文/肖嘉祺
2017年以來(lái)，華夏銀行(600015,股吧)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，圍繞《華夏銀行2017-2020年發(fā)展規(guī)劃綱要》，開(kāi)啟了高質(zhì)量發(fā)展的新征程。
總資產(chǎn)規(guī)模從2017年底的25089.27億元，攀升到2020年6月底的32656.15億元；貸款總額從2017年底的13940.82億元，上漲至2020年6月底的20395.67億元；2020年上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入475.81億元，較2017年同期增長(zhǎng)42.68%……3年半的時(shí)間里，華夏銀行經(jīng)營(yíng)實(shí)力不斷夯實(shí)。
2020年是決勝全面建成小康社會(huì)之年，亦是《華夏銀行2017-2020年發(fā)展規(guī)劃綱要》的收官之年。縱然面對(duì)百年未有之大變局，華夏銀行仍努力向著建設(shè)“大而強(qiáng)”“穩(wěn)而優(yōu)”的現(xiàn)代金融集團(tuán)奮進(jìn)。
貸款總額增長(zhǎng)46.30% 支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效明顯
8月底，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)表示，當(dāng)前股份制銀行公司治理建設(shè)取得積極成效，已經(jīng)成為我國(guó)多層次、廣覆蓋、有差異銀行機(jī)構(gòu)體系的重要組成部分。作為股份制銀行的一員，自《華夏銀行2017-2020年發(fā)展規(guī)劃綱要》發(fā)布以來(lái)，該行堅(jiān)持以深化結(jié)構(gòu)調(diào)整和推動(dòng)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型為主線，切實(shí)調(diào)結(jié)構(gòu)、提質(zhì)量、增效益、穩(wěn)規(guī)模。
從經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)來(lái)看，自2017年發(fā)展至今，華夏銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)穩(wěn)步增長(zhǎng)，兼具速度與質(zhì)量。
截至2020年6月末，華夏銀行資產(chǎn)總額達(dá)32656億元，較2017年末增長(zhǎng)30.16%，其中，全行存款總額在2020年6月末達(dá)到18632億元，較2017年末增長(zhǎng)29.94%；貸款總額增長(zhǎng)46.30%，遠(yuǎn)超其他資產(chǎn)的增長(zhǎng)速度，反映了華夏銀行有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度。
從具體業(yè)務(wù)層面看，近年來(lái)，華夏銀行公司金融“商行+投行”體系成效初顯，零售金融轉(zhuǎn)型持續(xù)強(qiáng)化，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
公司金融層面，華夏銀行注重基礎(chǔ)客戶營(yíng)銷(xiāo)，堅(jiān)持存款立行，深入推進(jìn)“商行+投行”轉(zhuǎn)型。截至2020年6月末，該行對(duì)公客戶總數(shù)達(dá)到57.83萬(wàn)戶，比2017年末增長(zhǎng)22.16%；客戶增長(zhǎng)帶來(lái)存款增加，2020年6月末對(duì)公存款余額15036.77億元，比2017年末增長(zhǎng)27.41%；華夏銀行在做好商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外，積極拓展投資銀行業(yè)務(wù)，2020年6月末投資銀行業(yè)務(wù)規(guī)模2259.69億元，同比增長(zhǎng)46.12%。
零售金融層面，個(gè)人客戶數(shù)、個(gè)人存款、個(gè)人貸款規(guī)模也快速增長(zhǎng)，2020年6月末個(gè)人客戶總數(shù)2833.04萬(wàn)戶，較2017年末增長(zhǎng)37.17%；個(gè)人存款余額3599.66億元，較2017年末增長(zhǎng)41.43%；零售貸款余額5416.16億元，較2017年末增長(zhǎng)68.00%。除此之外，公司還加大財(cái)富管理業(yè)務(wù)，為個(gè)人客戶提供全方位服務(wù)，2020年6月末個(gè)人客戶金融資產(chǎn)總額達(dá)到8289.87億元。
金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)層面，華夏銀行推動(dòng)金融市場(chǎng)、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)托管等穩(wěn)健發(fā)展，上半年到期理財(cái)產(chǎn)品全部按期兌付本息，為客戶實(shí)現(xiàn)投資收益119.62億元，公司資產(chǎn)托管規(guī)模接近4.5萬(wàn)億元。
在盈利方面， 2020年上半年華夏銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入475.81億元，較2017年同期增長(zhǎng)42.68%。其中，凈息差大幅提升，2017年、2018年、2019年、2020年上半年，華夏銀行凈息差分別為2.01%、1.95%、2.24%和2.35%。在生息資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)和凈息差提升的帶動(dòng)下，華夏銀行利息凈收入快速增長(zhǎng)，2020年上半年達(dá)到361.35億元，較2017年同期增長(zhǎng)50.54%。同時(shí)，華夏銀行管理效率進(jìn)一步提升，成本收入比明顯下降。2020年上半年，該行成本收入比24.81%，較2017年同期下降9.83個(gè)百分點(diǎn)。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，華夏銀行始終積極響應(yīng)監(jiān)管要求，把防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)作為重中之重。2017年以來(lái)，該行加大不良確認(rèn)和處置力度，各項(xiàng)資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)明顯改善。尤其2020年上半年，內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)日趨復(fù)雜，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控面臨極大挑戰(zhàn)和壓力。為此，華夏銀行加大撥備提取力度，以增強(qiáng)對(duì)未來(lái)不確定性的應(yīng)對(duì)能力。
在此基礎(chǔ)上，2020年6月末，華夏銀行不良貸款率1.88%，較2017年末小幅增加0.12個(gè)百分點(diǎn)，但2020年6月末關(guān)注類(lèi)貸款率3.50%，比2017年末大幅下降1.10個(gè)百分點(diǎn)。在加大不良確認(rèn)和處置力度的同時(shí)，華夏銀行還加大貸款減值損失計(jì)提力度，2020年上半年計(jì)提貸款信用減值損失218.99億元，同比增長(zhǎng)48.52%，貸款減值損失計(jì)提總額是2017年同期的2.85倍。
銀行的快速發(fā)展離不開(kāi)資本，華夏銀行在內(nèi)源性資本補(bǔ)充之外，還在2018年完成了292億元的定向增發(fā)，2019年在銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行400億元無(wú)固定期限資本債券，進(jìn)一步補(bǔ)充資本，為未來(lái)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)打下更為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。華夏銀行2020年6月末的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別達(dá)到8.74%、11.23%和13.17%，顯著高于監(jiān)管要求。
在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)步發(fā)展的情況下，華夏銀行注重提高現(xiàn)金分紅比例，提升股東回報(bào)，逐年加大了分紅力度，2017年度、2018年度、2019年度的現(xiàn)金分紅比例分別為10.20%、13.38%和20.03%。
六大戰(zhàn)略取得新成效 努力建設(shè)現(xiàn)代金融集團(tuán)
在《華夏銀行2017-2020年發(fā)展規(guī)劃綱要》之中，提出了“六大戰(zhàn)略重點(diǎn)”，即推動(dòng)金融科技創(chuàng)新、強(qiáng)化零售業(yè)務(wù)發(fā)展、完善綜合化經(jīng)營(yíng)布局、建設(shè)“京津冀金融服務(wù)主辦行”、深化“中小企業(yè)金融服務(wù)商”和推進(jìn)綠色金融特色業(yè)務(wù)，亦被認(rèn)為是提升華夏銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要舉措。3年半時(shí)間過(guò)去了，華夏銀行六大戰(zhàn)略重點(diǎn)不斷夯實(shí)。
金融科技創(chuàng)新不斷加快。為了從機(jī)制上保障數(shù)字化轉(zhuǎn)型快速有效推進(jìn)，完善數(shù)字化轉(zhuǎn)型的統(tǒng)籌規(guī)劃和上位設(shè)計(jì)，華夏銀行組建了數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，籌建數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作推進(jìn)辦公室。同時(shí)，華夏銀行加快推進(jìn)金融科技重點(diǎn)工程及進(jìn)化工程建設(shè)，大數(shù)據(jù)平臺(tái)、智能服務(wù)基礎(chǔ)平臺(tái)、數(shù)字化信貸平臺(tái)等一批基礎(chǔ)應(yīng)用平臺(tái)加速形成；積極推動(dòng)核心業(yè)務(wù)數(shù)字化項(xiàng)目實(shí)施，構(gòu)建敏捷組織體系創(chuàng)新機(jī)制，加速數(shù)字生態(tài)服務(wù)破題，數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作取得積極進(jìn)展，無(wú)接觸金融服務(wù)功能發(fā)揮重要作用。華夏銀行還完善了個(gè)人手機(jī)銀行APP 功能，推出線上化零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新性產(chǎn)品，推出企業(yè)手機(jī)銀行APP，截至2020年6月底，華夏銀行移動(dòng)金融客戶數(shù)比上年末增長(zhǎng)9.64%；個(gè)人手機(jī)銀行APP月活躍客戶比上年末增長(zhǎng)97.08%；網(wǎng)絡(luò)金融交易替代率達(dá)到98.14%。
零售金融轉(zhuǎn)型持續(xù)強(qiáng)化。依托金融科技強(qiáng)化產(chǎn)品、渠道和服務(wù)體系建設(shè)，華夏銀行創(chuàng)新存款產(chǎn)品組織模式，創(chuàng)新個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)模式，個(gè)人存款余額、個(gè)人貸款余額均實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，財(cái)富管理與私人銀行業(yè)務(wù)體系進(jìn)入實(shí)運(yùn)轉(zhuǎn)，信托、保險(xiǎn)、基金、黃金、三方存管等業(yè)務(wù)銷(xiāo)量取得新突破；信用卡依托產(chǎn)品創(chuàng)新和數(shù)字化經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)規(guī)模穩(wěn)定、結(jié)構(gòu)優(yōu)化。同時(shí)，華夏銀行以做大客戶群體為核心，以做大金融資產(chǎn)總量為抓手，狠抓零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模提升與財(cái)富管理和私人銀行業(yè)務(wù)突破，打造“全客群、全產(chǎn)品、全渠道”的業(yè)務(wù)體系，零售業(yè)務(wù)規(guī)模大幅提升，逐漸發(fā)展成為價(jià)值增長(zhǎng)新引擎。
綜合化經(jīng)營(yíng)布局更加完善。近年來(lái)，華夏銀行不斷豐富“商行+投行”服務(wù)體系，投資銀行業(yè)務(wù)規(guī)模快速增長(zhǎng)，債券承銷(xiāo)規(guī)模同業(yè)排名持續(xù)提升，信用債、撮合業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，并購(gòu)融資、ABN、市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股實(shí)現(xiàn)“零”的突破；加大與基金、銀行、保險(xiǎn)、信托等金融同業(yè)機(jī)構(gòu)的合作力度，搭建同業(yè)合作平臺(tái)，做“金融服務(wù)的資源整合者”；理財(cái)子公司獲批籌建。
“京津冀金融服務(wù)主辦行”不斷深化。華夏銀行堅(jiān)守“北京的銀行”定位，充分發(fā)揮主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，以“融入當(dāng)?shù)刂髁�、推�?dòng)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型”為主線，圍繞重點(diǎn)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備與落地，切實(shí)加大組織協(xié)調(diào)力度，出臺(tái)差異化支持政策，完善服務(wù)體制，在服務(wù)首都經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、服務(wù)京津冀協(xié)同發(fā)展、服務(wù)雄安新區(qū)建設(shè)方面取得較大進(jìn)展。在此基礎(chǔ)上，華夏銀行“三區(qū)、兩線、多點(diǎn)”差異化區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略加速推進(jìn)。除落實(shí)京津冀協(xié)同發(fā)展外，積極參與長(zhǎng)三角區(qū)域一體化、粵港澳大灣區(qū)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。
“中小企業(yè)金融服務(wù)商”持續(xù)打造。華夏銀行積極貫徹落實(shí)小微企業(yè)信貸“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本”要求，制定普惠型小微企業(yè)信貸計(jì)劃，加強(qiáng)信貸投放統(tǒng)籌，完善各項(xiàng)激勵(lì)機(jī)制，推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新與流程優(yōu)化，增強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效；深化金融科技在小微企業(yè)融資領(lǐng)域的應(yīng)用，建立“敢貸、愿貸、能貸”長(zhǎng)效機(jī)制，“兩增口徑”貸款余額快速增長(zhǎng)，貸款利率控制在合理水平。截至2020年上半年末，華夏銀行“兩增”口徑小微企業(yè)貸款余額比上年末增長(zhǎng)13.14%，貸款利率比上年末下降94 個(gè)BP。
綠色金融品牌建設(shè)更加深入。華夏銀行搶抓長(zhǎng)三角區(qū)域市場(chǎng)機(jī)遇，積極推進(jìn)與世界銀行等國(guó)際機(jī)構(gòu)合作項(xiàng)目，加強(qiáng)綠色重點(diǎn)項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)，加快業(yè)務(wù)發(fā)展，助力打贏污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)；2020年上半年，成功發(fā)行100 億元綠色金融債券，大力推動(dòng)募集資金投放；持續(xù)踐行ESG 投資理念，上線中證華夏銀行ESG 指數(shù)和中證ESG 120 策略指數(shù)，引起市場(chǎng)和投資者廣泛關(guān)注。截至2020年6月底，華夏銀行綠色貸款余額比上年末增長(zhǎng)32.76%。
談及2020年下半年的展望，華夏銀行方面表示，將緊緊圍繞年度目標(biāo)，緊扣“六穩(wěn)”“六�！币�，契合客戶金融需求，拓寬增收創(chuàng)效渠道，堅(jiān)持合規(guī)引領(lǐng)，夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)，以良好的發(fā)展質(zhì)效加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度。
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