民商智惠梁笛:公私聯(lián)動新模式撬動銀行優(yōu)質(zhì)客戶

2020-10-09 17:34:15 和訊銀行  南墻

  9月24日至26日,由中國金融認(rèn)證中心(CFCA)、中國電子銀行聯(lián)合宣傳年、中國電子銀行網(wǎng)主辦,中國銀聯(lián)重慶分公司協(xié)辦的“2020中國數(shù)字金融生態(tài)論壇”在重慶舉行。論壇涵蓋夜話、主題演講、知名科技企業(yè)走訪等豐富內(nèi)容,一百多家銀行及金融科技企業(yè)高管、學(xué)術(shù)專家齊聚山城,論道銀行數(shù)字金融生態(tài)發(fā)展新“基”遇。

  民商智惠董事長梁笛參加論壇,并分享了5年以來民商智惠在服務(wù)銀行過程中得到的感悟。

  作為一家為銀行構(gòu)建場景的公司,民商智惠在銀行場景打造方面已經(jīng)形成了科技系統(tǒng)、供應(yīng)鏈和運(yùn)營的一站式服務(wù)模式。從剛開始的銀行電商到現(xiàn)在的場景打造者,梁笛對銀行場景的打造與開拓形成了自己獨(dú)到的見解。

民商智惠梁笛:公私聯(lián)動新模式撬動銀行邊緣客戶

  數(shù)字化轉(zhuǎn)型下的場景打造

  “銀行現(xiàn)在面臨最大的問題是和客戶接觸越來越少!泵裆讨腔荻麻L梁笛如是說。

  在互聯(lián)網(wǎng)金融成為常態(tài)的情況下,銀行不得不思考如何通過線上平臺進(jìn)行獲客與留客,“流量”早已不是互聯(lián)網(wǎng)公司的專屬,它已經(jīng)成為銀行業(yè)的必爭資源。尤其是在疫情加速線上化需求之后,場景的打造與開拓,已經(jīng)成為銀行不可或缺的一項(xiàng)。

  梁笛感嘆銀行正在不斷改變。手機(jī)銀行等線上平臺對線下業(yè)務(wù)的替代率超過90%,目前銀行的場景需求已經(jīng)由原來的單品類需求升級到全品類需求。虛擬業(yè)務(wù)、線上消費(fèi)、出行服務(wù)和線下服務(wù)……銀行需要鏈接各類場景,通過平臺留住更多的客戶。

  在場景搭建具有必要性的時候,如何選擇搭建場景就成為金融機(jī)構(gòu)必須思考的問題之一。

  對于中小銀行而言,自建場景并不是一個性價較高的選擇。一方面,小的金融機(jī)構(gòu)試錯成本低,自身開發(fā)平臺時間周期長,一年時間上線后可能需求性已經(jīng)有所降低。另一方面,金融機(jī)構(gòu)最大的核心是金融產(chǎn)品,非金融服務(wù)不僅需要科技系統(tǒng),供應(yīng)鏈和運(yùn)營也缺一不可,部分銀行自建非金融服務(wù)場景性價比并不高!半y道為了賣牛奶,就一定要養(yǎng)只奶牛嗎?”梁笛作出了生動的比喻。

  而在外聯(lián)場景方面,銀行更加需要的是一站式服務(wù),梁笛指出,場景不僅是一個科技系統(tǒng),后續(xù)的供應(yīng)鏈與運(yùn)營同樣重要。

  “五年前,民商智惠專門做銀行電商,銀行在改變,我們也在逐漸變化,從簡單的銀行電商到現(xiàn)在幫助銀行構(gòu)建場景,并提供一站式服務(wù)!绷旱训。

  在梁笛看來,場景不僅只是一個科技系統(tǒng),后續(xù)的供應(yīng)鏈與運(yùn)營同樣重要。例如一個外賣平臺,銀行可以通過向客戶發(fā)卡券來促進(jìn)客戶留存,但是由于沒有供應(yīng)鏈與運(yùn)營,沒有商戶入駐就不能實(shí)現(xiàn)平臺的價值,并且全國招商也非現(xiàn)實(shí)之舉。

  通過與民商智惠合作,銀行可以得到一個SaaS科技系統(tǒng),同時民商智惠將銀行場景需求的供應(yīng)鏈及運(yùn)營全線打通,為銀行提供成本低,服務(wù)面廣的一站式服務(wù)。

  關(guān)于數(shù)據(jù)安全問題,梁笛表示,在合作過程中,銀行與機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)全部脫敏,民商智惠僅提供服務(wù),客戶信息和支付信息全部在銀行,不必?fù)?dān)心數(shù)據(jù)外泄。

民商智惠梁笛:公私聯(lián)動新模式撬動銀行邊緣客戶

  一類被銀行忽視的優(yōu)勢場景

  五年時間,讓梁笛對銀行場景擁有了更深刻的認(rèn)識。

  在梁笛看來,銀行搭建場景的最終目的就是獲客與留客,通過場景鏈接到金融產(chǎn)品之中,最終實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的銷售。但通過線上平臺獲客便利性與風(fēng)險并存,僅用信貸業(yè)務(wù)舉例,銀行在發(fā)放貸款過程中由于缺少與客戶的接觸,在一定程度上就加大了資金的風(fēng)險性。

  此時,一種既能夠保障客戶質(zhì)量,又能夠方便客戶的場景就能夠凸顯出重要性。

  “銀行自身具有一類特別有優(yōu)勢的場景,但是卻被長期忽略了!绷旱阎赋觯骸熬褪瞧髽I(yè)關(guān)懷內(nèi)購的公私聯(lián)動模式!

  企業(yè)關(guān)懷內(nèi)購是指一種銀行主導(dǎo)的福利發(fā)放場景。即銀行為對公授信客戶提供福利發(fā)放平臺,使得客戶機(jī)構(gòu)的員工能在平臺上收到公司福利。

  對于銀行授信客戶而言,發(fā)放員工福利由于銀行打造的平臺包含了全品類場景,員工在獲得額度之后可以自由消費(fèi),由此解決了合規(guī)性和自由消費(fèi)的矛盾。

  對于銀行而言,獲得授信的企業(yè)往往財(cái)務(wù)制度健全,有意愿發(fā)放福利的企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好。一方面通過導(dǎo)入此類企業(yè)的員工可以低成本獲客與黏客,同時能夠?qū)Υ祟惪蛻艟珳?zhǔn)提供金融產(chǎn)品。另一方面,通過福利費(fèi)的發(fā)放也可以識別企業(yè)風(fēng)險。

  “企業(yè)關(guān)懷內(nèi)購的場景實(shí)際上是給銀行一個撬桿,讓銀行將優(yōu)質(zhì)客戶撬動起來。”梁笛如是說。

(責(zé)任編輯:李崢 )
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