浙商銀行在這方面早就先行先試，進(jìn)行了一系列接地氣的創(chuàng)新，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定，推動完善中小微企業(yè)信用體系和強(qiáng)化風(fēng)險監(jiān)控手段。
今年伊始，一場突如其來的疫情給中國經(jīng)濟(jì)帶來前所未有的沖擊。
現(xiàn)在疫情防控局勢平穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行基本恢復(fù)，基于“中長期”和“持久戰(zhàn)”的判斷，近期中央會議再度明確“加快形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局”。
國內(nèi)14億人口的超大規(guī)模市場和超齊全的制造產(chǎn)業(yè)門類都是強(qiáng)化國內(nèi)大循環(huán)的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，其中新基建更被譽(yù)為新制造皇冠上的明珠，上升到前所未有的新高度。
浙商銀行在這方面早就先行先試，進(jìn)行了一系列接地氣的創(chuàng)新，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定，推動完善中小微企業(yè)信用體系和強(qiáng)化風(fēng)險監(jiān)控手段；也通過“融資、融物、融服務(wù)”的創(chuàng)新模式，更好地服務(wù)了智能制造全產(chǎn)業(yè)鏈。
“雙循環(huán)”下的挑戰(zhàn)與機(jī)遇
上半年受新冠肺炎疫情沖擊，實(shí)體的民營企業(yè)普遍收縮戰(zhàn)線，有效需求不足。同時，市場流動性充裕等都讓傳統(tǒng)的銀行公司業(yè)務(wù)承受了較大壓力。
挑戰(zhàn)背后總是伴隨著機(jī)遇，對于銀行來說，機(jī)遇在哪里？
“我們創(chuàng)新地將金融服務(wù)嵌入到企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和資金管理活動中，打造平臺化服務(wù)銀行，幫助企業(yè)盤活自身和供應(yīng)鏈上下游資產(chǎn)和資源，助力企業(yè)降杠桿、降成本、增效益，獲得了市場和客戶的高度認(rèn)同，這部分增勢比較快�！闭闵蹄y行總行公司銀行部總經(jīng)理李文舉說。
以浙商銀行應(yīng)收款鏈平臺為例，2017年就利用區(qū)塊鏈技術(shù)智能合約和不可篡改的特性，把企業(yè)的應(yīng)收、應(yīng)付賬款轉(zhuǎn)化為區(qū)塊鏈應(yīng)收款，用于對產(chǎn)業(yè)鏈上游支付或向銀行融資，盤活企業(yè)沉淀資源，緩解融資難融資貴問題，降低實(shí)體企業(yè)負(fù)債率和融資成本。
截至9月末，浙商銀行已經(jīng)為3722個核心企業(yè)搭建了應(yīng)收款鏈平臺，較年初增加1229個，增幅49%；延伸至上下游中小企業(yè)等平臺用戶共計(jì)25470戶，較年初增加7797個，增幅44%；提供融資余額1746.65億元，較年初增加785.57億元，增幅82%。
“股份制銀行本身的資金成本就比較高，正面競爭壓力很大。這倒逼我們創(chuàng)新，去年底確定平臺化服務(wù)銀行戰(zhàn)略，核心就是降低企業(yè)融資成本，提高服務(wù)效率�！崩钗呐e介紹。
具體而言，通過幫助企業(yè)直接對接金融市場獲得更低成本的資金，通過輕資產(chǎn)運(yùn)營降低資本成本，打通企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的上下游，讓真實(shí)的信息流、資金流和物流三流合一來降低風(fēng)險。運(yùn)營成本主要在獲客，以前線下獲客成本很高，現(xiàn)在平臺化服務(wù)可通過核心企業(yè)批量獲取上下游海量客戶。銀行經(jīng)營有資金成本、資本成本、風(fēng)險成本和運(yùn)營成本，通過平臺化服務(wù)模式這4個維度都降低成本，才有空間去幫企業(yè)降成本。
“接地氣的”供應(yīng)鏈金融
供應(yīng)鏈金融是銀行比較傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)，浙商銀行跟其它銀行比有什么獨(dú)特的優(yōu)勢，如何做到接地氣？
傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)由商業(yè)銀行主導(dǎo)，讓核心企業(yè)承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險、配合確認(rèn)責(zé)任等，核心企業(yè)在其中并未獲得直接經(jīng)濟(jì)利益，導(dǎo)致配合意愿不高。
對此，浙商銀行轉(zhuǎn)變理念，一方面輸出技術(shù)和平臺給核心企業(yè)，使其獲得經(jīng)濟(jì)效益、提升盈利水平；另一方面，全面服務(wù)于核心企業(yè)供應(yīng)鏈上下游，提升整個產(chǎn)業(yè)鏈競爭力。
傳統(tǒng)線下的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，因?yàn)樾畔⒉粚ΨQ，銀行需要大量采用線下人工調(diào)查、核實(shí)、審查和審批，導(dǎo)致業(yè)務(wù)流程非常復(fù)雜，過多人工操作又增加了業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，更難以解決供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)控和效率問題。
對此，浙商銀行將互聯(lián)網(wǎng)+、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新興金融科技持續(xù)運(yùn)用到傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)當(dāng)中，不斷提高供應(yīng)鏈上下游交易信息的準(zhǔn)確性和完整性。具體來說，一方面通過核心企業(yè)構(gòu)建供應(yīng)鏈上下游企業(yè)線上化的“商圈”，引導(dǎo)核心企業(yè)與中小企業(yè)采用線上化的支付結(jié)算方式；另一方面通過歷史訂單等交易數(shù)據(jù)全面分析供應(yīng)鏈“商圈”交易情況，使供應(yīng)鏈“商圈”中的每一個主體的經(jīng)營成果更明確。在此評價基礎(chǔ)上開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)將更加精準(zhǔn)、更加高效，風(fēng)險也大大降低。
就如正泰電纜副總經(jīng)理王文狀所說，浙商銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品會根據(jù)企業(yè)供應(yīng)鏈金融的需求設(shè)計(jì)貼切的產(chǎn)品，帶動全鏈條的小企業(yè)。
在正泰電纜的銷售網(wǎng)絡(luò)中，下游多為輕資產(chǎn)中小微企業(yè)，經(jīng)常面臨淡旺季帶來的短期資金緊缺情況，很難獲得傳統(tǒng)信貸。疫情影響市場行情波動，經(jīng)銷商復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)銷遇阻，正泰電纜也難以持續(xù)擴(kuò)大銷售回籠資金，應(yīng)收賬款積壓。
浙商銀行上海分行為正泰電纜量身定制了“分銷通”平臺化創(chuàng)新服務(wù)方案。通過搭建分銷通系統(tǒng)，為符合條件的正泰經(jīng)銷商提供線上化融資服務(wù)，目前已有5戶經(jīng)銷商合計(jì)獲得2000多萬元的貸款支持。
王文狀感慨，在分銷通平臺業(yè)務(wù)支持下，正泰電纜的銷售資金迅速回籠，應(yīng)收賬款盤活，對上游供應(yīng)商的付款壓力也大大減輕，也間接促進(jìn)了正泰電纜產(chǎn)業(yè)鏈上的廣大企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)銷的步伐。
前瞻性的智能制造全產(chǎn)業(yè)鏈支持
“雙循環(huán)”的基礎(chǔ)是國內(nèi)消費(fèi)，而消費(fèi)回暖根基則是穩(wěn)就業(yè)。今年上半年，受疫情影響，就業(yè)走勢前低后穩(wěn)，就業(yè)貢獻(xiàn)的主力軍——中小微企業(yè)也面臨著生存的壓力。
此外有些產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)鍵環(huán)節(jié)，比方說核心零部件、核心原材料、核心工藝和技術(shù)，國外一限供，國內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈也出現(xiàn)斷層。因此中央會議提出：“要提高產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定性和競爭力，更加注重補(bǔ)短板和鍛長板。”央行等八部門也出臺《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》。
制造業(yè)由于產(chǎn)業(yè)鏈長，牽一發(fā)而動全身，這種局勢下，浙商銀行提出的全產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)就顯得尤為重要。
上海諾瑪液壓是專注于高端液壓閥及系統(tǒng)解決方案的高端智能制造企業(yè)，是細(xì)分領(lǐng)域領(lǐng)軍企業(yè)。公司下游客戶主要為三一重工、中聯(lián)重科、徐州徐工等國內(nèi)大型工程機(jī)械廠家，賬期3-6個月不等。
諾瑪液壓董事長曹涌介紹，受疫情影響，業(yè)務(wù)進(jìn)度遲緩，應(yīng)收賬款回籠速度減緩、資金壓力驟增，浙商銀行針對諾瑪液壓廠區(qū)內(nèi)的“高精尖”智能制造生產(chǎn)設(shè)備，制定了銀租聯(lián)動服務(wù)方案，盤活企業(yè)存量固定資產(chǎn)，改善企業(yè)現(xiàn)金流狀況。
另外，針對下游客戶的智能制造系統(tǒng)集成項(xiàng)目，普遍存在項(xiàng)目周期長，墊資壓力大難題，浙商銀行運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)鏈”平臺化服務(wù)理念為諾瑪液壓提供全流程供應(yīng)鏈服務(wù)方案。諾瑪液壓借助應(yīng)收款鏈平臺將下游的應(yīng)收賬款進(jìn)行轉(zhuǎn)換，通過平臺簽發(fā)區(qū)塊鏈應(yīng)收款，作為采購對價支付給上游中小供應(yīng)商，供應(yīng)商可將區(qū)塊鏈應(yīng)收款提前變現(xiàn)，改善自身現(xiàn)金流。使得全產(chǎn)業(yè)鏈資金占壓減少，融資循環(huán)通暢。
銀行如何把握新制造明珠——“新基建”紅利？
新基建主要指以5G、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等為代表的新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。全國31省市公布的新基建投資總額已超過40萬億元。
新基建主要資金來源為專項(xiàng)債、企業(yè)債、財(cái)政資金等，銀行是各類基建債券或信貸的主要出資人。此外，新基建產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)與銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)契合度很高，新基建需要大量資金投入，銀行可聚焦相關(guān)細(xì)分領(lǐng)域龍頭企業(yè)和有區(qū)域特色的企業(yè)，拓展新基建全產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)機(jī)會。
浙商銀行的“應(yīng)收款鏈平臺”，以及應(yīng)用場景“分銷通”、銀租聯(lián)動服務(wù)模式、智能制造金融服務(wù)模式等系列“平臺化利器”，服務(wù)新基建就恰逢其時。不僅可以統(tǒng)籌核心企業(yè)及上下游企業(yè)資源配置，支持債權(quán)流轉(zhuǎn)及融資，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈良性循環(huán)，同時能幫助企業(yè)解決墊資壓力和設(shè)備盤活融資需求，還能擴(kuò)大機(jī)器設(shè)備銷售等。
新基建類企業(yè)和傳統(tǒng)基建類企業(yè)一樣都面臨著應(yīng)收、應(yīng)付款項(xiàng)較大的難題，尤其是應(yīng)收賬款，普遍賬期較長，企業(yè)流動性壓力較大，浙商銀行的應(yīng)收款鏈平臺可以幫助企業(yè)盤活應(yīng)收賬款，降低負(fù)債率。同時，該類型企業(yè)有大量存量設(shè)備，可通過銀租聯(lián)動模式幫助企業(yè)盤活固定資產(chǎn)，釋放流動性。
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