在高科技機械臂的加持下，一個個電子元器件被精準(zhǔn)地安裝在電路板中，整條生產(chǎn)線只有終端一個工人——這是深圳寶安的一家智能制造企業(yè)的廠房里的場景。
該企業(yè)的董秘對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，今年疫情一季度公司出現(xiàn)上市以來的第一次季度虧損，這是從來沒有過的，所以壓力很大，但是經(jīng)過分析，發(fā)現(xiàn)絕大部分都是非經(jīng)常性的虧損。
“今年整體資金成本明顯下降，因為LPR下行，整個集團的短期融資成本只有4% ，長期的也不超過4.5%，今年上半年剛發(fā)了一個ABS產(chǎn)品，票面利率才2.6%�！鼻笆龆胤Q�！ �
制造業(yè)貸款利率連續(xù)兩年下調(diào)：補貼至不虧損
前述位于深圳寶安的智能制造企業(yè)是一家進出口貿(mào)易頻繁、日常結(jié)算量大、出口銷售占比高的上市公司。
2017年擬通過非公開發(fā)行股票募集資金，用于項目建設(shè)及補充日常流動資金，杭州銀行及時給予定增配資5.5億元，期限3.5年。杭州銀行還為該企業(yè)提供票據(jù)貼現(xiàn)及票據(jù)池產(chǎn)品，協(xié)助盤活票據(jù)；通過辦理掉期存款質(zhì)押配套進口代付業(yè)務(wù)，為其帶來可觀的利差收益。
截至今年上半年末，該企業(yè)在杭州銀行的敞口授信額度已由合作初期的4000萬元增至1.5億元。
從整個制造業(yè)來看，銀行給予的貸款定價也在持續(xù)下降。比如杭州銀行深圳分行對于投放的制造業(yè)貸款利率低于內(nèi)部考核定價的給予補貼至不虧損為止，2019年平均定價較2018年降低20BP，2020年較2019年降低94BP。
這是杭州銀行卓越計劃中的一個樣本。截至2020年6月底，杭州銀行服務(wù)“卓越計劃”名單中上市公司客戶數(shù)556家，全口徑融資余額286億元(人民幣，下同)，還完成56戶科創(chuàng)板上市、擬上市企業(yè)主動授信審批，全部授信額度超過38億元。
除了針對上市企業(yè)的“卓越計劃”， 杭州銀行深圳分行行長助理黃瑾清對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者介紹，針對擬上市企業(yè)， “杭州銀行專門定做了‘起飛計劃’，滿足上市進程中的各項需求�！苯刂�6月末，深圳分行存續(xù)合作“起飛計劃”客戶有28戶，涵蓋了制造業(yè)、信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)、科學(xué)技術(shù)服務(wù)業(yè)等多領(lǐng)域，授信總額2.7億元。
深圳云天勵飛技術(shù)有限公司是國內(nèi)第一家兼具人工智能、AI芯片和大數(shù)據(jù)平臺等AI關(guān)鍵技術(shù)平臺的獨角獸企業(yè)，由于處于研發(fā)投入期和快速擴張期，存在資金缺口。
云天勵飛投融資總監(jiān)陳騰宇對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，作為輕資產(chǎn)科技型企業(yè)，該公司無法參照傳統(tǒng)企業(yè)授信模式進行合作。
杭州銀行深圳分行行長王為民對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者介紹，鑒于前期引入風(fēng)投歷史以及正在進行B輪融資，杭州銀行積極發(fā)揮科技文創(chuàng)金融板塊產(chǎn)品優(yōu)勢，為其提供授信額度3000萬元，目前已提款2000萬元。
深圳市有方科技股份有限公司是一家專注于無線應(yīng)用需求挖掘和產(chǎn)品服務(wù)的公司。2019年在企業(yè)上市的關(guān)鍵階段，杭州銀行深圳分行及時給予了企業(yè)4000萬元的授信支持，并注重交叉營銷，以流動性支持切入，為實控人及其配偶提供了個人融資服務(wù)，加強了合作的穩(wěn)定性。2020年1月，有方科技成功在科創(chuàng)板上市。
王為民稱，雖然深圳小企業(yè)和民營企業(yè)最多，但風(fēng)險反而很低。
截至6月末，杭州銀行深圳分行總資產(chǎn)473.8億元、總負債451.4億元；各項貸款余額267.1億元，各項存款余額202.9億元；上半年實現(xiàn)營業(yè)收入3.05億元。
科技文創(chuàng)專營機構(gòu)覆蓋全國
浙江民營經(jīng)濟發(fā)達，中小企業(yè)占比高。在最近一輪經(jīng)濟周期中，浙江的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、動能轉(zhuǎn)換早于全國，浙江銀行業(yè)從信用風(fēng)險暴露到資產(chǎn)質(zhì)量企穩(wěn)回升的過程也先于其它區(qū)域。
截止今年一季度末，杭州銀行全行資產(chǎn)總額10400億元，較上年同期增幅11.28%。貸款余額4359億元，較上年同期增幅15.21%。存款余額6431億元，較上年同期增幅16.57%。表外資產(chǎn)余額3556億元。不良貸款率1.29%，連續(xù)13個季度實現(xiàn)下降，90天以上逾期不良比控制在89.87%；撥備覆蓋率354.73%，同比上升90.23個百分點。近年營收、凈利等主要盈利指標(biāo)保持增長，增速也在上市銀行中處于前列。
杭州銀行高級專家、原副行長丁鋒對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，杭州銀行搭建了“1+6+N”的專營機構(gòu)體系，一家分行級科技文創(chuàng)金融事業(yè)部深耕本地業(yè)務(wù)；6家全國性專營機構(gòu)覆蓋北京、上海、深圳、南京、寧波、合肥地區(qū)；N個專營化特色機構(gòu)專項服務(wù)杭州、嘉興、紹興等浙江省內(nèi)科創(chuàng)聚集地。
截至今年6月末，杭州銀行服務(wù)科技文創(chuàng)金融客戶超8000戶，累計放款超1350億元。這其中，90%以上客戶為中小民營企業(yè)，包括貝達藥業(yè)(300558,股吧)、英飛特(300582,股吧)、長川科技(300604,股吧)等企業(yè)。
丁鋒介紹，2020年以來，杭州銀行為桐昆股份(601233,股吧)、衛(wèi)星石化(002648,股吧)、中天建設(shè)等8家民企提供債券承銷服務(wù)，實現(xiàn)直接融資39.8億元。
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