8月28日，南京銀行(601009,股吧)發(fā)布2020年半年報(bào)。半年報(bào)顯示，南京銀行上半年認(rèn)真貫徹落實(shí)上級黨委政府決策部署和各項(xiàng)監(jiān)管要求，統(tǒng)籌推進(jìn)疫情防控和高質(zhì)量發(fā)展，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控合規(guī)工作，保持了穩(wěn)健和長期可持續(xù)發(fā)展態(tài)勢，經(jīng)營業(yè)績增長符合預(yù)期。
截至6月末，南京銀行資產(chǎn)總額1.46萬億元，較年初增長超1200億元，增幅9.05%；存款余額9453億元，較年初增長超950億元，增幅11%；貸款余額6552億元，較年初增長超860億元，增幅15%；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入超177億元，同比增長6.6%；中間業(yè)務(wù)收入占比14.85%，同比提升1.82個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東凈利潤72億元，同比增長4.98%；主要監(jiān)管指標(biāo)保持穩(wěn)定，撥備覆蓋率401%；得益于定增的完成，資本充足率14.68%，核心一級資本充足率9.77%，分別較年初上升1.65個(gè)百分點(diǎn)和0.90個(gè)百分點(diǎn)，為未來發(fā)展夯實(shí)資本基礎(chǔ)。
在經(jīng)營規(guī)模和利潤穩(wěn)步增長的同時(shí)，南京銀行6月末不良貸款率0.90%，連續(xù)多年控制在1%以下，資產(chǎn)質(zhì)量總體較為穩(wěn)定，在上市銀行板塊中處于較為領(lǐng)先位次。
值得一提的是，南京銀行全資理財(cái)子公司南銀理財(cái)有限責(zé)任公司于8月27日正式開業(yè)運(yùn)營，成為江蘇省首批獲準(zhǔn)開業(yè)的城商行系理財(cái)子公司。這是該行落實(shí)監(jiān)管要求、促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展、推動(dòng)資管行業(yè)回歸本源的重要舉措。
加快轉(zhuǎn)型，兩大戰(zhàn)略增成效
2017年以來，南京銀行持續(xù)大力推進(jìn)大零售、交易銀行兩大戰(zhàn)略，逐步降低對高資本占用業(yè)務(wù)的依賴，邁出推動(dòng)轉(zhuǎn)型的堅(jiān)定步伐。今年上半年，面對疫情的持續(xù)影響，南京銀行一手抓疫情防控，一手抓經(jīng)營發(fā)展，保持戰(zhàn)略定力，應(yīng)對市場變化，持續(xù)推動(dòng)這兩大戰(zhàn)略的深入實(shí)施，取得新的成效。
今年，南京銀行零售金融板塊新一輪改革落地，為下階段零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提供有力支撐。該行大零售戰(zhàn)略持續(xù)釋放改革活力，主要指標(biāo)推動(dòng)完成較好：個(gè)人金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)4849億元，較年初增長522億元，增幅12%；個(gè)人存款余額1964億元，較年初增長328億元，增幅以及在各項(xiàng)存款中的占比均超過20%；個(gè)人貸款余額1814億元，較年初增長98億元；零售客戶規(guī)模突破2000萬戶，中高端客戶規(guī)模超過50萬戶。優(yōu)先發(fā)展“你好e貸”業(yè)務(wù)，圍繞居民衣食住行領(lǐng)域，深入切入消費(fèi)場景流量平臺(tái)，產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)規(guī)模明顯增長，上半年末授信近37萬戶，累計(jì)投放近300億元，投放金額較去年同期提升41%。
交易銀行戰(zhàn)略成效增多，聚焦現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、財(cái)富及衍生類業(yè)務(wù)、國內(nèi)貿(mào)易融資，統(tǒng)籌發(fā)展國際業(yè)務(wù)、資產(chǎn)流轉(zhuǎn)類及代理類業(yè)務(wù)，著力提升交易銀行核心服務(wù)能力，各項(xiàng)工作穩(wěn)步開展。繼續(xù)深化現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資和跨境金融四個(gè)業(yè)務(wù)方向，通過營銷推動(dòng)的有效組織，實(shí)現(xiàn)交易銀行客戶、業(yè)務(wù)量、收入的穩(wěn)步增長，經(jīng)營質(zhì)效得到提升�，F(xiàn)金管理業(yè)務(wù)完善財(cái)資類產(chǎn)品體系，成功上線一批鑫E商貿(mào)項(xiàng)目；供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，啟動(dòng)實(shí)施“10+100”計(jì)劃；線上渠道加快建設(shè)，線上化服務(wù)能力也有所提升。該行還選擇在杭州分行、泰州分行開展供應(yīng)鏈金融等試點(diǎn)，積極探索交易銀行業(yè)務(wù)特色化發(fā)展路徑。
同時(shí)，南京銀行以“開放銀行”和“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”為方向，全面加強(qiáng)金融科技建設(shè)工作，加快重點(diǎn)項(xiàng)目實(shí)施和創(chuàng)新工作應(yīng)用落地，推動(dòng)科技與業(yè)務(wù)緊密融合發(fā)展。在開放銀行建設(shè)方面，整合內(nèi)外部資源，擴(kuò)展銀行服務(wù)邊界，“鑫云+”交易平臺(tái)客戶超過2600萬，累計(jì)投放貸款3300多億，對接各類平臺(tái)近100家；在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，為客戶營銷、產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、運(yùn)營服務(wù)、績效管理等方面賦能；在信息科技治理能力方面，嚴(yán)守信息科技風(fēng)險(xiǎn)和安全管理，在2019年銀保監(jiān)會(huì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)評級中，南京銀行評級結(jié)果為2B，在全國城商行中居于首位。
支持實(shí)體，“三大計(jì)劃”挺“四新”
南京銀行持續(xù)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，主動(dòng)融入國家、區(qū)域和省市重大發(fā)展戰(zhàn)略，聚焦區(qū)域先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)，今年上半年，制定“鑫制造”專項(xiàng)推動(dòng)方案，持續(xù)擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)實(shí)體客戶規(guī)模和資產(chǎn)儲(chǔ)備，以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)推動(dòng)江蘇省制造業(yè)提質(zhì)增效。
2019年南京銀行開始客戶擴(kuò)群提質(zhì)“1+3”行動(dòng)計(jì)劃，實(shí)體客戶數(shù)量和質(zhì)量實(shí)現(xiàn)全面提升，報(bào)告期末有效用信客戶較年初新增2600戶，有效結(jié)算客戶總數(shù)超過了4.6萬戶�！蚌位鹩�(jì)劃”以大中型企業(yè)、上市和擬上市公司為服務(wù)方向，落地企業(yè)300余戶；“淘金計(jì)劃”推出2.0升級版本，將新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)、醫(yī)藥及醫(yī)療器械制造業(yè)作為重點(diǎn)深耕的行業(yè)，落地企業(yè)2800戶；“鑫伙伴”成長計(jì)劃針對小微企業(yè)客戶提出優(yōu)惠措施，完善綜合服務(wù)體系，提供費(fèi)用優(yōu)免、私行增值服務(wù)、無本轉(zhuǎn)貸特色產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)，落地企業(yè)2800余戶，其中已有18家A股上市，130家成功登陸新三板，1家登陸科創(chuàng)板，25家入選南京市獨(dú)角獸和瞪羚羊企業(yè)名單。
金融市場板塊優(yōu)勢得到鞏固提升，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)運(yùn)行。該行加大直融投放力度，債務(wù)融資工具發(fā)行超800億元，保持了省內(nèi)市場份額第一位次。鑫合紫金山金融家俱樂部運(yùn)行穩(wěn)定，創(chuàng)新開展線上業(yè)務(wù)活動(dòng)，積極推動(dòng)金融債主承參團(tuán)等業(yè)務(wù)合作。
南京市委市政府年后亮出“新基建、新消費(fèi)、新產(chǎn)業(yè)、新都市”建設(shè)協(xié)同發(fā)力的“南京方案”。作為一家植根本土的地方法人銀行，南京銀行責(zé)無旁貸、主動(dòng)作為、全面參與，充分發(fā)揮深耕地方、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、特色服務(wù)三大優(yōu)勢，積極為“四新”行動(dòng)注活水、添動(dòng)力。一方面加大資源傾斜。結(jié)合“四新”領(lǐng)域發(fā)展情況，梳理重點(diǎn)支持的客戶名單，通過設(shè)立專項(xiàng)授信額度、加大直融投放等方式，不斷加大對“四新”領(lǐng)域和制造業(yè)的各項(xiàng)資源支持。另一方面加強(qiáng)政策匹配。靈活運(yùn)用貸款、投行、資管等方式，積極對接“四新”領(lǐng)域各類重點(diǎn)項(xiàng)目，精準(zhǔn)匹配相關(guān)企業(yè)金融需求。江北新區(qū)分行舉辦產(chǎn)融峰會(huì)設(shè)立投貸聯(lián)動(dòng)中心，南京分行開展“鑫制造”路演，進(jìn)一步加大支持“四新”力度。
同“鑫”抗疫，踐行普惠謀共贏
南京銀行積極承擔(dān)地方法人銀行的社會(huì)責(zé)任，全力將紓難解困的各項(xiàng)政策舉措落到實(shí)處，讓受到疫情沖擊的市場主體緩過勁、活起來。今年上半年，該行主動(dòng)跟接監(jiān)管和政府部門匯報(bào)，積極爭取再貸款和貼息等優(yōu)惠政策；對接疫情防控相關(guān)企業(yè)，迅速出臺(tái)“同鑫貸”定制型金融服務(wù)，投放超10億元；參與三大政策性銀行抗疫專題債券發(fā)行，承銷金額合計(jì)2.7億元；開辟自貿(mào)綠色通道，投放自貿(mào)項(xiàng)下抗疫情普惠貸款；組織開展各類形式的慈善捐贈(zèng)活動(dòng)，捐贈(zèng)總額超過1400萬元。
對于確因疫情影響無法按期歸還貸款的客戶，該行積極使用鑫轉(zhuǎn)貸、政府轉(zhuǎn)貸基金、展期等方式，幫助客戶渡過難關(guān)。央行等部門發(fā)布中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策、普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃等兩項(xiàng)新的貨幣信貸政策工具后，南京銀行更是將此作為落實(shí)國家“六穩(wěn)”“六保”戰(zhàn)略部署的重要舉措，不斷優(yōu)化服務(wù)模式，積極為符合條件的小微企業(yè)提供純信用貸款和延期還本付息服務(wù)。截至6月末，該行延期還本付息的小微企業(yè)貸款總額超過22億元。
該行表示，將繼續(xù)緊跟政策，精準(zhǔn)施策，從“增量”到“擴(kuò)面”為小微企業(yè)打造安全穩(wěn)定的資金鏈。
金融助力，打好三大攻堅(jiān)戰(zhàn)
今年是決勝全面建成小康社會(huì)、決戰(zhàn)脫貧攻堅(jiān)之年。南京銀行充分發(fā)揮金融行業(yè)優(yōu)勢，在產(chǎn)業(yè)金融扶貧、綠色金融助力可持續(xù)發(fā)展、提升金融服務(wù)質(zhì)效、開展結(jié)對共建等方面持續(xù)發(fā)力，打好三大攻堅(jiān)戰(zhàn)，充分彰顯自身應(yīng)有的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
圍繞金融扶貧，南京銀行不斷完善“輸血+造血”的精準(zhǔn)扶貧工作機(jī)制，堅(jiān)定不移推進(jìn)小微與普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展。截至6月末，普惠金融貸款余額500億元，較年初增長115億元；各類創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額達(dá)1.28億元，直接吸納就業(yè)人員600余人。推出“鑫農(nóng)保”業(yè)務(wù)，拓寬新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資渠道，6月末已累計(jì)投放73戶1.6億元。組織省內(nèi)14家分行，啟動(dòng)“萬企聯(lián)萬村、共走振興路”專項(xiàng)服務(wù)行動(dòng)，聚焦重點(diǎn)區(qū)域、村企聯(lián)建項(xiàng)目、特色產(chǎn)業(yè)、企業(yè)客戶和服務(wù)創(chuàng)新，通過金融支持，積極引導(dǎo)企業(yè)投身鄉(xiāng)村振興。
圍繞綠色金融，南京銀行持續(xù)優(yōu)化綠色金融管理方式，制定差異化綠色金融政策，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展，推進(jìn)設(shè)立了江北新區(qū)分行綠色支行。報(bào)告期末，綠色金融貸款業(yè)務(wù)余額614億元，較年初增加128億元，從2012年起年均增長60%，累計(jì)增長23倍；客戶數(shù)超過1100戶，較年初增加近200戶。先后與國際金融公司、法國巴黎銀行、法國開發(fā)署等國際機(jī)構(gòu)深度合作，共同支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。構(gòu)建了綠色金融產(chǎn)品體系，形成“鑫動(dòng)綠色”特色品牌。在“首屆江蘇金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)新創(chuàng)優(yōu)成果”評選中，獲得“綠色金融發(fā)展獎(jiǎng)”，形成品牌影響力和知名度。
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