星展銀行:發(fā)揮總部基因 構(gòu)建中小企業(yè)金融生態(tài)圈

2020-09-26 09:24:29 中國經(jīng)營報 

支持中小企業(yè)既是當(dāng)前復(fù)工復(fù)產(chǎn)的需要,也是落實“六!薄傲(wěn)”的關(guān)鍵抓手。今年以來,各地政府及監(jiān)管部門出臺多項政策鼓勵加大對中小企業(yè)的支持力度,商業(yè)銀行承擔(dān)著提供金融支持的重要使命。

“融資路徑有限、經(jīng)營數(shù)據(jù)和財務(wù)數(shù)據(jù)不完善是中小企業(yè)融資難、融資貴的主要原因。銀行應(yīng)轉(zhuǎn)變服務(wù)模式,針對企業(yè)的實際情況提供相應(yīng)的貸款方案!苯,星展銀行(中國)有限公司(以下簡稱“星展中國”)董事總經(jīng)理、中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)部主管王偉強(qiáng)表示。

王偉強(qiáng)表示,除了向企業(yè)提供信貸支持外,銀行還可以與中小企業(yè)構(gòu)建金融生態(tài)圈,幫助企業(yè)在整個地區(qū)建立關(guān)系網(wǎng)絡(luò),這是星展銀行服務(wù)中小企業(yè)的特色之一。

金融科技破解融資難題

問:如何看待中小企業(yè)的融資難和融資貴?

王偉強(qiáng):融資難、融資貴是中小企業(yè)面臨的老大難問題。融資貴主要是指與大型企業(yè)相比,中小企業(yè)的融資渠道比較有限,往往沒有很多的選擇權(quán)。在傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行一般偏好重資產(chǎn)企業(yè),重資產(chǎn)企業(yè)的土地、廠房等都可以作為抵押物去評估貸款金額,而中小企業(yè)較難滿足這一要求。

此外,信息不對稱是企業(yè)融資難的障礙之一。很多中小企業(yè)不注意財務(wù)規(guī)范,沒有財務(wù)數(shù)據(jù)、財務(wù)報表等,這會導(dǎo)致銀行經(jīng)常不能準(zhǔn)確掌握企業(yè)真實的財務(wù)狀況。金融科技可以解決這些問題,借助供應(yīng)鏈金融服務(wù),讓上下游企業(yè)與銀行能夠做到互利共贏。

融資貴的關(guān)鍵在于貸款的可持續(xù)性。很多銀行會提供固定貸款期限的貸款,而貸款到期后,企業(yè)如果續(xù)貸必須重新走一遍申請流程,這為企業(yè)的資金規(guī)劃帶來很大不便。針對這一情況,星展中國提供比較靈活的綜合授信方式,根據(jù)總量授信、基于實際需求靈活循環(huán)提款、靈活還款的機(jī)制,有效減少不必要的貸款資金占用,有效降低企業(yè)的總?cè)谫Y成本。

我們響應(yīng)國家要求,對中小企業(yè)融資的各種費用能減就減、能降就降;在貸款成本方面,近期的貸款市場報價利率(LPR)改革,我們也已完成LPR的轉(zhuǎn)換,有效降低中小企業(yè)融資成本。

問:為支持今年的復(fù)工復(fù)產(chǎn),貴行對中小企業(yè)提供了哪些支持?

王偉強(qiáng):在今年的特殊時期,我們推出了“中小微企業(yè)三個月紓困計劃”,分別從降利息、免匯費、助力客戶流動資金管理以及科技賦能四個方面出發(fā),切實減少中小微企業(yè)面臨的實際困難和負(fù)擔(dān),力挺中小微企業(yè)渡過難關(guān)。

具體而言,在降利息和免匯費方面,我們減讓了中小企業(yè)銀行部所有小微企業(yè)客戶的人民幣貸款應(yīng)付利息;并免除中小企業(yè)銀行部所有新老客戶跨境匯款的手續(xù)費及電報費。

對于資金或流動性出現(xiàn)暫時性困難的中小微企業(yè)客戶,比如對現(xiàn)有貸款提出續(xù)展申請的,我行會對評估后符合條件的客戶積極支持,不計罰息及復(fù)利,不影響客戶征信記錄。

此外,星展中國憑借數(shù)字化運作的優(yōu)勢,通過旗下的多種數(shù)字化金融工具,保證了客戶與銀行人員即使“不見面”,也能在線上快速、安全地進(jìn)行交易。

直接融資與間接融資互為補(bǔ)充

問:在支持中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)過程中,貴行如何平衡風(fēng)險?

王偉強(qiáng):基于目前的科技手段和大數(shù)據(jù),星展中國調(diào)整了針對中小企業(yè)的貸款方案。評估企業(yè)時,我行會關(guān)注企業(yè)過去一年甚至更長時間的營收、稅務(wù)數(shù)據(jù)等真實信息,綜合進(jìn)行有效評估。這些離不開銀行不斷增強(qiáng)的數(shù)字化能力,借助金融科技的革新力量,有效識別高風(fēng)險客戶,控制不良貸款率,通過各種精準(zhǔn)的數(shù)據(jù),用數(shù)字化的手段去做貸后管理。

從實際情況來看,我行從國家產(chǎn)業(yè)政策的層面進(jìn)行企業(yè)篩選,近期重點關(guān)注科創(chuàng)版、新三板精選層的動向。

問:除了融資,中小企業(yè)還有哪些需求?銀行還可以扮演哪些角色?

王偉強(qiáng):我認(rèn)為,中小企業(yè)需要包括銀行間接融資、資本市場直接融資、金融生態(tài)圈等多方面的支持。

除了傳統(tǒng)的銀行間接融資,銀行還可以在直接融資方面發(fā)力。從宏觀上來看,上半年國內(nèi)銀行業(yè)企業(yè)債券投資同比大幅度增長,銀行機(jī)構(gòu)越來越多地參與到了債券等資本市場中。為適應(yīng)市場環(huán)境變化和更好地服務(wù)企業(yè)客戶,星展證券業(yè)已獲批籌建,它成立后我們也會與星展證券積極聯(lián)動,希望能為客戶提供全方位金融服務(wù)。

銀行除了向企業(yè)提供信貸支持,還可以與企業(yè)一起構(gòu)建金融生態(tài)圈,使中小企業(yè)在整個地區(qū)建立關(guān)系網(wǎng)絡(luò),這也是星展銀行服務(wù)中小企業(yè)的特色之一。早在2018年,星展中國就宣布推出了“星展企業(yè)邦”社交平臺,截至目前,已經(jīng)有超過6300名會員在該平臺上進(jìn)行線上和線下的積極互動。

問:外資銀行服務(wù)中小企業(yè)有哪些“打法”?相比中資銀行,貴行的特色是什么?

王偉強(qiáng):每個國家的企業(yè)90%以上都是中小企業(yè),如果把中小企業(yè)做好,就可以帶動整個市場的活力。星展銀行在新加坡的誕生初始就在服務(wù)中小企業(yè),擁有整個新加坡最大的中小企業(yè)業(yè)務(wù),這也是我們的使命。

星展銀行于1993年進(jìn)入中國,從一開始就設(shè)立了服務(wù)中小企業(yè)的部門,是最早在中國內(nèi)地為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的外資銀行之一。我行的中小企業(yè)部門延續(xù)了新加坡總行過去50年的服務(wù)經(jīng)驗與知識,同時,針對中國的市場環(huán)境也相應(yīng)調(diào)整了部分策略。

星展是一家在中國、包括香港特別行政區(qū),臺灣地區(qū)擁有龐大運營規(guī)模的新加坡銀行,我們在設(shè)計區(qū)域性國際性業(yè)務(wù)時,具有得天獨厚的優(yōu)勢。海外總部、海外分支機(jī)構(gòu)與星展中國聯(lián)動,在支持企業(yè)走出去方面,可以幫助到企業(yè)更好地開拓業(yè)務(wù),發(fā)展海外市場。

(責(zé)任編輯:王治強(qiáng) HF013)
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