藍(lán)海銀行行長(zhǎng)宋學(xué)峰解碼:藍(lán)海銀行類互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)這三年

作為一家定位于類互聯(lián)網(wǎng)的民營(yíng)銀行,三年多來走的是一條交易型、平臺(tái)型、輕資本型的發(fā)展道路,目前運(yùn)營(yíng)情況如何?

11月20日,于2017年6月29日開業(yè)的藍(lán)海銀行在青島國(guó)際會(huì)議中心召開三周年產(chǎn)品發(fā)布會(huì),并透露了三年發(fā)展歷程。

“回顧過去三年發(fā)展,藍(lán)海銀行總資產(chǎn)規(guī)模不是最大的,但我們應(yīng)該是比較穩(wěn)健的,穩(wěn)健體現(xiàn)在多個(gè)方面,包括資產(chǎn)質(zhì)量、合規(guī)指標(biāo)等。預(yù)計(jì)到今年底,藍(lán)海銀行總資產(chǎn)將達(dá)到400億元,實(shí)現(xiàn)稅收3億元。”藍(lán)海銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在發(fā)布會(huì)上介紹。

會(huì)后,藍(lán)海銀行行長(zhǎng)宋學(xué)峰接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)介紹,藍(lán)海銀行開業(yè)以來已累計(jì)發(fā)放貸款近千億元,不良率僅為0.95%(三季度末,全部民營(yíng)銀行不良率為1.4%)。

疫情發(fā)生以來,線上無接觸服務(wù)觀念逐步深入人心。宋學(xué)峰介紹,藍(lán)海銀行已具備了將大部分業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到線上、移動(dòng)端辦理的能力,目前90%以上的核心業(yè)務(wù)均通過線上實(shí)現(xiàn)。

不過,對(duì)于非頭部、非定位于互聯(lián)網(wǎng)銀行的民營(yíng)銀行來說,依然面臨著一些短板,如資本補(bǔ)充、負(fù)債難等。增資擴(kuò)股是當(dāng)下民營(yíng)銀行補(bǔ)充資本的最主要途徑,民營(yíng)銀行都想走上市這條路,上市內(nèi)在動(dòng)力很足,但是還有很長(zhǎng)的路要走。

“對(duì)于藍(lán)海銀行來說,最核心的問題仍在于首先要把銀行做好,如果銀行出現(xiàn)很多不良貸款,那么盈利就會(huì)被不良吃掉,進(jìn)而導(dǎo)致沒有分紅能力,在這種情況下,銀行股東增資擴(kuò)股補(bǔ)充資本的動(dòng)力肯定不足。”宋學(xué)峰表示。

負(fù)債方面,宋學(xué)峰介紹,受制于“一行一店”的監(jiān)管政策限制,民營(yíng)銀行獲客與業(yè)務(wù)拓展主要依賴于線上渠道。藍(lán)海銀行將在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下,不斷豐富產(chǎn)品和獲客手段,提高自身品牌影響力和客戶粘性,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制,有效增強(qiáng)資金實(shí)力。

以下為21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者此次采訪內(nèi)容:

《21世紀(jì)》:藍(lán)海銀行開業(yè)至今已有3年多,能否介紹?下目前藍(lán)海銀行的最新發(fā)展情況?

宋學(xué)峰:開業(yè)三年以來,雖面臨區(qū)域經(jīng)濟(jì)、注冊(cè)資本、互聯(lián)網(wǎng)流量等資源受限等問題,藍(lán)海銀行始終堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng),重點(diǎn)聚焦C端普惠金融、B端供應(yīng)鏈金融和互聯(lián)互通,走出了一條交易型、平臺(tái)型、輕資本型的O2O“類互聯(lián)網(wǎng)銀行”發(fā)展道路,目前發(fā)展的情況較好,綜合發(fā)展水平在同批民營(yíng)銀行中位居前列。

截至目前,藍(lán)海銀行累計(jì)發(fā)放貸款近千億元,不良率僅為0.95%;有效客戶總數(shù)近700萬戶,與40多家銀行機(jī)構(gòu)、近百家互聯(lián)網(wǎng)公司和科技企業(yè)建立了深度合作。

《21世紀(jì)》:今年的疫情對(duì)藍(lán)海銀行帶來了哪些挑戰(zhàn)和機(jī)遇,是否會(huì)影響到未來的戰(zhàn)略定位?

宋學(xué)峰:由于疫情期間線下網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)開展受到阻礙,線上無接觸服務(wù)的觀念開始深入人心,疫情給藍(lán)海銀行帶來了新的發(fā)展機(jī)遇和發(fā)展導(dǎo)向。

疫情以來,監(jiān)管部門多次引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)讓利于民,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)通過展期和續(xù)貸等方式加大對(duì)企業(yè)的支持。在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下,藍(lán)海銀行推出“業(yè)務(wù)在線辦理指南”,涵蓋個(gè)人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)的方方面面,從查詢轉(zhuǎn)賬到掃碼支付,從購(gòu)買存款到申請(qǐng)貸款,從票據(jù)貼現(xiàn)到供應(yīng)鏈金融,讓客戶在家即可輕松、高效處理個(gè)人與企業(yè)的金融業(yè)務(wù)。藍(lán)海銀行已具備了將大部分業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到線上、移動(dòng)端辦理的能力,目前90%以上的核心業(yè)務(wù)均通過線上實(shí)現(xiàn),助力更多中小微企業(yè)在后疫情時(shí)代走出困局。

面對(duì)后疫情時(shí)代的種種困難和挑戰(zhàn),藍(lán)海銀行將堅(jiān)持與時(shí)代同行,加大科技賦能,致力構(gòu)建“共享共贏”的金融生態(tài)生態(tài)體系,為落實(shí)“六穩(wěn)”“六!必暙I(xiàn)藍(lán)海力量。

《21世紀(jì)》:藍(lán)海銀行目前的資本情況如何,是否有補(bǔ)充資本的計(jì)劃,如增資擴(kuò)股、永續(xù)債甚至上市等?

宋學(xué)峰:2020年,民營(yíng)銀行正式步入第二個(gè)五年。通過增資擴(kuò)股來補(bǔ)充資本是民營(yíng)銀行當(dāng)下補(bǔ)充資本的最主要途徑,其次是通過發(fā)行資本補(bǔ)充債券來補(bǔ)充資本。除此之外,民營(yíng)銀行都想走上市這條路,上市內(nèi)在動(dòng)力很足,但是還有很長(zhǎng)的路要走。

對(duì)于補(bǔ)充資本的計(jì)劃,其實(shí)最核心的問題仍在于把銀行先做好。因?yàn)槿绻y行出現(xiàn)很多不良貸款,那么盈利就會(huì)被不良吃掉,從而導(dǎo)致沒有分紅能力,在這種情況下,銀行股東增資擴(kuò)股補(bǔ)充資本的動(dòng)力肯定不足。銀行經(jīng)營(yíng)得好,是提高資本補(bǔ)充能力和內(nèi)生性資本積累的前提。在此基礎(chǔ)上,通過股東自身的增資擴(kuò)股、引入戰(zhàn)略投資者等渠道,來解決資本金不足的問題。

《21世紀(jì)》:去年以來監(jiān)管部門不斷規(guī)范存款市場(chǎng),怎么看待這些政策對(duì)民營(yíng)銀?的影響?

宋學(xué)峰:去年以來,監(jiān)管部門不斷規(guī)范存款市場(chǎng)等政策的目的,旨在進(jìn)一步加強(qiáng)銀行體系負(fù)債成本管理,減緩核心負(fù)債成本的上行壓力,從而促進(jìn)銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利,更大幅度地降低貸款利率。

受制于“一行一店”的監(jiān)管政策限制,民營(yíng)銀行獲客與業(yè)務(wù)拓展主要依賴于線上渠道。民營(yíng)銀行存款產(chǎn)品之所以廣受歡迎,因?yàn)槠洚a(chǎn)品在一定程度上突破了存款“不可能三角”,兼具安全性、收益性、流動(dòng)性的特點(diǎn)。

藍(lán)海銀行在監(jiān)管框架下,將不斷豐富產(chǎn)品和獲客手段,提高自身品牌影響力和客戶粘性,同時(shí)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制,降低資金成本,助力中小微企業(yè)發(fā)展,進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

《21世紀(jì)》:從首家民營(yíng)銀行開業(yè),到目前的19家,部分定位于互聯(lián)網(wǎng)類型的銀行規(guī)模突飛猛進(jìn),您怎么看待這種差距越來越大?

宋學(xué)峰:從2014年首批民營(yíng)銀行試點(diǎn)方案出臺(tái)至今,作為新物種的民營(yíng)銀行,走過了6個(gè)年頭,雖運(yùn)營(yíng)短短幾年,但在業(yè)績(jī)、客戶數(shù)量、場(chǎng)景流量、資產(chǎn)質(zhì)量等方面已有明顯成效。

19家民營(yíng)銀行中,部分定位于無網(wǎng)點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)類型的銀行,天生擁有互聯(lián)網(wǎng)的場(chǎng)景和流量入口,同時(shí)借助互聯(lián)網(wǎng)公司的品牌,在獲客等方面有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì),民營(yíng)銀行之間的差距逐漸拉大。

(作者:李愿 編輯:李伊琳)

(責(zé)任編輯:張洋 HN080)
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