平安私行發(fā)布銀發(fā)族理財消費數(shù)據(jù):高凈值“銀發(fā)族”人均資產(chǎn)超千萬,私募投資也激越

2020-10-23 21:42:41 21世紀經(jīng)濟報道  侯瀟怡

  “買黃金、偏好定期存款、投資易被騙、微信搶紅包……”隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和智能手機的普及,老年人的理財與消費方式是否被重構,他們最真實的財富生活是怎樣的?“養(yǎng)老理財”有什么偏好呢?

平安私行發(fā)布銀發(fā)族理財消費數(shù)據(jù):高凈值“銀發(fā)族”人均資產(chǎn)超千萬,私募投資也激越

平安私行發(fā)布銀發(fā)族理財消費數(shù)據(jù):高凈值“銀發(fā)族”人均資產(chǎn)超千萬,私募投資也激越

  近日,針對年齡在60周歲以上的客戶,平安銀行私人銀行通過大數(shù)據(jù)KYC(Know Your Customer了解客戶)發(fā)布了一組銀發(fā)族理財及消費數(shù)據(jù),并分析了擁有不同資產(chǎn)層級的銀發(fā)族(資產(chǎn)50萬以下的大眾客戶、資產(chǎn)50-200萬的財富客戶、資產(chǎn)200-600萬的鉆石客戶、資產(chǎn)600萬以上的私行客戶)在理財行為方面的差異。

  數(shù)據(jù)顯示,高凈值銀發(fā)族人均資產(chǎn)超過千萬,男性人均1866萬,比女性多23%;持有信用卡、借記卡雙卡的銀發(fā)族占比僅9.5%;謹慎、穩(wěn)健是銀發(fā)族理財?shù)年P鍵詞,隨著資產(chǎn)的增加其風險承受度會更強。

  高凈值銀發(fā)族人均資產(chǎn)超千萬,男性比女性多23%

  “少數(shù)派掌握更多財富”這一點在銀發(fā)族內(nèi)部也有體現(xiàn),隨著年齡的增長,高凈值銀發(fā)族的財富積累愈加雄厚,其財富分布甚至突破了普遍認知的二八定律。財富及以上層級客戶中,銀發(fā)族占比5.19%,擁有超過該群體88%的財富。其中,私行層級的男性銀發(fā)族人均資產(chǎn)更是高達1866萬,比女性多23%。

  此外,數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),雖然目前信用卡越發(fā)普及,但銀發(fā)族持有信用卡比例較低,僅有不到20%,遠低于年輕一代的56%;造成這個差距,很大一部分原因是銀發(fā)族對超前消費觀念接受程度相對較低,整體負債消費意識不強。  

平安私行發(fā)布銀發(fā)族理財消費數(shù)據(jù):高凈值“銀發(fā)族”人均資產(chǎn)超千萬,私募投資也激越

  持有信用卡、借記卡雙卡的銀發(fā)族占比僅9.5%,銀發(fā)族辦更少的卡。不過,包含養(yǎng)老、金融綜合功能的借記卡,推行效果不錯,比如由深圳市民政局與平安銀行(000001,股吧)推出的深圳智慧養(yǎng)老頤年借記卡,整合了目前諸多涉老服務載體,包括居家養(yǎng)老服務券、高齡津貼、長者助餐優(yōu)惠、敬老優(yōu)待等功能,實現(xiàn)養(yǎng)老服務一卡通行。自今年4月以來,該卡申辦人數(shù)已突破50萬人。

  謹慎、穩(wěn)健是銀發(fā)族理財關鍵詞,但也愛私募類投資

  從數(shù)據(jù)上看,銀發(fā)族整體在金融產(chǎn)品的選擇偏好上,相比年輕一代更保守、謹慎。但隨著資產(chǎn)的增加,高凈值及以上層級銀發(fā)族的投資風格愈加積極、激進,尤其是私行層級銀發(fā)族對低風險、低收益的投資不太感興趣,反而更傾向選擇私募類投資。

平安私行發(fā)布銀發(fā)族理財消費數(shù)據(jù):高凈值“銀發(fā)族”人均資產(chǎn)超千萬,私募投資也激越

  在消費方面,銀發(fā)族日常網(wǎng)上支付頻次明顯低于年輕一族,側面說明其在日常消費支付場景中仍然偏好于現(xiàn)金支付,或者銀發(fā)族的消費意愿偏低。

  近六個月支付場景TOP15(按次數(shù))的數(shù)據(jù)顯示,對于“有閑”的銀發(fā)族來說,網(wǎng)絡購物、超市、餐飲、生鮮果蔬、家居日用等是其高頻支付場景,而年輕一族更偏好通過外賣來解決一日三餐。值得注意的是,醫(yī)院是銀發(fā)族的重要支付場景,年輕一族則在發(fā)微信紅包,打網(wǎng)約車。

平安私行發(fā)布銀發(fā)族理財消費數(shù)據(jù):高凈值“銀發(fā)族”人均資產(chǎn)超千萬,私募投資也激越

平安私行發(fā)布銀發(fā)族理財消費數(shù)據(jù):高凈值“銀發(fā)族”人均資產(chǎn)超千萬,私募投資也激越

  在我們認知中,銀發(fā)族對電子支付、移動網(wǎng)絡的接受度都不太高,但結果中出人意外的,他們在凌晨4點到上午9點訪問銀行App比年輕人還活躍,從側面也反映出,銀發(fā)族睡眠少,凌晨4點就開始了一天的生活。在訪問App的人群中,高凈值銀發(fā)族相對來說更喜歡訪問樂善公益平臺。

  此外,報告結果還顯示,銀發(fā)族普遍更喜歡線下辦理業(yè)務,而且辦理頻率還會隨著資產(chǎn)凈值的提升而提高,私行層級的銀發(fā)族,去營業(yè)廳的次數(shù)更高,一年人均見3-4次大堂經(jīng)理。除了依賴線下網(wǎng)點的大堂經(jīng)理或者柜員,從明顯高出年輕一代的ATM交易次數(shù)可以看出,銀發(fā)族對線上交易的操作還是不夠信任或熟悉,偏好傳統(tǒng)的現(xiàn)金交易。而從他們具體線下更青睞辦理的業(yè)務來看,主要是現(xiàn)金的存取和轉賬業(yè)務。

(責任編輯:李悅 )
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