銀保監(jiān)會、央行:小貸公司對自然人的單戶網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額不得超過30萬元

  11月2日,為規(guī)范小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù),統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則和經(jīng)營規(guī)則,促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展,中國銀保監(jiān)會會同中國人民銀行等部門起草了《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》),向社會公開征求意見。

  《辦法》共七章四十三條,分為總則、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍和基本規(guī)則、經(jīng)營管理、監(jiān)督管理、法律責(zé)任、附則。重點(diǎn)內(nèi)容包括:一是厘清網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的定義和監(jiān)管體制,明確網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)主要在注冊地所屬省級行政區(qū)域內(nèi)開展,未經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn),不得跨省級行政區(qū)域開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)。二是明確經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)在注冊資本、控股股東、互聯(lián)網(wǎng)平臺等方面應(yīng)符合的條件。三是規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則,提出網(wǎng)絡(luò)小額貸款金額、貸款用途、聯(lián)合貸款、貸款登記等方面有關(guān)要求。四是督促經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司加強(qiáng)經(jīng)營管理,規(guī)范股權(quán)管理、資金管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作等,依法收集和使用客戶信息,不得誘導(dǎo)借款人過度負(fù)債。五是明確監(jiān)管規(guī)則和措施,促使監(jiān)管部門提高監(jiān)管有效性,對違法違規(guī)行為依法追究法律責(zé)任。六是明確存量業(yè)務(wù)整改和過渡期等安排。

  以下為《辦法》全文:

  網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法

  (征求意見稿)

  第一章 總則

  第一條 【制訂目的及依據(jù)】為規(guī)范小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù),防范網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險,保障小額貸款公司及客戶的合法權(quán)益,促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國公司登記管理?xiàng)l例》等法律法規(guī),制定本辦法。

  第二條 【基本定義】本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù),是指小額貸款公司利用大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段,運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)平臺積累的客戶經(jīng)營、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)交易等內(nèi)生數(shù)據(jù)信息以及通過合法渠道獲取的其他數(shù)據(jù)信息,分析評定借款客戶信用風(fēng)險,確定貸款方式和額度,并在線上完成貸款申請、風(fēng)險審核、貸款審批、貸款發(fā)放和貸款回收等流程的小額貸款業(yè)務(wù)。

  小額貸款公司經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)主要在注冊地所屬省級行政區(qū)域內(nèi)開展;未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),小額貸款公司不得跨省級行政區(qū)域開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)。

  第三條 【功能定位】小額貸款公司發(fā)放網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)當(dāng)遵循小額、分散的原則,符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策,主要服務(wù)小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象,踐行普惠金融理念,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)小額貸款的渠道和成本優(yōu)勢。

  第四條 【監(jiān)管體制】國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理制度和經(jīng)營管理規(guī)則,督促指導(dǎo)省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的金融監(jiān)管部門(以下稱監(jiān)督管理部門)對網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理和風(fēng)險處置。

  監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的審查批準(zhǔn)、監(jiān)督管理和風(fēng)險處置。

  對極個別小額貸款公司需要跨省級行政區(qū)域開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)、監(jiān)督管理和風(fēng)險處置。

  第二章 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

  第五條 【依法批準(zhǔn)】小額貸款公司經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門依法批準(zhǔn)。監(jiān)督管理部門擬批準(zhǔn)小額貸款公司經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)至少提前60日向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。

  小額貸款公司跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)。

  未經(jīng)監(jiān)督管理部門或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),任何單位和個人不得經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù),法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

  第六條 【許可證】監(jiān)督管理部門或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對批準(zhǔn)經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司,依法頒發(fā)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證,并予以公告。

  網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證自頒發(fā)之日起,有效期為3年。小額貸款公司擬于網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證期滿后繼續(xù)從事該業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)在期滿前90日以內(nèi)向發(fā)證部門提出續(xù)展申請。發(fā)證部門準(zhǔn)予續(xù)展的,每次續(xù)展的有效期為3年。小額貸款公司未提出續(xù)展申請的,發(fā)證部門在期滿后注銷其網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證,并且督促其依法妥善結(jié)清存量業(yè)務(wù)。

  第七條 【準(zhǔn)入條件】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

  (一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程;

  (二)有符合本辦法規(guī)定的注冊資本;

 。ㄈ┯蟹媳巨k法規(guī)定的控股股東;

 。ㄋ模┛毓晒蓶|、實(shí)際控制人、最終受益人無故意或重大過失犯罪記錄;

 。ㄎ澹┒隆⒈O(jiān)事、高級管理人員具備履職所需的專業(yè)知識和金融相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn),無故意或重大過失犯罪記錄,最近5年無重大違法違規(guī)記錄和不良誠信記錄;

  (六)主要股東信用記錄良好,最近3年無重大違法違規(guī)記錄;

 。ㄆ撸┯薪∪慕M織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度;

 。ò耍┯蟹媳巨k法規(guī)定的營業(yè)場所、互聯(lián)網(wǎng)平臺、業(yè)務(wù)系統(tǒng)及技術(shù)能力;

  (九)有符合法律法規(guī)要求的反洗錢和反恐怖融資管理措施;

 。ㄊ﹪鴦(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

  第八條 【控股股東】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的控股股東應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

 。ㄒ唬橐婪ㄔO(shè)立的企業(yè)法人,其主營業(yè)務(wù)為提供適合網(wǎng)絡(luò)小額貸款的產(chǎn)品或服務(wù);

 。ǘ┴攧(wù)狀況良好,最近2個會計年度連續(xù)盈利且累計繳納稅收總額不低于人民幣1200萬元(合并會計報表口徑);

  (三)對該公司的出資額不高于上一會計年度公司凈資產(chǎn)的35%;

 。ㄋ模┚哂忻鞔_的網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃;

  (五)承諾5年以內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持該公司股權(quán)(監(jiān)督管理部門及司法部門依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外),并在該公司章程中載明;

  (六)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

  第九條 【互聯(lián)網(wǎng)平臺】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司所使用的互聯(lián)網(wǎng)平臺應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

 。ㄒ唬┗ヂ(lián)網(wǎng)平臺運(yùn)營主體應(yīng)當(dāng)為依法設(shè)立的企業(yè)法人,并已履行互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)備案手續(xù);

  (二)互聯(lián)網(wǎng)平臺運(yùn)營主體持有該小額貸款公司5%以上股份;

 。ㄈ┗ヂ(lián)網(wǎng)平臺運(yùn)營主體的注冊地與該小額貸款公司的注冊地在同一省、自治區(qū)、直轄市行政區(qū)域內(nèi);

  (四)運(yùn)行2年以上,且最近2年在市場監(jiān)管、網(wǎng)信、稅務(wù)、電信、公安、法院等部門無違法違規(guī)記錄;

  (五)具有滿足開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款需要的客戶群體;

 。┠軌蚍e累客戶經(jīng)營、消費(fèi)、交易等內(nèi)生數(shù)據(jù)信息用于評估客戶信用風(fēng)險;

 。ㄆ撸┲鳡I業(yè)務(wù)范圍不包括金融業(yè)務(wù);

  (八)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

  互聯(lián)網(wǎng)平臺運(yùn)營主體在小額貸款公司取得網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證后,應(yīng)當(dāng)及時向?qū)俚厥〖夒娦胖鞴懿块T履行互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)備案變更手續(xù)。

  第十條 【注冊資本】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊資本不低于人民幣10億元,且為一次性實(shí)繳貨幣資本?缡〖壭姓䥇^(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊資本不低于人民幣50億元,且為一次性實(shí)繳貨幣資本。

  第三章 業(yè)務(wù)范圍和基本規(guī)則

  第十一條 【業(yè)務(wù)范圍】小額貸款公司經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的,經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)可以依法經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù),并在取得網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證后,依法申請辦理公司變更登記,在經(jīng)營范圍中列明:

 。ㄒ唬┌l(fā)放網(wǎng)絡(luò)小額貸款;

 。ǘ┡c貸款業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。

  小額貸款公司經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù),且經(jīng)營管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評價滿足一定標(biāo)準(zhǔn)的,經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)可以依法經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù),并在取得網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證后,依法申請辦理公司變更登記,在經(jīng)營范圍中列明:

 。ㄒ唬┮员竟景l(fā)放的網(wǎng)絡(luò)小額貸款為基礎(chǔ)資產(chǎn)開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù);

 。ǘ┌l(fā)行債券;

 。ㄈ﹪鴦(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定可以從事的其他業(yè)務(wù)。

  第十二條 【對外融資】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍;通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。

  國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會同中國人民銀行,可以對經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司對外融資余額與凈資產(chǎn)的比例限制指標(biāo)進(jìn)行調(diào)整。

  第十三條 【貸款金額】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人收入水平、總體負(fù)債、資產(chǎn)狀況等因素,合理確定貸款金額和期限,使借款人每期還款額不超過其還款能力。

  對自然人的單戶網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額原則上不得超過人民幣30萬元,不得超過其最近3年年均收入的三分之一,該兩項(xiàng)金額中的較低者為貸款金額最高限額;對法人或其他組織及其關(guān)聯(lián)方的單戶網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額原則上不得超過人民幣100萬元。

  第十四條 【貸款用途】小額貸款公司應(yīng)與借款人明確約定貸款用途,并且按照合同約定監(jiān)控貸款用途,貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)、國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策。網(wǎng)絡(luò)小額貸款不得用于以下用途:

 。ㄒ唬⿵氖聜⒐善、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資;

 。ǘ┵彿考皟斶住房抵押貸款;

 。ㄈ┓煞ㄒ(guī)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和監(jiān)督管理部門禁止的其他用途。

  第十五條 【聯(lián)合貸款】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司開展助貸或聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)符合金融管理部門制定的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則,并且符合下列要求:

 。ㄒ唬┲饕鳛橘Y金提供方與機(jī)構(gòu)合作開展貸款業(yè)務(wù)的,不得將授信審查、風(fēng)險控制等核心業(yè)務(wù)外包,不得為無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供資金發(fā)放貸款或與其共同出資發(fā)放貸款,不得接受無擔(dān)保資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供增信服務(wù)以及兜底承諾等變相增信服務(wù);

 。ǘ┲饕鳛樾畔⑻峁┓脚c機(jī)構(gòu)合作開展貸款業(yè)務(wù)的,不得故意向合作機(jī)構(gòu)提供虛假信息,不得引導(dǎo)借款人過度負(fù)債或多頭借貸,不得幫助合作機(jī)構(gòu)規(guī)避異地經(jīng)營等監(jiān)管規(guī)定;

 。ㄈ┰趩喂P聯(lián)合貸款中,經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的出資比例不得低于30%;

 。ㄋ模﹪鴦(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他要求。

  第十六條 【征信系統(tǒng)】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫等征信系統(tǒng),也可以接入中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的個人征信機(jī)構(gòu)和備案的企業(yè)征信機(jī)構(gòu),依法報送、查詢、使用相關(guān)信用信息。

  第十七條 【登記系統(tǒng)】小額貸款公司發(fā)放網(wǎng)絡(luò)小額貸款的,應(yīng)當(dāng)在貸款發(fā)放后5個工作日以內(nèi)在全國網(wǎng)絡(luò)小額貸款有關(guān)登記系統(tǒng)對發(fā)放的網(wǎng)絡(luò)小額貸款金額、區(qū)域、借款人等信息進(jìn)行登記,并且在登記信息變更后5個工作日以內(nèi)對原登記信息進(jìn)行更新。

  第十八條 【禁止業(yè)務(wù)】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司不得經(jīng)營下列業(yè)務(wù):

 。ㄒ唬┪栈蛘咦兿辔展姶婵睿

  (二)通過互聯(lián)網(wǎng)平臺或者地方各類交易場所銷售、轉(zhuǎn)讓本公司除不良信貸資產(chǎn)以外的其他信貸資產(chǎn);

 。ㄈ┌l(fā)行或者代理銷售理財、信托計劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品;

 。ㄋ模┛缡〖壭姓䥇^(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司辦理線下業(yè)務(wù);

 。ㄎ澹┓煞ㄒ(guī)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和監(jiān)督管理部門禁止從事的其他業(yè)務(wù)。

  第四章 經(jīng)營管理

  第十九條 【公司治理】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)健全公司治理機(jī)制。董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)履職意識,切實(shí)承擔(dān)起相應(yīng)的管理職責(zé)。總經(jīng)理、副總經(jīng)理等高級管理人員以及風(fēng)控、運(yùn)營、財務(wù)部門等關(guān)鍵管理崗位的負(fù)責(zé)人必須專職,并在公司注冊地辦公。

  第二十條 【股權(quán)管理】同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的數(shù)量不得超過2家,或控股跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的數(shù)量不得超過1家。

  禁止委托他人或接受他人委托持有經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的股權(quán)。

  第二十一條 【資金管理】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化資金管理,對放貸資金(含自有資金及外部融入資金)實(shí)施專戶管理,所有資金必須進(jìn)入唯一放貸專戶方可放貸。放貸專戶需具備支撐網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的出入金能力。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門報備放貸專戶,并按其要求定期提供放貸專戶運(yùn)營報告和開戶銀行出具的放貸專戶資金流水明細(xì)。

  第二十二條 【業(yè)務(wù)系統(tǒng)】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)使用獨(dú)立的業(yè)務(wù)系統(tǒng),該系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)符合下列條件:

 。ㄒ唬┵J款申請、評估、審批、簽約、放款、收貸、咨詢和投訴等業(yè)務(wù)可通過該業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)線上操作;

 。ǘ┚哂薪∪娘L(fēng)險防控體系,包括數(shù)據(jù)驅(qū)動的風(fēng)控模型、反欺詐系統(tǒng)、風(fēng)險識別機(jī)制、風(fēng)險監(jiān)測手段、風(fēng)險處置措施等,評定和防控客戶信用風(fēng)險主要借助互聯(lián)網(wǎng)平臺內(nèi)生數(shù)據(jù)信息;

 。ㄈ┓暇W(wǎng)絡(luò)與信息安全管理要求,具有完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密、應(yīng)急處置預(yù)案以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度,保障系統(tǒng)安全穩(wěn)健運(yùn)行和各類信息安全;

 。ㄋ模﹪鴦(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

  第二十三條 【信息披露】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信息披露,在所使用的產(chǎn)品發(fā)布平臺上公布下列信息:

 。ㄒ唬┍竟镜幕拘畔,包括營業(yè)執(zhí)照、公司地址、法定代表人及高級管理人員基本信息、業(yè)務(wù)咨詢及投訴電話等;

 。ǘ⿲Ρ竟咎峁┑南嚓P(guān)產(chǎn)品進(jìn)行詳細(xì)描述,包括服務(wù)內(nèi)容、貸款利率水平和費(fèi)用項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)、計息和還本付息方式、逾期貸款處理方式等;

 。ㄈ└骷壉O(jiān)督管理部門的監(jiān)督舉報電話。

  上述信息發(fā)生變更的,應(yīng)在變更后7日以內(nèi)對原披露信息進(jìn)行更新。

  第二十四條 【消費(fèi)者保護(hù)】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和監(jiān)督管理部門有關(guān)要求做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。業(yè)務(wù)辦理應(yīng)當(dāng)遵循公開透明原則,充分履行告知義務(wù),使借款人明確了解貸款金額、期限、價格、還款方式等內(nèi)容,并在合同中載明。禁止誘導(dǎo)借款人過度負(fù)債。禁止通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾方式催收貸款。禁止未經(jīng)授權(quán)或者同意收集、存儲、使用客戶信息,禁止非法買賣或者泄露客戶信息。

  第二十五條 【反洗錢和反恐怖融資】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律規(guī)定開展反洗錢和反恐怖融資工作,并采取客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等措施,有效防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險。

  第五章 監(jiān)督管理

  第二十六條 【制定管理制度】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)督管理部門有關(guān)規(guī)定,建立健全公司治理架構(gòu)和內(nèi)部控制制度,制定業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則,建立全面有效的風(fēng)險管理體系。

  第二十七條 【報表報送】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定,向監(jiān)督管理部門報送與網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)有關(guān)的財務(wù)會計報表、統(tǒng)計報表和其他材料,向中國人民銀行報送有關(guān)統(tǒng)計資料。監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)按要求向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行報送本地區(qū)小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)和情況報告。

  第二十八條 【重大風(fēng)險報告】小額貸款公司在網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營中出現(xiàn)重大風(fēng)險(尤其是跨區(qū)域風(fēng)險)時,應(yīng)當(dāng)及時向監(jiān)督管理部門報告。監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立重大風(fēng)險的預(yù)警、防范和處置機(jī)制,及時處置重大風(fēng)險事件,并向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行報告。

  第二十九條 【資質(zhì)管理】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司取得網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證后,無正當(dāng)理由停止正常開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款6個月以上的,由發(fā)證部門吊銷其網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。

  第三十條 【反洗錢和反恐怖融資管理】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)通過互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢和反恐怖融資網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測平臺向中國人民銀行進(jìn)行反洗錢履職登記,接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法開展的反洗錢監(jiān)管工作,配合相關(guān)部門的反洗錢和反恐怖融資工作。

  第三十一條 【自律管理】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司可以自愿加入中國小額貸款公司協(xié)會、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會等行業(yè)自律組織,接受自律管理。

  第六章 法律責(zé)任

  第三十二條 【未經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營】任何組織或者個人未經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)擅自經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的,由監(jiān)督管理部門予以取締或者責(zé)令停止經(jīng)營,并依照法律法規(guī)予以處罰;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

  第三十三條 【機(jī)構(gòu)責(zé)任】經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的,由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正,并依照法律法規(guī)予以處罰;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任;逾期不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的,依照法律法規(guī)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。

  第三十四條 【人員責(zé)任】依照法律法規(guī)規(guī)定對經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司進(jìn)行處罰的,監(jiān)督管理部門可以根據(jù)具體情形對有關(guān)責(zé)任人員予以警告,情節(jié)嚴(yán)重的,依照法律法規(guī)予以處罰;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

  第三十五條 【監(jiān)管責(zé)任】監(jiān)督管理部門工作人員在監(jiān)督管理工作中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的,依法給予處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

  第七章 附則

  第三十六條 【溯及力】本辦法施行前經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)已經(jīng)從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司,應(yīng)當(dāng)在本辦法施行之日起1年內(nèi)完全達(dá)到本辦法各項(xiàng)規(guī)定的要求。監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法重新審批網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)。

  第三十七條 【存量跨區(qū)業(yè)務(wù)整改】對未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)已經(jīng)跨省級行政區(qū)域從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司,應(yīng)當(dāng)在本辦法規(guī)定的過渡期內(nèi)完全達(dá)到本辦法各項(xiàng)規(guī)定的要求;逾期仍不符合本辦法規(guī)定的,不得跨省級行政區(qū)域開展新的網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)。

  前款所稱過渡期為本辦法施行之日起3年。過渡期內(nèi),未取得跨省級行政區(qū)域網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)的小額貸款公司,應(yīng)當(dāng)將跨省級行政區(qū)域網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額和貸款戶數(shù)控制在存量規(guī)模之內(nèi),并有序壓縮遞減、逐步清零。

  第三十八條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對小額貸款公司跨省級行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)依法實(shí)施監(jiān)管,可以采取本辦法規(guī)定的監(jiān)督管理措施。

  第三十九條 【用語含義】本辦法中下列用語的含義:

 。ㄒ唬┛毓晒蓶|,是指其出資額占有限責(zé)任公司資本總額50%以上或者其持有股份占股份有限公司股本總額50%以上的股東;出資額或者持有股份的比例雖然不足50%,但依其出資額或者持有股份所享有的表決權(quán)已足以對股東會、股東大會的決議產(chǎn)生重大影響的股東。

  (二)主要股東,是指持有或控制公司5%以上股份或表決權(quán),或持有資本總額或股份總額不足5%但對公司經(jīng)營管理有重大影響的股東。

  (三)關(guān)聯(lián)方,是指根據(jù)《企業(yè)會計準(zhǔn)則第36號關(guān)聯(lián)方披露》規(guī)定,一方控制、共同控制另一方或?qū)α硪环绞┘又卮笥绊,以及兩方或兩方以上同受一方控制、共同控制或重大影響的。但國家控制的企業(yè)之間不僅因?yàn)橥車铱毓啥哂嘘P(guān)聯(lián)關(guān)系。

  (四)一致行動,是指投資者通過協(xié)議、其他安排,與其他投資者共同擴(kuò)大其所能夠支配的一個公司股份表決權(quán)數(shù)量的行為或者事實(shí)。達(dá)成一致行動的相關(guān)投資者,為一致行動人。

  第四十條 【數(shù)量關(guān)系】本辦法所稱“以上”“以內(nèi)”包含本數(shù),“超過”“不足”不含本數(shù)。

  第四十一條 【未盡事項(xiàng)】本辦法未盡事項(xiàng),按照《小額貸款公司監(jiān)督管理辦法》(待發(fā)布)等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

  第四十二條 【解釋權(quán)】本辦法由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)解釋。

  第四十三條 【生效日期】本辦法自公布之日起施行。  

(責(zé)任編輯:李悅 )
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