隨著越來越多的內(nèi)地企業(yè)走出去，跨境供應(yīng)鏈金融、資金池業(yè)務(wù)需求也明顯增長(zhǎng)。
支持符合條件的在深境內(nèi)企業(yè)境外上市融資，開展本外幣合一跨境資金池業(yè)務(wù)試點(diǎn)，推進(jìn)人民幣國際化。10月11日，深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)成立40周年慶祝大會(huì)召開前夕，一份包含多項(xiàng)金融開放、創(chuàng)新的大禮包發(fā)布，金融機(jī)構(gòu)的跨境金融業(yè)務(wù)由此也打開了更多想象空間。
“今后跨境資金池需求可能會(huì)更多，跨境供應(yīng)鏈融資也是一樣�！苯�， 恒生銀行（中國）副行長(zhǎng)兼商業(yè)銀行主管區(qū)偉權(quán)接受第一財(cái)經(jīng)專訪時(shí)表示，作為母行在中國香港的外資銀行，跨境金融是該行優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，也是要重點(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)。
數(shù)據(jù)顯示，2019年，恒生銀行商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入中，跨境共有客戶貢獻(xiàn)的收入達(dá)到84%，成為最大的收入來源之一。
“我們一直把香港和內(nèi)地作為一個(gè)整體，內(nèi)地香港一盤棋�！眳^(qū)偉權(quán)說，隨著內(nèi)地企業(yè)國際化程度加深，跨境金融需求也在增加，而香港與內(nèi)地語言、文化相通，有成熟的資本市場(chǎng)，熟悉國際融資和商業(yè)環(huán)境，這將是港資銀行的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。
加碼跨境資金池業(yè)務(wù)
10月11日晚間公布的深圳先行示范區(qū)方案中特別提出，將擴(kuò)大深圳金融、航運(yùn)對(duì)外開放，并支持符合條件的在深境內(nèi)企業(yè)境外上市融資，開展本外幣合一跨境資金池業(yè)務(wù)試點(diǎn)，在推進(jìn)人民幣國際化方面先行先試。
方案中提及的金融開放和跨境金融，為已經(jīng)在跨境業(yè)務(wù)深耕多年、并已形成差異化的外資銀行帶來了更多增長(zhǎng)機(jī)會(huì)。
“最近這幾年，跨境貿(mào)易多了很多，未來內(nèi)地企業(yè)可能會(huì)對(duì)跨境資金池的需求更多�！� 區(qū)偉權(quán)說，今年8月，廣東出臺(tái)了粵港澳大灣區(qū)金融80條意見后，恒豐銀行內(nèi)部就成立了協(xié)調(diào)小組，研究哪些業(yè)務(wù)可以多做一點(diǎn)。
在此之前，多個(gè)重大規(guī)劃均提及金融開放或跨境金融。2019年2月公布的粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃就已明確表示，支持大灣區(qū)在跨境資金管理、人民幣跨境使用、資本項(xiàng)目可兌換等方面先行先試。此外，最新發(fā)布的北京自貿(mào)區(qū)總體方案，也提及深化金融領(lǐng)域開放創(chuàng)新。
“香港是國際市場(chǎng)的一部分，是中國金融開放和南上北下的重要連結(jié)點(diǎn)，資金、人員、物流都要北上南下，不同市場(chǎng)怎么打通，還有很多細(xì)分市場(chǎng)要研究。”區(qū)偉權(quán)說，隨著跨境業(yè)務(wù)增加，今后內(nèi)地企業(yè)對(duì)跨境資金池的需求會(huì)更多，跨境供應(yīng)鏈金融也是如此。
最近幾年來，內(nèi)地企業(yè)走出去已不僅僅局限于貿(mào)易層面，采購、生產(chǎn)、銷售都有涉及。企業(yè)希望境內(nèi)外都有融資平臺(tái)，為跨境業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈提供融資，對(duì)幣種、融資期限、匯率、境內(nèi)外搭配、跨境資金管理等都很敏感，跨境供應(yīng)鏈金融和資金池需求也隨之增加。
隨著金融開放熱度上升，以及跨境金融需求增加，外資銀行早已在跨境金融領(lǐng)域展開競(jìng)爭(zhēng)。比如，中國商業(yè)信托銀行就在其深圳分行開業(yè)時(shí)表示，跨境金融將是該行的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。華僑銀行2018年就發(fā)布規(guī)劃，到2023年，該行在粵港澳大灣區(qū)的貸款將從350億新元增長(zhǎng)到800億新元，員工數(shù)量由3000名增加到4200名。
“我們母行在香港，業(yè)務(wù)、系統(tǒng)開發(fā)，都不會(huì)只考慮一個(gè)市場(chǎng)，而是要兼顧�！� 區(qū)偉權(quán)說，雖然很多業(yè)務(wù)系統(tǒng)在香港，但客戶來自內(nèi)地，研發(fā)由母行牽頭，科技、人才服務(wù)的主要客戶也都分布在大灣區(qū)、長(zhǎng)三角等地區(qū)。
內(nèi)地香港一盤棋
根據(jù)年報(bào)披露的數(shù)據(jù)， 2018年和2019年，恒生（中國）分別實(shí)現(xiàn)凈利潤3.53億元、8.78億元，同比增長(zhǎng)達(dá)到40%和149%，相比2017年的2.54億元，兩年間累計(jì)增長(zhǎng)達(dá)到250%左右。
該行上述利潤增速，明顯超過內(nèi)地很多外資銀行的水平。公開數(shù)據(jù)顯示，內(nèi)地外資銀行2019年凈利潤共計(jì)216億元，同比下降近13%。
內(nèi)地業(yè)績(jī)的強(qiáng)勁增長(zhǎng)，跨境業(yè)務(wù)是驅(qū)動(dòng)器，這從恒生（中國）的業(yè)績(jī)上可見一斑。截至2019年末，跨境客戶貢獻(xiàn)的收入分別占該行商業(yè)銀行部和環(huán)球銀行部總收入的84%和76%；作為牽頭行和參與行的銀團(tuán)貸款數(shù)量，也比上年增加了29%。
區(qū)偉權(quán)說，香港與內(nèi)地語言文化相通，擁有成熟的資本市場(chǎng)，又是國際市場(chǎng)的一部分，熟悉國際融資環(huán)境和商業(yè)環(huán)境。恒豐銀行在日常業(yè)務(wù)、國際商業(yè)的語言溝通、交流方面都沒有障礙，因此內(nèi)地很多企業(yè)走出去時(shí)，都選擇把香港作為第一站，這也是港資銀行在業(yè)務(wù)接洽方面的獨(dú)有優(yōu)勢(shì)。
但除了港資銀行這些固有的優(yōu)勢(shì)外，要想在市場(chǎng)上最終勝出，還離不開管理、產(chǎn)品、服務(wù)等因素。
恒生銀行與大昌行集團(tuán)跨境資金池業(yè)務(wù)就是如此。作為一家老牌貿(mào)易商，大昌行業(yè)務(wù)涉及中國內(nèi)地、日本、加拿大等多個(gè)國家和地區(qū)。此前，大昌行內(nèi)地成員企業(yè)已與境內(nèi)銀行合作過人民幣資金池業(yè)務(wù)，但綜合考慮賬戶、資金管理、財(cái)務(wù)成本等綜合問題，最終選擇了恒生銀行提供的跨境資金池管理方案，并節(jié)省了大約50%的成本。
“我們母行在香港，非常注重跨境聯(lián)動(dòng)，一直把香港和內(nèi)地作為一個(gè)整體，內(nèi)地香港一盤棋�！眳^(qū)偉權(quán)說，我們打破了傳統(tǒng)的屬地管理，無論在境內(nèi)還是境外，只要是該行的客戶，每個(gè)客戶都由一名牽頭經(jīng)理負(fù)責(zé)，境內(nèi)、香港兩個(gè)團(tuán)隊(duì)同時(shí)跟進(jìn)，避免了重復(fù)溝通。此外，該行專業(yè)性強(qiáng)的人員集中在上海，可以服務(wù)全國客戶。
區(qū)偉權(quán)還認(rèn)為，一般的產(chǎn)品和服務(wù)，很多銀行都有，真正構(gòu)成差異化的，是執(zhí)行能力、溝通能力、效率等軟實(shí)力。每家企業(yè)的需求都不同，這恰恰是對(duì)銀行軟實(shí)力的一大考驗(yàn)。“比如外匯管理，這是很常見的業(yè)務(wù)，所有銀行都能做，但有些企業(yè)不僅是要求簡(jiǎn)單鎖定固定匯率，而是鎖定一個(gè)區(qū)間�！眳^(qū)偉權(quán)說，一些工廠設(shè)在境外的企業(yè)，需要銀行提供一對(duì)一的服務(wù)，這時(shí)不同銀行的執(zhí)行力，就會(huì)顯出差異。
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