《中國經(jīng)營報(博客,微博)》記者近日從湖南省懷化市中級人民法院公示信息了解到，懷化農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司舞水路支行（以下簡稱“懷化農(nóng)商行舞水路支行”，原為懷化市鶴城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社舞水路分社）原支行長禹某英挪用資金2.22億元未還，禹某英因挪用資金及違法放貸被判有期徒刑十一年。
經(jīng)湖南省懷化市中級人民法院認定，懷化農(nóng)商行舞水路支行為片面追求工作業(yè)績，將嚴重違法違規(guī)的所謂代辦業(yè)務(wù)、資金拆借業(yè)務(wù)作為一項創(chuàng)新業(yè)務(wù)進行宣傳并長期開展。記者注意到，案發(fā)后，向某元等多人起訴懷化農(nóng)商行追償，法院認定懷化農(nóng)商行對儲戶的存款負有嚴格安全保障義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任賠付本金等，懷化農(nóng)商行不服提起上訴被駁回。
記者就該案涉及人數(shù)及處理情況等問題與懷化農(nóng)商行確認，但截至發(fā)稿對方并未回復(fù)。
拆借業(yè)務(wù)挪用資金
據(jù)了解，2015年12月，懷化市鶴城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社與懷化市洪江區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社合并改制為懷化農(nóng)商行。懷化市鶴城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社舞水路分社更名為懷化農(nóng)商行舞水路支行。禹某英自2003年起歷任懷化農(nóng)商行舞水路支行副主任、主任、支行行長。
法院認定，自2003年起，懷化農(nóng)商行舞水路支行為攬儲，創(chuàng)辦代辦業(yè)務(wù)，即派專人上門攬儲并收款代存、代取款、代轉(zhuǎn)款等。
2014年7月起，該支行根據(jù)懷化市鶴城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社的要求與愿意代辦的部分儲戶簽署《委托代辦打款協(xié)議》或《授權(quán)委托書》，獲取儲戶賬戶、密碼。
相關(guān)判決書顯示，法院認定，該支行利用掌握客戶存款信息及客戶賬戶密碼的便利，在代辦業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，增設(shè)儲戶間資金調(diào)劑拆借業(yè)務(wù)，即由工作人員以銀行內(nèi)部資金調(diào)劑的名義，向該支行的儲蓄客戶借資出借他人，具體由禹某英負責(zé)。
從具體操作上看，禹某英以銀行內(nèi)部資金調(diào)劑需儲戶幫忙為由向儲戶借款，承諾按1分至1.5分不等的月利率支付利息，以攬儲或者從存款客戶賬戶取款后直接轉(zhuǎn)賬等方式，將支行客戶資金調(diào)劑給用資方，同時向用資方收取略高出資方利率的利息，用于支付出資方的利息或者填補空缺。除個別客戶的存款由禹某英在存折上手寫存款記錄外，大部分由禹某英個人向客戶出具借條，需資方向禹某英出具借條，需資方出具借條中的債權(quán)人一般為禹某英或舞水路支行，所有借條均由禹某英掌握，部分借條上加蓋支行印章。
為方便以上操作，懷化農(nóng)商行舞水路支行專設(shè)3號柜臺，從事上述代辦及資金調(diào)劑拆借業(yè)務(wù)，柜員由該行員工輪流擔(dān)任。柜員根據(jù)指示將調(diào)出方儲戶的存款直接取出、直接轉(zhuǎn)賬到調(diào)入方儲戶賬戶，或者將客戶提供的現(xiàn)金存入需資方賬戶（包括懷化農(nóng)商行舞水路支行賬戶和其他商業(yè)銀行賬戶），利息一般通過轉(zhuǎn)款方式由禹某英支付至調(diào)出方賬戶。
問題愈演愈烈。法院認定，禹某英在進行資金調(diào)劑過程中漸由原來的一戶對一戶、一戶對多戶發(fā)展為多戶對多戶，并從儲戶間資金調(diào)劑發(fā)展到非儲戶間資金調(diào)劑。以上所有資金調(diào)劑業(yè)務(wù)，銀行無專門的明細賬記錄，僅禹某英個人以手工記賬的方式做明細賬。2015年禹某英對明細賬結(jié)算，匯總成四本總賬。后期隨著呆賬、滯賬、壞賬的出現(xiàn)，資金調(diào)劑業(yè)務(wù)產(chǎn)生巨大虧空。特別是到2016年，禹某英未征求客戶意見，擅自將部分客戶資金辦理取款手續(xù)轉(zhuǎn)賬給其他人，也不再向客戶出具借條。
據(jù)記者了解，針對禹某英案，2018年9月5日法院作出刑事判決書，認定禹某英共計挪用資金約2.22億元未退還，以禹某英犯挪用資金罪判處有期徒刑9年，犯違法發(fā)放貸款罪判處有期徒刑3年6個月，決定執(zhí)行有期徒刑11年，并處罰金8萬元，上述刑事判決已經(jīng)發(fā)生法律效力。
銀行賠付
事件并未隨上述判決塵埃落地。記者近期注意到，有多人因禹某英案起訴懷化農(nóng)商行追償，舉例來說，法院認定，向某元曾在懷化農(nóng)商行開通存折，2016年3月20日，懷化農(nóng)商行的工作人員從該賬戶上取款13萬元，該存折上有上述資金取現(xiàn)的記錄。禹某英未向向某元出具借條，事后交給向某元個人業(yè)務(wù)取款憑證、個人業(yè)務(wù)存款憑證電腦小票各一張，其中電腦小票上有“禹辦”的手寫字樣。向某元在個人業(yè)務(wù)取款憑證上補簽名。禹某英未向向某元支付過利息。
禹某英案發(fā)后，經(jīng)向某元及懷化農(nóng)商行調(diào)解，約定由懷化農(nóng)商行先行向向某元按照40%的比例墊付5.2萬元，雙方應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任最終由法院判決。
后經(jīng)向某元起訴，法院認定向某元在舞水路支行開設(shè)了銀行賬戶并存款。上述事實表明，向某元與舞水路支行之間形成了儲蓄存款合同關(guān)系。懷化農(nóng)商行對儲戶的存款負有嚴格安全保障義務(wù)，該案中，案涉向某元存款是禹某英通過代簽名取款的方式取走，取款密碼的取得是案涉款項被挪用的關(guān)鍵。
法院認定，舞水路支行為片面追求工作業(yè)績，將嚴重違法違規(guī)的所謂代辦業(yè)務(wù)、資金拆借業(yè)務(wù)作為一項創(chuàng)新業(yè)務(wù)進行宣傳并長期開展，該支行負責(zé)人禹某英利用職務(wù)之便挪用資金，已構(gòu)成犯罪。舞水路支行在工作人員管理、營業(yè)場所管理方面存在漏洞，在存、取款業(yè)務(wù)操作流程等方面存在嚴重違規(guī)行為。該案中，禹某英采用代客戶簽名的辦法將向某元的存款取出，該項操作顯然嚴重違規(guī)。舞水路支行對儲戶的存款負有嚴格安全保障義務(wù)，其工作人員的違規(guī)操作導(dǎo)致向某元的存款被轉(zhuǎn)出，舞水路支行對此應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，對向某元的存款本金履行支付義務(wù)。
從向某元的角度講，法院認定向某元因代辦業(yè)務(wù)的需要，將賬戶密碼告知懷化農(nóng)商行，致使禹某英獲知密碼后，采取代客戶簽名的方式將向某元存折內(nèi)的存款取走。向某元未盡到合理的注意義務(wù)，對其存款被挪用存在一定的過錯。
最終法院一審判決懷化農(nóng)商行賠付剩余本金損失7.8萬元及相關(guān)利息。此后，懷化農(nóng)商行上訴但被法院駁回。
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