央行否定遠(yuǎn)程開立Ⅰ類戶：生物遠(yuǎn)程身份識(shí)別準(zhǔn)確性、可靠性有待進(jìn)一步驗(yàn)證

　　央行：目前，基于生物特征識(shí)別技術(shù)開展遠(yuǎn)程身份識(shí)別的準(zhǔn)確性、可靠性有待進(jìn)一步驗(yàn)證，遠(yuǎn)程開立I類賬戶的技術(shù)基礎(chǔ)尚不牢固。為防范通過互聯(lián)網(wǎng)大量開立銀行賬戶轉(zhuǎn)移非法資金等違法犯罪活動(dòng)，仍需審慎研究遠(yuǎn)程開立I類...

　　通過遠(yuǎn)程視頻認(rèn)證，是否可以開立I類銀行結(jié)算賬戶、貸款？

　　11月26日，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)全國(guó)人大代表、鄭州銀行董事長(zhǎng)王天宇的建議作出了答復(fù)。

　　銀保監(jiān)會(huì)稱，對(duì)于鼓勵(lì)運(yùn)用遠(yuǎn)程視頻等科技手段進(jìn)行客戶身份認(rèn)證，探索發(fā)展非現(xiàn)場(chǎng)核查、核保、核簽等方式的建議，銀保監(jiān)會(huì)積極開展了相關(guān)工作。2020年2月，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好疫情防控金融服務(wù)的通知》，要求銀行提高線上金融服務(wù)效率，在有效防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，探索運(yùn)用視頻連線、遠(yuǎn)程認(rèn)證等科技手段，探索發(fā)展非現(xiàn)場(chǎng)核查、核保、核簽等方式，切實(shí)做到應(yīng)貸盡貸快貸，應(yīng)賠盡賠快賠。2020年4月，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，明確了商業(yè)銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)渠道和科技手段自動(dòng)受理貸款申請(qǐng)、開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、進(jìn)行授信審批、合同簽訂、貸款支付、貸后管理等應(yīng)遵循的管理要求。

　　近期，銀保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)了對(duì)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》等信貸管理制度的修訂工作，擬對(duì)貸款面談、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方面的管理要求進(jìn)行研究完善。

　　此前，《個(gè)人貸款管理暫行辦法》強(qiáng)調(diào)必須建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度，確保貸款的真實(shí)性，把握借款人交易真實(shí)、借款用途真實(shí)、還款意愿和還款能力真實(shí)，嚴(yán)防虛假按揭業(yè)務(wù)的發(fā)生，從源頭上保證個(gè)人貸款的質(zhì)量。貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，確保貸款人有效識(shí)別借款人的真實(shí)身份，防范由開發(fā)商、經(jīng)銷商或其他中介機(jī)構(gòu)代為簽訂相關(guān)文件可能引發(fā)的法律糾紛，在保護(hù)借款人利益的同時(shí)達(dá)到防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的目的。

　　對(duì)于Ⅰ類銀行結(jié)算賬戶遠(yuǎn)程開戶的建議，中國(guó)人民銀行認(rèn)為，尚需統(tǒng)籌考慮相關(guān)工作�！蛾P(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》、《關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度的通知》等文件規(guī)定可通過線上渠道為個(gè)人開立Ⅱ、Ⅲ類銀行賬戶，這有利于擴(kuò)展中小銀行的經(jīng)營(yíng)空間，提升線上獲客能力。遠(yuǎn)程開立個(gè)人Ⅰ類銀行結(jié)算賬戶需要統(tǒng)籌考慮國(guó)家金融安全形勢(shì)、金融科技發(fā)展、客戶實(shí)際需求等多方面因素，也需要平衡銀行賬戶開立的便利性與安全性的關(guān)系。目前，基于生物特征識(shí)別技術(shù)開展遠(yuǎn)程身份識(shí)別的準(zhǔn)確性、可靠性有待進(jìn)一步驗(yàn)證，遠(yuǎn)程開立I類賬戶的技術(shù)基礎(chǔ)尚不牢固。為防范通過互聯(lián)網(wǎng)大量開立銀行賬戶轉(zhuǎn)移非法資金等違法犯罪活動(dòng)，仍需審慎研究遠(yuǎn)程開立I類銀行結(jié)算賬戶事項(xiàng)。

　　對(duì)于通過線上渠道銷售金融產(chǎn)品的建議，有關(guān)監(jiān)管制度中已進(jìn)行了明確。《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以通過本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道銷售理財(cái)產(chǎn)品，或者通過其他商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代理銷售理財(cái)產(chǎn)品；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在投資者首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》，對(duì)于吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，通過其線上等渠道銷售理財(cái)子公司產(chǎn)品，目前不存在制度障礙。投資者在首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，可以通過理財(cái)子公司或其代銷機(jī)構(gòu)渠道（含營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和電子渠道）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。