近日，多位五礦國際信托投資人投訴稱，他們通過招商銀行(600036)購買的“五礦信托-鼎興1號集合資金信托計劃”，在3月30日到期日之后無法兌付，該信托計劃疑似暴雷。
4月12日，財聯(lián)社記者在招商銀行app上還可以搜尋到投資人所稱的鼎興1號A1\A2和鼎興2號A1\A2四個產(chǎn)品，投資方向列明為房地產(chǎn)融資類產(chǎn)品，起購門檻分別為100萬元和500萬元，到期日為2022年3月30日，業(yè)績比較基準(zhǔn)均為5.80%，屬于R3中風(fēng)險產(chǎn)品。
財聯(lián)社記者就招商銀行代理上述四項產(chǎn)品銷售及兌付情況采訪招行，截至發(fā)稿尚未獲得回復(fù)。
預(yù)計延期18個月兌付
記者獲得的《五礦信托-鼎興1號集合資金信托計劃臨時信息披露公告》顯示，鼎興1號信托計劃總規(guī)模為1.9405億元，用于受讓深圳市五順方商業(yè)保理公司買斷持有的供應(yīng)商對某房企集團旗下的應(yīng)收賬款債權(quán)，該房企關(guān)聯(lián)公司為債務(wù)人的償付義務(wù)提供差額補足。
據(jù)了解，產(chǎn)品逾期的主要原因是在過去半年，信托計劃涉及的大型房企集團經(jīng)營出現(xiàn)困難，致使鼎興1號債務(wù)人、擔(dān)保人和該房企集團無法按期履約。
五礦信托表示，4月8日已收到該房企集團尋求展期的正式函件，申請到期日順延18個月，在原定到期日后的30個工作日內(nèi)償還不低于本信托計劃本金總規(guī)模的20%；在原定到期日后13個月-15個月期間償還不低于本金總規(guī)模的25.33%；在原定到期日后16個月-18個月期間償還剩余全部信托本金及信托利益。
4月12日，上海一位信托行業(yè)分析人士認(rèn)為，從鼎興1號的資料和解決方案來看，如果沒有強有力的風(fēng)控措施，底層資產(chǎn)是應(yīng)收賬款，缺乏抵押物，債務(wù)人本身償債能力較弱，基本完全依靠該房企集團的信用保證，依然存在一定的風(fēng)險。
同系列產(chǎn)品未來三個月還將陸續(xù)到期
在3月份招商銀行業(yè)績發(fā)布會上，副行長朱江濤承認(rèn)目前整個房地產(chǎn)行業(yè)仍然處于風(fēng)險上升和釋放的階段，因此整體行業(yè)性的不良率還會進一步的上升。
不過年初以來，地產(chǎn)信托的成立依然保持一定的增幅。據(jù)媒體統(tǒng)計， 3月房地產(chǎn)類信托產(chǎn)品的成立規(guī)模為121.87億元，環(huán)比增加40.58%。
值得一提的是，此次出現(xiàn)逾期情況的信托計劃管理方五礦信托在地產(chǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域存量相對偏多，據(jù)此前媒體報道，五礦信托先后接手多家地產(chǎn)公司項目資產(chǎn)，為恒大地產(chǎn)、寶能集團、泰禾集團(000732)、新力集團、花樣年、奧園、中科建設(shè)等多家房企提供融資。其中部分合作伙伴陷入資金鏈緊張的困境，債務(wù)違約事件頻發(fā)。
前述中糧信托人士表示，近期房地產(chǎn)融資類信托兌付難情況不少見，信托產(chǎn)品已經(jīng)取消剛性兌付，除非底層資產(chǎn)或者合同有造假情況，否則信托公司不會代償。
招商銀行app顯示，招行代理的五礦信托鼎興系列產(chǎn)品一共有15個，底層資產(chǎn)主要為房地產(chǎn)公司應(yīng)收賬款。除3月30日逾期的1號和2號之外，其余信托計劃將在未來三個月陸續(xù)到期。
此前亦有多筆代銷產(chǎn)品展期
作為代銷銀行，招商銀行近年來并非首次在此類信托計劃上中招。4月12日，有信托第三方渠道人士向記者表示，五礦信托這一系列產(chǎn)品并未在自主渠道中上架，銷售主要依賴招商銀行。
去年8月16日，招商銀行代銷的大業(yè)信托·君睿15號（九通基業(yè)）項目集合資金信托計劃出現(xiàn)實質(zhì)性違約事件。
這是招商銀行代銷的信托計劃面向自然人首次出現(xiàn)違約，大業(yè)信托·君睿15號（九通基業(yè)）金額為5億元，被用于向九通基業(yè)投資有限公司提供融資，九通基業(yè)則為華夏幸福(600340)全資控股公司。
招商銀行當(dāng)其時表示將督促主動管理方大業(yè)信托妥善解決信托利益的分配問題。
僅僅三個月之后，2021年11月28日，由招商銀行代銷的“外貿(mào)信托-富榮166號恒大成都天府半島項目集合資金信托計劃”逾期，該計劃總規(guī)模66億，由招商銀行全權(quán)代銷，業(yè)績比較基準(zhǔn)為6.2%-7.2%。經(jīng)過協(xié)調(diào)，最后延期2年兌付的方式處理。
在今年3月年報發(fā)布會上，招行副行長兼首席風(fēng)險官朱江濤披露，招行與房地產(chǎn)相關(guān)的理財業(yè)務(wù)資產(chǎn)余額約1008億元，占理財總規(guī)模不足6%，違約率在0.2%左右。截至2021年末，招行代銷與房地產(chǎn)有關(guān)的產(chǎn)品規(guī)模為988億元，其中私行代銷的非標(biāo)類房地產(chǎn)余額為933億元，違約客戶主要涉及華夏幸福和恒大。
中糧信托相關(guān)業(yè)務(wù)人士認(rèn)為，從信托產(chǎn)品銷售的角度來說，銀行只是代銷對產(chǎn)品履約不承擔(dān)保證責(zé)任，不過，從以往案例看，畢竟投資者都是銀行高端客戶，銀行多數(shù)情況下會介入善后和承擔(dān)部分代償責(zé)任。
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