10月9日，江蘇銀保監(jiān)局公示了6張罰單，其中一半罰單（包括個人）的處罰對象，指向渤海銀行股份有限公司（9668.HK，下稱“渤海銀行”）。在罰單中，渤海銀行的南京與蘇州兩家分行被罰沒金額合計約200.66萬元（2006577.56元），這也是渤海銀行7月16日上市以來的首次被罰。值得注意的是，該行的南京分行同業(yè)投資相關業(yè)務出現違規(guī)。而結合招股書等信息，記者發(fā)現，同業(yè)投資違規(guī)已成渤海銀行被罰的“重災區(qū)”。
從本次處罰的具體違規(guī)事實看，“存在存貸款掛鉤行為”成為渤海銀行南京與蘇州兩家分行的“通病”。
此外，南京分行還因存在“為同業(yè)投資業(yè)務違規(guī)提供信用擔保”、“貸款資金回流用于銀行承兌匯票保證金”等項違規(guī)事實，被沒收違法所得6577.56元，同時被罰款125萬元。該分行的施熙楊也因對渤海銀行南京分行貸款資金回流用于銀行承兌匯票保證金負有直接責任，而被警告并罰款5萬元。
渤海銀行蘇州分行本次領罰70萬元。“變相為房地產企業(yè)支付土地購置費用提供融資”成為“通病”之外該分行的主要違規(guī)事實。
江蘇銀保監(jiān)局同天6張罰單的罰沒金額合計約為260.66萬元，渤海銀行兩家分行的合計占比近八成，達到76.98%。
同業(yè)投資違規(guī)成處罰“重災區(qū)”
來自招股書披露的信息，截至最后實際可行日期（指2020年6月20日，即本招股章程印發(fā)前為確定當中所載若干資料的最后實際可行日期），渤海銀行收到銀保監(jiān)會、人民銀行、國家外匯管理局、國家稅務總局及其他監(jiān)管機構已合計63單的行政處罰（一般為罰款）。這些行政處罰針對渤海銀行總行及34家分支行做出。涉及罰款及被沒收的不正當收益合計約為5590萬元。
其中，渤海銀行收到銀保監(jiān)會及其地方監(jiān)管局開出罰單的數量與金額最高，為33單、約4320萬元。只有1單是向渤海銀行總行開出，其余32單處罰對象為分支行。
具體而言，“同業(yè)投資非保本理財產品前未進行充分的盡責審查”出現在這33單行政處罰主要違規(guī)事實的披露中。
渤海銀行其他被披露的主要違規(guī)事實還包括，“不當將自營投資資金及理財客戶資金用于提供土地購買融資，或投向許可證不齊全的房地產項目”、“不當為非保本理財產品提供保本承諾”、以及“某些分行貸款審批程序、放款及貸后管理機制及貸款用途監(jiān)督等環(huán)節(jié)存在不足”等。
就在上市前，渤海銀行還因同業(yè)投資業(yè)務違規(guī)，領到了地方銀保監(jiān)局開出的罰單，并被責令改正。
6月24日，因“同業(yè)投資業(yè)務嚴重違反審慎經營規(guī)則”，北京銀保監(jiān)局向渤海銀行北京分行開出一張50萬元的罰單。同時，北京銀保監(jiān)局責令該分行對此業(yè)務進行改正。
上市后未滿百日，首次被開罰單
記者注意到，這也是渤海銀行成功上市86天后，首次被監(jiān)管方開罰單。
7月16日，渤海銀行在香港聯(lián)交所主板掛牌上市。不同以往，本次渤海銀行的IPO，被稱為“年內國內銀行業(yè)IPO的‘破冰’”。渤海銀行的發(fā)行價與開盤價均為每股4.8港元，通過IPO凈籌資134.7億港元。但是，渤海銀行卻在首日開盤后即遭到破發(fā)。
截至10月9日港股收盤，渤海銀行股價收于4.74港元/股，上漲0.85%，當前總市值為841.92億港元。
據招股書披露，截至2019年12月31日，渤海銀行營業(yè)收入為283.79億元，同比增長22.26%；凈利潤81.93億元，同比增長15.7%。渤海銀行總資產規(guī)模達到1.12萬億元，同比增長約8.74%。
資產質量方面，2017年、2018年及2019年年末，渤海銀行連續(xù)三年的不良貸款率分別為1.74%、1.84%和1.78%。截至2019年12月31日，渤海銀行的撥備覆蓋率為187.73%，較上年同期的186.96%，上升了0.77個百分點。
官網與招股書顯示，渤海銀行成立于2005年12月30日，2006年2月正式對外營業(yè)；是《中國商業(yè)銀行法》2003年修訂以來，唯一一家全新成立的全國性股份制商業(yè)銀行，同時也是第一家總部設在天津的全國性股份制商業(yè)銀行。截至2019年12月31日，渤海銀行已擁有33家一級分行（包括直屬分行）、30家二級分行、127家支行、54家社區(qū)小微支行，并設立了香港代表處，網點總數達到245家。
新京報貝殼財經記者 黃鑫宇 編輯 徐超 校對 李項玲
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