廣西銀行業(yè)精耕普惠金融 助力小微企業(yè)發(fā)展

  2020年以來,為有效應(yīng)對疫情沖擊,支持經(jīng)濟社會恢復(fù)發(fā)展,廣西銀保監(jiān)局圍繞“六穩(wěn)”“六!敝行墓ぷ饕,出臺了一系列普惠金融相關(guān)措施,推動廣西銀行業(yè)把服務(wù)小微企業(yè)與穩(wěn)就業(yè)保企業(yè)工作結(jié)合起來,提升金融服務(wù)質(zhì)效,助力小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),有效促進經(jīng)濟社會恢復(fù)正常循環(huán)。

  落實措施紓難解困 支持小微企業(yè)發(fā)展

  今年上半年,廣西銀保監(jiān)局緊跟中央及自治區(qū)工作要求建立政策執(zhí)行清單,單獨或聯(lián)合出臺普惠金融政策文件15份,圍繞“六穩(wěn)”“六!弊ズ媒鹑谡呗鋵。針對疫情背景下小微企業(yè)經(jīng)營成本增加、資金周轉(zhuǎn)困難等問題,廣西銀保監(jiān)局出臺了《廣西銀行業(yè)保險業(yè)加強疫情防控 支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn) 促進經(jīng)濟平穩(wěn)運行的若干措施》,督促銀行業(yè)認真落實“應(yīng)貸盡貸、應(yīng)延盡延”、降低融資成本等政策措施,深入開展“百行進萬企”融資對接活動,深化“銀稅互動”業(yè)務(wù),持續(xù)加大對小微企業(yè)的幫扶紓困工作。各銀行業(yè)機構(gòu)積極貫徹落實銀保監(jiān)局和自治區(qū)相關(guān)部門的部署,創(chuàng)新“線下+線上”全方位不間斷服務(wù)模式、設(shè)立貸款延期應(yīng)急場景,簡化流程受理申請,及時幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)。

  廣西音妙文化發(fā)展有限公司是南寧市一家音樂培訓(xùn)機構(gòu),自疫情以來機構(gòu)全面停課,營業(yè)收入大幅減少,但每月仍需支付場地租金、員工工資、銀行利息等各項費用,企業(yè)經(jīng)營困難。桂林銀行南寧分行客戶經(jīng)理在了解該公司情況后,根據(jù)政策為他們辦理延期還款和貸款業(yè)務(wù),解決了公司的燃眉之急。桂林銀行南寧分行客戶經(jīng)理行鄧金卉:“我們共向這家公司提供了440萬元的貸款,并免收罰息及減免違約金,同時還為給其做征信保護,沒有對其信用記錄產(chǎn)生影響!

  貴港市是全國重要的膠合板、單板生產(chǎn)加工基地和林產(chǎn)品集散中心。受疫情的沖擊,部分木材加工企業(yè)無法及時獲得融資貸款,生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)了一定的困難。農(nóng)業(yè)銀行廣西區(qū)分行通過“百行進萬企”融資對接活動了解到有關(guān)情況后,立即啟動快速響應(yīng)機制,主動與貴港市委市政府、相關(guān)職能部門、擔(dān)保機構(gòu)等多方溝通協(xié)調(diào),建立合作機制,創(chuàng)新推出了服務(wù)貴港市木材加工產(chǎn)業(yè)集群客戶的融資產(chǎn)品——“普惠桂木貸”,由政府推送企業(yè)名單及融資需求、融資擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保服務(wù)、銀行發(fā)放專項貸款、企業(yè)獲得貸款利息及擔(dān)保費用的相應(yīng)財政貼息,上半年該行累計投放“普惠桂木貸”92筆,金額2.2億元,及時幫助貴港市木材加工小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)和制造業(yè)企業(yè)發(fā)展,推動小微企業(yè)貸款“增量、擴面、提質(zhì)、降本”,獲得政府部門和小微企業(yè)的共同認可,取得了良好成效。

  類似金融支持小微企業(yè)脫困發(fā)展的故事還在全區(qū)各地持續(xù)上演,上半年,全區(qū)銀行業(yè)已為超過4萬家小微企業(yè)(含個體工商戶)辦理貸款延期、續(xù)貸、展期698億元;“銀稅互動”業(yè)務(wù)新增投放451億元、同比增長82%,惠及小微企業(yè)及個體工商戶超過3萬戶;開展各級融資對接活動300多場,達成授信協(xié)議超過1000億元。全區(qū)普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增速16%,高于各項貸款增速6個百分點,利率較2019年下降0.9個百分點,政策落實整體成效顯著,為小微企業(yè)緩解困境、復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供了有力的金融支撐。

  推動設(shè)立首貸續(xù)貸中心 合力破解融資難問題

  為推動實現(xiàn)民營和小微企業(yè)辦理首貸、續(xù)貸業(yè)務(wù)“只用跑一地”、“最多跑一次”,為企業(yè)融資“開正門”“開前門”,2020年4月,在廣西銀保監(jiān)局、自治區(qū)地方金融監(jiān)管局等相關(guān)部門的大力推動下,廣西民營小微企業(yè)首貸續(xù)貸中心(以下簡稱“首貸續(xù)貸中心”)在南寧市民中心順利揭牌,該中心將為民營小微企業(yè)提供首貸續(xù)貸業(yè)務(wù)辦理、融資咨詢等一站式金融服務(wù),著力緩解民營小微企業(yè)融資難問題。

  一站式規(guī)范化金融服務(wù)。首貸續(xù)貸中心全面落實 “五統(tǒng)一”,即統(tǒng)一設(shè)立地點、統(tǒng)一名稱和標識、統(tǒng)一業(yè)務(wù)功能、統(tǒng)一服務(wù)流程、統(tǒng)一監(jiān)管要求,制定了中心首貸續(xù)貸業(yè)務(wù)受理流程規(guī)范,致力于為民營小微企業(yè)提供高效、規(guī)范的金融服務(wù)。目前,已有12家金融機構(gòu)簽約入駐首貸續(xù)貸中心。

  提升融資服務(wù)對接效率。首貸續(xù)貸中心向企業(yè)提供駐點金融機構(gòu)各項服務(wù)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程信息,包括銀稅貸、訂單貸、傳統(tǒng)抵押貸等常見融資產(chǎn)品以及連鎖酒店貸、商標質(zhì)押貸等行業(yè)特色融資產(chǎn)品,企業(yè)可依據(jù)融資產(chǎn)品材料清單,選擇合適的產(chǎn)品和服務(wù),只需提交一次申請材料,駐點機構(gòu)將直接為企業(yè)提供受理、辦理等一系列金融服務(wù)工作。

  推進續(xù)貸業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。在服務(wù)民營小微企業(yè)首貸基礎(chǔ)上,首貸續(xù)貸中心重點依托應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)向符合銀行續(xù)貸條件、具備還款能力但足額還款存在暫時性困難的企業(yè)提供過橋資金續(xù)貸服務(wù)。通過規(guī)范、科學(xué)、透明的額度、期限和費率,有效降低企業(yè)融資成本,解決資金周轉(zhuǎn)難題。截至目前,該中心已成功為相關(guān)民營小微企業(yè)節(jié)省了100多萬元的過橋資金手續(xù)費,有效減輕了企業(yè)的資金壓力。

  政金企對接破解融資難。首貸續(xù)貸中心還積極聯(lián)合南寧玉林商會、廣飛投資公司等機構(gòu),舉辦多場政金企投融資對接交流活動,共計100多家民營小微企業(yè)參會,促成超過20家企業(yè)與金融機構(gòu)對接融資需求,既充分展示了各類金融產(chǎn)品,又增強了銀企之間的溝通交流,對接活動成效顯著。

  上半年,全區(qū)小微企業(yè)“首貸戶”、信用貸款、無還本續(xù)貸、中長期貸款等占比全部實現(xiàn)提升;普惠型小微企業(yè)抵押貸款銀行辦理時間壓縮至6個工作日以內(nèi),民營小微企業(yè)首貸續(xù)貸中心在南寧、河池、欽州、賀州四市落地,僅南寧市就完成融資服務(wù)44筆、放款2.71億元。

  金融助力產(chǎn)業(yè)鏈 推動實現(xiàn)“補鏈強鏈”

  當(dāng)前,經(jīng)濟發(fā)展面臨前所未有的挑戰(zhàn),穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈是穩(wěn)定發(fā)展、推動復(fù)工復(fù)產(chǎn)的關(guān)鍵,為貫徹落實黨中央國務(wù)院“保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定”的決策部署以及銀保監(jiān)會加強產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)的工作要求,廣西銀保監(jiān)局加大監(jiān)管引領(lǐng),組織召開產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)工作推進會,推動銀行業(yè)機構(gòu)不斷完善產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系,加快供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用工作試點,助力小微企業(yè)恢復(fù)發(fā)展。上半年,廣西銀行業(yè)支持產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)3.17萬家次、貸款余額3288億元;支持產(chǎn)業(yè)鏈上游企業(yè)2.12萬家次、貸款余額761億元,支持下游企業(yè)1.31萬家次、貸款余額1405億元。

  各銀行機構(gòu)圍繞廣西的汽車、機械、電子信息、高端金屬新材料、高端綠色家居、生物醫(yī)藥等六大重點支柱產(chǎn)業(yè)鏈,以及新能源汽車、新一代通信設(shè)備、高端裝備制造、前沿新材料等四大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)鏈,主動做好服務(wù)對接,擴大產(chǎn)融合作的廣度和深度。同時,對照自治區(qū)重點產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)及上下游核心關(guān)聯(lián)企業(yè)清單、問題清單、任務(wù)清單“三張清單”,加強銀保企對接,采取“一鏈一策”、“一企一策”的方式,助推產(chǎn)業(yè)鏈疏通堵點、連接斷點。

  建設(shè)銀行廣西區(qū)分行針對網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟和電子商務(wù)交易行為中的物流、資金流、供應(yīng)鏈等關(guān)鍵特征,開發(fā)實現(xiàn)“一點接入,全國共享,分拆自如,多層穿透”的全流程在線融資服務(wù),利用網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈 “e信通”、“e票通”和“e銷通”等核心產(chǎn)品,通過批量化、自動化、全流程線上操作,持續(xù)加大上下游、產(chǎn)供銷、大中小企業(yè)信貸支持力度,有效助力企業(yè)復(fù)工達產(chǎn)。上半年,該行已累計向81 家核心企業(yè)的892家鏈條企業(yè)投放供應(yīng)鏈貸款40億元,供應(yīng)鏈貸款投放超過去年全年投放總量;供應(yīng)鏈融資余額54億元,較年初新增27億元。

  農(nóng)發(fā)行廣西區(qū)分行緊緊圍繞民營小微企業(yè)困難和訴求,依托供應(yīng)鏈金融模式,在民營小微企業(yè)降本減負等重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)“出真招,見實效”,積極創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融模式,解決小微企業(yè)“融資擔(dān)保難”。該行以產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款客戶廣西丹泉酒業(yè)公司為核心企業(yè),服務(wù)其供應(yīng)鏈上下游客戶,既解決了小微企業(yè)融資難題,又能延伸銀行的服務(wù)縱深。同時,優(yōu)化小微企業(yè)的貸款擔(dān)保方式,由廣西丹泉酒業(yè)公司為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供貸款融資保證擔(dān)保,有效降低小微企業(yè)融資擔(dān)保門檻,解決小微企業(yè)“融資擔(dān)保難”。據(jù)了解,該行通過創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融模式,已為4家核心企業(yè)、18家上下游小微企業(yè)提供信貸支持,累計發(fā)放貸款金額9180萬元,成功實現(xiàn)批量支持小微企業(yè)發(fā)展。

(責(zé)任編輯:韓明 )
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