本報(bào)記者 劉琪
違規(guī)必出手，而且絕對(duì)不只是輕輕地“拍一拍”——這就是近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)監(jiān)管、對(duì)違法違規(guī)“零容忍”的真實(shí)寫照。就在市場(chǎng)還因銀保監(jiān)會(huì)近期對(duì)兩家國(guó)有大行合計(jì)處罰超9000萬(wàn)元而震驚時(shí)，9月4日，銀保監(jiān)會(huì)又公布了對(duì)5家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人的處罰決定，處罰金額合計(jì)3.2億元。其中，對(duì)2家銀行的罰沒(méi)金額均超1億元，分別為1.07億元、1.01億元。
其中，被罰1.07億元的銀行所涉及的主要違法違規(guī)事實(shí)有三十項(xiàng)，主要包括違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資；為“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資；貸款資金被挪用，虛增貸款；違規(guī)開(kāi)展票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易等。而被罰1.01億元的銀行，其主要違法違規(guī)事實(shí)有三十一項(xiàng)，主要包括通過(guò)違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)本行資產(chǎn)虛假出表；同業(yè)投資接受金融機(jī)構(gòu)回購(gòu)承諾；違規(guī)向客戶提供融資用于參與定向增發(fā)；向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)提供融資，用于償還股東墊付的土地出讓金等。
此外，還有1家銀行的合計(jì)被罰沒(méi)金額也近億元。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公布的處罰信息公開(kāi)表顯示，該銀行因?qū)�(gè)人貸款資金使用未做到有效跟蹤監(jiān)控，使消費(fèi)性貸款用于支付購(gòu)房首付款；違規(guī)向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款；面向不合格個(gè)人投資者發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品投資權(quán)益性資產(chǎn)、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會(huì)罰沒(méi)合計(jì)9283.06萬(wàn)元，并對(duì)1名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬(wàn)元的行政處罰。
另有1家銀行則是因?yàn)閮?nèi)控制度執(zhí)行不到位、生產(chǎn)系統(tǒng)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患并引發(fā)較為嚴(yán)重后果等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會(huì)依法處以罰款110萬(wàn)元，并對(duì)1名責(zé)任人員（已被判處刑罰）給予終身禁業(yè)的行政處罰，對(duì)6名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款10萬(wàn)元的行政處罰。
實(shí)際上，今年以來(lái)銀保監(jiān)系統(tǒng)開(kāi)出的千萬(wàn)元級(jí)罰單并不少。據(jù)上海銀保監(jiān)局8月11日公布的一條行政處罰信息公開(kāi)表顯示，某商業(yè)銀行因2013年至2018年存在未按專營(yíng)部門制規(guī)定開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)、同業(yè)投資資金違規(guī)投放“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目、個(gè)人消費(fèi)貸款貸后管理未盡職等違法違規(guī)事實(shí)，被銀保監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局責(zé)令改正，并處罰款共計(jì)2100萬(wàn)元。
同樣由上海銀保監(jiān)局在8月14日披露的一則行政處罰信息顯示，某銀行在2014年至2019年間，存在違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、并購(gòu)貸款管理嚴(yán)重違規(guī)等23項(xiàng)違法違規(guī)行為，被處以罰款1625萬(wàn)元，并責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得27萬(wàn)元。
北京銀保監(jiān)局在今年2月份披露的行政處罰信息公開(kāi)表顯示，某銀行違法違規(guī)行為共有19項(xiàng)，其中13項(xiàng)涉及房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，還有多項(xiàng)與消費(fèi)貸有關(guān)。最終的行政處罰決定是責(zé)令該銀行改正，并給予合計(jì)2020萬(wàn)元罰款。
從今年以來(lái)罰單的整體情況看，無(wú)論是數(shù)量還是處罰金額，都充分顯現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)以依法嚴(yán)查嚴(yán)處為導(dǎo)向，防止亂象反彈回潮的工作態(tài)度及決心。值得關(guān)注的是，在前述多張千萬(wàn)元級(jí)罰單中，銀行的違法違規(guī)事由無(wú)一例外都涉及房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)。近年來(lái)，在國(guó)家加大對(duì)房地產(chǎn)調(diào)控力度的政策背景下，無(wú)論是貨幣政策還是金融監(jiān)管政策，都充分體現(xiàn)了“房住不炒”的定位。
中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤和林認(rèn)為，加強(qiáng)監(jiān)管，處罰只是手段，目的仍舊是為市場(chǎng)的健康發(fā)展。從監(jiān)管部門懲罰的重點(diǎn)看，加強(qiáng)監(jiān)管一方面是為了保障人民的權(quán)益，另一方面是為了促進(jìn)機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，構(gòu)建良好的市場(chǎng)秩序，提升服務(wù)經(jīng)濟(jì)的水平。而歸根結(jié)底，最終目標(biāo)是促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，防范和化解金融領(lǐng)域重大風(fēng)險(xiǎn)，形成與深化改革開(kāi)放協(xié)同的金融市場(chǎng)體系。
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