“接下來(lái)，我們將繼續(xù)加快推動(dòng)各項(xiàng)政策措施精準(zhǔn)落地，積極主動(dòng)用好增量政策工具，持續(xù)優(yōu)化消費(fèi)支付服務(wù)，支持增值稅留抵退稅政策順利實(shí)施，提升跨境金融服務(wù)水平，主動(dòng)靠前服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，全力以赴支持市場(chǎng)主體紓困發(fā)...
廣東省第十三次黨代會(huì)提出，要打造科技金融深度融合地，完善科技信貸、多層次資源市場(chǎng)等金融服務(wù)體系，引導(dǎo)金融活水流向科技創(chuàng)新。
5月24日，南方財(cái)經(jīng)全媒體記者（下稱：南方財(cái)經(jīng)）專訪了廣東省第十三次黨代會(huì)代表、中國(guó)人民銀行廣州分行黨委書記、行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局廣東省分局局長(zhǎng)白鶴祥。
他表示，近年粵港澳大灣區(qū)在金融市場(chǎng)互聯(lián)互通、跨境貿(mào)易投融資便利化、金融服務(wù)創(chuàng)新以及金融監(jiān)管合作深化等方面取得系列突破，有效發(fā)揮了金融支持大灣區(qū)建設(shè)的重要作用。接下來(lái)，人行廣州分行將繼續(xù)加快推動(dòng)各項(xiàng)政策措施精準(zhǔn)落地，主動(dòng)靠前服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為廣東經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展繼續(xù)注入金融力量。
推動(dòng)大灣區(qū)金融業(yè)創(chuàng)新合作
南方財(cái)經(jīng)：近年來(lái)，金融在支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)上取得了哪些成效？
白鶴祥：這幾年來(lái)，金融在支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)方面做了很多努力，也實(shí)現(xiàn)了一些突破，主要體現(xiàn)在金融市場(chǎng)互聯(lián)互通、跨境貿(mào)易投融資便利化、金融服務(wù)創(chuàng)新以及金融監(jiān)管合作深化四個(gè)方面。
首先是金融市場(chǎng)互聯(lián)互通再上新臺(tái)階。我們推動(dòng)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)成功落地，為粵港澳三地居民投資拓展了新渠道。目前，整體運(yùn)行平穩(wěn)，截至今年4月末，參與試點(diǎn)業(yè)務(wù)的大灣區(qū)居民超過(guò)2萬(wàn)人次，金額9.4億元。
同時(shí)，推動(dòng)開展合格境內(nèi)有限合伙人（QDLP）試點(diǎn)，拓寬境內(nèi)資本對(duì)外投資渠道。深化綠色金融合作也是市場(chǎng)互聯(lián)互通的重要突破，我們推動(dòng)成立了大灣區(qū)綠色金融聯(lián)盟，促進(jìn)在綠色金融標(biāo)準(zhǔn)制定等方面加強(qiáng)合作，我們也輔導(dǎo)廣東企業(yè)赴港澳發(fā)行綠色債券，為內(nèi)地企業(yè)綠色融資提供新渠道，比如廣州地鐵集團(tuán)成功在香港發(fā)行2億美元、5年期綠色債券。在加強(qiáng)征信合作上，我們也實(shí)現(xiàn)新突破，通過(guò)運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)建設(shè)“珠三角征信鏈”，形成征信機(jī)構(gòu)、政府?dāng)?shù)據(jù)源、監(jiān)管和金融糾紛調(diào)解組織共11個(gè)節(jié)點(diǎn)，推進(jìn)涉企信用信息共享。
其次，跨境貿(mào)易投融資便利化進(jìn)一步提升。我們積極構(gòu)建與大灣區(qū)建設(shè)相適應(yīng)的銀行賬戶體系，在廣州啟動(dòng)本外幣合一銀行結(jié)算賬戶體系試點(diǎn)，統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)則，加強(qiáng)全生命周期管理，這為金融市場(chǎng)進(jìn)一步互聯(lián)互通以及企業(yè)便利化交易創(chuàng)造了條件。截至今年4月末，3家試點(diǎn)銀行共開立個(gè)人本外幣合一賬戶50.8萬(wàn)戶。同時(shí)，我們推動(dòng)建立自由貿(mào)易賬戶（FT賬戶）體系，將FT賬戶業(yè)務(wù)試點(diǎn)銀行拓展至4家，將FT賬戶開戶主體拓展至符合條件的科創(chuàng)企業(yè)。
另一方面，我們?cè)诳缇橙嗣駧攀褂帽憷习l(fā)展較快，通過(guò)在全省推進(jìn)跨境人民幣更高水平便利化試點(diǎn)，提高了優(yōu)質(zhì)企業(yè)辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)的效率。截至今年3月末，粵港澳大灣區(qū)內(nèi)累計(jì)跨境人民幣結(jié)算量已經(jīng)突破22萬(wàn)億元，今年前三月，粵港澳大灣區(qū)內(nèi)跨境人民幣結(jié)算量1.10萬(wàn)億元，占其本外幣收支的62.0%，人民幣繼續(xù)成為粵港澳大灣區(qū)第一大結(jié)算貨幣。此外，我們啟動(dòng)了跨境貿(mào)易投資高水平開放試點(diǎn)。自去年4月起，試點(diǎn)在中國(guó)（廣東）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)廣州南沙新區(qū)片區(qū)內(nèi)開展，目前各項(xiàng)措施正在有序落地。
在金融服務(wù)創(chuàng)新方面，我們積極穩(wěn)妥推進(jìn)開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)各項(xiàng)工作，目前進(jìn)展順利。在推動(dòng)廣深科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)申創(chuàng)方面也取得積極進(jìn)展，目前廣深科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)方案正在國(guó)務(wù)院有關(guān)部委及直屬單位征求意見。
此外，我們也在穩(wěn)步推進(jìn)港澳地區(qū)代理見證開戶業(yè)務(wù)、移動(dòng)支付工具跨境互通使用以及優(yōu)化港澳居民征信報(bào)告查詢服務(wù)等各項(xiàng)工作。
同時(shí)，粵港澳大灣區(qū)金融監(jiān)管合作也在不斷深化。在支持橫琴粵澳深度合作區(qū)建設(shè)上，我們正攜手澳門、橫琴共同研究建設(shè)適合合作區(qū)發(fā)展要求的賬戶體系，滿足合作區(qū)金融市場(chǎng)高度開放的需求，便利合作區(qū)資金自由劃轉(zhuǎn)和使用。目前，人民銀行總行正在就初步方案進(jìn)行深入研究和論證。在加強(qiáng)粵澳金融糾紛調(diào)解合作機(jī)制上，我們指導(dǎo)成立了“橫琴（珠澳）金融糾紛調(diào)解室”，專責(zé)調(diào)解涉珠澳金融糾紛案件，同時(shí)不斷深化粵澳反洗錢監(jiān)管合作，探索建立跨境洗錢風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)合作機(jī)制。另一方面，我們也在加強(qiáng)粵港跨境金融科技創(chuàng)新監(jiān)管合作，推動(dòng)人民銀行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具與香港金融科技監(jiān)管沙盒聯(lián)網(wǎng)對(duì)接。
南方財(cái)經(jīng)：圍繞推動(dòng)粵港澳大灣區(qū)金融開放創(chuàng)新，未來(lái)廣州分行可以從哪些方面強(qiáng)化支持力度？
白鶴祥：今后一個(gè)時(shí)期，我們將進(jìn)一步推動(dòng)粵港澳大灣區(qū)金融業(yè)深化合作，深入推進(jìn)橫琴、前海合作區(qū)建設(shè)，攜手港澳共建大灣區(qū)國(guó)際金融樞紐，促進(jìn)大灣區(qū)高質(zhì)量發(fā)展。
首先是支持橫琴粵澳深度合作區(qū)建設(shè)。我們將推動(dòng)橫琴粵澳深度合作區(qū)金融專項(xiàng)文件出臺(tái)，探索構(gòu)建資金“電子圍網(wǎng)”，促進(jìn)合作區(qū)金融更高水平開放，支持澳門現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展，提升澳門金融市場(chǎng)的廣度、深度以及對(duì)葡語(yǔ)國(guó)家的金融輻射能力。
另一方面，將進(jìn)一步促進(jìn)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通，做好“跨境理財(cái)通”運(yùn)行情況監(jiān)測(cè)，探索完善運(yùn)行機(jī)制。強(qiáng)化粵澳征信合作，確�？缇痴餍藕献髟诟髯苑煞懂爟�(nèi)合法與合規(guī)。爭(zhēng)取擴(kuò)大FT試點(diǎn)范圍、豐富運(yùn)用場(chǎng)景，讓更多市場(chǎng)主體享受多功能、便利化的金融服務(wù)。
在促進(jìn)跨境貿(mào)易和投融資便利化方面，我們將鼓勵(lì)和引導(dǎo)市場(chǎng)主體使用跨境人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算，擴(kuò)大人民幣在大灣區(qū)的使用，同時(shí)深入落實(shí)跨境貿(mào)易投資高水平開放試點(diǎn)，助力穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資。此外，探索擴(kuò)大貿(mào)易融資資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)范圍，拓寬業(yè)務(wù)渠道，提升業(yè)務(wù)效率。
此外，我們還要進(jìn)一步完善金融服務(wù)，將逐步擴(kuò)大港澳地區(qū)代理見證開戶銀行和范圍，深化粵港澳跨境移動(dòng)支付應(yīng)用創(chuàng)新，持續(xù)推進(jìn)布設(shè)港澳臺(tái)居民信用報(bào)告自助查詢?cè)O(shè)備。推進(jìn)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，加強(qiáng)跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，支持現(xiàn)代技術(shù)在跨境金融領(lǐng)域的安全應(yīng)用。深入推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)應(yīng)用場(chǎng)景建設(shè)。
我們還將進(jìn)一步深化金融監(jiān)管合作。推進(jìn)大灣區(qū)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管合作，為粵港兩地金融機(jī)構(gòu)及科技公司提供優(yōu)質(zhì)的跨境金融科技創(chuàng)新測(cè)試服務(wù)。健全完善粵澳反洗錢監(jiān)管協(xié)作和信息交流機(jī)制，提升粵澳洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)效。積極構(gòu)建以調(diào)解為主體、與國(guó)際接軌的大灣區(qū)金融糾紛跨境多元化解機(jī)制。
為數(shù)字人民幣試點(diǎn)提供“廣東經(jīng)驗(yàn)”
南方財(cái)經(jīng)：今年3月，廣州正式入圍數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市，圍繞有序推動(dòng)數(shù)字人民幣在廣州的試點(diǎn)工作，廣州分行做了哪些保障措施？目前試點(diǎn)情況如何？
白鶴祥：數(shù)字人民幣的試點(diǎn)獲得普遍關(guān)注，廣東也是數(shù)字人民幣試點(diǎn)的重要區(qū)域，廣州繼深圳之后，成為廣東第二個(gè)數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市，也為下一步推進(jìn)相關(guān)工作奠定了良好基礎(chǔ)。在試點(diǎn)批復(fù)后，我們建立、完善工作機(jī)制，制定實(shí)施方案，并組織有關(guān)金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)等召開推進(jìn)會(huì)、舉辦體驗(yàn)活動(dòng)，通過(guò)多種形式推動(dòng)數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作，目前各項(xiàng)工作均有條不紊推進(jìn)。
截至今年5月15日，廣州地區(qū)各參與試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)開立個(gè)人錢包141.24萬(wàn)個(gè)，對(duì)公錢包10.69萬(wàn)個(gè)，流通（轉(zhuǎn)賬、交易）業(yè)務(wù)213.69萬(wàn)筆，金額2.02億元，落地支持?jǐn)?shù)字人民幣支付場(chǎng)景5.76萬(wàn)個(gè)�？梢哉f(shuō)，廣東數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作進(jìn)展良好，也希望廣東數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作能夠?yàn)槿珖?guó)提供成功經(jīng)驗(yàn)。
在保障措施方面，除了完善組織機(jī)構(gòu)，投入人力物力之外，我們積極借鑒兄弟城市的成功經(jīng)驗(yàn)做法，認(rèn)真研究試點(diǎn)需求，打造有地方特色的特定場(chǎng)景，并不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)加大宣傳力度，讓更多人了解數(shù)字人民幣的安全性、便利性。此外，我們積極協(xié)調(diào)地方政府以數(shù)字人民幣的形式發(fā)放消費(fèi)券，助力消費(fèi)增長(zhǎng)。我們相信，廣東省數(shù)字人民幣的試點(diǎn)工作會(huì)取得更大進(jìn)展。
南方財(cái)經(jīng)：今年4月，央行總行聯(lián)合外匯局發(fā)布了“金融23條”，廣州分行因地制宜出臺(tái)10條細(xì)化措施。目前，這些措施落實(shí)情況如何？廣州分行還將從哪些方面發(fā)力助力廣東穩(wěn)增長(zhǎng)？
白鶴祥：受疫情等因素影響，今年整體經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，中央出臺(tái)了系列穩(wěn)增長(zhǎng)、保就業(yè)、保民生的政策舉措，中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局出臺(tái)金融紓困23條政策舉措后，我們結(jié)合廣東實(shí)際，因地制宜提出10條細(xì)化落實(shí)措施，目前絕大多數(shù)措施得到有效貫徹落實(shí)。
比如在用足結(jié)構(gòu)性貨幣政策上，我們用好普惠小微貸款支持工具，擴(kuò)大支持政策覆蓋面，已推動(dòng)首批1.88億元普惠小微貸款支持工具成功落地廣東，支持83家轄內(nèi)法人銀行向普惠小微企業(yè)發(fā)放貸款187.5億元，杠桿作用發(fā)揮較好。同時(shí)，我們積極推動(dòng)地市出臺(tái)普惠小微貼息政策，打造“信貸政策+貨幣政策工具+財(cái)政貼息”的聯(lián)動(dòng)支持模式，強(qiáng)化普惠小微支持政策效能。
另一方面，我們持續(xù)加強(qiáng)碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款運(yùn)用，推動(dòng)能源保供和綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。截至4月末，21家全國(guó)性銀行在粵分支機(jī)構(gòu)通過(guò)碳減排支持工具已發(fā)放貸款356億元，占全國(guó)比重超過(guò)10%，惠及企業(yè)160余家，加權(quán)平均利率僅3.86%，可以說(shuō)對(duì)于相關(guān)企業(yè)的支持力度是非常大的。同時(shí)，我們積極爭(zhēng)取創(chuàng)新政策工具向廣東傾斜，支持重點(diǎn)領(lǐng)域和行業(yè)發(fā)展。
接下來(lái)，我們將繼續(xù)加快推動(dòng)各項(xiàng)政策措施精準(zhǔn)落地，積極主動(dòng)用好增量政策工具，持續(xù)優(yōu)化消費(fèi)支付服務(wù)，支持增值稅留抵退稅政策順利實(shí)施，提升跨境金融服務(wù)水平，主動(dòng)靠前服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，全力以赴支持市場(chǎng)主體紓困發(fā)展，為廣東經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)繼續(xù)注入金融力量。
南方財(cái)經(jīng)：今年以來(lái)，金融監(jiān)管部門強(qiáng)力推動(dòng)新市民金融服務(wù)提質(zhì)增效，廣州分行作出了哪些努力？從監(jiān)管的角度出發(fā)，促進(jìn)新市民金融服務(wù)提質(zhì)增效的難點(diǎn)和突破點(diǎn)是什么？
白鶴祥：在貫徹落實(shí)“金融為民”服務(wù)理念方面，我們聚焦“新市民”在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房等方面需求特點(diǎn)，不斷強(qiáng)化金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，打造適應(yīng)“新市民”需求的綜合性金融服務(wù)體系。
具體來(lái)說(shuō)，首先是完善工作機(jī)制，健全組織架構(gòu)，加強(qiáng)信貸資源傾斜。另一方面，我們加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款投放，支持新市民“業(yè)有所為”，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在政策范圍內(nèi)優(yōu)化產(chǎn)品要素，創(chuàng)新推出“成長(zhǎng)創(chuàng)業(yè)貸”“政貸通-再就業(yè)擔(dān)�！钡刃刨J產(chǎn)品。我們積極完善安居類金融服務(wù)，助力新市民“住有所居”，比如通過(guò)指導(dǎo)農(nóng)業(yè)銀行江門分行針對(duì)農(nóng)村戶籍農(nóng)民進(jìn)城購(gòu)房需求推出“農(nóng)民安家貸”。我們通過(guò)優(yōu)化子女教育金融服務(wù)，促進(jìn)新市民“學(xué)有所教”，推動(dòng)了廣東工行與廣東省人社廳共建“廣東省智慧技校云平臺(tái)”，嵌入綜合化金融服務(wù)，惠及全省140余所技工院校的60萬(wàn)名師生，有力支持新市民參加技能培訓(xùn)和職業(yè)教育。我們還積極推動(dòng)基本公共服務(wù)均等化，助力新市民“病有所醫(yī)”，并通過(guò)系列措施支持維護(hù)正當(dāng)權(quán)益，助力新市民“勞有所得”。
目前，金融服務(wù)“新市民”的重點(diǎn)和難點(diǎn)主要體現(xiàn)在，新市民“薄檔案”、弱資產(chǎn)、弱流水等特征制約信貸發(fā)放，此外，補(bǔ)貼水平不夠、申請(qǐng)流程復(fù)雜也會(huì)限制創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擴(kuò)大范圍，另一方面金融素養(yǎng)較低也使得“新市民”在接受金融服務(wù)過(guò)程中缺乏足夠的自我保護(hù)和維權(quán)意識(shí)等。
（作者：黃浩博,家俊輝 編輯：李振）
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