認(rèn)真對(duì)照，積極推動(dòng)目錄事項(xiàng)的“無證明化”辦理。實(shí)施前需完善內(nèi)部相關(guān)制度并向社會(huì)公布新的辦事指南，并且按照內(nèi)容完備、邏輯清晰、通俗易懂的要求，對(duì)實(shí)行告知承諾的各類證明事項(xiàng)，統(tǒng)一制作告知承諾書格式文本。各省級(jí)分行/分公司還應(yīng)積極與總部匯報(bào)溝通。自文件下發(fā)之日起至9月底前，各分局和省級(jí)以上機(jī)構(gòu)應(yīng)每半月通過浙江銀保監(jiān)局城域網(wǎng)郵件系統(tǒng)，將階段性工作情況報(bào)送至“政策法規(guī)處”郵箱（省聯(lián)社匯總報(bào)送全省農(nóng)商行情況）。

　　各銀保監(jiān)分局、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可結(jié)合地方實(shí)際在指導(dǎo)目錄基礎(chǔ)上進(jìn)行擴(kuò)展，部分已先行先試的分局應(yīng)及時(shí)做好工作銜接，并將目錄抄送同級(jí)司法行政部門。對(duì)于目錄中替代方式無法窮盡或者針對(duì)特定人群特定場景的低頻證明事項(xiàng)，允許機(jī)構(gòu)按特定方式辦理，報(bào)屬地銀保監(jiān)部門備案。

　�。ㄋ模┘訌�(qiáng)監(jiān)督指導(dǎo)。各級(jí)監(jiān)管部門和銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要建立“無證明化”改革的檢查和報(bào)告機(jī)制，對(duì)實(shí)施過程中發(fā)現(xiàn)的問題要及時(shí)溝通報(bào)告。要防止證明事項(xiàng)邊減邊增、明減暗增，確�！盁o證明化”改革理念得以長期貫徹執(zhí)行。各分局、各機(jī)構(gòu)應(yīng)于2020年12月15日前向浙江銀保監(jiān)局報(bào)送“無證明化”改革落實(shí)情況，相關(guān)經(jīng)驗(yàn)做法和困難建議等可一并報(bào)送。

　�。ㄎ澹┳龊眯麄魍茝V。各級(jí)監(jiān)管部門和銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要對(duì)改革工作加大宣傳力度，加強(qiáng)政策解讀，宣傳新思路、新辦法。要及時(shí)總結(jié)典型經(jīng)驗(yàn)，做好推廣復(fù)制和宣傳工作，為金融服務(wù)領(lǐng)域持續(xù)深入推進(jìn)“無證明化”改革營造良好社會(huì)氛圍。