今年前三季度，面對(duì)疫情帶來(lái)的嚴(yán)峻考驗(yàn)和復(fù)雜多變的國(guó)內(nèi)外環(huán)境，在加快形成以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局的背景下，銀行業(yè)正助力市場(chǎng)主體渡過難關(guān)，全力支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)發(fā)展。從10月30日下午浦發(fā)銀行(600000,股吧)公布的2020年三季度報(bào)告中就可窺得一二。
今年前9個(gè)月，浦發(fā)銀行圍繞“建設(shè)具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的一流股份制商業(yè)銀行，推動(dòng)全行成為新時(shí)代金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的排頭兵和先行者”這一戰(zhàn)略目標(biāo)，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，以經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)為抓手，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效；與此同時(shí)，作為發(fā)展金融科技的先行者，該行在金融科技方面持續(xù)加強(qiáng)人才和資源投入，推進(jìn)生態(tài)建設(shè)、創(chuàng)新研究和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，賦能業(yè)務(wù)一線。
雙管齊下，浦發(fā)銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)。截至三季度末，浦發(fā)銀行資產(chǎn)總額7.67萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.54%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1,487.31億元，同比增長(zhǎng)1.60%；稅后歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)447.42億元，其中第三季度環(huán)比增長(zhǎng)36.17%；連續(xù)3個(gè)季度實(shí)現(xiàn)不良貸款余額及不良率“雙降”; 撥備覆蓋率為149.38%，較上年末上升15.65個(gè)百分點(diǎn)。此外，浦發(fā)銀行加大普惠金融支持力度，持續(xù)完善普惠金融綜合服務(wù)機(jī)制、加大資源配置、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提升信用貸款比重，普惠兩增口徑貸款增速高于全行平均水平。
加大制造業(yè)貸款投放力度
“穩(wěn)經(jīng)濟(jì)就是穩(wěn)金融，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展就是支持自身的發(fā)展，就是從根本上防控金融風(fēng)險(xiǎn)�！边@是疫情發(fā)生以來(lái)，銀行業(yè)人士的共識(shí)。今年前三季度，浦發(fā)銀行積極實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，主動(dòng)把更多金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域。尤其是在重點(diǎn)服務(wù)的制造業(yè)領(lǐng)域，始終致力于為行業(yè)內(nèi)企業(yè)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)和創(chuàng)新發(fā)展提供穩(wěn)定有效的金融服務(wù)支持，切實(shí)促進(jìn)制造業(yè)高質(zhì)量健康發(fā)展。據(jù)了解，為加大制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放，浦發(fā)銀行全面摸排全國(guó)各省市級(jí)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)類項(xiàng)目，逐個(gè)跟蹤，提供針對(duì)性的項(xiàng)目貸款；加強(qiáng)行業(yè)研究，梳理細(xì)分行業(yè)龍頭客戶名單，逐戶對(duì)接，加大金融服務(wù)力度。
數(shù)據(jù)會(huì)說(shuō)話。截至三季度末，該行本外幣貸款總額近4.3萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)8.01%；對(duì)公貸款總額近2.2萬(wàn)億元，前三季度制造業(yè)貸款增量占對(duì)公貸款增量的17%。其中，高技術(shù)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額增幅超90％。
另外，浦發(fā)銀行加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持力度，提升對(duì)民營(yíng)企業(yè)尤其是對(duì)中小微企業(yè)金融服務(wù)的針對(duì)性和有效性，實(shí)現(xiàn)“敢貸、愿貸、能貸”，致力于解決民營(yíng)企業(yè)“融資難、融資貴”的癥結(jié)。
浦發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為了更好支持小微企業(yè)，該行續(xù)完善普惠金融綜合服務(wù)機(jī)制，加大資源配置、優(yōu)化內(nèi)部考核激勵(lì)、優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程、降低企業(yè)綜合融資成本。
比如，加大推廣商票在線貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，幫助客戶加快資金周轉(zhuǎn)；積極推進(jìn)供應(yīng)鏈票據(jù)與上海票交所的系統(tǒng)直連建設(shè)；率先落地境內(nèi)貿(mào)易融資資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)；開展針對(duì)貿(mào)易新業(yè)態(tài)——跨境電商領(lǐng)域的業(yè)務(wù)創(chuàng)新；多措并舉加強(qiáng)數(shù)字普惠金融建設(shè)，賦能小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
截至9月末，浦發(fā)銀行累計(jì)為超過5000戶民營(yíng)企業(yè)辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，累計(jì)貼現(xiàn)金額近2500億元，占總貼現(xiàn)量的六成。通過“直貼+轉(zhuǎn)賣”業(yè)務(wù)模式鎖定貼現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)提供貼近于銀行間市場(chǎng)的貼現(xiàn)價(jià)格，同時(shí)為符合人民銀行再貼現(xiàn)要求的票據(jù)，提供優(yōu)惠利率，有效降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本。
加速提升數(shù)字金融服務(wù)能級(jí)
對(duì)于銀行而言，疫情的到來(lái)加速了數(shù)字化轉(zhuǎn)型，而在此過程中，金融科技發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。
今年以來(lái)，浦發(fā)銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，繼2018年7月發(fā)布業(yè)內(nèi)首個(gè)API Bank（無(wú)界開放銀行）后，2020年9月25日正式發(fā)布開放銀行2.0——全景銀行系列藍(lán)皮書，從客戶體驗(yàn)、賦能增信、價(jià)值共創(chuàng)等維度重新定義開放銀行。同時(shí)，聯(lián)合11家金融機(jī)構(gòu)成立了“開放金融聯(lián)盟”，通過成員間業(yè)務(wù)共享、科技賦能、生態(tài)共建等領(lǐng)域深度合作，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)間優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、合作共贏。
浦發(fā)銀行還與華為聯(lián)合發(fā)布《“物的銀行”白皮書》，業(yè)內(nèi)首次提出面向“智能物”的全新金融服務(wù)模式和設(shè)計(jì)體系；聚焦重點(diǎn)技術(shù)領(lǐng)域深化應(yīng)用，上線京東ABS、供應(yīng)鏈金融、物流金融等場(chǎng)景；同時(shí)，拓展創(chuàng)新生態(tài)，與清華、浙大等國(guó)內(nèi)一流高校共建聯(lián)合創(chuàng)新中心, 與海爾成立數(shù)字信用實(shí)驗(yàn)室，與矩陣元成立隱私計(jì)算聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，籌建新加坡創(chuàng)新中心等。
目前，浦發(fā)銀行一直以來(lái)在金融科技領(lǐng)域的投入已初顯成效。零售業(yè)務(wù)方面，通過迭代優(yōu)化各類APP，豐富產(chǎn)品加載和對(duì)外合作場(chǎng)景拓展，線上獲客提升效果可觀。僅今年3季度，API新增連接客戶數(shù)近3200戶；個(gè)人手機(jī)銀行月活數(shù)超1100萬(wàn)，月交易量突破萬(wàn)億元�！捌只莸郊摇逼脚_(tái)聯(lián)合知名品牌開展合作，進(jìn)一步豐富非金融場(chǎng)景，注冊(cè)用戶數(shù)快速逼近900萬(wàn)戶。
公司業(yè)務(wù)方面，為在亞馬遜開店的中國(guó)賣家提供全線上、安全合規(guī)的跨境收款產(chǎn)品；結(jié)合金融科技手段，以場(chǎng)景為切入，提供非接觸服務(wù)，提升小微企業(yè)金融服務(wù)可獲得性；金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面，在外匯E聯(lián)盟客戶端、E同行平臺(tái)上線代客結(jié)售匯遠(yuǎn)掉期、利率債銷售、LPR利率互換、浦銀通等業(yè)務(wù)，使規(guī)�；癄I(yíng)銷、推廣復(fù)雜金融市場(chǎng)產(chǎn)品具備可行性。
“浦發(fā)銀行將圍繞用戶體驗(yàn)，運(yùn)用數(shù)字科技，與零售、通信、交通、醫(yī)療等多個(gè)行業(yè)進(jìn)行融合創(chuàng)新，推動(dòng)新一輪數(shù)字經(jīng)濟(jì)能級(jí)提升�！逼职l(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
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