進(jìn)軍金融，大秀科技，是Big Tech實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展的第二曲線。
螞蟻金服、京東數(shù)科的故事激人奮進(jìn)，后進(jìn)者也不甘落后。依托外賣、點(diǎn)評(píng)等生活服務(wù)場(chǎng)景，美團(tuán)金融的版圖逐漸擴(kuò)大，保險(xiǎn)、銀行、第三方支付等牌照已紛紛收入麾下。
銀行是美團(tuán)金融版圖中不可或缺的一塊，2017年5月，中發(fā)金控聯(lián)合吉林三快科技(美團(tuán)點(diǎn)評(píng))發(fā)起設(shè)立億聯(lián)銀行，成為東北首家獲批開業(yè)的民營(yíng)銀行，也是繼微眾銀行、網(wǎng)商銀行、新網(wǎng)銀行之后第四家獲得線上信貸業(yè)務(wù)資格的互聯(lián)網(wǎng)銀行。
吉林三快科技(美團(tuán)點(diǎn)評(píng))現(xiàn)為億聯(lián)銀行第二大股東
成立三年有余，億聯(lián)銀行成績(jī)?nèi)绾�？從吉林億聯(lián)銀行近日披露的2020年前三季度業(yè)績(jī)報(bào)告中，可以一探究竟。
億聯(lián)銀行正處于規(guī)模高速增長(zhǎng)期。截至9月末，億聯(lián)銀行總資產(chǎn)383.79億元，較去年末增長(zhǎng)23%；得益于短期個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的拉動(dòng)，貸款總額264.64億元，較去年末增長(zhǎng)31%；存款總額274.64億元，較去年末增長(zhǎng)10%。
經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面，億聯(lián)銀行自2019年一季度開始扭虧為盈，2019年全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.53億元。今年前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入9.3億元，同比增長(zhǎng)33.12%；凈利潤(rùn)2.56億元，同比增長(zhǎng)179.63%。
互聯(lián)網(wǎng)銀行誕生后，率先在消費(fèi)金融領(lǐng)域“搶灘登陸”。億聯(lián)銀行也不例外，在消費(fèi)金融、農(nóng)村金融等普惠金融領(lǐng)域進(jìn)行了創(chuàng)新實(shí)踐，至今消費(fèi)金融占比已高達(dá)85%。通過與美團(tuán)、京東、度小滿等頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作，推廣“億聯(lián)易貸”線上消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，同時(shí)推出自營(yíng)信貸產(chǎn)品“億貸”業(yè)務(wù)。至今已累計(jì)投放消費(fèi)貸款突破1500 億元，授信客戶數(shù)超1500萬(wàn)，在貸余額約 225 億元。
互聯(lián)網(wǎng)銀行借助科技手段將金融服務(wù)的觸角向下延伸，主要目標(biāo)客群是小微企業(yè)。依托美團(tuán)場(chǎng)景內(nèi)的海量小微商戶，億聯(lián)銀行開展面向小微企業(yè)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款項(xiàng)目，累計(jì)服務(wù)客戶數(shù)超 20 萬(wàn)戶，累計(jì)放款 86 億元，在貸余額約 23 億元。
以普惠口徑計(jì)算，億聯(lián)銀行普惠小微貸款余額 31.57 億元，累計(jì)放款 111.64 億元，高于全部貸款增速；累計(jì)放款客戶數(shù)為 269775 戶，有貸款余額客戶數(shù)達(dá) 164777 戶。小微企業(yè)貸款平均利率遠(yuǎn)低于全行貸款平均利率，貸款質(zhì)量?jī)?yōu)于貸款整體質(zhì)量。
三農(nóng)業(yè)務(wù)方面，億聯(lián)銀行于 2018 年 12 月推出“億農(nóng)貸”產(chǎn)品，提升了農(nóng)戶的貸款效率。目前已累計(jì)為“三農(nóng)”客戶授信 3.56 億元，獲得授信客戶數(shù)為 8284 戶，累計(jì)發(fā)放貸款 3.64 億元，三季度投放貸款 0.28 億元、新增客戶 774 戶；今年累計(jì)投放貸款 2.09 億元，新增客戶 4245 戶。
美團(tuán)為億聯(lián)銀行帶來了獲客入口和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)來源，億聯(lián)銀行也為美團(tuán)金融創(chuàng)造了收益。前三季度，億聯(lián)銀行向重慶美團(tuán)三快小額貸款累計(jì)支付3.79億元平臺(tái)服務(wù)費(fèi)。
不過，億聯(lián)銀行資本充足率僅為10.64%，較年初下降0.43個(gè)百分點(diǎn)，已經(jīng)逼近監(jiān)管紅線（不低于10.5%），核心一級(jí)資本充足率和一級(jí)資本充足率均為9.74%。此前有媒體報(bào)道稱，億聯(lián)銀行增資擴(kuò)股工作正在進(jìn)行中，但至今還未有具體的細(xì)節(jié)公布。
億聯(lián)銀行不良貸款率2%，較年初上升0.79和百分點(diǎn)。前三季度計(jì)提貸款減值準(zhǔn)備3.61 億元，撥備覆蓋率降至138.48%。
不良貸款也帶來了“麻煩事”，其中包括華泰汽車金融拖欠的借款本金6820萬(wàn)元及相應(yīng)利息、罰息。億聯(lián)銀行已于8 月 20 日提起訴訟，擬定于11月4日進(jìn)行開庭審理。
除了股東美團(tuán)的加持，億聯(lián)銀行的“朋友圈”也逐步壯大，其中就有京東、百度等巨頭的身影。“多多益善”似乎可以用來形容億聯(lián)銀行的愿景：“未來將繼續(xù)連接多方合作，搭建多個(gè)平臺(tái)，融入多元場(chǎng)景，滿足多種需求，讓金融更安全便捷，讓用戶樂享美好智慧生活�！�
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