山積而高，澤積而長。
三年50億信貸投入曲靖市麒麟?yún)^(qū)、綠色貸款余額巨幅增長推進生物多樣性保護、助力幫扶點鄉(xiāng)村振興鞏固拓展脫貧攻堅成果、“減費讓利”引金融活水更加潤澤小微企業(yè)……
2021年，中國進入小康社會元年，更是“十四五”規(guī)劃的開局之年，作為“生于斯，長于斯”的本土城商行，曲靖市商業(yè)銀行按照“深耕地方、輻射周邊、科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動，成為高效的現(xiàn)代商業(yè)銀行”的發(fā)展愿景，積極行動、主動作為，以久久為功的心態(tài)和韌性，為促進地方經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展貢獻金融動能。
（圖一、曲靖市商業(yè)銀行新一代核心項目群建成投產(chǎn)慶功合影）
金融動能注入地區(qū)發(fā)展
11月30日下午，曲靖市麒麟?yún)^(qū)人民政府與曲靖市商業(yè)銀行舉行政銀戰(zhàn)略合作協(xié)議簽約儀式。同時，曲靖市商業(yè)銀行與曲靖市麒麟?yún)^(qū)城鄉(xiāng)投資（集團）有限公司、曲靖市麒麟?yún)^(qū)工業(yè)開發(fā)投資（集團）有限公司簽訂《授信合作協(xié)議》。
（圖二、曲靖市麒麟?yún)^(qū)人民政府、曲靖市商業(yè)銀行戰(zhàn)略合作協(xié)議簽約儀式現(xiàn)場）
本次戰(zhàn)略合作協(xié)議的簽訂，是踐行麒麟?yún)^(qū)政府積極推動政銀企合作、促進金融服務(wù)實體經(jīng)濟、助推基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，加速“三區(qū)三地”建設(shè)的又一具體行動和重要舉措。
按照協(xié)議，曲靖市商業(yè)銀行計劃在綠色債券業(yè)務(wù)、鄉(xiāng)村振興及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域進一步深化長期合作，并提供三年不低于50億元的信貸支持，實現(xiàn)雙方互惠共贏發(fā)展，在重大項目推進、城市基礎(chǔ)設(shè)施、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、普惠金融等重點領(lǐng)域加強合作，從而進一步推動麒麟?yún)^(qū)經(jīng)濟社會實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。精準對接“先進制造業(yè)基地、高端食品基地、城市融合發(fā)展示范區(qū)、云南副中心城市”的定位，緊跟云南省未來大發(fā)展的步伐，為實現(xiàn)與麒麟?yún)^(qū)經(jīng)濟社會共生共榮而不懈努力。
曲商行回歸本源、深耕地方的思路清晰可見，2020年9月1日，曲靖市政府召開“2020曲靖市商業(yè)銀行重點項目及企業(yè)融資對接會”。曲靖市商業(yè)銀行與曲靖市交通投資集團、麒麟?yún)^(qū)城鄉(xiāng)投、羅平鋅電(002114)、靖興藥業(yè)等52家企業(yè)簽訂了貸款協(xié)議，總金額達67.87億元，以實際行動踐行助力地方經(jīng)濟發(fā)展的承諾。
2020年，曲靖市實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值2959.35億元，同比增長6.6%，高于全省2.6個百分點。21數(shù)據(jù)新聞實驗室發(fā)布的《2020年GDP百強城市榜》顯示，作為云南第二大城市，曲靖創(chuàng)造了兩個“第一”：一是2020年以6.6%的GDP增速在百強城市中排名第一；二是曲靖GDP排名較往年上升了12位，并首次闖入百強榜，在百強榜中排名上升名次最多。
曲靖市商業(yè)銀行黨委書記、董事長王建平表示，曲商行一定不忘初心，堅持服務(wù)立行和以客戶為中心的經(jīng)營理念，圍繞地方高質(zhì)量跨越式發(fā)展，聚焦重點項目、重點產(chǎn)業(yè)、重點工作，緊扣曲靖市“四個一百”重點建設(shè)項目為抓手，對交通、電力、能源、制造、醫(yī)療等重點行業(yè)、重大基礎(chǔ)設(shè)施、特色產(chǎn)業(yè)集群、城市綜合運營等領(lǐng)域加大信貸支持力度。曲商行還將不斷加強金融產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，為企業(yè)融資提供快捷優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，促進企業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展，為曲靖市的社會經(jīng)濟發(fā)展貢獻更大的力量。
截至2021年11月末，曲靖市商業(yè)銀行對曲靖當?shù)氐男刨J投放余額為61.37億元。本年度針對曲靖市轄區(qū)共投放公司類貸款158筆，總金額16.2億元。投放涉及水利及公共設(shè)施、房地產(chǎn)建筑、采礦、教育、農(nóng)林牧漁、批發(fā)零售、住宿餐飲等關(guān)系國計民生的諸多領(lǐng)域。
支持綠色發(fā)展有為有位
備受矚目的《生物多樣性公約》締約方大會第十五次會議（COP15）第一階段活動已圓滿落幕，成為向世界展示中國特別是云南生物多樣性保護成果的重要平臺。
“曲商行這6000萬元的貸款真是及時雨！幫助我們解決了復工復產(chǎn)過程中流動資金的周轉(zhuǎn)難題，為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)步發(fā)展提供資金保障。”云南歐羅漢姆肥業(yè)科技有限公司負責人如是說。
云南歐羅漢姆肥業(yè)科技有限公司是曲靖市陸良縣人民政府招商引資項目，位于陸良縣工業(yè)園區(qū)大莫古片區(qū)，成立于2013年7月12日。公司擁有年產(chǎn)20萬噸硫基復合（混）肥料、6萬噸硝酸鉀及10萬噸水溶肥生產(chǎn)能力，固定資產(chǎn)總投資1.5億元。企業(yè)的農(nóng)用硝酸鉀生產(chǎn)工藝，全球單套產(chǎn)量最大，技術(shù)最先進，產(chǎn)量在全省排名第一,企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量、技術(shù)創(chuàng)新等方面在同行業(yè)具有明顯的競爭優(yōu)勢。
該公司每年的流動資金需求量較大，今年由于受疫情影響陷入資金周轉(zhuǎn)難、復工復產(chǎn)難的“兩難境地”。曲靖市商業(yè)銀行為切實做好支持經(jīng)濟持續(xù)恢復和高質(zhì)量發(fā)展，主動對接企業(yè)，了解到企業(yè)資金需求后積極組織實地調(diào)查，經(jīng)過總行審查審批，分別于今年5—7月為企業(yè)成功投放了四筆支持生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)發(fā)展的綠色貸款，累計金額6000萬元，幫助企業(yè)解決復工復產(chǎn)過程中流動資金周轉(zhuǎn)難題，為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)步發(fā)展提供資金保障，積極推動生態(tài)環(huán)境改善及生物多樣性保護，助力地方經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。
據(jù)悉，曲靖市商業(yè)銀行自2020年將綠色信貸列入三年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃以來，緊緊圍繞云南省委、省政府“十四五”規(guī)劃關(guān)于人與自然和諧共生綠色發(fā)展的主體任務(wù)，通過組織架構(gòu)搭建、發(fā)展目標明確、制度流程再造、考核獎懲配套、科技系統(tǒng)保障、學習培訓支撐等一系列工作舉措，促進生物多樣性保護，支持經(jīng)濟綠色、低碳、高質(zhì)量發(fā)展。
截至2021年11月末，曲靖市商業(yè)銀行綠色信貸余額25.81億元，較年初增加25.3億元，增幅5278.75%。其中，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)近2億元，較年初增加1.9億元，增幅3754.6%。
同時，曲靖市商業(yè)銀行也全力做好生物多樣性保護公益宣傳工作。
今年5月17日，昆明地鐵4號線“生態(tài)文明號”地鐵專列發(fā)車儀式舉行。本次活動由昆明市生態(tài)環(huán)境局主辦，主題為：與昆明同行，共繪生物多樣性畫卷。開行專列是以實際行動助力COP15大會成功舉辦，更好地向世界全面展示昆明生態(tài)文明建設(shè)和生物多樣性保護成果，充分展示生態(tài)昆明、春城花都的良好形象。
（圖三、曲靖市商業(yè)銀行公益廣告登上昆明地鐵4號線列車）
通過參加昆明地鐵4號線“生態(tài)文明號”專列發(fā)車儀式、環(huán)保知識講解暨綠色金融科普活動、國際生物多樣性日主題宣傳活動等一系列COP15大會主題活動，曲靖市商業(yè)銀行體現(xiàn)了全力支持綠色發(fā)展的決心。因積極參與COP15大會系列主題活動，曲靖市商業(yè)銀行被昆明市生態(tài)環(huán)境局授予了“生物多樣性保護公益宣傳單位”榮譽。
助力鄉(xiāng)村振興踐行擔當
為深入貫徹落實曲靖市委、市政府“鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接工作推進會”會議精神，今年10月19日，曲靖市商業(yè)銀行黨委書記、董事長王建平帶隊，趕赴曲靖市會澤縣者海鎮(zhèn)陸興村和蓋勝村調(diào)研指導鄉(xiāng)村振興工作。
（圖四曲靖市商業(yè)銀行黨委書記、董事長王建平（中）率隊到陸興村和蓋勝村調(diào)研鄉(xiāng)村振興工作）
脫貧攻堅結(jié)束后，“三農(nóng)”工作的重心歷史性轉(zhuǎn)移到全面推進鄉(xiāng)村振興的新階段。陸興村和蓋勝村是曲靖市商業(yè)銀行鄉(xiāng)村振興定點幫扶村，曲靖市商業(yè)銀行為此繼續(xù)選派“精兵強將”組成駐村工作隊，以鞏固拓展脫貧攻堅成果、全面推動鄉(xiāng)村振興工作。
調(diào)研組先后來到陸興村和蓋勝村，詳細聽取了者海鎮(zhèn)有關(guān)領(lǐng)導和村黨總支書記關(guān)于兩個村基本情況、產(chǎn)業(yè)發(fā)展以及急需幫扶解決的困難等情況的介紹。
王建平董事長在陸興村調(diào)研后表示，曲商行駐村工作隊要立足本村實際謀劃產(chǎn)業(yè)發(fā)展，積極增加村民收入，防止出現(xiàn)返貧現(xiàn)象；同時，要積極做好鄉(xiāng)村振興政策宣傳，抓好疫情防控工作。在蓋勝村調(diào)研時，王建平對該村鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展和需要幫扶解決的困難提出了意見和建議，要求曲商行駐村工作隊必須盡快和村兩委班子認真研究，拿出具體可行的方案切實加以解決。
隨后，在者海鎮(zhèn)相關(guān)領(lǐng)導及村干部的陪同下，調(diào)研組一行還走上蓋勝村的田間地頭，實地了解當?shù)剜l(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展和需要幫扶解決的實際困難情況。
“鄉(xiāng)村振興任重道遠，曲靖市商業(yè)銀行駐村工作隊要認真學習貫徹習近平總書記關(guān)于鄉(xiāng)村振興的系列重要講話精神，持續(xù)提高政治站位，以高標準的執(zhí)行力、創(chuàng)造力和戰(zhàn)斗力融入鄉(xiāng)村振興幫扶點的發(fā)展中去�！�
王建平董事長表示，通過本次調(diào)研，了解到陸興村和蓋勝村自然環(huán)境都較好，有很好的產(chǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿Γ谡{(diào)研中也了解清楚了兩個村的實際困難和下一步發(fā)展鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的打算，希望曲商行駐村工作隊要積極和村兩委對接，研究厘清發(fā)展思路，找出一條“鞏固脫貧攻堅成果同推進鄉(xiāng)村振興有效銜接”的快速發(fā)展之路。
多措并舉潤澤小微企業(yè)
中小企業(yè)貢獻了我國50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%以上的技術(shù)創(chuàng)新、80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)，是擴大就業(yè)、改善民生的重要支撐。做好中小企業(yè)工作，對穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)金融、穩(wěn)投資、穩(wěn)外資、穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)預期，增強經(jīng)濟長期競爭力都具有重要意義。
中小企業(yè)尤其是小微企業(yè)，作為實體經(jīng)濟的“毛細血管”，其健康發(fā)展有助于提升實體經(jīng)濟的韌性。曲靖市商業(yè)銀行積極貫徹落實國家普惠金融政策，主動探索普惠金融發(fā)展路徑，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，逐步改善小微貸款期限結(jié)構(gòu)，滿足小微客戶多元化貸款需求，緩解小微客戶特別是個體工商戶“長貸難”問題,為個體工商戶提供全方位、多層次支持，全力打造“多快好省”的新金融服務(wù)模式。
能貸“多”貸，拓寬個體工商戶服務(wù)邊界。曲靖市商業(yè)銀行突出業(yè)務(wù)戰(zhàn)略重心，確保能貸“多”貸。以5家經(jīng)營行（部）為框、以各支行為架，以網(wǎng)點為單位，以專業(yè)市場、小區(qū)、廣場為突破口，以“好房快貸”及“好業(yè)貸”為有力抓手，開展“夜市掘金、菜場掘金”營銷活動，打通個體工商戶專屬服務(wù)“最后100米”，今年以來發(fā)放個體工商戶貸款2325筆，發(fā)放金額13.57億元，占全行個人貸款發(fā)放額的39.84%。
（圖五、曲靖市商業(yè)銀行員工為個體工商戶推介普惠金融產(chǎn)品）
拓寬個體工商戶服務(wù)邊界，按照實質(zhì)重于形式的原則，將未取得工商執(zhí)照但取得市場攤位證、電商注冊證明等有效經(jīng)營活動證明的個體經(jīng)營者及小店等經(jīng)營主體，參照個體工商戶納入服務(wù)范圍，發(fā)放無證符合條件的個體工商戶貸款214戶，貸款金額9670萬元，占比9.20%。加大首貸戶拓展力度，積極拓展個體工商戶信用貸款，建立并完善盡職免責制度，鼓勵客戶經(jīng)理做不敢貸、不愿貸、不能貸的個體工商戶客群及信用類貸款，今年以來發(fā)放信用貸款255筆，金額2052萬元。
可貸“快”貸，獲貸時效平均縮短到2天。曲靖市商業(yè)銀行精簡審批流程，確�？少J“快”貸。針對個體工商戶“短、小、頻、急”特點，按照專業(yè)化、集約化的“信貸工廠”理念，細化崗位職責，精簡業(yè)務(wù)流程，縮短決策鏈，提升審批效率，借助金融科技打通客戶獲貸效率，建立了客戶線上進件，線下盡調(diào)，大數(shù)據(jù)輔助決策的高效率貸款辦理流程。
發(fā)揮數(shù)字賦能作用，最快實現(xiàn)當天即可完成授信和貸款發(fā)放，切實踐行“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少跑腿”的服務(wù)理念，客戶只用“跑一次”就能完成貸款辦理，個體工商戶信用類貸款獲貸時效平均縮短到2天，切實提升個體工商戶客群服務(wù)的質(zhì)效。
愿貸“好”貸，創(chuàng)新提供專屬融資方案。曲靖市商業(yè)銀行創(chuàng)新營銷方案，確保愿貸“好”貸。堅持“立足地方，服務(wù)小微、支持三農(nóng)”的市場定位不動搖，擴大個體工商戶專屬產(chǎn)品市場影響力，在全行經(jīng)營機構(gòu)范圍通過“公交車身、地鐵線路、商業(yè)街路牌廣告”等形式，結(jié)合走街串巷，“市場掘金”“夜市掘金”等服務(wù)下沉的方式傾聽個體工商戶的建議，同時結(jié)合存量客戶信息，分析客群屬性，結(jié)合行業(yè)特點，開展針對性營銷，為廣大個體工商戶提供愿貸“好”貸的經(jīng)營理念。
繼續(xù)創(chuàng)新服務(wù)模式，對農(nóng)村專業(yè)合作社、新型農(nóng)業(yè)實體資金需求臨時性、季節(jié)性特點，提供針對性專屬產(chǎn)品和融資方案。打造個體工商戶客群綜合服務(wù)方案，圍繞個體工商戶“融資、理財、收單結(jié)算”研發(fā)綜合服務(wù)型產(chǎn)品，突破個體工商戶金融服務(wù)瓶頸，為個體工商戶提供可覆蓋支付、收單、融資等全方位的更高效、便捷、個性化的金融服務(wù)。
得貸“省”貸，“放水養(yǎng)魚”落實減費讓利。曲靖市商業(yè)銀行擔當社會責任，確保得貸“省”貸。針對區(qū)域傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級壓力較大，個體工商戶處在新一輪培育期的現(xiàn)狀，采取“放水養(yǎng)魚”策略，貫徹落實“減費讓利”政策，推行一系列減費讓利措施。
實行陽光放貸，明令不得向客戶收取除貸款利息外的任何形式的費用。個體工商戶存量貸款期限在6.5年左右，為個體工商戶解決經(jīng)營貸“期限短”的實際困難。進一步降低貸款利率，該行今年新推出“好房快貸”（三年經(jīng)營性）產(chǎn)品，采取靈活多變的還款方式，降低小微經(jīng)營性貸款利率，平均利率下降了176個BP，有效緩解個體工商戶融資“貴”的問題，切實讓利給個體工商戶微小企業(yè)。
截至2021年11月末，全行普惠小微企業(yè)貸款余額45.88億元(不含貼現(xiàn))，較年初（不含貼現(xiàn)）增加14.17億元，較年初增速為44.67%，高于各項貸款增速26.66%；有貸款余額戶數(shù)為4,609戶，較年初增加1,763戶，完成“兩增”監(jiān)管目標。普惠型小微企業(yè)貸款不良率控制在“不高于各項貸款不良率3個百分點”的監(jiān)管目標。其中，個體工商戶貸款余額22.58億元，較年初增加11.92億元，增幅111.82%。新發(fā)放的三年期經(jīng)營性普惠型個體工商戶貸款平均利率較產(chǎn)品優(yōu)化前下降了1.76個百分點。
“科技強行”戰(zhàn)略結(jié)出碩果
9月22日，曲靖市商業(yè)銀行個人存款余額成功突破150億元大關(guān)。這是該行發(fā)展進程中具有里程碑意義的歷史性跨越，標志著其穩(wěn)定性和抗風險能力明顯提高，零售業(yè)務(wù)拓展能力進一步增強，改革轉(zhuǎn)型發(fā)展取得初步成效，也為三年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的實現(xiàn)奠定了堅實基礎(chǔ)。
（圖六）
比數(shù)量更重要的是質(zhì)量。曲靖市商業(yè)銀行個人存款余額現(xiàn)邁上150億元臺階，個人存款余額占全行存款余額比例已達39%（注：提前完成曲商行三年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃中儲蓄存款占比提高到接近30%的目標）。毋容置疑，個人存款相比對公存款、同業(yè)存款具有更高的穩(wěn)定性和更低的成本，是銀行業(yè)務(wù)的“奠基石”和“穩(wěn)定器”，減少了“大進大出”業(yè)務(wù)的波動，使得銀行抗風險能力明顯提高。據(jù)了解，曲靖市商業(yè)銀行的該數(shù)據(jù)，躋身業(yè)內(nèi)上游水平。
曲靖市商業(yè)銀行高度重視零售業(yè)務(wù)，全行零售條線以存款和客戶增長并重，防范化解信用風險，大力加強合規(guī)建設(shè)，形成了相對完善的產(chǎn)品體系，實現(xiàn)了高質(zhì)量發(fā)展。
近年來，該行零售業(yè)務(wù)強化科技賦能，深挖客戶和網(wǎng)點價值，深化外部機構(gòu)合作，加快構(gòu)建客戶引流、產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶細耕的零售業(yè)務(wù)發(fā)展新模式，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)發(fā)展的提質(zhì)升級。堅持“以客戶為中心”，持續(xù)深化客戶服務(wù)工作，以“七彩增盈存”的零售業(yè)務(wù)品牌為核心，依托網(wǎng)點打造客戶體驗中心，建設(shè)財富管理體系，進一步細化財富客群的客戶畫像，針對客戶畫像特點，分類施策，做大財富客戶規(guī)模。同時瞄準財富客戶需求，形成“金融+非金融”服務(wù)的特色服務(wù)方案，在財富客戶競爭上形成曲商行特色化的核心競爭力。
科技賦能結(jié)出碩果是曲靖市商業(yè)銀行實施“科技強行”戰(zhàn)略藍圖的具體體現(xiàn)。
今年5月，曲靖市商業(yè)銀行混合所有制改革后的“1號工程”——新一代核心項目群建成投產(chǎn)，邁出了數(shù)字化轉(zhuǎn)型、金融科技創(chuàng)新、業(yè)務(wù)流程再造的重要一步，為便民利民、普惠金融奠定了科技基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和管理基礎(chǔ)。
核心系統(tǒng)對銀行而言，猶如人之心臟，重要意義不言而喻。為彌補科技能力的缺失、追趕同行業(yè)的發(fā)展步伐，2019年的混改元年，曲靖市商業(yè)銀行以極大的魄力和決心，果斷啟動了新一代核心項目群建設(shè)。
新一代核心項目群建設(shè)彌補了短板，也達到了曲靖市商業(yè)銀行的三個預期目標：業(yè)務(wù)能力提升目標——以客戶為中心、快速產(chǎn)品創(chuàng)新、差異化靈活定價、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、彈性組織管理、加強風險管控、精細化數(shù)據(jù)支撐、靈活賬務(wù)核算；科技能力提升目標——全新企業(yè)級架構(gòu)規(guī)劃、關(guān)鍵系統(tǒng)雙活設(shè)計、規(guī)范架構(gòu)基本法制、數(shù)據(jù)標準落地、平臺化的系統(tǒng)架構(gòu)；管理能力提升目標——優(yōu)化完善項目管理、外包管理、測試管理、數(shù)據(jù)管理等管理規(guī)范和流程。同時，以新一代核心項目群建設(shè)為契機，該行也培養(yǎng)了人才、鍛煉了隊伍、積累了經(jīng)驗，為長期快速發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
在曲靖市商業(yè)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃中，“科技強行”是重點著墨之處：從科技層面上，要以系統(tǒng)升級、科技轉(zhuǎn)型為契機，打造該行跨越式發(fā)展的核心推動力，實現(xiàn)“數(shù)字化銀行+開放銀行”，再到“金融科技銀行”的全過程演變。
“創(chuàng)新贏得發(fā)展，科技引領(lǐng)未來”。有理由相信，秉承“立足地方經(jīng)濟，支持中小企業(yè)，服務(wù)廣大市民”企業(yè)文化，踐行科技賦能、業(yè)務(wù)興行戰(zhàn)略使命，積極探索特色化、差異化發(fā)展之路的曲靖市商業(yè)銀行，面對未來的機遇和挑戰(zhàn)，將再譜輝煌新篇章！
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