北京商報(bào)訊(記者 孟凡霞 實(shí)習(xí)記者 杜曉彤)公募基金信息披露規(guī)則趨嚴(yán),“銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)在投資人購入基金時(shí)提示投資者閱讀基金產(chǎn)品資料概要”這一規(guī)定履行最后期限來臨,多家銀行調(diào)整公募基金銷售渠道,將不宜展示基金產(chǎn)品資料概要的電話銀行等渠道的基金交易功能關(guān)閉。北京商報(bào)記者了解到,民生銀行(600016,股吧)于8月31日24時(shí)前陸續(xù)暫停在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、自助終端、電話銀行、ATM渠道代銷公募基金產(chǎn)品購買類交易(包括認(rèn)購、申購、定投開通、轉(zhuǎn)換交易)。建設(shè)銀行則于8月28日起已關(guān)閉電話銀行基金交易功能。
據(jù)了解,電話銀行是銀行普遍配置的一種服務(wù)方式,用戶開通該服務(wù)后,可通過電話進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款、查詢賬戶信息、個(gè)人理財(cái)?shù)炔僮鳌8鶕?jù)建設(shè)銀行公告,該行關(guān)閉電話銀行基金交易是為了進(jìn)一步落實(shí)監(jiān)管部門的相關(guān)要求,保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益,確;鸷弦(guī)銷售。民生銀行也在公告中表示,關(guān)閉上述代銷公募基金購買渠道,是根據(jù)《公開募集證券投資基金信息披露管理辦法》中,基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)在投資人購入基金時(shí)提示投資者閱讀基金產(chǎn)品資料概要的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。
據(jù)了解,上述辦法強(qiáng)調(diào)公募基金信息披露的簡明性與易得性,并引入了基金產(chǎn)品資料概要。按照辦法規(guī)定,包括傳統(tǒng)銀行在內(nèi)的基金銷售機(jī)構(gòu)等信息披露義務(wù)人應(yīng)當(dāng)在投資人購買基金時(shí),增加提示投資者閱讀基金產(chǎn)品資料概要和必要的確認(rèn)環(huán)節(jié)。根據(jù)證監(jiān)會(huì)公告,這一規(guī)定將在該辦法實(shí)施之日起一年后,即2020年9月1日起開始執(zhí)行。
某公募基金一位從業(yè)人員認(rèn)為,銀行關(guān)閉電話銀行基金交易渠道主要是為了滿足監(jiān)管對金融機(jī)構(gòu)履行適當(dāng)性義務(wù)的要求,通過電話的方式較難執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)告知等相關(guān)規(guī)定。
另一位銀行理財(cái)經(jīng)理表示,電話交易的方式存在銀行對客戶身份識(shí)別不夠準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn),而且客戶不能夠直接的看到基金的條款,通過口述難免會(huì)有差錯(cuò),還存在客戶漏聽或聽不清的風(fēng)險(xiǎn)。
不過,她也表示,現(xiàn)在已經(jīng)少有客戶通過電話進(jìn)行基金交易操作。“隨著智能手機(jī)的應(yīng)用越來越廣泛,通過手機(jī)銀行、支付寶或其他網(wǎng)絡(luò)途徑進(jìn)行基金交易更加簡單便捷,而且能夠更清晰地了解基金產(chǎn)品的具體條款等細(xì)節(jié),日后電話交易這種方式可能會(huì)慢慢被淘汰!
僅從基金代銷業(yè)務(wù)來看,在今年資本市場轉(zhuǎn)好、投資興趣高漲的情況下,不少銀行均加大代銷基金力度。例如,工商銀行中報(bào)稱,該行抓住資本市場發(fā)展機(jī)遇,加大代理基金銷售力度,上半年,代理銷售基金規(guī)模達(dá)3341億元;農(nóng)業(yè)銀行中報(bào)顯示,該行上半年基金銷量1485.45億元,實(shí)現(xiàn)基金代銷收入11.88億元,同比增長80%;交通銀行表示,該行上半年代理類手續(xù)費(fèi)收入同比增長14.07% ,主要由于代銷基金業(yè)務(wù)增長。
不過,在分析人士看來,落實(shí)信息披露、投資者適當(dāng)性匹配要求等,也屬于金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡義務(wù)及職責(zé)。在今年8月28日,證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》也提出,進(jìn)一步建立起包括傳統(tǒng)銀行在內(nèi)的公募基金銷售機(jī)構(gòu)行為規(guī)范。證監(jiān)會(huì)表示,將不斷加強(qiáng)對基金銷售機(jī)構(gòu)及基金銷售業(yè)務(wù)的監(jiān)管,著力培育以投資者利益為核心、以長期理性投資為導(dǎo)向的市場環(huán)境。
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