9月18日，山東省濱州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)人民法院披露一份刑事判決書，顯示濱州市兩人通過頂名貸款方式騙取濱州農(nóng)商銀行貸款近500萬元，5名銀行員工涉案其中。
判決書顯示，劉某振因投資經(jīng)營需要大量資金，遂預(yù)謀通過辦理頂名貸款的方式騙取銀行貸款。之后，劉某振找到趙某忠，并讓其游說濱州市信用聯(lián)社下多名信用社主任，在頂名貸款時(shí)給予照顧。
2007年至2010年間，劉某振找到張官信用社主任薛某，趙某忠找到濱城區(qū)信用社主任李某、姜家信用社主任趙某、黃河小區(qū)信用社主任任某某和郭某信用社主管信貸部門的副主任呂某某，假借他人投資或者購買農(nóng)資等名義辦理多筆頂名貸款由劉某振使用。
在貸款過程中，5名信用社主任違反商業(yè)銀行貸款相關(guān)規(guī)定，貸款審批流于形式，違法發(fā)放上述貸款。經(jīng)梳理濱州農(nóng)商銀行提供的貸款資料，證實(shí)劉某振共計(jì)騙取貸款480萬元，其中通過趙某忠騙貸270萬元。
整理判決書發(fā)現(xiàn)，薛某等銀行工作人員均知道這些貸款是頂名貸款。其中一名辦理貸款的信貸員表示，由于是主任安排辦理的貸款，也就只在程序上走個(gè)過場，借款人一看就知道是頂名貸款，根本沒有借款、還款能力。
“領(lǐng)導(dǎo)安排的貸款，我作為下屬?zèng)]必要得罪領(lǐng)導(dǎo)，而且貸款最終審批權(quán)在領(lǐng)導(dǎo)手中，他說能貸才能放款�！绷硪幻k理過這些頂名貸款銀行工作人員直言不諱。
據(jù)了解，最初辦理的貸款到期后，劉某振還聯(lián)合信用社主任再找借款人、保證人借新還舊。截至2018年8月31日，劉某振僅歸還少部分貸款本金，所涉款項(xiàng)尚欠貸款本金394.76萬元，其中趙某忠所涉款項(xiàng)尚欠貸款本金195萬元。
趙某忠表示，劉某振投資工程的成本早已回籠，并且劉某振名下有物業(yè)公司和住房和多輛車，明顯有能力還款卻不愿償還。其多次催促劉某振還款，但是劉某振表示借款不是自己名字辦理的，不還也沒關(guān)系。
劉某振等人的行為嚴(yán)重影響了被頂名貸款人的生活。多名被頂名的貸款人表示，曾經(jīng)向信用社提交過貸款申請，但是一直沒有消息，本以為審核沒有通過，卻沒有想到是被別人頂名使用了。也有貸款人在多年后想要貸款買房，但是經(jīng)過查征信發(fā)現(xiàn)名下早有貸款已經(jīng)逾期。
盡管貸款長期逾期，貸款人的生活也因?yàn)榇耸率艿搅藝?yán)重影響，但劉某振等人并沒有因?yàn)榇耸率艿接绊�。直�?018年8月，公安機(jī)關(guān)在調(diào)查劉某振尋釁滋事案期間發(fā)現(xiàn)了線索，此案才得以立案偵查。同年9月至12月，同案的趙某忠等人相繼到案，此時(shí)濱州市信用社已經(jīng)改制為濱州農(nóng)商銀行，當(dāng)時(shí)任主任的幾人均成為濱州農(nóng)商銀行濱城支行的職工。
到案后，劉某振開始陸續(xù)歸還剩余款項(xiàng)，通過家人共計(jì)歸還184.9萬元，呂某某代劉某振歸還50萬元。截至法院判決時(shí)，除薛某和趙某某辦理的違法貸款外，其他款項(xiàng)均已經(jīng)還清。還清貸款的三人均得到了濱州市農(nóng)商銀行出具的諒解書，建議對三人減輕或免于刑事處罰。
2020年6月9日，濱州市經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)人民法院最終審理此案。法院認(rèn)為，劉某振與趙某忠的行為均已構(gòu)成騙取貸款罪，判處劉某振有期徒刑三年，并處罰金10萬元；趙某忠有期徒刑2年，并處罰金5萬元。薛某某等5人均構(gòu)成違法放貸罪，薛某被判處有期徒刑3年，緩刑5年，并處罰金4萬元；趙某被判處拘役4個(gè)月，緩刑6個(gè)月，并處罰金4萬元；濱州農(nóng)商銀行出具諒解書的三人被免予刑事處罰。
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