疫情將對國際分工體系產(chǎn)生深遠影響,銀行的全球化發(fā)展也將面臨增速降低、風險上升、監(jiān)管趨嚴、競爭加劇、跨界沖擊等多方面挑戰(zhàn)。
8月31日晚,中國銀行(下稱“中行”)舉行上半年業(yè)績發(fā)布會,對凈息差收窄、不良資產(chǎn)、撥備計提等問題進行了分析。
截至6月末,中行集團資產(chǎn)總額為24.15萬億元,負債總額為22.06萬億元,比上年末分別增長6.07%、6.11%;營業(yè)收入和撥備前利潤實現(xiàn)穩(wěn)步增長,同比分別增長3.72%和5.65%,實現(xiàn)稅后利潤1078.12億元;為提升風險抵御能力,中行共計提資產(chǎn)減值損失664.84億元,同比增長97.46%,不良貸款率上升至1.42%,上調(diào)撥備覆蓋率至186.46%。
另外,中行董事會和股東大會已審議通過了2000億元外部資本補充計劃。
提早加大撥備計提
對于國家出臺的支持企業(yè)延期還本付息政策,市場普遍擔心,這一政策可能讓風險暴露的時間進一步延長,進而對銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生影響。
數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,受疫情及國際經(jīng)濟金融形勢的影響,中行不良貸款略有反彈,不良貸款率1.42%,較上年末上升0.05個百分點,逾期貸款率1.36%,比年初上升了0.11個百分點。
“上半年中行境內(nèi)的零售業(yè)務(wù),包括信用卡和個貸,以及境外機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量受到疫情沖擊是比較大的,但整體看,信用風險基本可控!敝袊y行首席信息官劉秋萬表示,中行高度關(guān)注延期還本付息客戶的風險狀況,預(yù)計下半年信用風險將持續(xù)暴露,疫情可能長期改變經(jīng)濟活動的運行方式,行業(yè)表現(xiàn)將會加劇分化,特別是像批發(fā)零售、餐飲、旅游和交通運輸?shù)刃袠I(yè)恢復(fù)得相對比較緩慢,相關(guān)的客戶風險有可能會進一步加大。
劉秋萬表示,接下來將前瞻性地評估潛在風險,真實準確地反映不良水平,加大不良資產(chǎn)處置力度,充分運用包括現(xiàn)金清收、核銷、批量處置、無抵債、債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組等各種手段來處置不良,也包括線上平臺進行不良資產(chǎn)的處置等,做好個貸不良批量轉(zhuǎn)讓,以及大額不良貸款轉(zhuǎn)讓等試點。加大撥備計提力度,為應(yīng)對未來嚴峻形勢做好充分的準備。
此外,上半年,中行成功發(fā)行28.2億美元境外優(yōu)先股和400億元無固定期限資本債券。截至6月末,中行資本充足率為15.42%,保持了較高水平。
中行風險總監(jiān)劉堅東稱,公司董事會和股東大會已審議通過了2000億元外部資本補充計劃。下一步將抓緊推進后續(xù)有關(guān)工作,多渠道開展資本補充。
控負債成本、調(diào)資產(chǎn)結(jié)構(gòu),應(yīng)對凈息差下降
今年以來,在LPR(貸款市場報價利率)轉(zhuǎn)換以及利率下調(diào)、外幣降息等種種因素綜合影響下,中行資產(chǎn)端收益率受到較大影響。
半年報顯示,上半年,中行凈息差為1.82%,同比下降1個基點。主要因為生息資產(chǎn)平均余額同比增長8.85%,而同期利息收入僅增長2.89%,資產(chǎn)端收益率呈現(xiàn)下降趨勢。
“從負債成本的控制和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整兩方面入手,我們采取了一系列管控措施,努力克服凈息差下行的壓力。”中行副行長鄭國雨強調(diào),一是堅持存款量價平衡,合理控制負債成本;二是堅持服務(wù)實體經(jīng)濟,不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。
鄭國雨介紹,為應(yīng)對收入增長放緩的壓力,中行通過加強大額存單期限管理,對協(xié)議存款實行量價管控,并通過完善存款定價授權(quán)等一系列措施,著力控制負債成本,推動負債業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展。
“未來,凈息差仍然面臨收窄的壓力。”鄭國雨這樣說,中行將持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),積極支持國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域的薄弱環(huán)節(jié),不斷提高資金運用效率。同時,加快場景建設(shè),著力提升客戶服務(wù)能力,以客戶全量金融資產(chǎn)為抓手,從源頭上擴大存款資金來源,提升存款發(fā)展質(zhì)量。通過優(yōu)化資產(chǎn)負債管理,盡可能降低市場環(huán)境變化給凈息差帶來的沖擊。
最新評論