7月14日下午，國新辦舉行上半年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行發(fā)展情況新聞發(fā)布會(huì)。銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人張忠寧、政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐、統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部負(fù)責(zé)人劉忠瑞出席介紹情況并回答記者提問。
劉忠瑞在會(huì)上表示，6月末，銀行業(yè)不良貸款余額3.5萬億元，較年初增加1083億元，不良貸款率1.86%，較年初下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。不過，他也坦言：“當(dāng)前經(jīng)濟(jì)恢復(fù)不均衡、基礎(chǔ)不穩(wěn)固，部分企業(yè)尤其是小微企業(yè)、個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營仍然面臨一定的困難。由于不良貸款暴露存在一定的滯后性，隨著延期還本付息政策到期，未來不良貸款仍然面臨上升壓力，不良貸款可能進(jìn)一步增加”。
預(yù)計(jì)不良處置超去年
劉忠瑞在回答記者提問時(shí)表示，今年上半年，由于加大不良貸款的處置力度，不良貸款率較年初有所下降。2020年，銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)額度達(dá)到3.02萬億元，這是歷史上我們處置不良資產(chǎn)最多的一年。今年一季度，處置不良資產(chǎn)4827億元，超過了去年同期水平。上半年，我們預(yù)計(jì)也會(huì)高于去年同期水平。
數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)流動(dòng)性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動(dòng)性比例57.2%，保險(xiǎn)公司經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流穩(wěn)定增長(zhǎng)。高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)得到穩(wěn)妥有序化解，中小機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)工作穩(wěn)步推進(jìn)，影子銀行風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)壓降，委托貸款、信托貸款較年初減少8000多億元。
去年年末，監(jiān)管部門出臺(tái)了房地產(chǎn)貸款集中度管理的相關(guān)政策，今年上半年房地產(chǎn)貸款增速降至10.3%，繼續(xù)低于全部貸款增速。且可喜的是，銀行業(yè)的不良資產(chǎn)暴露比較充分。截至今年6月末，商業(yè)銀行逾期90天以上的貸款與不良貸款比例是79.6%，顯著低于100%。一些較為審慎的銀行將逾期60天以上的貸款全部納入不良。
中國銀保監(jiān)會(huì)政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐也在會(huì)上透露，截至今年一季度末，國內(nèi)21家主要銀行綠色余額達(dá)到12.5萬億元，占各項(xiàng)貸款的9.3%，其中綠色交通、可再生能源、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款余額占比超過70%。我國綠色信貸規(guī)模位居世界第一。且綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體良好，近5年不良貸款率均保持在0.7%以下，遠(yuǎn)低于同期各項(xiàng)貸款的整體不良水平。
至于延期還本付息政策后，是否會(huì)讓風(fēng)險(xiǎn)延后，劉忠瑞表示：“延期還本付息、減費(fèi)讓利等多項(xiàng)金融支持政策有利于穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營狀況和現(xiàn)金流，幫助大量企業(yè)渡過難關(guān)、恢復(fù)生產(chǎn)、緩釋風(fēng)險(xiǎn)，大多數(shù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營逐步恢復(fù)，這對(duì)于穩(wěn)定銀行的信貸質(zhì)量發(fā)揮了關(guān)鍵作用。同時(shí)，我們指導(dǎo)銀行前瞻性地加大撥備計(jì)提和不良資產(chǎn)處置力度，及早處置化解風(fēng)險(xiǎn)，騰出更多風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)空間“。
不過他也提到，不良仍有上升壓力，銀保監(jiān)會(huì)督促銀行按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，采取預(yù)期信用損失法，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，做實(shí)資產(chǎn)分類，足額計(jì)提撥備。鼓勵(lì)銀行統(tǒng)籌做好應(yīng)對(duì)不良貸款反彈的綜合方案，有效運(yùn)用現(xiàn)金清收、核銷、批量轉(zhuǎn)讓等手段，進(jìn)一步加大不良貸款處置。支持銀行多渠道補(bǔ)充資本，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。
截至今年6月末，商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)行普通債、二級(jí)資本債、可轉(zhuǎn)債、永續(xù)債112只，規(guī)模合計(jì)接近9000億元，明顯超過了去年同期水平，但是其中六大國有銀行僅僅占有11只，其他主要是中小銀行。
為此，葉燕斐表示，補(bǔ)充資本金本身是個(gè)好事。我們是鼓勵(lì)符合條件的金融機(jī)構(gòu)，特別是中小銀行在市場(chǎng)上發(fā)行資本債或者其他的資本性工具來補(bǔ)充資本，增強(qiáng)資本實(shí)力，更好地服務(wù)小微企業(yè)，服務(wù)鄉(xiāng)村振興。
政策性銀行改革在推進(jìn)
7月6日，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)召開第五十三次會(huì)議，研究未來一段時(shí)期金融領(lǐng)域的重點(diǎn)問題，部署深化政策性金融機(jī)構(gòu)改革工作。
至于政策性銀行改革如何改？葉燕斐表示，政策性金融機(jī)構(gòu)的改革已經(jīng)提出很多年，2015年4月，國務(wù)院明確了三家銀行，包括國開行、農(nóng)發(fā)行、進(jìn)出口銀行改革的方向和要求。具體來講，國家開發(fā)銀行要堅(jiān)持開發(fā)性的金融定位，進(jìn)出口銀行改革要強(qiáng)化政策性的職能定位，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革要堅(jiān)持以政策性業(yè)務(wù)為主體。
據(jù)葉燕斐介紹，具體改革有三個(gè)大方面的要求：一是合理界定三家銀行的業(yè)務(wù)范圍，對(duì)政策性業(yè)務(wù)和自營性業(yè)務(wù)實(shí)施分帳管理、分類核算，明確責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。二是合理補(bǔ)充資本金，確立以資本充足率為核心的約束機(jī)制。三是強(qiáng)化內(nèi)部管控和外部監(jiān)管，建立規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)和決策機(jī)制。
談及改革的進(jìn)度，他表示，“第三個(gè)方面是內(nèi)部管控和外部監(jiān)管，這是一個(gè)持續(xù)的過程，一直在進(jìn)行當(dāng)中。第二方面是合理補(bǔ)充資本金，已經(jīng)補(bǔ)充過了，基本上是做到了。確立資本充足率為核心的約束機(jī)制，現(xiàn)在我們對(duì)這三家銀行的約束機(jī)制就是按這個(gè)來的。
關(guān)于省聯(lián)社的改革，葉燕斐表示，2017年以來，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同相關(guān)部門持續(xù)推進(jìn)深化農(nóng)信社改革工作，先后印發(fā)相關(guān)文件，明確了基本原則、總體目標(biāo)、主要任務(wù)。截至目前，大多數(shù)省區(qū)已經(jīng)報(bào)送了深化改革的方案，各省區(qū)按照問題導(dǎo)向，把省聯(lián)社改革、農(nóng)信社小法人改革和風(fēng)險(xiǎn)處置三方面工作有機(jī)地結(jié)合起來。銀保監(jiān)會(huì)將對(duì)各省區(qū)報(bào)送的方案進(jìn)行了認(rèn)真梳理，并進(jìn)行了多種形式的調(diào)研、座談，積極配合相關(guān)省區(qū)修改完善方案。
至于近期大家關(guān)注的對(duì)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的監(jiān)管，銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人張忠寧在會(huì)上表示，4月29日，“一行兩會(huì)一局”聯(lián)合約談了13家從事金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)企業(yè)，提出了自查整改的工作要求。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于相關(guān)工作始終堅(jiān)持以下原則：一是依法將金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管。金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營。二是堅(jiān)持公平監(jiān)管和從嚴(yán)監(jiān)管。對(duì)于同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁，對(duì)各類違法違規(guī)的金融活動(dòng)一如既往堅(jiān)持“零容忍”。三是堅(jiān)持發(fā)展和規(guī)范并重。既要支持互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)在審慎監(jiān)管的前提下守正創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展，又要堅(jiān)決打破壟斷，堅(jiān)決維護(hù)公眾利益和公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序。
張忠寧稱，目前，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)正在嚴(yán)格對(duì)照法律法規(guī)和監(jiān)管部門的要求，深入地查找問題和進(jìn)行整改。
資管信托過渡期大限將至，存量的業(yè)務(wù)整改情況如何？葉燕斐在回答記者提問是表示，總體看，整改的進(jìn)展情況符合預(yù)期。到2021年一季度末已經(jīng)整改過半，2021年底前絕大部分銀行將完成整改。對(duì)于個(gè)別銀行存續(xù)的少量難處置的資產(chǎn)，按照相關(guān)規(guī)定納入個(gè)案專項(xiàng)處置。銀保監(jiān)會(huì)將持續(xù)督促相關(guān)銀行綜合施策、積極整改，盡快全部清零，從根本上轉(zhuǎn)變理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)格局和觀念氛圍。
據(jù)介紹，截至2021年6月末，同業(yè)理財(cái)較峰值縮減96%；保本理財(cái)較峰值縮減97%，不合規(guī)短期產(chǎn)品縮減98%，嵌套投資規(guī)模縮減24%。
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