剝離不良、引進戰(zhàn)投、股改上市，在“三步走”戰(zhàn)略穩(wěn)步推進的過程中，恒豐銀行的領(lǐng)導團隊也在逐步走向完善。銀保監(jiān)會近日核準恒豐銀行副董事長葉東海的任職資格。葉東海正式履新后，該行也初步形成了以陳穎為董事長、葉東海為副董事長、王錫峰為行長的新領(lǐng)導班子團隊格局。自2017年底蔡國華案發(fā)生后，恒豐銀行就開始掃清不良“路障”，以“地方政府注資+引戰(zhàn)重組”的方式處置風險。時至今日，恒豐銀行改革重組工作基本完成，“鳳凰涅槃”后的恒豐銀行如何繼續(xù)完善財務指標、重新樹立良好形象、完成五年上市計劃仍有待檢驗。恒豐銀行方面在接受北京商報記者采訪時也透露稱，“下一步的發(fā)展戰(zhàn)略將適時對外公布”。
領(lǐng)導班子進一步完善
恒豐銀行領(lǐng)導班子隊伍正在搭建完善中，11月23日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于恒豐銀行葉東海任職資格的批復》，核準葉東海恒豐銀行副董事長的任職資格。
今年7月31日，恒豐銀行股東大會2020年第一次臨時會議審議通過了《關(guān)于選舉葉東海先生為恒豐銀行股份有限公司非執(zhí)行董事的議案》。9月29日，恒豐銀行新一屆董事會第一次會議選舉葉東海為副董事長，并審議通過葉東海擔任該行董事會戰(zhàn)略與創(chuàng)新發(fā)展委員會、風險管理與消費者權(quán)益保護委員會和審計委員會委員。
葉東海正式履新后，恒豐銀行初步形成了以陳穎為董事長、葉東海為副董事長、王錫峰為行長的新領(lǐng)導班子團隊，再加上今年10月，銀保監(jiān)會核準的該行首席財務官、首席運營官、2名獨立董事、5名非執(zhí)行董事在內(nèi)的9人任職資格。恒豐銀行領(lǐng)導班子建設(shè)進一步得到完善。
從高管背景來看，恒豐銀行董事長陳穎原為山東銀監(jiān)局局長；葉東海系中央?yún)R金投資有限責任公司（以下簡稱“中央?yún)R金”）派駐。履歷顯示，葉東海2017年加入中央?yún)R金，現(xiàn)任中央?yún)R金股權(quán)管理一部副主任；王錫峰先后歷任中國銀行日照分行、濟南分行副行長，山東省分行副行長等職位。
在銀行業(yè)資深人士王劍輝看來，來自中央?yún)R金的高管在山東省政府方面的支持下，應該會給整個銀行的管理治理體系帶來全新的變化，這種變化主要體現(xiàn)在公司治理結(jié)構(gòu)更為合理均衡，同時，公司經(jīng)營管理框架更加合規(guī)、更為完善，技術(shù)管理力量也會得到充實。
高管團隊的進一步壯大，無疑將為恒豐銀行帶來新鮮“血液”。零壹研究院院長于百程在接受北京商報記者采訪時表示，過去幾年，恒豐銀行風波不斷，先是兩任董事長被查，后續(xù)因股權(quán)管理混亂、資產(chǎn)質(zhì)量惡化及流動性緊張等問題引發(fā)信用風險，這些風險中，管理層的問題非常明顯。此次葉東海任職資格獲批，新領(lǐng)導班子團隊確立，陳穎、葉東海、王錫峰三人具有監(jiān)管背景、中央?yún)R金背景和銀行背景，組合上兼具專業(yè)性和互補性，將對恒豐銀行業(yè)務的進一步恢復提供更好的支持。
“兩步走”求生之路
恒豐銀行作為山東省唯一的全國性股份制銀行，對當?shù)亟?jīng)濟金融和社會發(fā)展尤為重要，在前兩任董事長“前腐后繼”之下，恒豐銀行治理薄弱、經(jīng)營管理混亂問題不斷凸顯。2017年底蔡國華案發(fā)生后，恒豐銀行就開始全行啟動風險化解、改革重組工作。
第一步就是剝離不良資產(chǎn)，在聲譽嚴重受損、出現(xiàn)流動性緊張問題的背景下，恒豐銀行的潛藏不良被徹底激發(fā)。翻看數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，2015年末至2017年末，恒豐銀行不良貸款率分別為1.49%、1.78%、1.8%，時間來到2018年末，該行不良貸款率一度飆升至28.44%，處置不良資產(chǎn)已成為首要任務。
在處置手段上，恒豐銀行將不良資產(chǎn)按照市場價格一次性剝離給山東省金融資產(chǎn)管理公司，實現(xiàn)了不良資產(chǎn)的真實轉(zhuǎn)讓、潔凈出表。截至2019年底，恒豐銀行完成不良資產(chǎn)剝離，截至2019年末，該行不良貸款率為3.3%，同比下降超過25個百分點。到2020年9月末，該行不良貸款率進一步下降至2.84%，同時撥備覆蓋率達到150.62%，較年初提升28個百分點。
掃清不良“路障”后，恒豐銀行開始以“地方政府注資+引戰(zhàn)重組”的方式處置風險，引進中央?yún)R金、山東省金融資產(chǎn)管理公司為大股東，增資擴股后的61家股東中，中央?yún)R金出資600億元，占總股本的比例為53.95%，成為該行第一大股東。山東省財政出資360億元，通過山東省金融資產(chǎn)管理公司注入該行，占比32.37%，新加坡大華銀行占比3%。至此，恒豐銀行總股本增至約1112.1億元。
三年的深度改革讓恒豐銀行已經(jīng)實現(xiàn)了“浴火重生”，雖一切都在向好邁進，但前期積累的內(nèi)控短板、風險管控失效“傷痕”依舊讓恒豐銀行多次收到來自監(jiān)管部門的罰單。據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，2020年以來，恒豐銀行及其相關(guān)責任人罰款金額累計超170萬元，包括北京分行、南充分行、蓬萊支行、蘇州分行、自貢分行等多個分支行，受罰原因主要集中在保理業(yè)務嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、違規(guī)簽訂“抽屜協(xié)議”掩蓋不良貸款、超越權(quán)限向集團客戶授信、信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域以及內(nèi)控管理缺失問題上。
對恒豐銀行來說，繼續(xù)完善提升財務指標、重新樹立銀行形象也成為擺在當下的問題。王劍輝直言，恒豐銀行應首先壓縮壞賬率，同時穩(wěn)步提升業(yè)務經(jīng)營水平和業(yè)務經(jīng)營業(yè)績，這樣才能使得報表達到穩(wěn)步增長的要求。
離上市還有多遠
過去三年的時間里，恒豐銀行提出剝離不良、引進戰(zhàn)投、股改上市“三步走”戰(zhàn)略進行轉(zhuǎn)型。目前來看，剝離不良、引進戰(zhàn)投前兩步已完成，接下來就是上市，我國12家全國性股份制商業(yè)銀行中僅有兩家未登陸資本市場，恒豐銀行就是其一。
10月29日，在銀保監(jiān)會例行發(fā)布會上，恒豐銀行行長王錫峰表示，經(jīng)過市場化改革，恒豐銀行卸下歷史包袱，邁上了新征程。他說，“未來恒豐銀行還將持續(xù)推進‘三步走’發(fā)展思路，圍繞五年內(nèi)實現(xiàn)上市目標，對標行業(yè)先進，補齊管理短板、提高盈利能力、加速金融創(chuàng)新，切實增強投資者吸引力，爭取早日達到上市條件”。
從資產(chǎn)規(guī)模看，恒豐銀行在股份制銀行中處于末游水平，Wind數(shù)據(jù)顯示，2019年末，恒豐銀行總資產(chǎn)10287億元，在股份制銀行中排名最后，在銀行業(yè)中排名第25名。最新數(shù)據(jù)顯示，截至2020年9月末，恒豐銀行資產(chǎn)總額10773.05億元，較年初增長5.17%。
盈利水平方面，截至2019年末，A股上市銀行排名最末的蘇農(nóng)銀行(603323,股吧)實現(xiàn)歸母凈利潤9.13億元，而同期恒豐銀行歸母凈利潤僅為6.61億元，不及一個農(nóng)商行盈利水平。
恒豐銀行離上市目標還有多遠？于百程認為，脫胎換骨后，恒豐銀行在上市準備中需要實現(xiàn)業(yè)務穩(wěn)健增長，另外要在公司治理，財務指標、股權(quán)明晰等方面達到上市要求。
亦如王劍輝提到的，恒豐銀行可以更多地利用金融科技手段來實現(xiàn)低成本的擴張，或者是在原有網(wǎng)點大力推進科技化改革，利用設(shè)備和技術(shù)的提升，使得原有網(wǎng)點的平均成本降到行業(yè)之下，這樣才能夠形成獨特的競爭力，同時在部分不適于經(jīng)營的領(lǐng)域適當進行收縮。
談及未來的發(fā)展思路，王錫峰提到，恒豐銀行將加大科技投入力度，推進轉(zhuǎn)型發(fā)展。全行將引進先進金融科技技術(shù)，以金融云、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能作為支撐，通過大力建設(shè)“恒心工程”科技系統(tǒng)，聚焦客戶需求，從獲客、經(jīng)營、風控等各個領(lǐng)域構(gòu)建覆蓋全業(yè)務條線的數(shù)字銀行體系，進一步實現(xiàn)經(jīng)營理念、業(yè)務模式、管理機制的全面重塑，全力打造高質(zhì)量發(fā)展的敏捷銀行。
針對上市計劃的最新進展以及未來戰(zhàn)略發(fā)展目標，恒豐銀行方面回應北京商報記者表示，下一步的發(fā)展戰(zhàn)略將適時對外公布。
北京商報記者 孟凡霞 宋亦桐
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