北京商報(bào)訊（記者 孟凡霞 宋亦桐）9月14日，來(lái)自北京銀保監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布的信息顯示，近日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于規(guī)范轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)押品管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），引導(dǎo)在京銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步規(guī)范押品管理工作，充分發(fā)揮押品的風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能，有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)。《通知》針對(duì)房地產(chǎn)抵押融資業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的由“假配偶”“假丈母娘”在抵押合同上簽字等房產(chǎn)權(quán)屬人身份造假、擔(dān)保意愿不真實(shí)的情況，要求落實(shí)“親見(jiàn)親簽”，同時(shí)采用技術(shù)手段核實(shí)權(quán)屬人身份真實(shí)性。
近年，北京銀保監(jiān)局日常監(jiān)管發(fā)現(xiàn)，部分機(jī)構(gòu)押品融資業(yè)務(wù)存在個(gè)別押品集中度過(guò)高、押品盡職調(diào)查不審慎、抵押手續(xù)辦理流程不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)葐?wèn)題。特別是個(gè)別機(jī)構(gòu)所接受押品被證實(shí)造假，反映出其押品管理和內(nèi)部控制存在嚴(yán)重缺陷。針對(duì)上述情況，《通知》明確了10項(xiàng)要求，重點(diǎn)對(duì)房地產(chǎn)、貴金屬等類(lèi)型押品提出具體管理要求。
《通知》重申并細(xì)化了《商業(yè)銀行押品管理指引》原有要求。建立與其自身業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)的押品管理體系。對(duì)押品外部估值進(jìn)行內(nèi)部審核，加強(qiáng)對(duì)押品價(jià)值動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。對(duì)不同種類(lèi)押品實(shí)施差異化的集中度管理，防止單一押品或單一種類(lèi)押品因市場(chǎng)波動(dòng)等不利情形發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)。遵循“易評(píng)估、易管理、易變現(xiàn)”的原則，審慎接受押品。
《通知》重點(diǎn)明確了部分風(fēng)險(xiǎn)突出押品的管理要求。具體來(lái)看，針對(duì)房地產(chǎn)抵押融資業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的由“假配偶”“假丈母娘”在抵押合同上簽字等房產(chǎn)權(quán)屬人身份造假、擔(dān)保意愿不真實(shí)的情況，要求落實(shí)“親見(jiàn)親簽”，同時(shí)采用技術(shù)手段核實(shí)權(quán)屬人身份真實(shí)性。明確實(shí)物貴金屬質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)控環(huán)節(jié)操作要求。針對(duì)近期發(fā)生的“假黃金”事件，要求自主開(kāi)展檢測(cè)鑒定、入庫(kù)保管等關(guān)鍵環(huán)節(jié)工作，或接受經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)或同意設(shè)立的交易所托管的貴金屬作為質(zhì)押物。
在中國(guó)(香港)金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英(博客,微博)看來(lái)，目前抵押品市場(chǎng)處在相對(duì)管理不嚴(yán)格的狀態(tài)，個(gè)別資產(chǎn)存在重復(fù)質(zhì)押和過(guò)高質(zhì)押現(xiàn)象，從而對(duì)銀行不良貸款帶來(lái)了較大隱患，不符合銀行審慎性的貸款原則。尤其是房地產(chǎn)質(zhì)押相對(duì)比較普遍，國(guó)家也在三令五申對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)“泡沫化”傾向進(jìn)行調(diào)整，北京銀保監(jiān)局此次提到，落實(shí)“親見(jiàn)親簽”，同時(shí)采用技術(shù)手段核實(shí)權(quán)屬人身份真實(shí)性，進(jìn)一步防止房地產(chǎn)抵押融資業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，也是符合國(guó)家目前對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控的政策方向。
除此之外，《通知》還明確金融質(zhì)押品審查與管理要求。針對(duì)現(xiàn)金等價(jià)物、股票等金融質(zhì)押品的“變相套利”作用，要求對(duì)現(xiàn)金等價(jià)物質(zhì)押融資業(yè)務(wù)加強(qiáng)資金用途審查，對(duì)上市公司股票類(lèi)押品審慎設(shè)定“質(zhì)押率”和“上市公司股東質(zhì)押股票占其持有該上市公司總股本的比率”兩個(gè)比率上限。明確應(yīng)收賬款類(lèi)押品調(diào)查要求，針對(duì)常見(jiàn)的“假合同”“假發(fā)票”“假確權(quán)”等現(xiàn)象，要求采用多種手段驗(yàn)證應(yīng)收賬款真實(shí)性，不得僅進(jìn)行形式審核。明確實(shí)物押品管理要求。針對(duì)存貨等實(shí)物押品“重復(fù)質(zhì)押”“假物流”等問(wèn)題，鼓勵(lì)使用技術(shù)手段核驗(yàn)實(shí)物押品的真實(shí)性和排他性。
2019年，北京銀保監(jiān)局牽頭搭建“金融專(zhuān)網(wǎng)”，推進(jìn)在京銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不動(dòng)產(chǎn)抵押登記相關(guān)業(yè)務(wù)在線辦理工作，有效防范了抵押登記線下辦理的操作風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)了解，《通知》還進(jìn)一步規(guī)范了不動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦理流程，鼓勵(lì)在京銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極使用“金融專(zhuān)網(wǎng)”，并在放款前對(duì)抵押物真實(shí)性和抵押狀態(tài)進(jìn)行查詢(xún)復(fù)核。
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