北京銀行副行長喻劍萍：中小銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索與實(shí)踐跑出“加速度”

　　11月11日，北京銀行(601169,股吧)副行長喻劍萍女士在 “21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)”時(shí)，發(fā)表了題為《加速商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，攜手打造開放共贏新金融》的演講。

　　圍繞中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，結(jié)合中小銀行發(fā)展實(shí)踐，喻劍萍對(duì)中小銀行應(yīng)對(duì)發(fā)展新趨勢(shì)的客觀需要、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索與實(shí)踐，及加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)表了以下看法。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型是中小銀行應(yīng)對(duì)發(fā)展新趨勢(shì)的客觀需要

　　喻劍萍表示在疫情沖擊下，大批傳統(tǒng)行業(yè)受到嚴(yán)重影響，但也催生了大量“非接觸式”新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)。適應(yīng)發(fā)展新形勢(shì)，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，已經(jīng)成為商業(yè)銀行的共識(shí)。

　　喻劍萍指出，首先是服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)、加快高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。近年來，數(shù)字化浪潮深刻影響全球。2019年，我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)到35.8萬億元，已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)增長的重要潛力所在。數(shù)字金融是數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，金融業(yè)加快推進(jìn)自身轉(zhuǎn)型，服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展也是應(yīng)有之義。

　　其次是是踐行企業(yè)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，實(shí)現(xiàn)金融可持續(xù)的重要途徑。面對(duì)中小微客戶融資難、融資貴問題，中小銀行推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過多維度大數(shù)據(jù)緩解信息不對(duì)稱，利用AI算法建立模型識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，可以解決過度依賴抵質(zhì)押物等問題，有效拓寬金融服務(wù)覆蓋面。

　　最后是重塑差異化競爭優(yōu)勢(shì)、加快轉(zhuǎn)型發(fā)展的主動(dòng)選擇。與大型銀行相比，中小銀行在資金投入、技術(shù)實(shí)力、人才建設(shè)方面存在不足。但是，數(shù)字化轉(zhuǎn)型沒有退路，中小銀行只有迎難而上，圍繞客戶需求加快科技能力建設(shè)，才能塑造和保持差異化競爭力。

　　中小銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索與實(shí)踐跑出“加速度”

　　喻劍萍指出，從2014年最先開展直銷銀行業(yè)務(wù)開始算起，中小銀行經(jīng)過6年多的數(shù)字化轉(zhuǎn)型探索，實(shí)現(xiàn)了從具體業(yè)務(wù)“點(diǎn)”到業(yè)務(wù)“線”，再到全面數(shù)字化的發(fā)展，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面跑出了“加速度”。

　　喻劍萍表示，一是堅(jiān)持頂層設(shè)計(jì)優(yōu)先，持續(xù)加強(qiáng)戰(zhàn)略引領(lǐng)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一場全面深入的經(jīng)營革命，必須戰(zhàn)略先行。中小銀行通過制定行動(dòng)規(guī)劃，完善組織架構(gòu)，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。

　　二是堅(jiān)持強(qiáng)化機(jī)制管理，搭建智慧銀行體系。各銀行在數(shù)字化戰(zhàn)略的統(tǒng)籌引領(lǐng)下，聚焦風(fēng)控、營銷、運(yùn)營等重點(diǎn)環(huán)節(jié)，打造智慧銀行體系，系統(tǒng)推進(jìn)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型。

　　三是堅(jiān)持平臺(tái)建設(shè)為基石，積極搭建開放生態(tài)體系。各銀行普遍加快開放銀行平臺(tái)體系建設(shè)，通過金融場景與外部非金融場景的有效整合，不斷提升客戶粘度，持續(xù)豐富和完善數(shù)字化轉(zhuǎn)型的生態(tài)體系。

　　四是堅(jiān)持加大科技投入，筑牢數(shù)字化轉(zhuǎn)型根基。疫情沖擊下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)不再僅僅是一個(gè)話題，而是需要加快落地的實(shí)踐。中小銀行普遍加大了數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入。此外，還有多家中小銀行設(shè)立金融科技子公司，發(fā)揮制度、人才和激勵(lì)等方面的靈活機(jī)制，強(qiáng)化科技賦能，助力母行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　喻劍萍同時(shí)也強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前，我國中小銀行已經(jīng)超過4000家，數(shù)量眾多但規(guī)模各異，數(shù)字化發(fā)展程度差異非常大，總體來說發(fā)展相對(duì)滯后，包括：自身開發(fā)能力有限，難以支撐科技研發(fā)的持續(xù)性投入；積累的渠道、客戶、數(shù)據(jù)資源，還不能夠轉(zhuǎn)化為數(shù)字化優(yōu)勢(shì)；在與第三方公司合作中，難以掌握較為核心的技術(shù)與客戶資源，做到真正了解客戶，甚至部分銀行將客戶信貸審查甚至貸后管理等環(huán)節(jié)交給第三方，存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)長期系統(tǒng)性工程

　　在喻劍萍看來，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)長期系統(tǒng)性工程，涉及系統(tǒng)層面、數(shù)據(jù)層面、產(chǎn)品層面、組織流程，以及創(chuàng)新文化(300336,股吧)等的搭建、重塑，甚至是顛覆。

　　這其中包括：進(jìn)一步強(qiáng)化數(shù)據(jù)為本，以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)銀行發(fā)展；進(jìn)一步強(qiáng)化共生思維，打造開放銀行生態(tài)圈；進(jìn)一步強(qiáng)化人才涵養(yǎng)，塑造激勵(lì)創(chuàng)新的企業(yè)文化；進(jìn)一步強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營，堅(jiān)持創(chuàng)新發(fā)展與全面風(fēng)險(xiǎn)管理并重，及進(jìn)一步強(qiáng)化政策支持，營造數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展良好環(huán)境。

　　喻劍萍表示，中小銀行歷經(jīng)20余年的發(fā)展，一直都在金融改革浪潮中勇立潮頭。志之所趨，無遠(yuǎn)弗屆，面對(duì)不穩(wěn)定不確定的外部環(huán)境，面向“十四五”規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的宏偉藍(lán)圖，中小銀行將主動(dòng)融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)新時(shí)代，繼續(xù)劈波斬浪、一往無前，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供持久動(dòng)力。