無處不在的金融AI——訪平安集團首席科學(xué)家肖京

2020-09-15 19:11:59 中國金融雜志 微信號  孫芙蓉

  一個月前,在由中國計算機學(xué)會(CCF)主辦,香港中文大學(xué)(深圳)、雷鋒網(wǎng)聯(lián)合承辦,鵬城實驗室、深圳市人工智能與機器人研究院協(xié)辦的“2020全球人工智能和機器人峰會”期間,記者就金融AI問題進行了采訪。

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  作者|本刊特約記者 孫芙蓉

  記者:不少人關(guān)注人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用前沿,世界知識產(chǎn)權(quán)組織專利數(shù)據(jù)庫發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,在《2020年全球金融科技專利排行榜TOP100》中,中國平安(601318)以1604項金融科技專利申請量位列全球第一。首先請您談?wù)勅斯ぶ悄茉谄桨矐?yīng)用到底有多廣泛。

  肖京:人工智能在平安集團的實際應(yīng)用非常廣泛,平安集團以成為國際領(lǐng)先的科技型個人金融生活服務(wù)集團為戰(zhàn)略目標(biāo),大的戰(zhàn)略方向有兩個:一個是金融,一個是醫(yī)療。平安科技作為平安集團旗下的全資子公司,以“AI平臺+生態(tài)”模式,賦能“金融服務(wù)、醫(yī)療健康、汽車服務(wù)、房產(chǎn)金融、城市服務(wù)”五大生態(tài)圈。在金融方面,平安集團具有金融全牌照,涵蓋銀行保險、證券、投資、資管、信托等,其中保險包含產(chǎn)、壽、養(yǎng)、健四個保險公司,互聯(lián)網(wǎng)金融有陸金所等;在醫(yī)療方面,有醫(yī)?萍脊荆互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療有平安好醫(yī)生;在智慧城市方面,有一個智慧城市公司。平安所有場景的智能化、數(shù)字化,都是在AI的支持下完成的。在金融領(lǐng)域,營銷、風(fēng)控、運營、服務(wù)等業(yè)務(wù)均通過AI得到轉(zhuǎn)型升級;在醫(yī)療領(lǐng)域,我們打造了全流程的智能化解決方案,覆蓋預(yù)測防控、篩查診斷、輔助治療、病患管理等各個方面,在全國多家醫(yī)療機構(gòu)廣泛實地應(yīng)用,并助力政府公共衛(wèi)生管理;在智慧城市領(lǐng)域,包括安防、交通、市政、財政、市民生活、教育、養(yǎng)老、醫(yī)療、環(huán)保在內(nèi)的21個板塊,全部都可以快速地通過復(fù)制這些人工智能的技術(shù),助力實現(xiàn)優(yōu)政、興業(yè)、惠民。這些例子都說明,平安的業(yè)務(wù)板塊很全面,場景十分豐富。

  近年來,平安著力發(fā)展數(shù)字化經(jīng)營,董事長馬明哲提出三先的目標(biāo):先知、先決、先行,即先了解、先決策、先行動,達到“三先”的基礎(chǔ)就是數(shù)字化經(jīng)營。目前AI在平安各個的企業(yè)經(jīng)營板塊都得到了廣泛應(yīng)用,包括集團管控等。集團首先實現(xiàn)了信息化和線上化,除了底層IT系統(tǒng)的搭建外,還建立了完整的互聯(lián)網(wǎng)體系,實現(xiàn)了線上和線下的打通,所有的業(yè)務(wù)都有自己的APP、網(wǎng)站并提供移動和互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)。平安科技2012年開始建立了大數(shù)據(jù)平臺,統(tǒng)一管理全集團17000多個機構(gòu)和營業(yè)部的數(shù)據(jù),包括自動更新、自動清洗、標(biāo)準(zhǔn)化、安全隱私等。隨后組建了人工智能團隊,以AI算法為核心搭建平安腦智能引擎,目前已成為全集團智能化的核心驅(qū)動引擎,廣泛賦能金融、醫(yī)療、智慧城市等核心業(yè)務(wù)板塊。

  記者:全集團的數(shù)據(jù)集中到一個平臺上,那么平安是怎樣做到消費者信息保護的呢?

  肖京:平安作為一家大型金融企業(yè),屬于強監(jiān)管單位,非常重視數(shù)據(jù)安全,特別是客戶數(shù)據(jù)的安全。集團嚴格按照國家和監(jiān)管的相關(guān)要求從技術(shù)和管理兩個維度對客戶數(shù)據(jù)進行保護。我們很早就建立并不斷更新和維護了一套適合我們業(yè)務(wù)場景的數(shù)據(jù)安全管理制度,并成立了數(shù)據(jù)安全管理委員會。公司在法律法規(guī)、國家及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、客戶權(quán)益、社會責(zé)任、公司業(yè)務(wù)發(fā)展和日常經(jīng)營等外部、內(nèi)部兩大驅(qū)動力下,建立包含安全策略、安全管理、安全支撐、安全監(jiān)督四個層面的數(shù)據(jù)安全管理體系,以保障業(yè)務(wù)和日常經(jīng)營合法合規(guī),提升業(yè)務(wù)競爭力和品牌形象。技術(shù)方面,我們的安全部門也與業(yè)務(wù)部門積極配合,利用各種先進的信息安全技術(shù)和產(chǎn)品對客戶數(shù)據(jù)建立了從采集、傳輸、存儲、使用、交換、銷毀全生命周期的保護,確?蛻魯(shù)據(jù)的可用性、完整性和保密性。

  一直以來,平安都高度重視數(shù)據(jù)安全風(fēng)險和AI倫理問題,堅持以人為本、人類自治、安全可控、公平公正和公開透明的倫理準(zhǔn)則,在數(shù)據(jù)使用、算法研發(fā)和行業(yè)應(yīng)用等層面全面把控AI的潛在風(fēng)險和倫理問題,同時也積極參加了各國家機構(gòu)在相關(guān)領(lǐng)域的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)制定工作。

  記者:請您結(jié)合金融的日常業(yè)務(wù),詳細談?wù)勥@些底層的這個人工智能支持體系如何支持各類業(yè)務(wù),帶來了哪些便捷和不同?

  肖京:以平安為例。現(xiàn)階段,我們主要進行方案中臺的建設(shè)。不是做技術(shù)中臺,而是業(yè)務(wù)方案的中臺,把技術(shù)和方案的結(jié)合抽象濃縮成方案中臺組件,讓前端業(yè)務(wù)可以快速組建服務(wù)機器人,將AI算法應(yīng)用于不同的業(yè)務(wù)場景。

  核心方案架構(gòu)是“平安腦”智能引擎。底層是我們的數(shù)據(jù),平安花了整整一年時間把17000多個機構(gòu)的所有數(shù)據(jù)自動地采集、整合,在這個平臺上實現(xiàn)質(zhì)量管理、標(biāo)準(zhǔn)化、標(biāo)簽化及信息安全。在此平臺之上,我們對這部分數(shù)據(jù)采取嚴格保密管理,建立有關(guān)數(shù)據(jù)安全、隱私保護的管理規(guī)范。然后利用這些數(shù)據(jù)做一些標(biāo)簽畫像,在此之上運用AI技術(shù)開發(fā)出產(chǎn)品平臺,與業(yè)務(wù)結(jié)合建立AI解決方案,建立方案的中臺,最后在前端組成各個不同場景的具體業(yè)務(wù)方案。與絕大部分平臺不同,“平安腦”是一個整體方案引擎,業(yè)務(wù)與技術(shù)是相互結(jié)合的,包括底層數(shù)據(jù)平臺、算法工具平臺、模型產(chǎn)品平臺、業(yè)務(wù)方案中臺、前端應(yīng)用方案等,形成了一系列智能化解決方案,規(guī)模化拓展AI應(yīng)用的能力,全面高效賦能集團各業(yè)務(wù)單位完善智能化建設(shè),切實產(chǎn)生業(yè)務(wù)價值。其中,平安的多模態(tài)身份認證,準(zhǔn)確率高、穩(wěn)定性優(yōu)、適用范圍廣,已應(yīng)用于普惠小額貸款、銀行保險賬戶開戶、門禁等多個場景,通過微表情、人臉識別等技術(shù)提升平安普惠的放貸效率,將放款時間縮短至3分鐘,違約率也大幅下降;企業(yè)大數(shù)據(jù)知識圖譜歐拉圖譜,構(gòu)建了專業(yè)的債券違約、財務(wù)造假、企業(yè)評級等多個模型,實現(xiàn)貸前貸中貸后、投前投中投后等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險管理,預(yù)警防控企業(yè)金融風(fēng)險;平安的圖像識別技術(shù)也已經(jīng)在車險理賠中發(fā)揮重要作用,其應(yīng)用不僅可以在理賠早期就識別出欺詐的風(fēng)險,每年減少幾十億元的風(fēng)險滲透,還提升了業(yè)務(wù)效率,優(yōu)化用戶體驗。

  記者:中國的金融業(yè)在抗擊疫情中貢獻很大,尤其是平安,請您談?wù)勂桨仓悄芑瘮?shù)字化能力的提升。

  肖京:在新冠肺炎疫情暴發(fā)的高峰期,平安的AI和科技能力進行了一次全面測試,金融交出了數(shù)字金融的合格答卷。更難能可貴的是,在這次抗擊新冠肺炎疫情的過程中,平安的AI技術(shù)在疫情防控方面也發(fā)揮了重要作用。

  如平安的智能機器人,自動外呼居民電話,通過多輪語音對話,收集居民的健康相關(guān)資料,有效進行風(fēng)險排查,減輕了武漢等地基層工作人員的工作量,也降低了交叉感染的風(fēng)險。平安的智能醫(yī)療技術(shù),聚合了疫情相關(guān)信息,通過智能對話技術(shù)幫助廣大人民群眾了解新冠病毒相關(guān)信息,做好自我防護,紓解心理壓力,并通過大數(shù)據(jù)等手段預(yù)測疫情相關(guān)發(fā)展變化,為領(lǐng)導(dǎo)決策提供幫助。另外,還有自動測溫、人體檢測和識別等技術(shù)也對提高疫情期間的監(jiān)管效率和效果起到了良好的效果。平安的新冠CT影像AI,能精準(zhǔn)地檢測和分割病變區(qū)域,計算病灶部位體積以及占比,15秒出具智能分析結(jié)果,給醫(yī)生定量信息輔助診斷,讓醫(yī)生更精準(zhǔn)、更多維、更全面地掌握患者病情。該系統(tǒng)目前已覆蓋全國1500家醫(yī)療機構(gòu),共調(diào)閱14.3萬個CT序列,1500萬張影像,并通過印尼、美國等海外渠道落地。

  近期,中國人工智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展聯(lián)盟和中國信息通信研究院在工業(yè)和信息化部科技司的指導(dǎo)下,依托上海市“人工智能創(chuàng)新應(yīng)用先導(dǎo)區(qū)”,啟動了肺炎AI影像輔助診斷產(chǎn)品評測工作,并于近日在世界人工智能健康云峰會上公布了評測結(jié)果。平安科技旗下肺炎智能輔助診斷系統(tǒng)V4.10.8.4成功通過測評,被評選為新冠肺炎疫情期間表現(xiàn)優(yōu)秀的產(chǎn)品,平安科技也被視為行業(yè)內(nèi)的人工智能影像輔助診斷標(biāo)桿企業(yè)。

  記者:未來平安智能化會怎樣發(fā)展,為中國金融業(yè)的智能化帶來哪些啟示?

  肖京:談未來要回望一下我們的來路,萬丈高樓不是一天建起來的。平安實現(xiàn)智能化的開端是互聯(lián)網(wǎng)化,平安1998年開始做互聯(lián)網(wǎng),現(xiàn)在已建立了完整的互聯(lián)網(wǎng)體系,實現(xiàn)了線上和線下的打通;其次是建立大數(shù)據(jù)平臺;之后,平安開始逐步實現(xiàn)智能化,開展各項人工智能工作,促使AI應(yīng)用逐漸落地。在人工智能能力的建設(shè)上,平安分三部分進行。第一部分是打造基礎(chǔ)能力,包括看、聽、說和讀等方面的能力?词菆D像識別,平安研發(fā)了國際領(lǐng)先的人臉識別、微表情識別、醫(yī)療影像分析等技術(shù),在醫(yī)療、人臉、微表情等多項圖像識別比賽中獲得世界第一;聽是語音識別、聲紋識別、情緒識別等技術(shù);說和讀是語音合成和自然語言理解等技術(shù),平安在Stanford主辦的Squad 2.0、GLUE等國際頂級競賽中多次登頂,目前這些技術(shù)已被廣泛應(yīng)用于語音機器人坐席等場景。第二部分是構(gòu)建專業(yè)的知識圖譜,包括汽車、企業(yè)、醫(yī)療、教育、農(nóng)業(yè)等多個領(lǐng)域,這是傳統(tǒng)行業(yè)相對互聯(lián)網(wǎng)和高科技行業(yè)最大的壁壘。第三部分是圍繞業(yè)務(wù)需求,技術(shù)深度融合業(yè)務(wù),共同構(gòu)建完整的智能化解決方案,并不斷豐富和完善可以規(guī);瘧(yīng)用的智能化業(yè)務(wù)方案中臺,全面覆蓋金融在內(nèi)的各類核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域,快速有效實現(xiàn)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的智能化,持續(xù)夯實關(guān)鍵技術(shù)和業(yè)務(wù)壁壘。

  未來平安的智能化建設(shè),除了上面提到的基礎(chǔ)感知技術(shù)研發(fā),以及知識挖掘提煉、表達、檢索、推理傳導(dǎo)等技術(shù)研發(fā)及其與機器學(xué)習(xí)技術(shù)的有效結(jié)合外,更重要的是進一步研發(fā)針對實際業(yè)務(wù)痛點的人工智能技術(shù)解決方案,并完善人工智能方案中臺的建設(shè),從而在金融、醫(yī)療、城市組織治理等實際業(yè)務(wù)中規(guī);禺a(chǎn)生更大價值。

  就行業(yè)智能化而言,我們認為企業(yè)需要充分利用中國的利好政策、產(chǎn)業(yè)規(guī)模、豐富場景等優(yōu)勢,通過自研或者引入成熟業(yè)務(wù)方案的模式,讓AI技術(shù)更緊密地結(jié)合業(yè)務(wù)痛點,不斷驅(qū)動技術(shù)研發(fā)迭代并完善產(chǎn)業(yè)智能化各場景的業(yè)務(wù)解決方案,形成強大的人工智能業(yè)務(wù)方案中臺和規(guī);卣箲(yīng)用的能力,并做好AI技術(shù)和應(yīng)用的合理管控。這樣,才能夠使AI技術(shù)更好地賦能傳統(tǒng)金融行業(yè),助力其智慧化轉(zhuǎn)型,實現(xiàn)更大的社會效益和經(jīng)濟效益。

  記者:目前人工智能技術(shù)已經(jīng)在平安得到了廣泛應(yīng)用,待機器進一步發(fā)展,到了做得比人好的階段,會不會導(dǎo)致金融行業(yè)的失業(yè)現(xiàn)象發(fā)生?

  肖京:目前人工智能確實在平安得到了大規(guī)模應(yīng)用,我們已經(jīng)研發(fā)了全方位的機器人客服系統(tǒng),包括線上文字客服、機器人電話客服、坐席助手、實體門店服務(wù)機器人等,比如門店的大堂經(jīng)理機器人“安博士”,以及桌面型客服機器人“愛德”,為各類客戶提供便捷、高效的服務(wù)。

  人工智能的發(fā)展階段,可以分為弱人工智能、強人工智能和超人工智能,目前人工智能尚處在弱人工智能階段,這意味著它只是某些方面比人強,而有些方面還差得很遠,它的能力是有限定領(lǐng)域的;弱人工智能能夠在計算、簡單推理等方面完成一些任務(wù),提升人類的工作效率,但在復(fù)雜推理決策、創(chuàng)造、管理、溝通交流等方面能力還遠未及人類水平。所以人工智能的價值在于最大化輔助人類,而不能完全取代人類。未來階段可能有一些簡單的、風(fēng)險可控的事情完全交由機器來做,但現(xiàn)階段主要還是以輔助人為主。

  同時,和前幾次技術(shù)革命一樣,人工智能技術(shù)的普及應(yīng)用在提高社會效率的同時,也會帶來大量新的業(yè)務(wù)形態(tài)和工作機會,涵蓋標(biāo)注、培訓(xùn)、操作、運維、研發(fā)更新、發(fā)明創(chuàng)造等,同時幫助人類從重復(fù)性的簡單工作中解放出來,更好地發(fā)揮潛力。

(責(zé)任編輯:李崢 )
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