上海銀行線上金融服務(wù)結(jié)碩果：個(gè)人客戶(hù)數(shù)領(lǐng)先同業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)交易額同比增逾230%

　　上海銀行線上金融服務(wù)結(jié)碩果：個(gè)人客戶(hù)數(shù)領(lǐng)先同業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)交易額同比增逾230%

　　商業(yè)銀行一直沒(méi)有停止對(duì)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索。從上海銀行近年對(duì)于戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)的描述中，也可見(jiàn)銀行業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思路和姿態(tài)。

　　面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)多變的場(chǎng)景形態(tài)和多樣的用戶(hù)需求，上海銀行依托數(shù)字化開(kāi)放金融平臺(tái)，通過(guò)金融科技賦能鏈接各類(lèi)場(chǎng)景與生態(tài)，持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)；堅(jiān)持以客戶(hù)需求為主導(dǎo)，積極推進(jìn)"場(chǎng)景+金融"融合生態(tài)建設(shè)，驅(qū)動(dòng)客戶(hù)服務(wù)模式變革；在保障金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，推出各項(xiàng)惠民和創(chuàng)新服務(wù)，實(shí)現(xiàn)"一體兩翼"快速發(fā)展，全面提升線上金融服務(wù)能力。

　　上海銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)近年來(lái)迅速獲得各大平臺(tái)用戶(hù)的青睞。截至2020年上半年末，該行線上個(gè)人客戶(hù)數(shù)3544.12萬(wàn)戶(hù)，保持同業(yè)領(lǐng)先；互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)交易金額25464.94億元，同比增長(zhǎng)234.04%。

　　新體驗(yàn)："端到端"智慧金融，率先創(chuàng)"B2B2C"模式

　　打造具有特色的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)體系，個(gè)人手機(jī)銀行端成為最佳切入點(diǎn)。圍繞"簡(jiǎn)o智"內(nèi)涵推進(jìn)數(shù)字化創(chuàng)新，以"端到端"數(shù)字化思維重塑客戶(hù)體驗(yàn)，看上海銀行手機(jī)銀行有什么發(fā)展訣竅？

　　在全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略引導(dǎo)下，上海銀行手機(jī)銀行秉持"客戶(hù)至上"的理念，逐步向經(jīng)營(yíng)思路轉(zhuǎn)變，通過(guò)細(xì)分客群的差異化經(jīng)營(yíng)進(jìn)一步提升線上獲客與價(jià)值創(chuàng)造。截至上半年末，手機(jī)銀行注冊(cè)客戶(hù)數(shù)突破620萬(wàn)，規(guī)模迅速擴(kuò)張，并獲得多項(xiàng)外部榮譽(yù)獎(jiǎng)勵(lì)。

　　在上半年疫情關(guān)鍵時(shí)期，上海銀行推出的手機(jī)銀行6.0版，在原有基礎(chǔ)上全面優(yōu)化各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程及操作界面，在個(gè)性化服務(wù)、遠(yuǎn)程互動(dòng)、智能風(fēng)控等方面創(chuàng)新升級(jí)，更好地滿足用戶(hù)"無(wú)接觸式服務(wù)"需求。

　　新版手機(jī)銀行推出了4種版本，支持用戶(hù)隨心切換，包括財(cái)富管理客戶(hù)的財(cái)富尊享版、信用卡客戶(hù)的酷卡時(shí)代版、老年客戶(hù)的美好生活版，以及通用的精誠(chéng)至上版；推出全方位客戶(hù)資產(chǎn)管理體驗(yàn)，提供從專(zhuān)屬資訊、財(cái)富診斷，到一鍵下單，再到持倉(cāng)管理、收益跟蹤的閉環(huán)服務(wù)；支持客戶(hù)與客戶(hù)經(jīng)理在線實(shí)時(shí)互聯(lián)，降低疫情傳播風(fēng)險(xiǎn)，也可自動(dòng)識(shí)別客戶(hù)所處城市，為其展示當(dāng)?shù)靥鼗莼顒?dòng)。

　　此外，在疫情期間，上海銀行還推出多項(xiàng)防疫抗疫專(zhuān)屬服務(wù)，包括提升線上轉(zhuǎn)賬支付限額、減免防疫專(zhuān)用賬戶(hù)捐款或匯款手續(xù)費(fèi)、為受疫情影響人員減免延期貸款利息及調(diào)整還款計(jì)劃、推出線上問(wèn)診及線上課堂服務(wù)等，加強(qiáng)對(duì)受疫情影響企業(yè)、個(gè)人的金融支持。

　　近年來(lái)，上海銀行與各大互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、第三方支付公司、同業(yè)機(jī)構(gòu)等開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，共建"場(chǎng)景+金融"融合生態(tài)，以金融服務(wù)賦能產(chǎn)業(yè)提升。其中，最受關(guān)注的是，業(yè)內(nèi)首創(chuàng)"B2B2C"模式并推廣，通過(guò)API、SDK、H5等多種技術(shù)的合作，將特色金融產(chǎn)品與服務(wù)賦能具有豐富流量與場(chǎng)景的平臺(tái)，與國(guó)內(nèi)三大運(yùn)營(yíng)商、"BATJ"等近200家互聯(lián)網(wǎng)頭部企業(yè)、大型金融集團(tuán)等生態(tài)場(chǎng)景建立合作關(guān)系，助力平臺(tái)客戶(hù)完善其場(chǎng)景生態(tài)的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)銀行與商業(yè)生態(tài)連接的共贏共生。

　　而在第三方支付、電信運(yùn)營(yíng)商等重點(diǎn)行業(yè)，上海銀行針對(duì)行業(yè)客戶(hù)形成8大專(zhuān)業(yè)化綜合解決方案，助力客戶(hù)發(fā)展。在激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，憑借較強(qiáng)的核心能力和專(zhuān)業(yè)的產(chǎn)品服務(wù)，贏得市場(chǎng)的一致好評(píng)和普遍認(rèn)可。

　　在客戶(hù)經(jīng)營(yíng)方面，上海銀行不斷加強(qiáng)自營(yíng)特色生態(tài)建設(shè)，為電子渠道客戶(hù)提供"金融+生活"特色服務(wù)。2019年，該行以影音生活類(lèi)會(huì)員權(quán)益為特色，打造了線上客戶(hù)"權(quán)益體系"，鏈接用戶(hù)線下餐飲、出行及購(gòu)物權(quán)益，靈活嵌入手機(jī)銀行、上行快線等電子渠道，通過(guò)金融服務(wù)與權(quán)益的融合，帶動(dòng)自營(yíng)生態(tài)客戶(hù)規(guī)模及活躍度的大幅提升。融合生態(tài)與自營(yíng)生態(tài)相互循環(huán)與協(xié)同發(fā)展，兩類(lèi)生態(tài)內(nèi)客戶(hù)相互導(dǎo)流成效明顯。截至今年上半年末，Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)向Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)累計(jì)轉(zhuǎn)化36.66萬(wàn)戶(hù)。

　　擴(kuò)半徑：服務(wù)小微普惠建設(shè)，探索跨境金融

　　與此同時(shí)，上海銀行不遺余力地服務(wù)好核心企業(yè)及其生態(tài)圈企業(yè)，拓展線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)，擴(kuò)大普惠金融服務(wù)的客戶(hù)半徑，助力普惠金融業(yè)務(wù)數(shù)字化發(fā)展。

　　2019年，上海銀行推進(jìn)線上普惠產(chǎn)品建設(shè)，基于數(shù)字化平臺(tái)為中小微企業(yè)等長(zhǎng)尾客群提供優(yōu)質(zhì)便捷的普惠金融服務(wù)。該行推出"上行普惠"APP，以7*24小時(shí)開(kāi)放式服務(wù)為企業(yè)客戶(hù)提供線上認(rèn)證、普惠賬戶(hù)開(kāi)立、融資提還款以及理財(cái)?shù)裙δ�；運(yùn)用OCR、生物識(shí)別、聯(lián)網(wǎng)核查等技術(shù)手段，核實(shí)企業(yè)身份及辦理意愿；與優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)合作共享貿(mào)易信息，并采用區(qū)塊鏈技術(shù)確保信息真實(shí)不可篡改。

　　今年上半年，通過(guò)新版企業(yè)手機(jī)銀行"上行普惠"服務(wù)中小型企業(yè)較去年末增長(zhǎng)56.6%，在線融資余額較去年末增長(zhǎng)138.98%。同時(shí)，通過(guò)打造基于二類(lèi)賬戶(hù)體系的在線貸款產(chǎn)品和功能體系，提高對(duì)在線普惠貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的協(xié)同支撐，提升互聯(lián)網(wǎng)客戶(hù)服務(wù)能力。

　　譬如，該行在業(yè)內(nèi)率先打造"線上賦強(qiáng)公證平臺(tái)"，為線上普惠經(jīng)營(yíng)貸、供應(yīng)鏈引入低成本、高效率的逾期及不良資產(chǎn)快速處置新模式。此舉明確顯示出國(guó)家大力提倡發(fā)展普惠金融政策的積極響應(yīng)，也是公證與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展業(yè)態(tài)相結(jié)合的良好開(kāi)端。

　　同時(shí)，持續(xù)踐行"支付為民"理念，積極推進(jìn)移動(dòng)支付便民工程：e繳費(fèi)平臺(tái)覆蓋教育、黨費(fèi)、水電煤等繳費(fèi)場(chǎng)景，提供一站式繳費(fèi)管理服務(wù)；基于多級(jí)在線賬戶(hù)體系為工會(huì)等機(jī)構(gòu)提供便捷的福利發(fā)放與資金管理服務(wù)，推動(dòng)便民場(chǎng)景"互聯(lián)網(wǎng)+"轉(zhuǎn)型升級(jí)；創(chuàng)新貨車(chē)ETC在線申領(lǐng)辦理服務(wù)。

　　2019年，上海銀行與中國(guó)銀聯(lián)深化合作持續(xù)貫徹人民銀行政策理念，全年實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)云閃付交易2248萬(wàn)筆，順利完成較2018年筆數(shù)翻番的目標(biāo)，并在支付產(chǎn)品創(chuàng)新、發(fā)卡與交易規(guī)模提升、便民行業(yè)場(chǎng)景搭建等方面取得較好成效。通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化銀聯(lián)貸記業(yè)務(wù)，為美團(tuán)、京東等近40家互聯(lián)網(wǎng)龍頭企業(yè)及近30家同業(yè)機(jī)構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)資金清結(jié)算服務(wù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模的幾何倍數(shù)增長(zhǎng)；持續(xù)深挖銀聯(lián)卡特色行業(yè)場(chǎng)景應(yīng)用，為新增近20所學(xué)校提供便捷線上繳費(fèi)服務(wù)等。

　　持續(xù)推進(jìn)"場(chǎng)景+金融"融合生態(tài)建設(shè)，以全方位創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)客戶(hù)服務(wù)模式變革，上海銀行在網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)上走出了一條精品發(fā)展之路。

　　跨境服務(wù)本就是上海銀行重點(diǎn)特色業(yè)務(wù)。該行依托在線賬戶(hù)及認(rèn)證服務(wù)體系，持續(xù)為境內(nèi)、境外個(gè)人客戶(hù)提供全在線的匯出匯款、匯入收款等特色服務(wù)，為跨境電商賣(mài)家提供便捷的境外貨款回流等特色服務(wù)。

　　2019年該行與支付寶聯(lián)手打造"華付通"電子消費(fèi)卡，支持外籍客戶(hù)使用海外銀行卡開(kāi)通支付寶賬戶(hù)進(jìn)行充值消費(fèi)，開(kāi)創(chuàng)境外人士在華移動(dòng)支付的新局面，解決短期入境游客申請(qǐng)我國(guó)銀行賬戶(hù)服務(wù)限制的壁壘，使其無(wú)縫融入我國(guó)移動(dòng)支付體系。該服務(wù)為7*24小時(shí)、集"在線申請(qǐng)發(fā)卡、綁卡實(shí)時(shí)充值、消費(fèi)移動(dòng)支付、余額在線退回、到期退款、再激活"等創(chuàng)新功能于一體的、全在線創(chuàng)新服務(wù)，且流程清晰、操作簡(jiǎn)便、體驗(yàn)優(yōu)越，真正將我國(guó)移動(dòng)支付下沉至其他國(guó)家、地區(qū)居民。截至2020年6月，已成功服務(wù)入境游客11.4萬(wàn)名、充值32.3萬(wàn)筆，消費(fèi)144.7萬(wàn)筆，較好地滿足了入境游客全方位基本消費(fèi)支付需求。

　　這只是上海銀行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)在探索跨境金融、連接海外業(yè)務(wù)的一個(gè)縮影。

　　在服務(wù)國(guó)際金融方面，上海銀行陸續(xù)推出跨境匯款、跨境電商收款、跨境電商貿(mào)易融資等產(chǎn)品，上線支付寶上銀匯款、PingPong、iPaylinks等電商收款、亞馬遜貿(mào)易融資等超20個(gè)平臺(tái)項(xiàng)目，依托互聯(lián)網(wǎng)為超過(guò)50萬(wàn)中小微企業(yè)及個(gè)人客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)便捷金融服務(wù)，不斷探索和滿足客戶(hù)跨境業(yè)務(wù)需求，支持"引進(jìn)來(lái)"和"走出去"的外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2019年，國(guó)際結(jié)算量突破28億美元，中間業(yè)務(wù)收入超過(guò)6000萬(wàn)元。

　　用科技：大數(shù)據(jù)風(fēng)控，全面保障業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)

　　金融科技重塑了傳統(tǒng)銀行產(chǎn)業(yè)，并帶來(lái)顛覆性的技術(shù)增長(zhǎng)，也擴(kuò)大了金融服務(wù)的提供方式。上海銀行深化金融科技賦能互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，以大數(shù)據(jù)助力構(gòu)建數(shù)字化經(jīng)營(yíng)體系，提升線上客戶(hù)經(jīng)營(yíng)能力。

　　"千人千面"智能推薦，在面向直銷(xiāo)銀行、信用卡、財(cái)富管理、養(yǎng)老金等客群，上海銀行推進(jìn)線上客戶(hù)標(biāo)簽畫(huà)像建設(shè)，基于細(xì)分客群洞察分析，開(kāi)展立體化的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)并跟蹤營(yíng)銷(xiāo)成效。

　　圍繞互聯(lián)網(wǎng)融資場(chǎng)景，依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)手段，上海銀行搭建了以"反欺詐模型+信用風(fēng)險(xiǎn)模型"為核心的實(shí)時(shí)風(fēng)控決策體系，貫穿貸前、貸中、貸后全流程，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)差異化定價(jià)，提高了客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。該風(fēng)控體系的建設(shè)獲得"上海市社會(huì)信用體系建設(shè)專(zhuān)項(xiàng)資金"支持，并順利通過(guò)市發(fā)改委、經(jīng)信委驗(yàn)收，目前已應(yīng)用于"快線貸""稅優(yōu)貸"等多個(gè)在線貸款產(chǎn)品的全流程風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　在電子渠道方面，上海銀行引入業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的移動(dòng)開(kāi)發(fā)平臺(tái)，探索降低技術(shù)門(mén)檻、減少研發(fā)成本、提升開(kāi)發(fā)效率的方案，為移動(dòng)開(kāi)發(fā)、測(cè)試、運(yùn)營(yíng)及運(yùn)維提供云到端的一站式解決方案，推動(dòng)移動(dòng)端產(chǎn)品的迭代升級(jí)；通過(guò)分布式微服務(wù)架構(gòu)，有效提升互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)并發(fā)處理能力，保障互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)健，使科技成為金融創(chuàng)新的堅(jiān)固基石。

　　未來(lái)，上海銀行將持續(xù)創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品服務(wù)和解決方案，堅(jiān)持互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)場(chǎng)景和自營(yíng)生態(tài)渠道雙輪驅(qū)動(dòng)，發(fā)揮"平臺(tái)"和"創(chuàng)新"兩大屬性，"一體兩翼"深化中小微企業(yè)客戶(hù)與個(gè)人客戶(hù)經(jīng)營(yíng)，提升客戶(hù)價(jià)值貢獻(xiàn)。

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