5月19日，2022年第7場(chǎng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)在北京召開(kāi)，中國(guó)工商銀行行長(zhǎng)廖林、中信銀行(601998)行長(zhǎng)方合英、中國(guó)人保(601319)集團(tuán)總裁王廷科以“銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)變克難，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展”為主題發(fā)言，并答記者問(wèn)。
銀行保險(xiǎn)攜手抗擊疫情
疫情防控方面，王廷科表示，中國(guó)人保積極開(kāi)發(fā)抗疫專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，與朝陽(yáng)區(qū)政府共同推出“朝陽(yáng)區(qū)服務(wù)型企業(yè)疫情防控保險(xiǎn)”，為因確診病例或密切接觸者接觸導(dǎo)致區(qū)級(jí)及以上政府要求必須關(guān)停的餐飲、零售等服務(wù)型企業(yè)員工可能面臨的停薪風(fēng)險(xiǎn)提供基礎(chǔ)保險(xiǎn)保障。截至4月底，累計(jì)覆蓋6.2萬(wàn)家企業(yè)，承保約74萬(wàn)人，陸續(xù)完成約250家企業(yè)、1200余人的賠款支付工作，共計(jì)賠付金額135萬(wàn)余元。
在寧波推出“方艙�！�，為隔離中心、隔離人員以及醫(yī)護(hù)工作者等提供風(fēng)險(xiǎn)保障近7200萬(wàn)元。關(guān)注疫情中的弱勢(shì)群體保障，面向27萬(wàn)“快遞小哥”提供健管服務(wù)。在深圳通過(guò)企業(yè)聯(lián)合醫(yī)務(wù)室保障客戶企業(yè)慢病人員用藥，提供核酸采樣協(xié)助三萬(wàn)余次。
中國(guó)人保還助力加快疫苗接種，積極發(fā)展新冠疫苗接種異常反應(yīng)保險(xiǎn)，人保健康從2020年至今，累計(jì)承保新冠疫苗近17億劑次，占到全國(guó)新冠疫苗接種量的一半左右。
方合英表示，疫情以來(lái)，中信銀行從穩(wěn)定市場(chǎng)、提振信心出發(fā)，全力支持實(shí)體企業(yè)防疫抗疫。中信銀行對(duì)分支行投放防疫抗疫貸款給予專項(xiàng)補(bǔ)貼，單筆貸款補(bǔ)貼最高達(dá)50個(gè)BP，兩年來(lái)涉及補(bǔ)貼的貸款本金1200多億元。中信銀行還對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的餐飲消費(fèi)、醫(yī)藥衛(wèi)生、物流運(yùn)輸、民生保供等重點(diǎn)行業(yè)的貸款，主動(dòng)采取展期、無(wú)還本續(xù)貸、借新還舊等方式，提供延期還本付息支持。
去年中信銀行為超過(guò)9000戶企業(yè)累計(jì)延期還本付息250多億元，今年以來(lái)累計(jì)為近2000戶企業(yè)辦理延期還本付息50多億元。
廖林表示，在疫情散發(fā)頻發(fā)地區(qū)，工商銀行對(duì)從事“菜籃子”、“米袋子”等物資生產(chǎn)、配送的小微企業(yè)，及時(shí)解決訂貨量激增導(dǎo)致的資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。
比如，上海、吉林等分行專門(mén)制定服務(wù)方案，為農(nóng)產(chǎn)品(000061)和生活物資保供企業(yè)提供流動(dòng)資金支持；運(yùn)用續(xù)貸、展期、再融資、寬限期、還款計(jì)劃調(diào)整等多種方式，主動(dòng)做好資金到期接續(xù)服務(wù)，確保資金不“斷檔”。
疫情發(fā)生以來(lái)，工商銀行已累計(jì)為26.5萬(wàn)戶普惠型小微企業(yè)辦理延期還本付息，涉及貸款本金超4000億元；今年以來(lái)，已經(jīng)為3.1萬(wàn)戶辦理延期還本682億元。對(duì)受疫情影響較大的接觸性服務(wù)業(yè)、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，提前對(duì)接客戶到期融資，加強(qiáng)接續(xù)資金支持。
對(duì)出租車(chē)、網(wǎng)約車(chē)、貨車(chē)司機(jī)和網(wǎng)店店主等靈活就業(yè)群體，加大經(jīng)營(yíng)性貸款支持力度。對(duì)參加疫情防控以及受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的人員，提供延期還款、協(xié)商還款、征信保護(hù)、停催�？鄣确⻊�(wù)措施。
銀行保險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)助力小微
助力小微方面，王廷科介紹，中國(guó)人保進(jìn)一步強(qiáng)化保險(xiǎn)支持小微企業(yè)減負(fù)紓困、恢復(fù)發(fā)展，保障吸納就業(yè)能力。開(kāi)發(fā)中小微企業(yè)專屬產(chǎn)品，提供涵蓋財(cái)產(chǎn)損失、公眾責(zé)任、雇主責(zé)任、出口信用、貸款保證等多個(gè)領(lǐng)域的保障，形成具有人保特色的中小微企業(yè)服務(wù)模式。
為科技型中小企業(yè)開(kāi)發(fā)專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，并通過(guò)融資增信和險(xiǎn)資直投幫助其獲得融資，支持其發(fā)展壯大。支持解決小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，發(fā)展貸款保證險(xiǎn)等產(chǎn)品，截至4月底，為18.8萬(wàn)家中小微實(shí)體企業(yè)、個(gè)體工商戶，獲得貸款或融資金額62億元。
方合英表示，今年一季度末，中信銀行普惠金融貸款余額已經(jīng)近4000億元，比年初增長(zhǎng)321億元，增量居股份制銀行第一。中信銀行普惠金融的有貸戶超過(guò)20萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)2萬(wàn)戶；其中中信銀行特別注重在小微企業(yè)“下沉擴(kuò)面”上下功夫，一季度新增首貸戶2439戶，占新投放貸款客戶近20%。
而且目前中信銀行普惠金融的資產(chǎn)質(zhì)量良好。之所以敢“下沉擴(kuò)面”，又能夠保持良好的資產(chǎn)質(zhì)量，金融科技的創(chuàng)新和運(yùn)用發(fā)揮了重要的作用，中信銀行打造了一套契合小微企業(yè)特點(diǎn)的數(shù)字化產(chǎn)品體系，通過(guò)線上化服務(wù)渠道和智能化風(fēng)控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)融資從申請(qǐng)、審批、放款、還款全流程“無(wú)接觸”服務(wù)，正如中信銀行普惠金融產(chǎn)品體系的名字，叫作“中信易貸”，用數(shù)字化、智能化、場(chǎng)景化，解小微企業(yè)融資之難和手續(xù)之繁�！爸行乓踪J”的核心就是把供應(yīng)鏈上的“大數(shù)據(jù)”盤(pán)活成為小微企業(yè)的“好信用”，對(duì)不同類(lèi)型企業(yè)“好不好貸”，讓“數(shù)據(jù)”說(shuō)話。
廖林表示，2019年以來(lái)，工商銀行普惠型小微企業(yè)貸款年均增速超50%。今年以來(lái)，小微企業(yè)、個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)困難明顯增加，保市場(chǎng)主體就是保生產(chǎn)力。工行認(rèn)真貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，推出加強(qiáng)小微客戶金融服務(wù)和紓困支持的19條措施，雨天幫撐傘、雪中幫送炭，與市場(chǎng)主體共渡難關(guān)。
一季末，普惠貸款全面實(shí)現(xiàn)“增量擴(kuò)面降本”，余額同比增長(zhǎng)43%，其中一季度信用貸款增量占比42%；客戶數(shù)同比增長(zhǎng)31%，一季度小微企業(yè)新增客戶中首貸戶占比約40%。全行小微企業(yè)綜合融資成本較上年下降60BP。
王廷科指出，下一步，中國(guó)人保將加大面向中小微企業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合創(chuàng)新，圍繞新市民、靈活就業(yè)人員加大產(chǎn)品服務(wù)力度，提升“人民保險(xiǎn)”的示范引領(lǐng)作用。
廖林表示，工商銀行將堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的部署要求，高效統(tǒng)籌做好疫情防控、巡視整改和金融工作，以助力穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤(pán)。
方合英表示，未來(lái)中信銀行將發(fā)揮好中信集團(tuán)“金融全牌照”的協(xié)同優(yōu)勢(shì)，以具有中信特色的綜合金融服務(wù)，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
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