無錫銀行不良貸款率增加，資本充足率接近監(jiān)管紅線

　　媒體關(guān)注

　　疫情沖擊導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)下行。銀行業(yè)受到了不小的挑戰(zhàn)。很多銀行出現(xiàn)凈利潤(rùn)負(fù)增長(zhǎng)，在疫情得到有效控制，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)逐步回暖的第三季度，無錫銀行(600908,股吧)的經(jīng)營(yíng)能否迎來拐點(diǎn)了呢？

　　信用減值、凈利凈息下降

　　無錫銀行成立于2005年6月，在原無錫市城郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社基礎(chǔ)上改制設(shè)立，當(dāng)時(shí)名稱為江蘇錫州農(nóng)村商業(yè)銀行，2010年9月更名為無錫農(nóng)村商業(yè)銀行，2016年9月于上交所上市。

　　2019年無錫銀行營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)10.89%，歸屬于上市公司股東凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)14.07%。不過2020年一季度無錫銀行營(yíng)業(yè)收入增幅和凈利潤(rùn)增幅差距較大，營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)31.01%，但歸母凈利潤(rùn)同比僅增長(zhǎng)12.8%。

　　具體來看，無錫銀行2019年?duì)I業(yè)收入增長(zhǎng)主要受非息收入的增長(zhǎng)帶動(dòng)，該行2019年利息凈收入仍然在營(yíng)業(yè)收入中占比最高，為83.19%，但利息凈收入2019年同比下降1.49%，而非利息凈收入同比大增192.92%。

　　再來看一下無錫銀行披露的2020年第三季度的業(yè)績(jī)。

　　第三季度，無錫銀行營(yíng)收28.7億元，YoY +11.94%；歸母凈利潤(rùn)10.02億元，YoY +4.38%；年化加權(quán)平均ROE 11.19%。截至20年9月末，資產(chǎn)規(guī)模1777億元，不良貸款率1.17%。

　　2020年前三季度，無錫銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入28.71億元，同比增長(zhǎng)11.94%；實(shí)現(xiàn)歸屬股東凈利潤(rùn)10.02億元，同比增長(zhǎng)4.38%�？梢钥闯�，今年該行業(yè)績(jī)雖然保持增長(zhǎng)，但是增速有所放緩。前三季度，信用減值損失高達(dá)9.94億元，較去年同期增長(zhǎng)43.87%。

　　無錫銀行的主要收入來源是利息凈收入，2020年前三季度，無錫銀行利息凈收入為24.18億元，占營(yíng)業(yè)收入的84.2%，利息凈收入以發(fā)放貸款和金融投資利息收入為主。

　　從無錫銀行的業(yè)績(jī)情況看，2017年至2019年，該行營(yíng)業(yè)收入分別為28.51億元、31.92億元和35.4億元，同比增長(zhǎng)13.16%、11.95%和10.89%；歸屬股東凈利潤(rùn)分別為9.95億元、10.96億元和12.5億元，同比增長(zhǎng)11.45%、10.11%和14.07%。

　　另外，該行的資本充足率指標(biāo)持續(xù)下降，其中一級(jí)資本充足率接近監(jiān)管紅線。2018年無錫銀行發(fā)行了30億元可轉(zhuǎn)債，其轉(zhuǎn)股后將用來補(bǔ)充資本金。但截至2020年9月末，該行的轉(zhuǎn)股率較低，資本充足率依然承壓。

　　不良貸款率增加，資本充足率接近監(jiān)管紅線

　　雖然資產(chǎn)規(guī)模及貸款規(guī)模出現(xiàn)快速增長(zhǎng)，但值得注意的是，截至2020年9月末，無錫銀行的不良貸款較上年末出現(xiàn)了較大幅度的增長(zhǎng)。

　　財(cái)報(bào)顯示，截至2020年9月末，無錫銀行的不良貸款約11.52億元，較上年末增加1.21億元，增幅為11.78%。該行不良貸款率為1.17%，較上年末相比下降了0.04個(gè)百分點(diǎn)，但與今年中報(bào)1.14%相比，不良貸款率上升0.03個(gè)百分點(diǎn)。

　　另一個(gè)值得注意的是，無錫銀行的資本充足率指標(biāo)。

　　截至2020年9月末，該行的資本充足率為13.94%，較上年末下降1.91個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率及核心一級(jí)資本充足率均為8.87%，較上年末均下降1.33個(gè)百分點(diǎn)。

　　無錫銀行自2016年上市后，資本充足率出現(xiàn)明顯提升，但2018年之后，各項(xiàng)資本充足率均出現(xiàn)下降。截至2020年9月末，各項(xiàng)資本充率雖滿足監(jiān)管要求，但該行的一級(jí)資本充足率已接近監(jiān)管紅線。

　　數(shù)據(jù)顯示，2019年其全年發(fā)生信用減值損失10億元，其中貸款減值損失7.17億元，債權(quán)投資減值損失2.65億元，對(duì)盈利指標(biāo)造成一定影響。同時(shí)，2019年末無錫銀行涉及訴訟本金金額1000萬元以上的未決訴訟12筆，涉及標(biāo)的為2.91億元。

　　值得一提的是，在今年實(shí)體經(jīng)濟(jì)遭受疫情重創(chuàng)的大背景之下，無錫銀行的資產(chǎn)質(zhì)量問題也備受關(guān)注。

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