數(shù)字化轉(zhuǎn)型早已成為時(shí)代的必選題，尤其是金融行業(yè)。而借力科技企業(yè)，成為金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的有效途徑之一。
近日，平安銀行(000001,股吧)就與京東數(shù)科召開雙方戰(zhàn)略合作簽約暨新品發(fā)布會，雙方宣布將持續(xù)在大零售、企業(yè)金融、理財(cái)資管及金融市場、智能營銷運(yùn)營、智能風(fēng)控、金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域展開全面合作；在具體落地層面，雙方強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)結(jié)，合作推出的“平安銀行京東白條聯(lián)名信用卡”也即將上市。當(dāng)然，合作的相關(guān)內(nèi)容只是一個(gè)方面。達(dá)成此次合作的底層支撐、產(chǎn)業(yè)價(jià)值以及對整個(gè)金融行業(yè)所帶來的影響，這些或許才是我們最需要深挖的地方。
深水區(qū)的合作與賦能：打造金融全鏈條新動能
金融無疑是與數(shù)字經(jīng)濟(jì)關(guān)系最緊密的產(chǎn)業(yè)之一，隨著金融科技迅速發(fā)展，數(shù)字化轉(zhuǎn)型將是未來金融機(jī)構(gòu)商業(yè)模式最為核心的部分，越來越多的傳統(tǒng)銀行開始主動擁抱金融科技。
回顧過去一段時(shí)間的數(shù)字化進(jìn)程，銀行與科技公司的結(jié)合處于一種單點(diǎn)、分散、割裂淺層次的形態(tài)。而在經(jīng)歷了今年這場疫情過后，各大銀行也產(chǎn)生了升級的迫切感，開始推進(jìn)整體業(yè)務(wù)形態(tài)的數(shù)字化進(jìn)程。
京東數(shù)科和平安銀行方面，此前雙方已在支付業(yè)務(wù)、資管業(yè)務(wù)、消費(fèi)金融、信用卡科技及鉬媒業(yè)務(wù)等領(lǐng)域開展了廣泛合作。如今，從淺水區(qū)嘗試到深水區(qū)探索，雙方合作也進(jìn)入到了新的層次。
從出發(fā)點(diǎn)來看，合作達(dá)成也是雙方彼此認(rèn)可的基礎(chǔ)上。
對于京東數(shù)科而言，平安銀行是一家名副其實(shí)的零售銀行，也是一家有科技屬性、科技特色的銀行。而這其實(shí)與京東數(shù)科的定位不謀而合，使得其金融科技技術(shù)實(shí)現(xiàn)落地。
對于平安銀行而言，便捷的金融服務(wù)寄生于場景之中，需要與有場景、有用戶和運(yùn)營能力的數(shù)字科技公司融合與共建。而京東數(shù)科方面也已經(jīng)建立出了一站式金融行業(yè)數(shù)字化場景生態(tài)，為金融機(jī)構(gòu)提供業(yè)務(wù)和技術(shù)數(shù)字化的解決方案，從此次合作的具體內(nèi)容我們就可以推測端倪。
從覆蓋面來看，重新定義了金融服務(wù)的邊界，或者說這其實(shí)是一種打破邊界的無界賦能。包括企業(yè)服務(wù)、個(gè)人消費(fèi)金融服務(wù)等多個(gè)不同的維度。京東數(shù)科的業(yè)務(wù)數(shù)字化解決方案包括用戶解決方案、產(chǎn)品解決方案、資金解決方案等多個(gè)方面，雙方合作提高把握全流程、全場景、全產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)字化運(yùn)營能力。
從安全性來看，風(fēng)控是金融的命門。京東數(shù)科以數(shù)據(jù)中臺、智能風(fēng)控中臺及智能營銷中臺能力，幫助金融機(jī)構(gòu)搭建風(fēng)險(xiǎn)決策、大數(shù)據(jù)以及運(yùn)營中臺，提升各類金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識別能力、增強(qiáng)信息系統(tǒng)敏捷能力。
從實(shí)用性上來看，京東數(shù)科提供的技術(shù)數(shù)字化解決方案包括智能決策中臺解決方案、數(shù)據(jù)中臺解決方案、智能運(yùn)營解決方案等，為金融機(jī)構(gòu)提供信貸科技、信用卡科技、保險(xiǎn)科技、資管科技等產(chǎn)品和服務(wù)，幫助金融機(jī)構(gòu)拓寬獲客渠道、優(yōu)化產(chǎn)品運(yùn)營策略。
總的來看，此次合作涵蓋產(chǎn)業(yè)鏈條每個(gè)節(jié)點(diǎn)。尤其是場景化延伸方面，補(bǔ)齊了過去數(shù)字化的短板，提高整體的業(yè)務(wù)效率，進(jìn)而擴(kuò)充了平安銀行的服務(wù)力。
事實(shí)上，此次合作內(nèi)容也讓我們感受到，平安銀行與京東數(shù)科不局限于現(xiàn)有的金融市場的劃分方式，通過打破邊界的合作讓我們看到金融行業(yè)更多的想象空間。
當(dāng)前，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，金融產(chǎn)業(yè)要想發(fā)揮帶動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐作用，需要向高科技、高附加值產(chǎn)業(yè)要增長。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì)是以數(shù)據(jù)的自動流動化解復(fù)雜系統(tǒng)的不確定性，優(yōu)化資源配置效率，金融的本質(zhì)在于對實(shí)體產(chǎn)業(yè)的支撐和賦能。金融未來的發(fā)展和進(jìn)化應(yīng)該將金融產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化與金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化串聯(lián)起來，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)上下游的打通。
京東數(shù)科實(shí)際上做的就是通過產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，為金融機(jī)構(gòu)搭建起能夠創(chuàng)造增長的新場景，同時(shí)讓實(shí)體產(chǎn)業(yè)更好地獲得金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“內(nèi)涵+外延”的雙重增長。
場景支點(diǎn)撬動產(chǎn)業(yè)變革：打造金融數(shù)字化聯(lián)結(jié)“樣板間”
此次京東數(shù)科與平安銀行的合作，讓更多人感受到京東數(shù)科金融科技能力的魅力。不只是實(shí)現(xiàn)用戶、服務(wù)、科技等的開放與合作，提升內(nèi)部協(xié)同效率支撐對外合作。京東數(shù)科還創(chuàng)造性的開設(shè)出“聯(lián)結(jié)（Tie）”模式，這對整個(gè)行業(yè)的影響或許也將是深遠(yuǎn)持久的。
在多年的發(fā)展過程中，京東數(shù)科正在逐步走出京東生態(tài)。
在金融數(shù)字化領(lǐng)域，京東數(shù)科已經(jīng)建立起一站式金融行業(yè)數(shù)字化場景生態(tài)、T1金融云和JT?資管科技平臺兩大金融數(shù)字化服務(wù)體系。面向銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，京東數(shù)科提出了八大服務(wù)戰(zhàn)略，其中，每個(gè)服務(wù)戰(zhàn)略由若干解決方案支撐，每一解決方案又由多類模塊構(gòu)成，為銀行提供了一站式、綜合化的解決方案。
在金融數(shù)字化的基礎(chǔ)上，京東數(shù)科實(shí)際上形成了一種面向各大產(chǎn)業(yè)的“科技+產(chǎn)業(yè)+生態(tài)”的TIE商業(yè)模式。
如今，通過與平安銀行的合作也讓我們看到這一商業(yè)模式在金融領(lǐng)域的具體落地和可復(fù)制性。
“聯(lián)結(jié)（Tie）”模式，通過產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，使得金融和產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生更緊密的場景聯(lián)結(jié)，驅(qū)動金融創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。這其實(shí)是種新的商業(yè)理念，讓數(shù)字化技術(shù)真正釋放銀行業(yè)甚至整個(gè)金融產(chǎn)業(yè)的活力。
通過聯(lián)結(jié)，實(shí)現(xiàn)“去中心化”的賦能。
無論是數(shù)字科技與金融行業(yè)的聯(lián)結(jié)，還是金融行業(yè)與實(shí)體產(chǎn)業(yè)的聯(lián)結(jié)。京東數(shù)科其實(shí)起到了一個(gè)“超級連接器”的作用，通過聯(lián)結(jié)交叉引領(lǐng)、融合應(yīng)用。這給人的感覺其實(shí)就相當(dāng)于輸出一個(gè)個(gè)分散的技術(shù)“中臺”。這個(gè)中臺功能強(qiáng)大，包含技術(shù)上的、業(yè)務(wù)上的，甚至場景延伸方面的能力支持，進(jìn)而方便各個(gè)金融機(jī)構(gòu)做好自己的“前臺”業(yè)務(wù)服務(wù)。
向聯(lián)結(jié)要增長，打破原有邊界，加速數(shù)字化服務(wù)模式變革。將京東數(shù)科自身所打造的場景、用戶、業(yè)務(wù)，直接聯(lián)結(jié)到金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)體系。而這其實(shí)也有助于金融機(jī)構(gòu)搭建第二增長場景，向新客群、新業(yè)務(wù)要增長。
從這個(gè)維度來看，京東數(shù)科與京東此前提出的“無界零售”理念有著異曲同工之處。它所提供的不只是一種技術(shù)，更是一種打破邊界去中心化的能力釋放。
在數(shù)據(jù)已成為未來銀行業(yè)核心競爭力的當(dāng)下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型則成為開放銀行建設(shè)的核心驅(qū)動。與此同時(shí)，新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境倒逼銀行等金融機(jī)構(gòu)去擴(kuò)充數(shù)據(jù)的廣度和深度。
如今，京東數(shù)科作為聯(lián)結(jié)器將金融服務(wù)各個(gè)節(jié)點(diǎn)上的參與方及場景連接起來，通過優(yōu)勢互補(bǔ)、業(yè)務(wù)協(xié)同等方式消除短板。
總的來看，京東數(shù)科與平安銀行的這次合作實(shí)際上具備較高的行業(yè)意義。建立出了一站式的金融行業(yè)數(shù)字化場景生態(tài)，為金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步發(fā)展提供業(yè)務(wù)和技術(shù)數(shù)字化的解決方案，這也為其它金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了示范效應(yīng)，進(jìn)而推動整個(gè)金融業(yè)的數(shù)字化進(jìn)程。
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