導(dǎo)讀：上海女子突發(fā)發(fā)現(xiàn)自己欠銀行8000萬(wàn)，查后發(fā)現(xiàn)竟是因?yàn)樗媲胺驌?dān)保的貸款。最為魔幻的是，無(wú)論是批貸過(guò)程還是法院審理過(guò)程，她完全“被”置身事外，完全不知內(nèi)情。
“我一夜之間欠了八千萬(wàn)。”吳樹(shù)梅說(shuō)。
2019年末，居住在上海的吳樹(shù)梅女士發(fā)現(xiàn)她的微信、支付寶沒(méi)辦法正常付款了。隨后，她根據(jù)支付寶客服建議去查了下（中國(guó)銀行）銀行卡余額，當(dāng)ATM機(jī)上顯示余額為“-39，000，000”時(shí)，她懵了，數(shù)了好幾遍后面有幾個(gè)“0”，還以為機(jī)器出了故障。
第二天，吳樹(shù)梅向中國(guó)銀行營(yíng)業(yè)部詢(xún)問(wèn)原因，才獲知早在2014年就卷入千萬(wàn)級(jí)別的貸款糾紛之中，所有貸款均發(fā)生在福建省寧德市蕉城區(qū)。
離婚前夕的885萬(wàn)貸款
福建寧德蕉城，這個(gè)地點(diǎn)于吳樹(shù)梅而言并不陌生，因?yàn)檫@是她前夫的老家。由于情感糾紛，她表示自己2012年3月與前夫分居，帶著孩子來(lái)到上海生活，2014年離婚。此后再也沒(méi)有踏足過(guò)蕉城。
2019年12月，吳樹(shù)梅再次到達(dá)蕉城，去當(dāng)?shù)胤ㄔ赫{(diào)案卷。這時(shí)，她才知道，她在2014年擔(dān)保了福建省建設(shè)銀行寧德蕉城支行的一筆貸款，本息加起來(lái)有1000多萬(wàn)。在后來(lái)的半年時(shí)間里，她陸陸續(xù)續(xù)地發(fā)現(xiàn)，她替前夫擔(dān)保的貸款不止這一筆，還有其他八筆，涉及本息達(dá)8千多萬(wàn)。
與建行的這一筆貸款簽訂于2014年3月19日，寧德市隆盛商貿(mào)有限公司與建設(shè)銀行寧德蕉城支行簽訂人民幣流動(dòng)資金貸款合同，涉及本金885萬(wàn)元，期限一年。貸款用途是償還建行此前的《銀行承兌協(xié)議》中貸款人所欠債務(wù)，還款來(lái)源是銷(xiāo)售收入的回籠款。但這筆貸款從當(dāng)年6月21日開(kāi)始多次出現(xiàn)利息未償還的情況，并且借款公司的財(cái)務(wù)狀況持續(xù)惡化，因此建行在2014年8月宣布貸款提前到期，要求寧德隆盛公司7個(gè)工作日內(nèi)償還本息。
寧德隆盛公司的實(shí)控人是吳樹(shù)梅的前夫池玉濤，當(dāng)年正從事鋼貿(mào)生意。據(jù)吳樹(shù)梅所說(shuō)，池與生意伙伴經(jīng)�；閾�(dān)保人從各家銀行獲取貸款，這也與2012年到2014年之間的福建鋼貿(mào)危機(jī)較為吻合。
圖/新華社
當(dāng)年，銀行在與鋼貿(mào)商合作的時(shí)候，為了減少資金和物流監(jiān)管精力、分散風(fēng)險(xiǎn)，過(guò)度依賴(lài)擔(dān)保、聯(lián)保制度。鋼貿(mào)商為了拿到資金也樂(lè)意配合，加之鋼貿(mào)從業(yè)者多數(shù)都是親戚或朋友，所以很快就自發(fā)成立了以三、五戶(hù)為一小組的聯(lián)保體，且此刻大量的擔(dān)保公司也相繼應(yīng)運(yùn)而生。銀行正是基于以上各種擔(dān)保制度的保障，逐步放松了對(duì)實(shí)體貨物的監(jiān)管，在鋼貿(mào)行業(yè)放款上采取了“重?fù)?dān)保，輕質(zhì)押”的方針。最終釀成了高額的壞賬，至今部分銀行提起此事還是心有余悸。
在與建行的貸款協(xié)議中，吳樹(shù)梅被列為擔(dān)保人之一，除了她之外，其他擔(dān)保人還包括池玉濤本人、池玉濤的兄弟和朋友，共有7名自然人、一家貿(mào)易企業(yè)以及一家擔(dān)保公司。
然而，吳樹(shù)梅對(duì)記者聲稱(chēng)，在2019年末之前對(duì)這筆貸款并不知情，并且，在貸款日期一周之后，也就是2014年3月26日，她就與前夫離婚了。
吳樹(shù)梅原是陜西人，生于1975年，從浙江某所大學(xué)畢業(yè)后，被分配到上海工作，隨后在上海落了戶(hù)，買(mǎi)了房。后來(lái)遇到了她前夫，2007年與前夫結(jié)婚，并隨他一起搬去了福建寧德生活。2011年國(guó)慶前后二人情感破裂，2012年3月分居，吳樹(shù)梅稱(chēng)此后一直居住在上海。
但是，這么多的起訴，如此大的金額，加之本人被凍結(jié)銀行卡、限制高消費(fèi)，“案底太多”的吳樹(shù)梅找不到工作，更難以?xún)斶�前夫的欠債。
“之前找到了一份，入職的時(shí)候，人力發(fā)現(xiàn)我涉及了這么多案子，認(rèn)為我很難勝任那份工作，最后就沒(méi)能留下�，F(xiàn)在出去工作都會(huì)被查出來(lái)的，根本沒(méi)有公司會(huì)用我�！眳菢�(shù)梅坦言。
在銀行卡被凍結(jié)后，吳樹(shù)梅向執(zhí)行法官說(shuō)明了情況，執(zhí)行法官幫她申請(qǐng)了終止執(zhí)行凍結(jié)，所以她現(xiàn)在可以使用銀行卡里的錢(qián)了。但是，沒(méi)有工作，加上12歲的女兒上學(xué)正是用錢(qián)的時(shí)候，她還是不得不時(shí)常向朋友借錢(qián)。
圖/圖蟲(chóng)
誰(shuí)的簽名？
在整個(gè)貸款案件中，吳樹(shù)梅認(rèn)為最為魔幻的是，無(wú)論是批貸過(guò)程還是法院審理過(guò)程，她完全“被”置身事外，完全不知內(nèi)情。
問(wèn)題出在擔(dān)保合同上的個(gè)人簽名上。
2019年12月從法院拿到擔(dān)保合同的復(fù)印件之后，吳樹(shù)梅發(fā)現(xiàn)她的簽名和手印都不是她本人的，而是由別人代簽的。吳樹(shù)梅認(rèn)為由他人代為簽字的行為嚴(yán)重?fù)p害了她的利益，直接導(dǎo)致她被列為失信被執(zhí)行人，銀行卡被凍結(jié)。于是，她要求銀行提供簽訂貸款合同時(shí)的錄像，希望能以此證明她是被人代簽。但是，建行蕉城支行以年代久遠(yuǎn)，視頻沒(méi)有保存為由拒絕了她。
令人不解的是為何2014年銀行已經(jīng)對(duì)貸款人及擔(dān)保方發(fā)起訴訟，而吳樹(shù)梅2019年才知道案情，中間并沒(méi)有收到過(guò)法院傳票或者任何開(kāi)庭通知。
原來(lái)，早在2014年9月，建設(shè)銀行寧德蕉城支行就因貸款人無(wú)法償還貸款起訴了全部的貸款人和擔(dān)保人。15日，寧德市中級(jí)人民法院受理。10月10日，法院送達(dá)回證，但吳樹(shù)梅稱(chēng)，前夫池玉濤替吳樹(shù)梅代簽，而當(dāng)時(shí)他們已經(jīng)離婚。
2015年2月3日，前夫又代吳樹(shù)梅簽訂了一份申請(qǐng)書(shū)，自愿放棄法定的答辯期限和舉證期限，落款為“池玉濤代”。3月9日，寧德市中級(jí)人民法院在所有被告都沒(méi)有出庭，也沒(méi)有代理律師出庭的情況下，判決吳樹(shù)梅等人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，本金885萬(wàn)加利息198萬(wàn)。
記者聯(lián)系了吳樹(shù)梅的前夫池玉濤，對(duì)方堅(jiān)稱(chēng)在貸款簽訂時(shí)候吳樹(shù)梅知情，而不是一無(wú)所知。他表示，8000萬(wàn)的貸款當(dāng)中很多是一年復(fù)一年的循環(huán)貸，有些是他代為簽字的，有些是吳樹(shù)梅自己簽字的。至于建行這一筆借款，他表示年代久遠(yuǎn)已經(jīng)記憶模糊了。
一位上海資深法官對(duì)記者表示，目前很難對(duì)吳女士的情況下定論：一種情況是吳女士確實(shí)不知情，前夫代簽，銀行也違規(guī)沒(méi)有核實(shí)沒(méi)有面簽，法院送達(dá)的是戶(hù)籍地并且被成功簽收了所以就缺席了庭審；還有一種可能性是知情的，離婚也是為了逃避債務(wù)。
建行寧德分行相關(guān)人士對(duì)記者回應(yīng)稱(chēng)：“貸款流程均按照內(nèi)部合規(guī)程序進(jìn)行，法院在2014年也裁判建行勝訴了，如果吳女士有異議，可采取法律手段維權(quán)。”
較為奇怪的事情還有，根據(jù)寧德市中級(jí)人民法院2015年3月10日的民事裁定書(shū)，查封、凍結(jié)吳樹(shù)梅、池玉濤等貸款方及擔(dān)保人904.8萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)，立即執(zhí)行，但4年多之后，吳樹(shù)梅的賬戶(hù)才被查封。
上述上海法官對(duì)記者表示，一般案件審結(jié)后，如果沒(méi)有履行債務(wù)，執(zhí)行部門(mén)會(huì)聯(lián)系擔(dān)保人要求申報(bào)財(cái)產(chǎn)。如果聯(lián)系不到也會(huì)接著就凍結(jié)賬戶(hù)、限制高消費(fèi)或者上失信名單，這些會(huì)影響正常生活，比如買(mǎi)不了機(jī)票，一般很快會(huì)發(fā)現(xiàn)，所以四年后才發(fā)現(xiàn)的確有些罕見(jiàn)。
吳樹(shù)梅的律師對(duì)記者表示，由于這筆貸款時(shí)間比較久，銀行早已將債權(quán)轉(zhuǎn)給不良資產(chǎn)管理公司，查封較晚的原因不詳。
建行寧德分行的回應(yīng)也印證了這一點(diǎn)。該行表示，早在2014年10月之前，已經(jīng)將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司（簡(jiǎn)稱(chēng)AMC），而AMC又轉(zhuǎn)手了幾次，“轉(zhuǎn)讓之后已經(jīng)不屬于建行的資產(chǎn)，因此我們并沒(méi)有持續(xù)跟蹤這事情，一直到吳女士去年提出這筆貸款的問(wèn)題。”
圖/圖蟲(chóng)
維權(quán)卡在筆跡鑒定
除了建行這筆欠款之外，吳樹(shù)梅也被卷入了一筆本息共計(jì)1600萬(wàn)元的2014年審結(jié)的逾期貸款案，相關(guān)方是工行寧德分行。以借款合同、保證函簽名手印并非本人所寫(xiě)所印為由，吳樹(shù)梅向?qū)幍轮性阂蟀l(fā)起重審，但法院維持原判。
2020年8月28日寧德中院審理結(jié)果顯示，法院將吳樹(shù)梅的簽名和指印委托福建正泰司法鑒定中心鑒定，2020年6月出具的鑒定認(rèn)為，的確是她所簽所印。但吳樹(shù)梅對(duì)鑒定結(jié)果不認(rèn)可，表示《保證函》上簽名很生硬，雖然有點(diǎn)相似度，但是有明顯的模仿痕跡，指印也可能是通過(guò)指模偽造。
但法院還是采信了這份司法鑒定報(bào)告，認(rèn)為原貸款合同成立有效，吳樹(shù)梅應(yīng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。案件重審結(jié)果對(duì)吳樹(shù)梅非常不利。
在維權(quán)過(guò)程中，吳樹(shù)梅曾經(jīng)寄希望于法院調(diào)查當(dāng)年的運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù)以及信用卡刷卡記錄，來(lái)證明自己在貸款合同簽訂時(shí)人在上海而非寧德，但法院并未予以支持。
吳樹(shù)梅對(duì)記者表示，法院的顧慮在于，存在人在寧德、手機(jī)和信用卡在上海，從而偽造人在上海的假象的可能性。
回到與建行相關(guān)的貸款案件，2020年6月1日，吳樹(shù)梅在寧德中院立案窗口遞交了《再審申請(qǐng)書(shū)》。之后不久，再審申請(qǐng)書(shū)被EMS退回到上海住址。吳樹(shù)梅的律師與寧德市中級(jí)人民法院溝通立案，答復(fù)為“再研究”。
立案重審未能成功，吳樹(shù)梅聯(lián)系建行，希望對(duì)方協(xié)助進(jìn)行筆跡鑒定，但也未能與銀行達(dá)成一致。
2020年7月1日，吳樹(shù)梅趕往福建與建行相關(guān)支行負(fù)責(zé)人協(xié)商，但經(jīng)過(guò)多次溝通，建行方面建議在福建當(dāng)?shù)剡M(jìn)行筆跡鑒定，而吳樹(shù)梅堅(jiān)持在上海或北京筆跡鑒定，可以由建行來(lái)委托鑒定機(jī)構(gòu)，建行并沒(méi)有答應(yīng)。
建行寧德分行對(duì)記者回應(yīng)稱(chēng)，做筆跡鑒定需要當(dāng)年的合同原件，但是由于已經(jīng)將這筆貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給第三方AMC，原件也一并移交了。因此建行只能幫忙溝通第三方公司協(xié)商解決，而不能主導(dǎo)此事的解決。
法院那邊，由于案件在2015年就已經(jīng)審判結(jié)束，已過(guò)案件申訴期，現(xiàn)在吳樹(shù)梅沒(méi)法上訴。
吳樹(shù)梅現(xiàn)在正在社區(qū)里申請(qǐng)低收入家庭，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金，“社區(qū)里的人對(duì)我的經(jīng)歷也是半信半疑，還有人懷疑我和前夫一起騙錢(qián)。但如果查一查我的流水就能知道，我有沒(méi)有拿到過(guò)我前夫一分錢(qián)�！�
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