隨著普惠金融政策的持續(xù)推廣，金融服務(wù)的使用程度穩(wěn)步加深、可得性持續(xù)改善、質(zhì)量不斷提升。
為監(jiān)測評估2019年中國普惠金融發(fā)展水平，人民銀行按照普惠金融指標(biāo)體系及相關(guān)填報制度，組織開展了2019年普惠金融指標(biāo)填報與分析，并于10月15日正式發(fā)布了《中國普惠金融指標(biāo)分析報告（2019年）》（以下簡稱“報告”）。
調(diào)查顯示，2019年，電子支付普及率繼續(xù)提升，超八成成年人使用電子支付，城鄉(xiāng)差距有所縮�。换钴S使用賬戶擁有率有所上升，農(nóng)村地區(qū)擁有活躍使用賬戶的成年人比例為83.37%，比上年同期高1.12個百分點；近一半成年人購買過理財產(chǎn)品，城鄉(xiāng)差異仍較為明顯；金融消費者投訴接收量快速增長，金融消費權(quán)益保護制度和機制建設(shè)不斷深化。
此外，報告還提出了普惠金融存在的問題并提出建議。如，協(xié)調(diào)推進“線上+線下”普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展，降低數(shù)字鴻溝的不利影響；精準(zhǔn)有效開展金融知識普及宣傳，持續(xù)提高國民金融素養(yǎng)等。
電子支付使用普及率持續(xù)提升，城鄉(xiāng)差距有所縮小
數(shù)據(jù)顯示，全國有89.90%的成年人擁有活躍使用賬戶，比上年同期高1.26個百分點，農(nóng)村地區(qū)擁有活躍使用賬戶的成年人比例為83.37%，比上年同期高1.12個百分點，活躍使用賬戶擁有率有所上升。
同時，移動支付業(yè)務(wù)繼續(xù)快速增長，非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)呈現(xiàn)筆數(shù)多、筆均金額小的特點。截至2019年末，農(nóng)村地區(qū)手機銀行、網(wǎng)上銀行開通數(shù)累計8.16億戶和7.12億戶，同比分別增長21.87%和16.37%。其中，農(nóng)村地區(qū)發(fā)生移動支付100.58億筆，網(wǎng)上支付126.60億筆，同比分別增長7.15%、24.02%。
不過，全國每萬人擁有的ATM和POS機具數(shù)有所下降。截至2019年末，全國共有ATM機具109.77萬臺，聯(lián)網(wǎng)POS機具3089.28萬臺，平均每萬人擁有ATM機具7.84臺，平均每萬人擁有POS機具220.65臺，同比分別減少1.51%和9.84%。農(nóng)村地區(qū)POS機具692.62萬臺，ATM機具37.53萬臺，同比分別減少3.21%和1.36%。
銀行網(wǎng)點鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率、助農(nóng)取款服務(wù)點村級行政區(qū)覆蓋率繼續(xù)提升，邊遠(yuǎn)地區(qū)金融服務(wù)可得性不斷改善，數(shù)字渠道在增強可得性方面愈加重要。從實際調(diào)查的數(shù)據(jù)來看，電子支付使用普及率持續(xù)提升，城鄉(xiāng)差距有所縮小。全國使用電子支付的成年人比例為85.37%，比上年高2.98個百分點；農(nóng)村地區(qū)使用電子支付的成年人比例為76.21%，比上年高4.06個百分點。
報告指出，協(xié)調(diào)推進“線上+線下”普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展，降低數(shù)字鴻溝的不利影響。數(shù)字普惠金融在提供新的金融服務(wù)渠道的同時，對物理服務(wù)點、傳統(tǒng)機具等線下服務(wù)渠道形成沖擊，一定程度上帶來數(shù)字鴻溝和數(shù)字排斥問題。為此，報告提出了兩點建議：1、引導(dǎo)金融機構(gòu)對物理網(wǎng)點及機具進行合理布局，穩(wěn)妥推進線下網(wǎng)點智能化改造；2、指導(dǎo)金融機構(gòu)優(yōu)化服務(wù)流程，協(xié)調(diào)推進線上、線下服務(wù)，對于依賴傳統(tǒng)金融服務(wù)的老年人等群體，適度推廣使用數(shù)字金融工具，在保持傳統(tǒng)服務(wù)功能、滿足消費者多元化選擇的同時，設(shè)計推廣更人性化、更有針對性的服務(wù)規(guī)范。
近一半成年人購買過理財產(chǎn)品，城鄉(xiāng)差異仍較為明顯
值得一提的是，2019年購買過投資理財產(chǎn)品的成年人比例小幅增加，城鄉(xiāng)差距仍較為明顯。調(diào)查顯示，全國平均有48.76%的成年人購買過投資理財產(chǎn)品，比上年同期高0.95個百分點；農(nóng)村地區(qū)該比例為36.78%，比上年同期高0.67個百分點。北京、上海、浙江等省（市）購買過投資理財產(chǎn)品的成年人比例相對較高。
據(jù)了解，人民銀行武漢分行積極開展國債宣傳進農(nóng)村、進校園等活動，試點開展儲蓄國債（憑證式）異地通兌業(yè)務(wù)，并在襄陽市中心支庫試點建立“鄉(xiāng)鎮(zhèn)國庫惠民服務(wù)示范站”，推動打通國庫服務(wù)農(nóng)村的“最后一公里”，引導(dǎo)農(nóng)村居民了解和投資國債。
與此同時，金融消費權(quán)益保護制度和機制建設(shè)不斷深化，金融消費者長遠(yuǎn)和根本利益得到更多關(guān)注，國民金融素養(yǎng)穩(wěn)步提升。數(shù)據(jù)顯示，2019年，人民銀行各級分支機構(gòu)共接收金融消費者投訴63130筆，同比增長86.64%。從投訴領(lǐng)域看，金融消費者投訴主要集中在支付結(jié)算管理（占33.15%）、銀行卡（占27.35%）、貸款（占5.84%）、征信管理（占4.27%）、儲蓄（占3.32%）、人民幣管理（占2.04%）、個人金融信息（占1.87%）、電子銀行（占1.59%）等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
報告指出，部分消費者對較為復(fù)雜的金融產(chǎn)品和服務(wù)了解較少，家庭財務(wù)規(guī)劃、應(yīng)急支出管理等還較為欠缺，特別是農(nóng)村居民、老年群體的金融素養(yǎng)較為薄弱。建議進一步提升金融教育的針對性和有效性，幫助消費者知曉最新金融政策，選好用好金融產(chǎn)品，樹立“買者自負(fù)”的風(fēng)險責(zé)任意識，提高家庭收支管理能力，切實守好自己的錢袋子。同時，持續(xù)做好消費者金融素養(yǎng)問卷調(diào)查，科學(xué)評估金融教育成效，完善金融教育體系。
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