“得零售者得天下”已經(jīng)成為近年來商業(yè)銀行加快零售轉(zhuǎn)型的基本共識，特別是在今年新冠肺炎疫情沖擊背景下，零售業(yè)務領(lǐng)先銀行業(yè)績表現(xiàn)相對較好，再次凸顯了零售業(yè)務抵御經(jīng)濟周期波動的優(yōu)勢。
作為城商行中的“領(lǐng)頭羊”，北京銀行(601169,股吧)較早啟動零售轉(zhuǎn)型進程，致力于構(gòu)建“一體兩翼”發(fā)展格局，著力打造“智慧金融、財富金融、惠民金融”三大特色品牌。通過多年的精耕細作、悉心呵護，北京銀行零售轉(zhuǎn)型已結(jié)出累累碩果。
逆勢上揚，業(yè)務規(guī)模邁上新臺階
今年以來，北京銀行持續(xù)推進零售業(yè)務深化轉(zhuǎn)型，AUM與儲蓄規(guī)模增長強勁，儲蓄市場份額與行內(nèi)占比再創(chuàng)新高。
截至9月末，北京銀行管理的零售客戶資金量（AUM）超過7700億元，較年初增長566億元，增幅7.9%。儲蓄存款規(guī)模達到3781億元，較年初增長261億元，增幅7.4%；零售貸款規(guī)模達到4829億元，較年初增長403億元，增幅9.1%；個貸利息收入174.3億元，同比增加31.6億元，增幅22%；個貸不良率0.46%，繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先水平。零售客戶總量超過2300萬戶，達2308萬戶，移動用戶超過1000萬戶，其中手機銀行用戶規(guī)模達到775.5萬戶，較年初增長27.7%。
憑借優(yōu)異的業(yè)績表現(xiàn)，北京銀行蟬聯(lián)亞洲銀行家“中國最佳城市商業(yè)零售銀行”獎項。
科技賦能，智慧金融開拓新空間
新冠疫情顯著催化了銀行數(shù)字化的發(fā)展趨勢，讓“非接觸式服務”越發(fā)成為主流，也讓“銀行服務無處不在，就是不在銀行網(wǎng)點”的預言愈發(fā)成為現(xiàn)實。為此，北京銀行堅持“移動優(yōu)先”理念，前臺強化以手機銀行APP為核心的移動端營銷服務平臺建設(shè)，中后臺持續(xù)加強大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等金融科技與產(chǎn)品設(shè)計、客戶分析、信貸審批、風險控制等環(huán)節(jié)的有機融合，推動端到端的客戶旅程優(yōu)化，進而打造技術(shù)驅(qū)動、場景嵌入、數(shù)字營銷、獲客活客、價值提升的業(yè)務發(fā)展新模式。
一是強化“移動端”升級再造。上半年，北京銀行上線 “京彩生活”APP5.0。上線以來用戶體驗、迭代速度大幅提升與改善，5.X版本持續(xù)優(yōu)化、豐富功能，推出“刷臉付”多項全新功能；推出“京彩錢包”聚合支付平臺，聚合主流支付渠道，打造移動支付品牌。
二是強化“線上化”個貸服務。北京銀行創(chuàng)新推出個人“銀稅貸”產(chǎn)品，依托大數(shù)據(jù)風控手段、以稅務數(shù)據(jù)搭建風控模型，打造全線上化個人經(jīng)營性貸款，實現(xiàn)智能調(diào)查和決策，全流程線上操作，秒批秒貸，提高貸款效率，降低人工成本。該產(chǎn)品可覆蓋更多的個人企業(yè)主群體，更好滿足其融資需求，實現(xiàn)了經(jīng)營性貸款業(yè)務從線下到線上、從人工到自動化、智能化的轉(zhuǎn)型。
三是強化“場景化”業(yè)務拓展。深耕校園場景，推出“校園e繳費”產(chǎn)品，家長通過手機銀行APP即可完成各類費用的繳納，實現(xiàn)本行及他行卡“足不出戶輕松繳費”；學校通過企業(yè)網(wǎng)銀可實現(xiàn)自助生成繳費賬單、一鍵催繳、智能對賬、退款無憂等管理服務，并打造了支持信用卡繳費、支持在線退費等獨家產(chǎn)品優(yōu)勢。深耕購房場景，優(yōu)化與中介渠道的系統(tǒng)對接、落地“線上核簽”模式，公積金系統(tǒng)接入北京政務云，實現(xiàn)全市不動產(chǎn)在線抵押、解押和查詢。
專業(yè)專注，財富金融打造新亮點
資管新規(guī)給商業(yè)銀行財富管理業(yè)務帶來一場巨大變革，2020年以來，北京銀行順應投資產(chǎn)品凈值化趨勢，大力推動財富投資類產(chǎn)品銷售工作，不斷推動零售業(yè)務轉(zhuǎn)型駛向縱深。通過打造理財拳頭產(chǎn)品、整合基金產(chǎn)品體系、定制化代銷產(chǎn)品供應等舉措，使資金量結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化，提升客戶黏性、做大存款“蓄水池”，同時推動零售中收增長。
北京銀行選擇頭部資管機構(gòu)合作加大產(chǎn)品準入和營銷力度，持續(xù)豐富持營產(chǎn)品池，滿足客戶財富增值需求。截至三季度末，非貨幣基金余額較年初增長56.6%，基金中收同比增長169%，私行代銷業(yè)務中收同比增幅78%；推動產(chǎn)品與銷售轉(zhuǎn)型，凈值型產(chǎn)品余額占比近80%；邀請知名專家開展線上直播，單場活動吸引超千萬人次觀看。
真誠服務，惠民金融豐富新內(nèi)涵
商業(yè)銀行零售業(yè)務點多面廣，與老百姓(603883,股吧)日常生活息息相關(guān)，滿足人民群眾對美好生活的向往，成為了零售業(yè)務轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要導向。
今年以來，北京銀行零售條線積極響應國家“六穩(wěn)”“六保”政策，充分用好政策工具，創(chuàng)新產(chǎn)品服務，加大普惠金融貸款投放力度，全力支持小微企業(yè)和個體工商戶渡過疫情難關(guān)。疫情爆發(fā)后，北京銀行迅速開設(shè)綠色通道、規(guī)定審批時效，實現(xiàn)快速響應、快速審批放款，以展期、續(xù)貸、借新還舊等方式提供信貸資金的無縫銜接，為處在疫情寒冬中的小微企業(yè)主、個體工商戶送去“溫暖”。
截至三季度末，北京銀行發(fā)放個人普惠金融貸款近400億元，有效幫助小微企業(yè)主和個體工商戶渡過疫情難關(guān)。
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