因挪用單位資金造成經(jīng)濟(jì)損失870余萬(wàn)元，建三江農(nóng)商銀行原行長(zhǎng)被判處有期徒刑6年。案件審理過(guò)程中，股東利用信貸資金入股銀行的行為也被曝光。11月12日，裁判文書(shū)網(wǎng)披露黑龍江省建三江人民法院一審判決。
判決書(shū)顯示，被告人劉某，男，1970年出生，原系建三江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司行長(zhǎng)。
行長(zhǎng)挪用資金案發(fā)
經(jīng)審理查明：2014年7月至2018年1月，劉某先后被任命為建三江農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任、建三江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司行長(zhǎng)。
2016年，建三江農(nóng)村信用合作聯(lián)社改制為農(nóng)商銀行，并成立了由信用社理事長(zhǎng)楊某3、主任劉某等人組成的改制工作小組，按照規(guī)定需要找到當(dāng)?shù)赜匈Y質(zhì)的民營(yíng)企業(yè)購(gòu)買股金。理事長(zhǎng)楊某3找到建三江中盛美地房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司（簡(jiǎn)稱中盛美地公司）法定代表人慕某，商議由中盛美地公司購(gòu)買股金。
在得到上級(jí)同意批復(fù)后，需要中盛美地公司出資購(gòu)買股金時(shí)，由于中盛美地公司缺少資金，雙方又商議暫由建三江農(nóng)村信用社籌款2400萬(wàn)元為中盛美地公司墊補(bǔ)認(rèn)購(gòu)股金。
而后，建三江農(nóng)村信用社以建三江中盛美地公司所持有的建三江農(nóng)商銀行股金證在哈爾濱農(nóng)商銀行辦理了1600萬(wàn)元抵押貸款，不足部分由時(shí)任建三江農(nóng)商銀行行長(zhǎng)的劉某在本行辦理?yè)?dān)保類貸款，上述貸款沖抵了信用社籌款墊補(bǔ)的認(rèn)購(gòu)金。
2017年，建三江農(nóng)商銀行為償還改制過(guò)程中辦理的貸款，劉某以建三江農(nóng)墾東岳糧食貿(mào)易公司資質(zhì)在建三江農(nóng)商銀行辦理貸款3800萬(wàn)元。在償還哈爾濱農(nóng)村商業(yè)銀行、建三江農(nóng)村信用社貸款本息后，剩余1375.52萬(wàn)元被劉某個(gè)人挪用償還貸款。
行長(zhǎng)挪用資金案發(fā)，系董事長(zhǎng)委托報(bào)案。2019年5月6日，建三江農(nóng)村商業(yè)銀行董事長(zhǎng)潘某委托李某到建三江分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)報(bào)案，請(qǐng)求對(duì)建三江農(nóng)墾東岳糧食貿(mào)易有限公司、劉某予以立案?jìng)刹椤?/P>
因涉嫌違法發(fā)放貸款罪，劉某于2019年12月28日被黑龍江省墾區(qū)公安局建三江分局刑事拘留。截至審理，劉某挪用的貸款本金剩余877.22萬(wàn)元仍未歸還，給建三江農(nóng)村商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失877.22萬(wàn)元。
據(jù)了解，劉某因涉嫌挪用資金罪被逮捕后，2020年4月，佳木斯銀保監(jiān)分局對(duì)建三江農(nóng)商銀行涉違法違規(guī)發(fā)放貸款開(kāi)出3份罰單。其中，該行被罰款30萬(wàn)元，負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的楊成被罰款5萬(wàn)元。而劉某的罰單相對(duì)最重，佳木斯銀保監(jiān)分局對(duì)劉某禁止從事銀行業(yè)工作五年。
法院認(rèn)為，被告人劉某趁單位改制之機(jī)利用職務(wù)之便挪用建三江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司資金，數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成挪用資金罪。2020年9月，法院一審判處劉某有期徒刑六年。
曝出信貸資金入股
值得一提的是，該起案件中，還暴露了信用社在早期改制中存在的股金合規(guī)問(wèn)題，建三江農(nóng)村商業(yè)銀行股東的部分股金來(lái)自銀行貸款，而非自有資金。
建三江農(nóng)商銀行副行長(zhǎng)證實(shí)，“2015年3月份，按照黑龍江省農(nóng)村信用社文件要求，縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)由農(nóng)村信用社改制稱農(nóng)商銀行，改制要求企業(yè)法人股不低于35%，單戶不超過(guò)10%，得需要找4家企業(yè)認(rèn)購(gòu)股金，中盛美地房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司在認(rèn)購(gòu)股金時(shí)沒(méi)有出資，認(rèn)購(gòu)股金的錢(qián)是建三江農(nóng)村信用社出的，是信用社通過(guò)在自己?jiǎn)挝晦k理貸款交的購(gòu)買股金錢(qián)，是行長(zhǎng)劉某負(fù)責(zé)辦理的�！�
企業(yè)通過(guò)貸款購(gòu)買貸款行的股權(quán)，一旦某個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，將給銀行平穩(wěn)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)不利影響。
事實(shí)上，信貸資金入股銀行的現(xiàn)象，監(jiān)管層已越來(lái)越重視。2018年1月，原銀監(jiān)會(huì)正式下發(fā)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），直擊違規(guī)使用非自有資金入股銀行等亂象�！掇k法》指出，商業(yè)銀行股東應(yīng)當(dāng)使用自有資金入股商業(yè)銀行，且確保資金來(lái)源合法，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。
從公開(kāi)信息獲取的一份股東名錄顯示，截至2018年末，建三江農(nóng)商銀行第一大股東即為中盛美地房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司，持股數(shù)量2400萬(wàn)股，占總股本比例為9.6%。
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