[ 短期看，一旦選入系統(tǒng)重要性銀行，部分銀行將面臨較大的監(jiān)管指標(biāo)考核壓力，一定程度上加大銀行短期經(jīng)營壓力。以資本充足率為例，由于當(dāng)前我國銀行業(yè)普遍資本緊缺，而系統(tǒng)重要性銀行對資本充足率提出更高要求，加重銀行的資本補(bǔ)充壓力，特別是對部分股份行等中小銀行來說壓力更大。長期來看，成為系統(tǒng)重要性銀行，有利于銀行壓縮過于復(fù)雜的業(yè)務(wù)，減少與其他機(jī)構(gòu)、客戶不必要的關(guān)聯(lián)，促進(jìn)其回歸銀行業(yè)本源，更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 ]
對我國系統(tǒng)重要性銀行的識別、監(jiān)管和處置做出制度安排，系統(tǒng)重要性銀行評估辦法正式落地。
作為《關(guān)于完善系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》（下稱《指導(dǎo)意見》）的配套細(xì)則之一，12月3日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》（下稱《評估辦法》），是我國系統(tǒng)重要性銀行認(rèn)定的依據(jù)，也是對我國系統(tǒng)重要性銀行提出附加監(jiān)管要求、恢復(fù)與處置計(jì)劃要求、實(shí)施早期糾正機(jī)制的基礎(chǔ)。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼說，《評估辦法》正式發(fā)布意味著加強(qiáng)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)籌監(jiān)管成為央行重要職責(zé)，我國在建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的道路上邁出了重要一步。
補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板
國際金融危機(jī)以來，強(qiáng)化對系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管、防范“大而不能倒”問題成為全球范圍內(nèi)金融監(jiān)管改革的重要內(nèi)容。在巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)27個(gè)成員國中，絕大部分國家均已建立本國系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)名單和監(jiān)管辦法，我國進(jìn)度相對緩慢。
目前，我國金融資產(chǎn)約338萬億元，其中銀行業(yè)總資產(chǎn)占有舉足輕重的位置。有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，考慮到銀行業(yè)在我國金融體系占有重要地位，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等4家銀行均已入選全球系統(tǒng)重要性銀行名單，人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)制定了《評估辦法》，為后續(xù)發(fā)布系統(tǒng)重要性銀行名單、實(shí)施附加監(jiān)管要求奠定基礎(chǔ)。
實(shí)際上，近年來，央行多次披露推進(jìn)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的工作情況，一些成果也相繼落地。2018年11月，前述《指導(dǎo)意見》明確了我國系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)評估識別、附加監(jiān)管和恢復(fù)處置的總體制度框架；今年9月，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力管理辦法（征求意見稿）》，對我國的全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力（TLAC）達(dá)標(biāo)要求、總損失吸收能力（TLAC）構(gòu)成及合格工具標(biāo)準(zhǔn)、扣減規(guī)則等方面予以明確。
《2020年中國金融穩(wěn)定報(bào)告》內(nèi)容顯示，下一步，要補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板，加強(qiáng)金融監(jiān)管，加快制定金融控股公司監(jiān)管配套細(xì)則，制定系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管實(shí)施細(xì)則，完善金融基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)管制度。
哪些銀行將進(jìn)入名單？
《評估辦法》顯示，若某銀行滿足下列任一條件，則應(yīng)納入系統(tǒng)重要性銀行評估范圍：以杠桿率分母衡量的調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額在所有銀行中排名前30；曾于上一年度被評為系統(tǒng)重要性銀行。
由于此前我國尚未開展國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行（D-SIBs）監(jiān)管政策評估，這意味著，首年納入評估范圍的銀行僅需要滿足“以杠桿率分母衡量的調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額在所有銀行中排名前30”這一個(gè)條件即可。
《評估辦法》明確了我國系統(tǒng)重要性銀行的評估方法、評估范圍、評估流程和工作分工，從規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、可替代性和復(fù)雜性四個(gè)維度確立了我國系統(tǒng)重要性銀行的評估指標(biāo)體系。在具體評估時(shí)，將向參評銀行發(fā)送數(shù)據(jù)報(bào)送模板和數(shù)據(jù)填報(bào)說明，收集參評銀行數(shù)據(jù)并開展評估。
上述有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，對系統(tǒng)重要性銀行的評估流程是：首先采用定量評估指標(biāo)計(jì)算參評銀行的系統(tǒng)重要性得分，得分達(dá)到100分的銀行被納入系統(tǒng)重要性銀行初始名單。然后再結(jié)合其他定量和定性信息做出監(jiān)管判斷，綜合評估參評銀行的系統(tǒng)重要性。
董希淼認(rèn)為，本次發(fā)布《評估辦法》只是完善我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架的基礎(chǔ)。央行等部門后續(xù)還將公布附加監(jiān)管規(guī)定等配套細(xì)則，然后發(fā)布系統(tǒng)重要性銀行名單。根據(jù)評估辦法，納入?yún)⒃u范圍的銀行將有30家。
更高的監(jiān)管要求
《評估辦法》的落地，意味著我國銀行業(yè)將真正迎來差異化監(jiān)管時(shí)代。對于選入系統(tǒng)重要性銀行名單的銀行，監(jiān)管也將更為嚴(yán)格。
有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《評估辦法》發(fā)布后，人民銀行將會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)制定系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管要求。擬從附加資本、杠桿率、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司治理、恢復(fù)處置計(jì)劃、信息披露和數(shù)據(jù)報(bào)送等方面對系統(tǒng)重要性銀行提出監(jiān)管要求，還將建立早期糾正機(jī)制，推動(dòng)系統(tǒng)重要性銀行降低復(fù)雜性和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，建立健全資本內(nèi)在約束機(jī)制，提升銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力，提高自救能力，防范“大而不能倒”風(fēng)險(xiǎn)。在制定和實(shí)施附加監(jiān)管要求時(shí)，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)將充分考慮宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、銀行資本補(bǔ)充需求和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等因素，合理安排出臺時(shí)機(jī)。
雖然系統(tǒng)重要性銀行最終名單暫未公布，將經(jīng)國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)確定后，由人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布。但從此前業(yè)內(nèi)統(tǒng)計(jì)來看，系統(tǒng)重要性銀行名單除了國有大行、股份行外，還可能包括城商行、農(nóng)商行。
上述負(fù)責(zé)人稱，針對不同組別和類型的系統(tǒng)重要性銀行，根據(jù)經(jīng)營特點(diǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，將分類施策，匹配差異化的附加監(jiān)管實(shí)施方案，設(shè)置合理的過渡期安排，確保政策影響中性，穩(wěn)妥有序?qū)嵤?/p>
東方金誠首席金融分析師徐承遠(yuǎn)認(rèn)為，短期看，一旦選入系統(tǒng)重要性銀行，部分銀行將面臨較大的監(jiān)管指標(biāo)考核壓力，一定程度上加大銀行短期經(jīng)營壓力。以資本充足率為例，由于當(dāng)前我國銀行業(yè)普遍資本緊缺，而系統(tǒng)重要性銀行對資本充足率提出更高要求，加重銀行的資本補(bǔ)充壓力，特別是對部分股份行等中小銀行來說壓力更大。長期來看，成為系統(tǒng)重要性銀行，有利于銀行壓縮過于復(fù)雜的業(yè)務(wù)，減少與其他機(jī)構(gòu)、客戶不必要的關(guān)聯(lián)，促進(jìn)其回歸銀行業(yè)本源，更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
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