127家中小銀行齊聚謀破局，焦點(diǎn)轉(zhuǎn)向科技共享

　　中小銀行互助發(fā)展

　　疫情影響之下，企業(yè)和居民的“云端”金融需求更加旺盛，銀行的科技運(yùn)用能力面臨更高要求，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐更為急迫。但我國(guó)中小銀行存在科技基礎(chǔ)和數(shù)據(jù)體量方面的天然短板，尤其是在資金、人才方面差距明顯。在重重挑戰(zhàn)下，科技共享成了中小銀行關(guān)注的重點(diǎn)，這也關(guān)乎它們的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

　　11月26日，紫金山·鑫合金融家俱樂(lè)部（下稱“鑫合”）2020年成員行年度會(huì)議在江蘇南京召開(kāi)，127家中小銀行齊聚謀破局。接受第一財(cái)經(jīng)記者采訪的多位銀行業(yè)人士表示，如今零售轉(zhuǎn)型是下一步中小銀行的關(guān)鍵，因此，加大對(duì)科技的投入勢(shì)在必行，于是中小銀行間的科技共享成了鑫合的新焦點(diǎn)。鑫合秘書(shū)長(zhǎng)、南京銀行(601009,股吧)行長(zhǎng)林靜然對(duì)記者表示，科技共享與智慧共享、打造科技賦能平臺(tái)、深化合作、互鑒風(fēng)控、培育人才等將是下一步工作的重點(diǎn)。

　　疫情加速中小銀行科技共享

　　近年來(lái)，在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、利率市場(chǎng)化改革和金融強(qiáng)監(jiān)管的背景下，部分中小銀行經(jīng)營(yíng)管理暴露出一些問(wèn)題，今年的疫情更是對(duì)中小銀行的盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量和資本充足率造成沖擊。同時(shí)，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐也更為急迫。

　　面臨人才、資金、技術(shù)等挑戰(zhàn)，零售金融合作在中小銀行中漸成生態(tài)。記者了解到，依托于鑫合的“鑫云+”互金平臺(tái)，針對(duì)成員行的零售定制解決方案陸續(xù)落地，為成員行提供產(chǎn)品、數(shù)據(jù)、模型等方面支撐。

　　同時(shí)，通過(guò)鑫合易家科技公司，成員行之間加大了科技研發(fā)建設(shè)力度，其中包括升級(jí)“數(shù)據(jù)中臺(tái)”服務(wù)，為成員行提供安全可信的數(shù)據(jù)及模型服務(wù)；完善“管理中臺(tái)”產(chǎn)品線，以大零售平臺(tái)為開(kāi)端，自主建設(shè)同業(yè)客戶管理中臺(tái)，探索引入或建設(shè)公司客戶管理中臺(tái)，推動(dòng)管理中臺(tái)產(chǎn)品的共享；開(kāi)發(fā)“智能應(yīng)用”，聚焦具體場(chǎng)景，應(yīng)用人工智能、生物識(shí)別等技術(shù)，開(kāi)發(fā)易于落地的智能工具，包括RPA（機(jī)器人）、OCR（圖像識(shí)別）、智能催收、智能客服、智慧網(wǎng)點(diǎn)等。

　　事實(shí)上，過(guò)去幾年中小銀行的轉(zhuǎn)型進(jìn)程中，成功的案例不在少數(shù)——成都銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，順德農(nóng)商行“一體兩翼”戰(zhàn)略，江蘇銀行“智慧零售”，晉商銀行“科技引領(lǐng)”，鄭州銀行商貿(mào)物流特色，石嘴山銀行“小微+小區(qū)”發(fā)展格局，貴州銀行小微服務(wù)創(chuàng)新，杭州銀行“智慧政務(wù)”，長(zhǎng)沙銀行(601577,股吧)做實(shí)縣域普惠等，這些都被業(yè)內(nèi)作為特色發(fā)展的典范。

　　因此，在信息資源共享方面，鑫合的各專委會(huì)也展開(kāi)常態(tài)化交流。

　　逆境凸顯同業(yè)合作重要性

　　除了科技共享，對(duì)中小銀行而言，傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的合作仍然關(guān)鍵。

　　就金融市場(chǎng)合作來(lái)看，凈值理財(cái)合作、票交所業(yè)務(wù)對(duì)接等是鑫合的亮點(diǎn)。據(jù)記者了解，自鑫合成立以來(lái)，同業(yè)投融資累計(jì)突破10萬(wàn)億元，資管業(yè)務(wù)近萬(wàn)億元，利率債分銷超700億元，資產(chǎn)托管達(dá)1400億元，資金聯(lián)合投資項(xiàng)目自成立以來(lái)平均年化收益率超7.2%。

　　同時(shí)，公司金融合作持續(xù)推進(jìn)，這對(duì)于當(dāng)前眾多需要發(fā)行二級(jí)資本債等補(bǔ)充資本的中小銀行至關(guān)重要。截至目前，累計(jì)有35家成員行發(fā)行90只金融債，籌集資金超1300億元；成員行90家企業(yè)客戶發(fā)行184只債券，募集資金超1000億元。

　　面對(duì)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的挑戰(zhàn)，中小銀行承受著前所未有的壓力，未來(lái)同業(yè)合作的作用將愈發(fā)突出。多家成員行的負(fù)責(zé)人對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，國(guó)有大行依托資金成本虹吸優(yōu)勢(shì)，吸引優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)向大行集中。同時(shí)，中小銀行自身分化也在加速。當(dāng)前，結(jié)構(gòu)性存款壓降導(dǎo)致負(fù)債端壓力加大，存款競(jìng)爭(zhēng)壓力加大，成本也隨之上升。同業(yè)剛兌打破后，形成流動(dòng)性分層格局，中小銀行同業(yè)負(fù)債成本提高，部分銀行負(fù)債來(lái)源收縮。此外，利差呈進(jìn)一步收窄趨勢(shì)。信貸類資產(chǎn)收益率持續(xù)下行，而負(fù)債成本相對(duì)剛性，利差收窄趨勢(shì)明顯。

　　“中小銀行存在科技基礎(chǔ)和數(shù)據(jù)體量方面的天然短板，尤其是在資金、人才方面差距明顯�！绷朱o然表示，盡管面臨重重壓力，但中小銀行需要勇于在變局中開(kāi)新局。首先是抓住當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展優(yōu)勢(shì)，與地方經(jīng)濟(jì)共同成長(zhǎng)；同時(shí)，當(dāng)前金融業(yè)已呈現(xiàn)明顯的錯(cuò)位發(fā)展格局，需要銀行合理調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、客群結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)，以此來(lái)提高精細(xì)化管理能力，在細(xì)分市場(chǎng)和本土區(qū)域打造核心競(jìng)爭(zhēng)力；同時(shí)，中小銀行應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持融入場(chǎng)景，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。