作為一家定位于類互聯(lián)網(wǎng)的民營(yíng)銀行，三年多來走的是一條交易型、平臺(tái)型、輕資本型的發(fā)展道路，目前運(yùn)營(yíng)情況如何？
11月20日，于2017年6月29日開業(yè)的藍(lán)海銀行在青島國(guó)際會(huì)議中心召開三周年產(chǎn)品發(fā)布會(huì)，并透露了三年發(fā)展歷程。
“回顧過去三年發(fā)展，藍(lán)海銀行總資產(chǎn)規(guī)模不是最大的，但我們應(yīng)該是比較穩(wěn)健的，穩(wěn)健體現(xiàn)在多個(gè)方面，包括資產(chǎn)質(zhì)量、合規(guī)指標(biāo)等。預(yù)計(jì)到今年底，藍(lán)海銀行總資產(chǎn)將達(dá)到400億元，實(shí)現(xiàn)稅收3億元。”藍(lán)海銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在發(fā)布會(huì)上介紹。
會(huì)后，藍(lán)海銀行行長(zhǎng)宋學(xué)峰接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)介紹，藍(lán)海銀行開業(yè)以來已累計(jì)發(fā)放貸款近千億元，不良率僅為0.95%（三季度末，全部民營(yíng)銀行不良率為1.4％）。
疫情發(fā)生以來，線上無接觸服務(wù)觀念逐步深入人心。宋學(xué)峰介紹，藍(lán)海銀行已具備了將大部分業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到線上、移動(dòng)端辦理的能力，目前90%以上的核心業(yè)務(wù)均通過線上實(shí)現(xiàn)。
不過，對(duì)于非頭部、非定位于互聯(lián)網(wǎng)銀行的民營(yíng)銀行來說，依然面臨著一些短板，如資本補(bǔ)充、負(fù)債難等。增資擴(kuò)股是當(dāng)下民營(yíng)銀行補(bǔ)充資本的最主要途徑，民營(yíng)銀行都想走上市這條路，上市內(nèi)在動(dòng)力很足，但是還有很長(zhǎng)的路要走。
“對(duì)于藍(lán)海銀行來說，最核心的問題仍在于首先要把銀行做好，如果銀行出現(xiàn)很多不良貸款，那么盈利就會(huì)被不良吃掉，進(jìn)而導(dǎo)致沒有分紅能力，在這種情況下，銀行股東增資擴(kuò)股補(bǔ)充資本的動(dòng)力肯定不足。”宋學(xué)峰表示。
負(fù)債方面，宋學(xué)峰介紹，受制于“一行一店”的監(jiān)管政策限制，民營(yíng)銀行獲客與業(yè)務(wù)拓展主要依賴于線上渠道。藍(lán)海銀行將在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，不斷豐富產(chǎn)品和獲客手段，提高自身品牌影響力和客戶粘性，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，有效增強(qiáng)資金實(shí)力。
以下為21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者此次采訪內(nèi)容：
《21世紀(jì)》：藍(lán)海銀行開業(yè)至今已有3年多，能否介紹?下目前藍(lán)海銀行的最新發(fā)展情況？
宋學(xué)峰：開業(yè)三年以來，雖面臨區(qū)域經(jīng)濟(jì)、注冊(cè)資本、互聯(lián)網(wǎng)流量等資源受限等問題，藍(lán)海銀行始終堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，重點(diǎn)聚焦C端普惠金融、B端供應(yīng)鏈金融和互聯(lián)互通，走出了一條交易型、平臺(tái)型、輕資本型的O2O“類互聯(lián)網(wǎng)銀行”發(fā)展道路，目前發(fā)展的情況較好，綜合發(fā)展水平在同批民營(yíng)銀行中位居前列。
截至目前，藍(lán)海銀行累計(jì)發(fā)放貸款近千億元，不良率僅為0.95%；有效客戶總數(shù)近700萬戶，與40多家銀行機(jī)構(gòu)、近百家互聯(lián)網(wǎng)公司和科技企業(yè)建立了深度合作。
《21世紀(jì)》：今年的疫情對(duì)藍(lán)海銀行帶來了哪些挑戰(zhàn)和機(jī)遇，是否會(huì)影響到未來的戰(zhàn)略定位？
宋學(xué)峰：由于疫情期間線下網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)開展受到阻礙，線上無接觸服務(wù)的觀念開始深入人心，疫情給藍(lán)海銀行帶來了新的發(fā)展機(jī)遇和發(fā)展導(dǎo)向。
疫情以來，監(jiān)管部門多次引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)讓利于民，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)通過展期和續(xù)貸等方式加大對(duì)企業(yè)的支持。在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，藍(lán)海銀行推出“業(yè)務(wù)在線辦理指南”，涵蓋個(gè)人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)的方方面面，從查詢轉(zhuǎn)賬到掃碼支付，從購(gòu)買存款到申請(qǐng)貸款，從票據(jù)貼現(xiàn)到供應(yīng)鏈金融，讓客戶在家即可輕松、高效處理個(gè)人與企業(yè)的金融業(yè)務(wù)。藍(lán)海銀行已具備了將大部分業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到線上、移動(dòng)端辦理的能力，目前90%以上的核心業(yè)務(wù)均通過線上實(shí)現(xiàn)，助力更多中小微企業(yè)在后疫情時(shí)代走出困局。
面對(duì)后疫情時(shí)代的種種困難和挑戰(zhàn)，藍(lán)海銀行將堅(jiān)持與時(shí)代同行，加大科技賦能，致力構(gòu)建“共享共贏”的金融生態(tài)生態(tài)體系，為落實(shí)“六穩(wěn)”“六�！必暙I(xiàn)藍(lán)海力量。
《21世紀(jì)》：藍(lán)海銀行目前的資本情況如何，是否有補(bǔ)充資本的計(jì)劃，如增資擴(kuò)股、永續(xù)債甚至上市等？
宋學(xué)峰：2020年，民營(yíng)銀行正式步入第二個(gè)五年。通過增資擴(kuò)股來補(bǔ)充資本是民營(yíng)銀行當(dāng)下補(bǔ)充資本的最主要途徑，其次是通過發(fā)行資本補(bǔ)充債券來補(bǔ)充資本。除此之外，民營(yíng)銀行都想走上市這條路，上市內(nèi)在動(dòng)力很足，但是還有很長(zhǎng)的路要走。
對(duì)于補(bǔ)充資本的計(jì)劃，其實(shí)最核心的問題仍在于把銀行先做好。因?yàn)槿绻y行出現(xiàn)很多不良貸款，那么盈利就會(huì)被不良吃掉，從而導(dǎo)致沒有分紅能力，在這種情況下，銀行股東增資擴(kuò)股補(bǔ)充資本的動(dòng)力肯定不足。銀行經(jīng)營(yíng)得好，是提高資本補(bǔ)充能力和內(nèi)生性資本積累的前提。在此基礎(chǔ)上，通過股東自身的增資擴(kuò)股、引入戰(zhàn)略投資者等渠道，來解決資本金不足的問題。
《21世紀(jì)》：去年以來監(jiān)管部門不斷規(guī)范存款市場(chǎng)，怎么看待這些政策對(duì)民營(yíng)銀?的影響？
宋學(xué)峰：去年以來，監(jiān)管部門不斷規(guī)范存款市場(chǎng)等政策的目的，旨在進(jìn)一步加強(qiáng)銀行體系負(fù)債成本管理，減緩核心負(fù)債成本的上行壓力，從而促進(jìn)銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利，更大幅度地降低貸款利率。
受制于“一行一店”的監(jiān)管政策限制，民營(yíng)銀行獲客與業(yè)務(wù)拓展主要依賴于線上渠道。民營(yíng)銀行存款產(chǎn)品之所以廣受歡迎，因?yàn)槠洚a(chǎn)品在一定程度上突破了存款“不可能三角”，兼具安全性、收益性、流動(dòng)性的特點(diǎn)。
藍(lán)海銀行在監(jiān)管框架下，將不斷豐富產(chǎn)品和獲客手段，提高自身品牌影響力和客戶粘性，同時(shí)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，降低資金成本，助力中小微企業(yè)發(fā)展，進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。
《21世紀(jì)》：從首家民營(yíng)銀行開業(yè)，到目前的19家，部分定位于互聯(lián)網(wǎng)類型的銀行規(guī)模突飛猛進(jìn)，您怎么看待這種差距越來越大？
宋學(xué)峰：從2014年首批民營(yíng)銀行試點(diǎn)方案出臺(tái)至今，作為新物種的民營(yíng)銀行，走過了6個(gè)年頭，雖運(yùn)營(yíng)短短幾年，但在業(yè)績(jī)、客戶數(shù)量、場(chǎng)景流量、資產(chǎn)質(zhì)量等方面已有明顯成效。
19家民營(yíng)銀行中，部分定位于無網(wǎng)點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)類型的銀行，天生擁有互聯(lián)網(wǎng)的場(chǎng)景和流量入口，同時(shí)借助互聯(lián)網(wǎng)公司的品牌，在獲客等方面有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，民營(yíng)銀行之間的差距逐漸拉大。
（作者：李愿 編輯：李伊琳）
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