助力“雙循環(huán)” 華夏銀行貿(mào)易金融提升數(shù)字化服務能力

2020-09-11 13:34:24 和訊 

  “加快形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局,是根據(jù)我國發(fā)展階段、環(huán)境、條件變化作出的戰(zhàn)略決策,是事關(guān)全局的系統(tǒng)性深層次變革!9月初召開的中央深改委第15次會議將“新發(fā)展格局”提高到“事關(guān)全局的系統(tǒng)性深層次變革”戰(zhàn)略高度。

  值得關(guān)注的是,會議審議通過了《關(guān)于推進對外貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展的實施意見》,強調(diào)推進對外貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展,要落實新發(fā)展理念,緊緊圍繞構(gòu)建新發(fā)展格局,以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線,深化科技創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、業(yè)態(tài)和模式創(chuàng)新,加快提升貿(mào)易質(zhì)量,穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈,培育外貿(mào)新動能,深入推進貿(mào)易便利化,優(yōu)化外貿(mào)發(fā)展環(huán)境。

  與此同時,當前的世界貿(mào)易發(fā)展環(huán)境也發(fā)生了很大變化,在此背景下,如何做好金融服務,支持國內(nèi)國際貿(mào)易特別是“雙循環(huán)”發(fā)展,成為值得關(guān)注的重要課題。

  在2020中國上市銀行發(fā)展論壇上,華夏銀行(600015,股吧)行長張健華發(fā)表了題為《“雙循環(huán)”格局下商業(yè)銀行貿(mào)易金融發(fā)展策略》的演講,指出規(guī)模擴張金融服務已無法有效支撐我國經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展,作為現(xiàn)代經(jīng)濟核心的金融業(yè),在未來很長一段時間內(nèi)面臨外向型經(jīng)濟萎縮、內(nèi)需型經(jīng)濟增長的外部經(jīng)營環(huán)境。貿(mào)易金融憑借“產(chǎn)品豐富、手段靈活,易于交易,便于流轉(zhuǎn),資源節(jié)約”等突出特點,可滿足企業(yè)多元化金融需求,且交易單據(jù)可查驗、背景真實,利于風險防控,有助于解決中小企業(yè)融資難融資貴問題,同時通過精準定位、精準融資、精準服務,實現(xiàn)線上化、場景化、數(shù)字化發(fā)展,助力“雙循環(huán)”發(fā)展新格局。

  在2020年中國國際服務貿(mào)易交易會的“中國金融科技論壇”上,張健華行長發(fā)表主旨演講,提出在“雙循環(huán)”新格局下,供應鏈金融成為依托核心企業(yè)、服務中小企業(yè),保產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定的重要抓手。金融科技通過打造“賦能”體系、打造“科技”內(nèi)核、打造“開放”格局,為供應鏈金融生態(tài)發(fā)展提供重要驅(qū)動力,助力產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定,支持實體經(jīng)濟發(fā)展。此外,華夏銀行攜“商行+投行”轉(zhuǎn)型的發(fā)展成果,通過“云上展廳”以線上形式亮相2020服貿(mào)會金融服務專題展。

  半年報顯示,華夏銀行多措并舉抗疫情、促復工,及時開通跨境業(yè)務綠色通道,疫情期間為武漢、北京、深圳等多個地區(qū)客戶在疫情期間進口防疫物資和接受境外捐贈款提供業(yè)務支持;同時,推出“資融通”與“備證通”服務方案,為企業(yè)提供全流程外匯政策咨詢等一體化綜合金融服務,為做好“穩(wěn)外資”“穩(wěn)外貿(mào)”工作提供有力的金融支撐。

  貿(mào)易環(huán)境與機遇

  對于貿(mào)易對經(jīng)濟發(fā)展的重要性,張健華指出,國際貿(mào)易曾長期被視為經(jīng)濟增長的引擎,從“絕對優(yōu)勢論”“比較優(yōu)勢論”“規(guī)模經(jīng)濟與產(chǎn)品差異化”等角度來看,國際貿(mào)易使得商品交換達到了新高度,使得國際間比較優(yōu)勢在更大范圍內(nèi)得以發(fā)揮,并且促進了企業(yè)組織制度以及諸多技術(shù)的進步。各國經(jīng)濟都對貿(mào)易有著較高依存度,目前全球貨物貿(mào)易占GDP比重超過40%。

  作為世界第二大貿(mào)易國,2019年中國的貿(mào)易額超過5萬億美元(含服務貿(mào)易),國內(nèi)貿(mào)易在城市化、市場化、工業(yè)化進程中,發(fā)揮了重要作用。2018年我國國內(nèi)貿(mào)易主要行業(yè)實現(xiàn)增加值11.7萬億元,占國內(nèi)生產(chǎn)值約13%,占第三產(chǎn)業(yè)增加值約25%;2019年末,國內(nèi)貿(mào)易實有市場主體占比68%,居各行業(yè)首位。

  不過,當下全球及我國的貿(mào)易環(huán)境發(fā)生了很大變化,受新冠疫情“大流行”沖擊,世界各國經(jīng)濟、生產(chǎn)活動大幅趨弱,貿(mào)易保護主義流行,全球供應鏈和市場需求受到重創(chuàng),世界經(jīng)濟面臨大幅下滑風險。疫情影響下疊加國內(nèi)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性、周期性、體制性等問題,國內(nèi)經(jīng)濟也面臨持續(xù)下行風險,相當一部分經(jīng)濟主體特別是民營企業(yè)、中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營困難顯現(xiàn),金融行業(yè)面臨信用風險上升。

  于危機中育新機,于變局中開新局。在張健華看來,我國經(jīng)貿(mào)也面臨新的發(fā)展機遇。其一便是我國超大規(guī)模市場更趨成熟。從內(nèi)需潛力上看,中國是世界第一人口大國,培育了全球最大的中等收入人群。此外,我國具有完整的產(chǎn)業(yè)體系,擁有1.7億多受過高等教育或擁有各類專業(yè)技能的人才優(yōu)勢。中國儲蓄占全球總額四分之一以上,為國內(nèi)經(jīng)濟增長提供了大量的結(jié)余資金。其二是當前國內(nèi)疫情防控取得重大戰(zhàn)略成果,生產(chǎn)生活秩序加快有序恢復,國內(nèi)經(jīng)濟運行加快回歸常態(tài)。其三是“兩新一重”投資全面提速。上半年,從中央到地方都在以“兩新一重”為抓手,列出方案、計劃、清單,同時打通多種融資渠道、吸引更多社會資本參與,加快推進“兩新一重”投資項目落地。

  此外,我國先進技術(shù)產(chǎn)業(yè)鏈快速崛起。近年來,我國醫(yī)藥制造業(yè)、汽車制造業(yè)、計算機通信等高技術(shù)制造業(yè)的增加值增幅明顯更大。新冠肺炎疫情也催生了我國智能制造、生命健康、新材料等新產(chǎn)業(yè),大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù),前5月高技術(shù)制造業(yè)累計增長3.1%,3D打印設備、集成電路、充電樁等產(chǎn)量增長70%以上。

  同時,值得關(guān)注的是,新業(yè)態(tài)新模式加快發(fā)展。我國高度重視數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展,先后出臺了《國家數(shù)字經(jīng)濟戰(zhàn)略綱要》《“互聯(lián)網(wǎng)+”行動指導意見》《促進大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要》等一系列重大政策文件,持續(xù)推動數(shù)字經(jīng)濟新業(yè)態(tài)健康發(fā)展。近日,國家發(fā)改委等13部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于支持新業(yè)態(tài)新模式健康發(fā)展 激活消費市場帶動擴大就業(yè)的意見》,提出不斷加大支持數(shù)字經(jīng)濟15種新業(yè)態(tài)模式力度,包括:大力發(fā)展融合化在線教育;積極發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療;鼓勵發(fā)展便捷化線上辦公;不斷提升數(shù)字化治理水平;培育產(chǎn)業(yè)平臺化發(fā)展生態(tài);加快傳統(tǒng)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐;打造跨越物理邊界的“虛擬”產(chǎn)業(yè)園和產(chǎn)業(yè)集群;發(fā)展基于新技術(shù)的“無人經(jīng)濟”;積極培育新個體,支持自主就業(yè);大力發(fā)展微經(jīng)濟,鼓勵“副業(yè)創(chuàng)新”;強化靈活就業(yè)勞動權(quán)益保障,探索多點執(zhí)業(yè);拓展共享生活新空間;打造共享生產(chǎn)新動力(310328);探索生產(chǎn)資料共享新模式;激發(fā)數(shù)據(jù)要素流通新活力。

  積極應對變化探路“雙循環(huán)”貿(mào)易金融服務

  張健華認為,銀行對貿(mào)易提供的金融業(yè)務包括貿(mào)易結(jié)算、貿(mào)易融資、供應鏈金融、財務管理、信用擔保、避險保值六大類, 其中:貿(mào)易結(jié)算、貿(mào)易融資、供應鏈金融、財務管理屬于資金往來類服務,信用擔保、避險保值屬于廣義的增值服務。貿(mào)易結(jié)算主要進行貨幣支付、資金劃撥,貿(mào)易融資提供與結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利,供應鏈金融基于核心企業(yè)信用為上下游企業(yè)提供金融服務,財務管理基于企業(yè)交易流程提供財務活動管理,信用擔保是銀行通過有償出借自身信用保證履責的金融服務,避險保值是銀行針對企業(yè)交易風險推出的規(guī)避風險的保值增值服務。

  面對疫情及貿(mào)易環(huán)境的變化,華夏銀行堅守初心,與企業(yè)同舟共濟,采取多種措施積極應對,全力幫助外貿(mào)企業(yè)復工復產(chǎn),加大金融有效供給,保障企業(yè)有序經(jīng)營,全面超額完成年初制定的各項經(jīng)營目標。

  今年年初,面對突如其來的疫情,迅速成立貿(mào)易金融專項工作小組,及時推出《華夏銀行線上跨境金融服務指南》,快速部署,主動作為,總分支三級聯(lián)動、內(nèi)外聯(lián)動,開通綠色通道,特事特辦、急事急辦,全力保障緊急進口防疫物資、境外捐贈款項順利到帳。春節(jié)假期期間,該行武漢、蘇州、重慶等分行,開通綠色通道為客戶緊急辦理購付匯業(yè)務,用于進口價值數(shù)百萬美元的防疫物資。武漢分行緊密聯(lián)動,保障湖北省慈善總會跨境人民幣112.5萬元捐款順利到賬。深圳、廣州、上海、昆明、長沙、溫州、長春、南京、北京、廈門、南昌分行,按照疫情防控期間總行貿(mào)易金融業(yè)務工作措施,提前布署,安排專人返崗處理業(yè)務,積極支持客戶進口防疫物資,協(xié)助客戶辦理購付匯、收結(jié)匯、出口交單、信用證開立和付款、貿(mào)易融資等業(yè)務,引導并幫助客戶通過線上渠道辦理業(yè)務,解決客戶燃眉之急,其中:廣州分行響應客戶進口防疫物資需求,快速開立1300萬美元進口信用證,并為客戶減免手續(xù)費;南昌分行克服交通管制等多重困難,上門服務,成功為客戶辦理8000萬美元外債資金結(jié)匯業(yè)務,用實際行動踐行社會責任。

  在張健華看來,貿(mào)易金融既可在“促進外貿(mào)穩(wěn)定”“積極利用外資”等方面發(fā)揮國際循環(huán)優(yōu)勢,也可承擔新型城鎮(zhèn)化建設等建設重任,提供供應鏈金融、國內(nèi)信用證、工程保函等服務,在國內(nèi)循環(huán)做到大有作為。例如:華夏銀行建立了“環(huán)球智贏”國際金融服務品牌,可以提供“出口收結(jié)贏”“亞洲美元匯款直通車”等跨境金融服務,也建立了“共贏鏈”國內(nèi)金融服務品牌,提供供應鏈金融服務。

  具體而言,華夏銀行推出的“亞洲美元匯款直通車”特色品牌,可向亞洲地區(qū)支付美元提供跨境速匯、境內(nèi)速匯、全額到賬、多幣種匯款等特色服務;“銀租通”產(chǎn)品,則是基于融資租賃的基礎交易,支持盤活實體企業(yè)的固定資產(chǎn)。而該行推出的“共贏鏈”供應鏈金融品牌,創(chuàng)新推出“供應鏈云賬戶”,滿足供應鏈業(yè)務異地便捷開戶需求。

  值得一提的是,華夏銀行創(chuàng)新推出的“資融通”服務方案,為企業(yè)提供全流程外匯政策咨詢、跨境保函/備用信用證增信、匯率避險增值等一體化綜合金融服務,做好“穩(wěn)外資”、“穩(wěn)外貿(mào)”工作,助力企業(yè)復工復產(chǎn)。

  上半年,華夏銀行貿(mào)易金融條線相繼推出供應鏈云賬戶、供應鏈線上簽約、區(qū)塊鏈福費廷、電子信用證、企業(yè)網(wǎng)銀批量購付匯等線上化功能,實現(xiàn)“無接觸”服務,減少客戶出行成本與接觸風險,增強同業(yè)互信,提升辦理效率,助力企業(yè)降低融資成本。

  得益于線上化業(yè)務持續(xù)發(fā)力和產(chǎn)品創(chuàng)新,華夏銀行貿(mào)易金融業(yè)務板塊的發(fā)展頗有看點。中報顯示,截至2020年6月末,貿(mào)易金融營業(yè)收入較去年同期同比增長35%,中間業(yè)務收入較去年同期同比增長10%;同時,貿(mào)易金融業(yè)務合作客戶數(shù)較去年同期同比增長15%。

  總體而言,截至2020年半年報報告期末,華夏銀行貿(mào)易金融表內(nèi)外資產(chǎn)余額超過6000億元,比上年末增長8.26%;國內(nèi)證等輕資本業(yè)務資產(chǎn)余額近2000億元,同比增長 24.92%;加大服務“一帶一路”的代理行布局,“一帶一路”沿線代理行657家,占比 52.77%。

  面對外向型經(jīng)濟萎縮、內(nèi)需型經(jīng)濟增長的新形勢,張健華指出,我國應引導商業(yè)銀行進行金融供給側(cè)改革,實施貿(mào)易金融轉(zhuǎn)型,從原主要服務國際貿(mào)易的外循環(huán)貿(mào)易金融,轉(zhuǎn)為同步服務國際國內(nèi)貿(mào)易的雙循環(huán)貿(mào)易金融,并借助大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù),加快貿(mào)金業(yè)務線上化、數(shù)字化經(jīng)營管理,創(chuàng)新客戶營銷與風險管控技術(shù)手段,提升經(jīng)營管理水平,加大對中小企業(yè)金融支持力度,促進中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展。

(責任編輯:馬慜 )

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