部分城市個人按揭貸款“吃緊” 專家表示,整體房貸額度不會縮減

2021-07-13 10:25:03 中國銀行保險報網(wǎng)  許予朋

  近期北京“學區(qū)房”政策出現(xiàn)變動,這讓對購房政策格外敏感的北京居民李女士開始緊張起來。

  “一方面‘學區(qū)房’政策變化太快,我們想盡快把房子定下來;另一方面又聽說房貸額度緊張、申請難,我們感覺像被架在這兒了!崩钆扛嬖V《中國銀行保險報》,“我現(xiàn)在最關(guān)心的就是能不能申請到房貸,如果貸款要排隊,需要排多久?”

  李女士對于申請房貸的擔憂并非全然是“空穴來風”。近期,部分城市個人按揭貸款額度“吃緊”的消息再次傳出。

  不過專家普遍表示,部分城市個人按揭貸款“吃緊”,主要是受供需“錯配”因素影響。隨著半年報披露季到來,部分銀行為迎接房地產(chǎn)貸款集中度管理“期中考”,可能會調(diào)整涉房信貸投放節(jié)奏。不過上述監(jiān)管政策主要是控制銀行的涉房貸款比例,不會導致整體房貸額度縮減。

  房貸利率上漲 放款周期延長

  2021年年初,為進一步遏制房地產(chǎn)金融化泡沫化勢頭,央行、銀保監(jiān)會聯(lián)合出臺房地產(chǎn)貸款集中度管理辦法,對房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人按揭貸款占總貸款比重提出監(jiān)管要求,引導商業(yè)銀行管好資金閘門,落實“房住不炒”政策。

  目前房地產(chǎn)貸款集中度政策已經(jīng)出臺半年,落地效果顯現(xiàn)。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,截至4月末,銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款同比增長10.5%,增速創(chuàng)8年來新低, 2021年以來持續(xù)低于各項貸款增速。

  反映到市場上,年初至今,深圳、廣州、杭州、鄭州、武漢等多個房產(chǎn)交易活躍的城市曾出現(xiàn)購房者需排隊等待銀行放款的現(xiàn)象。

  正在申請首套房貸款的杭州居民賀女士告訴《中國銀行保險報》,她于今年5月28日與中國銀行杭州市分行簽了貸款合同,6月3日貸款獲批,但截至目前貸款還沒有拿到手,中介稱預計7月底才能拿到。

  “目前,購房的商貸從申請到放貸大約需要兩個月,‘公積金貸款+商貸’的組合貸則需要3至4個月!辟R女士說。另外,她還講述了簽合同時出現(xiàn)的一個“小插曲”:“本來我是在建行貸款的,但去簽合同前被告知沒有額度了,才轉(zhuǎn)而去中行貸款,中行也說額度緊張!

  一方面,賀女士感到目前商業(yè)銀行放款速度變緩;另一方面,賀女士所在的杭州,上半年樓市交易一直火熱。中國指數(shù)研究院數(shù)據(jù)顯示,2021年上半年,杭州新房成交104696套,為近5年來同比新高;杭州二手房成交55344套,為4年來同比新高。

  不過各地情況并不相同。在北京,《中國銀行保險報》于7月7日走訪了西城、海淀幾家中介機構(gòu)后了解到,目前北京地區(qū)申請銀行個人按揭貸款情況基本正常。根據(jù)商貸、組合貸不同類型,放款周期從7天到1個月不等。目前,李女士準備申請的二套房房貸利率為5.7%。

  整體來看,6月份,貝殼研究院監(jiān)測的72城主流首套房貸利率為5.52%,二套房貸利率為5.77%,比5月分別上浮5個、4個基點;6月72個重點城市平均放款周期延長至50天。

  房貸利率提升、放款周期拉長,實際上反映的還是供需錯配問題。貝殼研究院指出,由于一季度使用了較大額度的信貸資源,到了半年考核時期,部分銀行會主動調(diào)整信貸投放速度;合肥、杭州、成都等前期市場較熱的城市,上半年信貸額度投放較多,為迎接半年考核,部分銀行階段性減少或暫停發(fā)放個人按揭貸款。這些因素導致二季度市場端出現(xiàn)了上述情況。

  抑制炒房 平穩(wěn)預期

  賀女士準備購買的是一套二手房。在申請房貸的過程中她了解到,目前杭州個別商業(yè)銀行暫緩了二手房貸批貸。

  貝殼研究院研究數(shù)據(jù)顯示,今年一季度,核心城市入學需求比往年更為強烈,二手房市場交易增長較快。2021年上半年重點50城二手房整體成交量同比增長約六成,較去年下半年增長12%。

  《中國銀行保險報》注意到,為了抑制部分人炒房及畸形的學區(qū)房熱,今年多個一線、新一線城市出臺了相關(guān)政策,開始對二手房進行調(diào)控。

  今年2月8日,深圳公布全市3595個小區(qū)二手房成交指導價(即以二手住房網(wǎng)簽價格為基礎(chǔ),參考周邊一手住房價格,綜合形成全市住宅小區(qū)二手住房成交參考價格),隨后成都、寧波、西安等城市紛紛“復制”。對此,貝殼研究院首席市場分析師許小樂告訴《中國銀行保險報》,二手房指導價低于實際成交價20%左右,銀行將指導價作為按揭貸款的依據(jù),相當于降低買房人的貸款成數(shù),提高購房首付,這有利于抑制炒房,平穩(wěn)市場預期。

  中指研究院華中市場研究中心主任李國政表示,在房貸額度管理逐漸精細化后,銀行出于成本效率的考慮,會優(yōu)先考慮新房客戶的需求和額度。而選擇性放貸、房貸放款時間變長的現(xiàn)象,確實已經(jīng)對二手房成交量造成了一定影響。

  不過收緊二手房貸款的同時,銀行信貸資源依然會優(yōu)先向剛需群體傾斜。今年6月,銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人在新聞通氣會上明確提出,要在貸款首付比例、利率等方面對剛需群體進行差異化支持。截至2021年4月末,銀行業(yè)發(fā)放的個人按揭貸款中,首套房占比是91.8%,同比上升0.8個百分點。

  王先生夫婦于今年5月初在北京海淀區(qū)一個新開樓盤首次貸款購置了首套房。王先生告訴《中國銀行保險報》,他們通過中介機構(gòu)介紹,在中行申請了純商貸。在按照銀行的要求備齊資料后,銀行僅用時兩天即完成了審批、放款,房貸利率為5.2%。

  “影響批貸速度的因素有很多!蓖跸壬潞蟊硎,并非所有貸款審批都像他們這樣快,但選擇純商貸、備齊銀行所需的材料是關(guān)鍵。

  下半年有望恢復正常

  央行公布的金融數(shù)據(jù)顯示,上半年居民部門新增中長期貸款達到3.43萬億元,規(guī)模創(chuàng)近年同期歷史新高。

  展望下半年,貝殼研究院指出,房地產(chǎn)貸款集中度管理主要是控制銀行的涉房貸款比例,不會導致整體房貸額度縮減。對于居民部門,只要居民貸款總額(分母)擴張,居民新增中長期貸款的總額就可以保持增長。因此,過了上半年考核節(jié)點后,下半年銀行信貸投放額度及放款周期將逐步恢復常態(tài),市場交易規(guī)模將保持量增價穩(wěn)的增長勢頭。

  此外,雖然資金“閘門”被監(jiān)管,但是銀保監(jiān)會也在穩(wěn)妥做好對住房租賃市場的金融支持。

  在6月份召開的新聞發(fā)布會上,銀保監(jiān)會相關(guān)負責人介紹,銀保監(jiān)會在貸款首付比例、利率等方面對剛需群體進行差異化支持,加大對住房租賃市場的金融支持,促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。下一步還將持續(xù)支持好住房租賃市場發(fā)展,提供更有針對性的金融產(chǎn)品和服務,包括推動保險資金支持長租市場發(fā)展、會同人民銀行推進房地產(chǎn)投資信托基金(REITs)試點、配合住建部整頓規(guī)范住房租賃市場秩序等。

 。ū緢笥浾呃盍蛀[、李夢溪對本文亦有貢獻)

(責任編輯:李悅 )
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