江西多家農(nóng)商銀行定增“補(bǔ)血” 有銀行不良率高達(dá)14.84%

2020-11-23 14:04:40 和訊銀行  蘇菲

  今年以來(lái),江西省內(nèi)多家農(nóng)商銀行頻頻定增“補(bǔ)血”。近日,江西一家農(nóng)商銀行又有新動(dòng)作。

  定增6億元“補(bǔ)血”

  11月20日,從證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)獲悉,撫州農(nóng)商銀行披露定向發(fā)行說(shuō)明書。為提升資本實(shí)力,撫州農(nóng)商銀行本次擬定向發(fā)行不超過(guò)3億股,發(fā)行價(jià)格為每股2元,預(yù)計(jì)募集資金不超過(guò)6億元。

  定向發(fā)行說(shuō)明書顯示,截至2020年6月末,撫州農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額297.57億元,負(fù)債總額為277.08億元。

  受益于業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大,撫州農(nóng)商銀行盈利水平持續(xù)上升。2018年度、2019年度、2020年1-6月,實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入分別為8.58億元、10.14億元、4.22億元;凈利潤(rùn)分別為1.43億元、1.49億元、1.11億元。

  資產(chǎn)質(zhì)量方面,撫州農(nóng)商銀行不良貸款率居高不下。截至2018年末、2019年末、2020年6月末,不良貸款率分別為4.79%、4.44%、4.97%;撥備覆蓋率分別為154.61%、159.22%、112.12%。

  截至2020年6月末,撫州農(nóng)商銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為12.44%、11.49%、11.49%,較2019年末均有所下降。經(jīng)測(cè)算,本次發(fā)行完成后,該行資本充足率、一級(jí)資本充足率將分別升至15.89%、14.93%。

  有銀行不良率高達(dá)14.84%

  資本金是銀行安身立命的根本,也是抵抗風(fēng)險(xiǎn)的重要保障。然而,當(dāng)前形勢(shì)下,中小銀行自身“造血”功能乏力,僅憑利潤(rùn)轉(zhuǎn)增資本難以彌補(bǔ)缺口。

  增資擴(kuò)股作為外源性補(bǔ)充資本的重要渠道之一,成為規(guī)模較小的農(nóng)商銀行“補(bǔ)血”的重要方式。

  據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),今年以來(lái),包括撫州農(nóng)商銀行在內(nèi),江西省內(nèi)已有5家農(nóng)商銀行披露定向發(fā)行說(shuō)明書,計(jì)劃募資總額近20億元。

江西多家農(nóng)商銀行定增“補(bǔ)血” 有銀行不良率高達(dá)14.84%

  目前,5家農(nóng)商銀行中,共青農(nóng)商銀行、廣豐農(nóng)商銀行、廣信農(nóng)商銀行定增方案已獲證監(jiān)會(huì)同意。

  值得一提的是,定增搭售“不良”已經(jīng)成為很多中小銀行處置不良資產(chǎn)的常規(guī)操作。為甩掉不良“包袱”,廣信農(nóng)商銀行定增方案規(guī)定,投資者在支付1.61元/股的同時(shí),需另行支付0.39元/股購(gòu)買不良資產(chǎn)。

  從主要監(jiān)管指標(biāo)來(lái)看,5家“贛”系農(nóng)商銀行中,廣豐農(nóng)商銀行及廣信農(nóng)商銀行資產(chǎn)質(zhì)量堪憂。截至2020年3月末,兩家銀行不良率分別為10.99%、14.84%,遠(yuǎn)超5%的監(jiān)管紅線。撥備覆蓋率分別為59.56%、26.57%。廣信農(nóng)商銀行資本充足率竟為負(fù)值。


  當(dāng)下,中小銀行資本缺口仍然較大。此外,受信用債違約事件的影響,短期內(nèi)將打擊市場(chǎng)對(duì)中小銀行資本工具投資的信心。

  人民銀行在《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告(2020)》中表示,大中型銀行對(duì)整體信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化的抵御能力較強(qiáng),部分中小銀行的抵御能力較弱。

  為化解中小銀行資本金不足的風(fēng)險(xiǎn),近日,財(cái)政部下達(dá)新增專項(xiàng)債額度2000億元,探索中小銀行資本補(bǔ)充新途徑。監(jiān)管層亦多次提及鼓勵(lì)中小銀行多渠道補(bǔ)充資本、完善公司治理,加大不良貸款率處置力度,增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性。

(責(zé)任編輯:李悅 )
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