近日，一筆2.6億的保險金信托大單落地平安銀行(000001,股吧)的消息在業(yè)內(nèi)傳開。這筆業(yè)務刷新了此前最高單筆保險金信托1.97億元的紀錄。據(jù)了解，這筆業(yè)務由平安私人銀行、平安人壽、平安信托共同完成設立。疫情讓經(jīng)濟增長陷入低迷，由于不少中小企業(yè)財產(chǎn)和家庭財產(chǎn)沒有“防火墻”，一旦企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)問題，家庭財產(chǎn)可能也要承擔連帶責任。為了避免類似風險和糾紛，通過保險金信托提前規(guī)劃，成為不少高凈值人群的選擇。
所謂保險金信托，顧名思義，是將人壽保險和家族信托相結合的財富管理工具，是以保險金或者保險金收益權作為信托財產(chǎn)，由委托人（投保人）和信托機構簽訂信托合同，當達到保險合同約定的保險金賠償或者給付條件時，保險公司將保險金交付于受托人，由受托人依照信托合同管理、運用信托財產(chǎn)（保險金）并向信托受益人支付信托財產(chǎn)。 在保險金信托中，可以是客戶將資金給到信托公司，由信托公司來進行投保；也有客戶投保大額保單，再將保單資產(chǎn)放入信托。
除了隔離企業(yè)和家庭財產(chǎn)的風險，保險金信托還可以靈活安排財產(chǎn)繼承，防范婚變等風險導致的財產(chǎn)損失;以及滿足家族財富的傳承，避免子女一次性獲得大額財富后，肆意揮霍、婚姻問題或者投資不善導致財富縮水或流失。
據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者了解，今年以來保險金信托的規(guī)模井噴。以平安私人銀行為例,今年以來，通過全線上化遠程辦理，保險金信托規(guī)模超80億，是去年全年的4倍，新增客戶數(shù)超過1700個。
對于保險金信托井噴的原因，平安私人銀行家族辦公室產(chǎn)品總監(jiān)張金輝在接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪時表示： 受疫情影響，越來越多的高凈值客戶對風險有了更深刻的意識，尤其是一些企業(yè)家群體，面臨著企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境的極大不確定性，急迫的尋求將企業(yè)經(jīng)營風險與家庭資產(chǎn)風險隔離的有效方法，也提高了家族傳承規(guī)劃的優(yōu)先級。
據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者了解，相比1000萬起的家族信托，保險金信托作為家族信托的一個分支，起點比較親民，在開始做傳承規(guī)劃的同時，不占用大量現(xiàn)金，一般是100萬起步。
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