為貫徹落實(shí)黨的十九大關(guān)于強(qiáng)化金融監(jiān)管、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的精神，建立化解和處置非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制，保障客戶合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)支付行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，人民銀行決定建立支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金，并據(jù)此起草了《非銀行支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，現(xiàn)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。公眾可通過(guò)以下途徑和方式提出反饋意見(jiàn)：
1.登陸中華人民共和國(guó)司法部 中國(guó)政府法制信息網(wǎng)(http://www.moj.gov.cn、http://www.chinalaw.gov.cn)，進(jìn)入首頁(yè)主菜單的“立法意見(jiàn)征集”欄目提出意見(jiàn)。
2.通過(guò)信函方式將意見(jiàn)郵寄至：北京市西城區(qū)成方街32號(hào)中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司（郵編：100800），并請(qǐng)?jiān)谛欧馍献⒚鳌爸Ц稒C(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金管理辦法征求意見(jiàn)”字樣。
3.通過(guò)電子郵件方式將意見(jiàn)發(fā)送至：zhifujigou@pbc.gov.cn。
4.將意見(jiàn)傳真至： 010－66016732。
意見(jiàn)反饋截止時(shí)間為2020年11月13日。
非銀行支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金管理辦法
�。ㄕ髑笠庖�(jiàn)稿）
第一章 總 則
第一條（目的和依據(jù)） 為規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu)）行業(yè)保障基金籌集、管理及使用，保障支付機(jī)構(gòu)客戶合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)支付行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
第二條（定義） 支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金（以下簡(jiǎn)稱基金）是指按照本辦法規(guī)定籌集形成的，用于化解和處置因支付機(jī)構(gòu)客戶備付金缺口導(dǎo)致的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的非政府性行業(yè)互助資金。
第三條（使用原則） 基金以保障支付機(jī)構(gòu)客戶合法權(quán)益、維護(hù)支付行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)為使用原則，按照本辦法集中管理，統(tǒng)籌使用。
涉及支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置的，應(yīng)當(dāng)按照市場(chǎng)化、法治化原則處置風(fēng)險(xiǎn)，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。
第四條（監(jiān)管主體） 中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)對(duì)基金的籌集、管理及使用進(jìn)行監(jiān)督，并負(fù)責(zé)監(jiān)督基金管理人。
第五條（管理主體） 中國(guó)人民銀行可以委托中國(guó)人民銀行所屬或者主管的非營(yíng)利性質(zhì)的行業(yè)自律組織作為基金管理人，遵循安全、穩(wěn)健的原則集中管理和運(yùn)營(yíng)基金。
第二章 基金的籌集和管理
第六條（基金來(lái)源） 基金的來(lái)源：
（一）按本辦法第七條規(guī)定計(jì)提的支付機(jī)構(gòu)清算保證金利息；
�。ǘ﹨⑴c清算財(cái)產(chǎn)分配獲得的受償資金；
（三）社會(huì)捐贈(zèng)；
（四）運(yùn)用基金獲得的收益；
（五）其他合法來(lái)源。
第七條（支付機(jī)構(gòu)清算保證金利息劃轉(zhuǎn)比例） 支付機(jī)構(gòu)將全部客戶備付金作為其清算保證金。中國(guó)人民銀行按季度計(jì)提支付機(jī)構(gòu)清算保證金利息劃入基金。
計(jì)提清算保證金利息將超過(guò)10億元時(shí)，應(yīng)當(dāng)調(diào)整計(jì)提比例確保本次計(jì)提后基金規(guī)模達(dá)到10億元。
計(jì)提比例按照支付機(jī)構(gòu)分類(lèi)評(píng)級(jí)結(jié)果確定。評(píng)定為“A”類(lèi)的，計(jì)提比例為9.5%；評(píng)定為“B”類(lèi)的，計(jì)提比例為10%；評(píng)定為“C”類(lèi)的，計(jì)提比例為10.5%；評(píng)定為“D”類(lèi)的，計(jì)提比例為11%；評(píng)定為“E”類(lèi)的，計(jì)提比例為12%。
第八條（暫停計(jì)提條件） 有下列情形之一的，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以暫停計(jì)提支付機(jī)構(gòu)清算保證金利息劃入基金：
（一）基金總額達(dá)到10億元人民幣（含）以上；
（二）支付市場(chǎng)遭受重大突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)或者不可抗力；
（三）經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，為保證客戶合法權(quán)益為目的的其他情形。
因發(fā)生償付等情形導(dǎo)致基金總額不足10億元，重大突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件或者不可抗力不再造成較大影響或者為保證客戶合法權(quán)益為目的的其他情形消失時(shí)，恢復(fù)計(jì)提支付機(jī)構(gòu)清算保證金利息劃入基金。
第九條（基金賬戶） 基金管理人應(yīng)當(dāng)以資金安全為首要前提，選擇央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)為3級(jí)（含）以上的商業(yè)銀行開(kāi)立統(tǒng)一的基金集中管理專戶，專門(mén)用于存放基金，并真實(shí)記錄基金歸集、支出情況。賬戶的名稱應(yīng)當(dāng)注明“非銀行支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金”字樣。
第十條（資產(chǎn)隔離） 基金應(yīng)當(dāng)實(shí)行獨(dú)立核算，分賬管理，并與基金管理人的其他資產(chǎn)有效隔離。
第十一條（基金管理人職責(zé)） 基金管理人履行下列職責(zé)：
�。ㄒ唬┗I集、管理、使用基金；
�。ǘ⿲�(duì)提出使用基金的支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況、資產(chǎn)狀況等進(jìn)行全面核查；
（三）配合中國(guó)人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上的分支機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)）進(jìn)行支付機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置和清算工作，形成客戶備付金兌付方案；
�。ㄋ模┌凑罩袊�(guó)人民銀行批準(zhǔn)的基金使用合同和客戶備付金兌付方案辦理資金劃撥等具體事宜，并對(duì)支付機(jī)構(gòu)或者支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)退出處置工作組基金使用情況進(jìn)行監(jiān)督，核算基金的使用和償還情況；
�。ㄎ澹┕芾砗吞幏质軆斮Y產(chǎn)，維護(hù)基金權(quán)益；
�。┍O(jiān)測(cè)支付行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理中出現(xiàn)可能危及客戶備付金安全和支付市場(chǎng)安全的重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，向中國(guó)人民銀行提出監(jiān)管、處置建議；
�。ㄆ撸└鶕�(jù)支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)退出處置工作需要，與支付機(jī)構(gòu)簽署協(xié)議，承接其客戶備付金兌付工作；
�。ò耍┲袊�(guó)人民銀行授權(quán)的其他職責(zé)。
第十二條（基金資金運(yùn)用） 基金的資金運(yùn)用遵循安全性、流動(dòng)性、收益性原則，在確保資產(chǎn)安全的前提下實(shí)現(xiàn)保值增值。
基金的資金運(yùn)用限于央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)為3級(jí)（含）以上的商業(yè)銀行存款、中央政府債券、中央銀行票據(jù)、信用等級(jí)較高的金融債券，以及中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他高流動(dòng)性資金運(yùn)用形式。
經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，基金管理人可以委托專業(yè)的投資管理機(jī)構(gòu)對(duì)基金進(jìn)行投資管理，并對(duì)委托投資管理的基金實(shí)行第三方托管。
基金資金運(yùn)用產(chǎn)生的收益，納入基金管理。
第十三條（基金管理費(fèi)用） 基金管理人在管理基金過(guò)程中所發(fā)生的費(fèi)用可以按必要性原則從基金中據(jù)實(shí)列支，年度管理費(fèi)不超過(guò)基金日均余額的2%。
第三章 基金的使用
第十四條（基金使用情形） 有下列情形之一的，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以使用基金用于償付客戶備付金：
�。ㄒ唬┲Ц稒C(jī)構(gòu)被注銷(xiāo)《支付業(yè)務(wù)許可證》、解散或者被依法宣告破產(chǎn)時(shí)，支付機(jī)構(gòu)或者其他責(zé)任主體的資產(chǎn)無(wú)法完全彌補(bǔ)客戶備付金缺口的；
（二）支付機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)且采用各種市場(chǎng)化方式均無(wú)法彌補(bǔ)客戶備付金缺口的；
（三）中國(guó)人民銀行認(rèn)定的其他可能?chē)?yán)重危及社會(huì)公共利益和金融穩(wěn)定的情形。
第十五條（基金使用審批） 當(dāng)出現(xiàn)本辦法第十四條規(guī)定的情形需要使用基金時(shí)，由住所地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)與支付機(jī)構(gòu)或者支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)退出處置工作組以及基金管理人共同制定備付金兌付方案，明確備付金兌付比例、兌付資金來(lái)源及金額、償付方式等，優(yōu)先保證自然人客戶及中小微特約商戶的合法權(quán)益。
支付機(jī)構(gòu)或者支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)退出處置工作組根據(jù)備付金兌付方案，向基金管理人提出基金使用申請(qǐng)�；鸸芾砣藢�(duì)基金使用申請(qǐng)進(jìn)行初審后，提出初審意見(jiàn)，與經(jīng)住所地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)書(shū)面確認(rèn)的備付金兌付方案一同報(bào)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)后實(shí)施。
第十六條（客戶備付金兌付） 中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)使用基金的，基金管理人和支付機(jī)構(gòu)或者支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)退出處置工作組應(yīng)當(dāng)根據(jù)使用基金的金額和期限等協(xié)商基金使用的條件，簽署使用合同，依法約定相關(guān)監(jiān)督條款和雙方的權(quán)利義務(wù)，并可以辦理合法有效的擔(dān)保手續(xù)。合同中應(yīng)當(dāng)注明“經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)后生效”。
基金管理人按照中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的備付金兌付方案和基金使用合同，辦理資金劃撥等具體事宜，并配合中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)備付金登記、確認(rèn)和兌付進(jìn)行監(jiān)督。
使用基金兌付客戶備付金的，對(duì)單個(gè)客戶實(shí)行5000元人民幣最高兌付限額。中國(guó)人民銀行可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、支付行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素調(diào)整最高兌付限額。
第十七條（基金追償） 基金管理人使用基金資金對(duì)備付金進(jìn)行償付后，代表基金取得對(duì)相應(yīng)支付機(jī)構(gòu)的受償權(quán)，依法向支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行追償或者參與支付機(jī)構(gòu)的清算財(cái)產(chǎn)分配。
第四章 監(jiān)督管理
第十八條（對(duì)基金管理人內(nèi)控要求） 基金管理人應(yīng)當(dāng)完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)控管理，按照安全、穩(wěn)健的原則，履行本辦法第十一條對(duì)基金的管理職責(zé)，保證基金的安全。因基金管理人未履職盡責(zé)造成基金損失的，該損失應(yīng)當(dāng)由基金管理人承擔(dān)，中國(guó)人民銀行依法追究基金管理人責(zé)任。
第十九條（對(duì)基金管理人報(bào)告要求） 基金管理人應(yīng)當(dāng)建立報(bào)告制度，按季度編制基金籌集、運(yùn)作、使用的信息，于每一季度后15個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送中國(guó)人民銀行。
基金管理人應(yīng)當(dāng)按年度聘請(qǐng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)基金籌集、管理和使用情況進(jìn)行審計(jì)，在每年4月30日前向中國(guó)人民銀行報(bào)送基金審計(jì)報(bào)告。
基金管理人應(yīng)當(dāng)按季度向支付機(jī)構(gòu)披露基金籌集和使用情況。
第二十條（對(duì)收付款憑證管理要求） 基金管理人應(yīng)當(dāng)妥善保管基金的收劃款憑證、兌付清單及其他原始憑證，確保原始檔案的完整性，并建立基金核算臺(tái)賬。
第二十一條（支付機(jī)構(gòu)法律責(zé)任） 中國(guó)人民銀行依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)挪用客戶備付金的行為予以處罰；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。
第二十二條（違規(guī)使用基金責(zé)任追究） 中國(guó)人民銀行依法對(duì)有關(guān)單位和個(gè)人挪用、侵占或者騙取基金的違法違規(guī)行為予以處罰；涉嫌構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。
基金管理人及其工作人員，違反法律、行政法規(guī)和本辦法規(guī)定運(yùn)用、使用基金的，視情節(jié)嚴(yán)重程度約談、建議處分、更換基金管理人、予以處罰；涉嫌構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。
第五章 附則
第二十三條（實(shí)施細(xì)則） 基金管理人應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法，制定基金管理的實(shí)施細(xì)則，報(bào)中國(guó)人民銀行審批后實(shí)施。
第二十四條（解釋） 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第二十五條（實(shí)施日期） 本辦法自 年 月 日起實(shí)施。
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