在疫情影響之下的上半年，上市銀行對(duì)小微企業(yè)支持狀況如何？8月28日，江西銀行發(fā)布的2020年半年報(bào)顯示，上半年江西銀行單戶授信1000萬元以下（含）小微企業(yè)貸款余額306.38億元，半年增速逼近10%；而加權(quán)平均利率較上年低0.68個(gè)百分點(diǎn)。
“本行始終堅(jiān)持‘服務(wù)小微企業(yè)’的市場(chǎng)定位，堅(jiān)決貫徹監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效的工作部署，圍繞‘增量、降價(jià)、提質(zhì)、擴(kuò)面’的總體方向，扎實(shí)做好‘六穩(wěn)’工作、落實(shí)‘六�！蝿�(wù)，不斷延伸對(duì)小微金融服務(wù)觸角，并加大普惠金融領(lǐng)域信貸投放，紓困普惠金融客群‘融資難、融資貴、融資慢’問題�！苯縻y行稱。
江西銀行一手抓小微、一手抓零售，既體現(xiàn)地方法人銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，又謀求商業(yè)的可持續(xù)性轉(zhuǎn)型。當(dāng)前，江西銀行的零售業(yè)務(wù)也同樣出色。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年江西銀行零售存款余額為975.06億元，增幅13.35%；累計(jì)發(fā)行信用卡57.31萬張，同比增長(zhǎng)22.52%。
多項(xiàng)措施支持小微企業(yè)
小微企業(yè)融資難融資貴的主要問題是資金提供方對(duì)于小微無信用評(píng)級(jí)的情況下難以預(yù)估其投放貸款的風(fēng)險(xiǎn)水平，進(jìn)而降低放貸意愿（融資難），并增加放貸利率來覆蓋信息不完整、不對(duì)稱下的風(fēng)險(xiǎn)邊際溢價(jià)（融資貴）。
為破解上述難題，江西銀行多措并舉。首先，用好用足政策，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。面對(duì)新冠疫情，江西銀行按照江西省委省政府決策部署，有序推動(dòng)金融支持疫情防控工作，與人民銀行南昌中心支行、江西省地方金融監(jiān)督管理局、江西省發(fā)展和改革委員會(huì)、江西省工業(yè)和信息化廳建立疫情防控應(yīng)急融資工作機(jī)制，對(duì)小微企業(yè)堅(jiān)持急事急辦，特事特辦。
其次，探索區(qū)塊鏈技術(shù)，拓寬供應(yīng)鏈產(chǎn)品運(yùn)用。依托“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”技術(shù)，江西銀行積極推廣“云企鏈”產(chǎn)品，以核心企業(yè)信用增信，同步解決上游中小微企業(yè)在線化融資和“三角債”結(jié)算兩大難題；江西銀行還因企制宜，在現(xiàn)有供應(yīng)鏈產(chǎn)品“正邦貸”、“雙胞胎貸”等產(chǎn)品基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)“一企一品”成功復(fù)制，通過龍頭企業(yè)推介、精準(zhǔn)滴灌下游小微客戶。
再次，江西銀行借力金融科技，加速在線產(chǎn)品投放。針對(duì)小微企業(yè)融資需求“短、少、頻、急”的特點(diǎn)，江西銀行使用科技手段賦能金融服務(wù)，于2018年12月末推出“掌上微貸”，充分利用智能手機(jī)隨身、隨時(shí)的便利性，通過APP端實(shí)現(xiàn)了貸款申請(qǐng)、簽約、支用、還款的網(wǎng)絡(luò)化、自動(dòng)化操作，實(shí)現(xiàn)隨時(shí)響應(yīng)小微客戶融資需求、客戶居家也能辦理貸款。
不僅如此，2019年3月，江西銀行又引入工商、司法、稅務(wù)等數(shù)據(jù)，推出全流程在線銀稅互動(dòng)小微信貸產(chǎn)品“微企貸”。與此同時(shí)，江西銀行還推出在線小微金融產(chǎn)品“企e貸”，為誠(chéng)信納稅、銷售穩(wěn)定的小微企業(yè)法人提供純?cè)诰�、無擔(dān)保的經(jīng)營(yíng)性貸款等。
數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年，江西銀行單戶授信1000萬元以下（含）小微企業(yè)貸款余額306.38億元，較上年末增加26.19億元，增速9.35%；單戶授信1000萬元以下（含）的小微企業(yè)貸款戶數(shù)19309戶，較上年末增加1169戶；加權(quán)平均利率較上年低0.68個(gè)百分點(diǎn)，有效降低了小微企業(yè)融資成本。
近年來，發(fā)揮地方城商行的擔(dān)當(dāng)，持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，特別是小微企業(yè)讓利，尤其今年新冠肺炎疫情以來，江西銀行近一步加大扶持力度，采取降低利率、減費(fèi)讓利、延期還本付息等手段攜手企業(yè)共度難關(guān)。
零售業(yè)務(wù)再上新臺(tái)階
“無零售不穩(wěn)，得零售者得未來”已經(jīng)成為銀行業(yè)的共識(shí)。而當(dāng)下，銀行依然擁有最廣闊的渠道優(yōu)勢(shì)、龐大客戶資源沉淀、天然信用背書，銀行網(wǎng)點(diǎn)的輻射面觸及每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，再加上近年來非正規(guī)金融體系頻繁出現(xiàn)問題使得投資者更加看重財(cái)富安全性，資金回流銀行體系。
在今年上半年的疫情階段，江西銀行零售業(yè)務(wù)逆勢(shì)而上，及時(shí)向在線管道轉(zhuǎn)變存款營(yíng)銷，重點(diǎn)依托掌上銀行管道，擴(kuò)充服務(wù)內(nèi)容，優(yōu)化服務(wù)流程，帶動(dòng)存款提升。
數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，江西銀行零售存款余額為975.06億元，較上年末增長(zhǎng)114.86億元，增幅13.35%；在江西省內(nèi)，江西銀行儲(chǔ)蓄存款的市場(chǎng)份額為4.43%；儲(chǔ)蓄存款增量占比為4.58%，較上年同期提升0.39個(gè)百分點(diǎn)，增速為12.54%，遠(yuǎn)超出江西省儲(chǔ)蓄存款增速0.49個(gè)百分點(diǎn)。
另外，江西銀行加強(qiáng)與人力資源與社會(huì)保障部門的合作，優(yōu)化升級(jí)社�？òl(fā)卡系統(tǒng)，著力為參保群眾提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提升結(jié)算型存款留存。數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年，江西銀行累計(jì)發(fā)行社�？�19.26萬張，代發(fā)及直發(fā)社保資金總額共計(jì)36.11億元，實(shí)現(xiàn)了基礎(chǔ)客戶的存款增長(zhǎng)。
一直以來，信用卡業(yè)務(wù)是銀行零售業(yè)務(wù)的重要力量。今年上半年，江西銀行信用卡以“提質(zhì)量、穩(wěn)發(fā)卡、增收益”為目標(biāo)，穩(wěn)步提升信用卡業(yè)務(wù)規(guī)模和盈利能力，持續(xù)推動(dòng)全行信用卡業(yè)務(wù)平穩(wěn)、健康發(fā)展。
進(jìn)一步來看，江西銀行從產(chǎn)品、息費(fèi)減免等方面全力以赴為信用卡客戶紓困并提供專業(yè)、高效、安全的金融服務(wù)。江西銀行進(jìn)一步深化與京東金融平臺(tái)的跨界合作，與愛奇藝平臺(tái)開展合作，同時(shí)通過營(yíng)銷分期、消費(fèi)立減等精準(zhǔn)營(yíng)銷活動(dòng)，促動(dòng)客戶用卡，提升客戶粘性；以提升業(yè)務(wù)質(zhì)量為目標(biāo)，加大數(shù)據(jù)分析和風(fēng)控模型的運(yùn)用，優(yōu)化貸前準(zhǔn)入模型、完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和反欺詐策略，強(qiáng)化貸前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管控能力；完善貸中行為評(píng)分卡、套現(xiàn)偵測(cè)等風(fēng)控模型，依托科技系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警及差異化管控；調(diào)優(yōu)貸后催收模型和策略，實(shí)現(xiàn)對(duì)逾期客戶的分層、分類管理，提升貸后管理成效。
截至今年上半年，江西銀行累計(jì)發(fā)行信用卡57.31萬張，同比增長(zhǎng)22.52%；信用卡透支余額37.23億元，同比增長(zhǎng)9.49%。
在財(cái)富管理上，江西銀行也較為出眾。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，江西銀行個(gè)人VIP客戶數(shù)達(dá)28.06萬戶，較上年末增幅12.75%；VIP客戶金融資產(chǎn)余額達(dá)1165.61億元，較上年末增幅16.04%；個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品余額為363.68億元，較上年末增長(zhǎng)42.37億元，增幅13.19%。
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