長沙銀行:做實縣域金融增長極 零售轉(zhuǎn)型成效顯著

2022-05-07 14:49:55 和訊銀行  七七

  近日,長沙銀行(601577)披露2021年年度報告,向市場交出一份穩(wěn)健答卷。董事長趙小中在年報致辭中表示:2021年,在服務(wù)實體、持續(xù)增長和加快轉(zhuǎn)型之間,長沙銀行找到了契合自身的中和之道。

  2021年,長沙銀行各項經(jīng)營指標表現(xiàn)良好,實現(xiàn)規(guī)模、效益、質(zhì)量均衡發(fā)展,實現(xiàn)了新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的良好開局。數(shù)據(jù)顯示,截止2021年末,長沙銀行資產(chǎn)總額7961.50億元,逼近8000億元關(guān)口,較上年末增長13.05%;營業(yè)收入突破200億,達到208.68億元,同比增長15.79%;歸母凈利潤63.04億元,同比增長18.09%;ROA為0.88%、ROE達到13.26%,長期維持在高位。

  長沙銀行在規(guī)模穩(wěn)健增長、營收凈利保持良好增速的同時,資產(chǎn)質(zhì)量也在持續(xù)改善。截至2021年末,該行不良貸款率降至1.20%,撥備覆蓋率升至297.87%,風險抵御能力進一步增強。

  值得一提的是,長沙銀行生態(tài)銀行戰(zhàn)略穩(wěn)步推進促使盈利結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化,非息業(yè)務(wù)貢獻度有所提升。2021年,該行實現(xiàn)利息凈收入161.12億元,同比增長7.69%;非利息凈收入47.56億元,同比增長55.37%,非利息凈收入占比22.79%,同比提升5.81個百分點。

  長沙銀行同日披露的2022年一季度報顯示,該行繼續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢,經(jīng)營效益持續(xù)向好。截至2022年3月末,長沙銀行資產(chǎn)總額突破8000億,達到8265.35億元,較年初增長3.82%;實現(xiàn)營業(yè)收入53.87億元,同比增長12.01%;歸母凈利潤18.21億元,同比增長13.05%。

  資產(chǎn)質(zhì)量方面,第一季度長沙銀行不良貸款率1.19%,較年初下降0.01個百分點,資產(chǎn)質(zhì)量進一步改善;撥備覆蓋率提高至301.03%,風險抵補能力持續(xù)增強。

  深耕縣域金融 打造增長新引擎

  長沙銀行作為湖南省最大的地方法人金融機構(gòu),一直努力探尋如何成為一家最懂本土客戶的銀行。董事長趙小中表示,長沙銀行一直在嘗試破解鄉(xiāng)土中國的金融密碼,現(xiàn)階段,對長沙銀行而言,做實本土金融,短板在縣域,希望在縣域,出路也在縣域。

  數(shù)據(jù)顯示,2021年長沙銀行各項貸款總額3696.15億元,較上年末增長17.34%;吸收存款本金總額5,063.69億元,較上年末增長10.94%。

  存貸款規(guī)模增速喜人的背后,是長沙銀行對縣域市場的持續(xù)深耕。去年全年該行增設(shè)網(wǎng)點13家,其中縣域網(wǎng)點9家,縣域覆蓋率達到92%;增設(shè)農(nóng)村金融服務(wù)站901家,累計達到5700家。截至報告期末,縣域支行客戶數(shù)474.42萬戶,較上年末新增41.88萬戶,增長9.68%。長沙銀行縣域及鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點覆蓋率得到進一步提升,有助于將更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

  在4月29日召開的業(yè)績發(fā)布會上,長沙銀行管理層針對縣域金融發(fā)展情況進行了詳細介紹。


  副行長李建英表示,長沙銀行重點布局縣域金融的原因有兩方面。其一是湖南縣域市場廣闊,有近4700萬人口,有超過240萬戶的市場主體,存款市場規(guī)模超過2.5萬億,貸款市場規(guī)模超過1.8萬億,存在著巨大的發(fā)展空間和挖掘潛力。另一方面,長沙銀行在縣域有一定的業(yè)務(wù)基礎(chǔ),在2016年時就將縣域金融列為四大特色金融品牌之一,目前已鋪設(shè)了199家縣域網(wǎng)點、5700家農(nóng)金站,縣域覆蓋率已經(jīng)達到了92%。過去一年,長沙銀行在縣域鄉(xiāng)村地區(qū)積極搭建鄉(xiāng)土生活生態(tài),比如已有優(yōu)勢的“呼啦”商戶生態(tài),在整個縣域生態(tài)圈已初現(xiàn)雛形。

  談及未來長沙銀行在做實縣域金融之路上面臨的諸多挑戰(zhàn),李建英稱,該行將實施三大策略、聚力六大關(guān)鍵點,將縣域金融打造成長沙銀行戰(zhàn)略發(fā)展的增長極,將長沙銀行打造成湖南金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的引領(lǐng)者。

  李建英表示,到2024年,長沙銀行服務(wù)縣域經(jīng)濟的目標是:縣域存貸款份額提升至8%;存貸款份額同業(yè)排名進入前5名;存貸款三年新增雙雙過千億。到那時,縣域業(yè)務(wù)將成為長沙銀行規(guī)模增長新的引擎,利潤的又一增長極。

  業(yè)績發(fā)布會上,董事長趙小中也特別強調(diào):下一步,長沙銀行將把縣域金融作為今年的戰(zhàn)略一號工程來推動。

  推進零售轉(zhuǎn)型 大財富管理優(yōu)勢明顯

  2021年,長沙銀行將零售轉(zhuǎn)型繼續(xù)向縱深推進,業(yè)務(wù)發(fā)展的壓艙石和穩(wěn)定器作用越發(fā)凸顯。

  年報顯示,截止2021年末,長沙銀行個人存款余額2121.61億元,同比增長22.49%;個人貸款余額1518.24億元,同比增長17.36%,占比同步提高。零售轉(zhuǎn)型成效明顯。

  具體來看,截止2021年末,長沙銀行零售客戶數(shù)達1572.83萬戶,同比增長7.08%,在湖南的覆蓋率接近24%,幾乎每4個湖南人就有1個長沙銀行的客戶。副行長李建英在業(yè)績發(fā)布會上表示,長沙銀行始終把客群建設(shè)作為發(fā)展零售的基石,近五年客戶數(shù)增長了近700多萬,是長沙銀行零售轉(zhuǎn)型的重要支撐。

  零售業(yè)務(wù)的快速發(fā)展給長沙銀行的財富管理也打下了堅實的基礎(chǔ),成為長沙銀行“重倉”進擊財富管理的底氣。2021年,長沙銀行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金收入16.03億元,同比增長26.92%,主要來自銀行卡手續(xù)費收入、理財手續(xù)費收入的增加。

  其中,銀行卡手續(xù)費收入3.01億元,同比增長22.18%,主要得益于該行大力發(fā)展零售業(yè)務(wù),持續(xù)深耕下沉,開卡數(shù)量穩(wěn)步增長。顧問、咨詢、理財產(chǎn)品手續(xù)費收入4.39億元,同比增長30.68%,主要因為該行理財業(yè)務(wù)大類資產(chǎn)配置和投研能力的不斷提升,理財手續(xù)費收入增長所致。托管及其他受托業(yè)務(wù)收入2.68億元,同比增長22.98%,主要因為該行應(yīng)用投行產(chǎn)品為客戶提供多元化融資服務(wù),帶動投行業(yè)務(wù)手續(xù)費收入穩(wěn)步增長。代理業(yè)務(wù)手續(xù)費收入1.30億元,同比增長36.94%,主要因為報告期內(nèi)該行啟動財富管理攻堅戰(zhàn), 理財、基金、保險等代理財富產(chǎn)品銷量呈現(xiàn)快速增長,成為手續(xù)費收入的重要增長點。

  得益于2021年長沙銀行啟動財富管理攻堅戰(zhàn),該行財富產(chǎn)品種類不斷豐富,逐步構(gòu)建起滿足不同客戶多元投資需求的特色理財生態(tài)圈,帶動了去年財富管理效益的快速提升。截止2021年末,該行管理客戶資產(chǎn)余額2773.86億元,同比增長25.10%,財富客戶數(shù)達78.28萬戶,同比增長20.99%。各類財富產(chǎn)品銷售保持強勁增長,其中理財規(guī)模增量較上年大幅增長190%,基金代銷近40億,較上年大幅增長190%,晉級全國基金銷售百強機構(gòu)、并位列城商行第十名。

  除此之外,李建英表示,長沙銀行要走生態(tài)銀行發(fā)展之路。對于零售業(yè)務(wù)而言,就是要把長沙銀行的零售金融服務(wù)無感切入到居民的日常生活中。目前長沙銀行在線下成立了近200家養(yǎng)老俱樂部,在線上搭建了300個養(yǎng)老客群的專屬社群,覆蓋人數(shù)3萬多名,形成了強大的品牌擴散和用戶引流效應(yīng)。

  談及長沙銀行未來在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)展的重點方向,李建英提出兩點:一是不斷鞏固基礎(chǔ)零售業(yè)務(wù),筑牢發(fā)展的基本盤;二是大力發(fā)展財富管理和全面推進消費金融,2022年預(yù)計財富業(yè)務(wù)增收將會比去年至少增長100%。

  

(責任編輯:曹言言 HA008)
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