近日，人民銀行印發(fā)《關于推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》�！锻ㄖ窂乃膫�方面指出，要健全容錯安排和風險緩釋機制，增強敢貸的信心；要強化正向激勵和評估考核，激發(fā)愿貸的動力；做好資金保障和渠道建設，夯實能貸的基礎；要推動科技賦能和產品創(chuàng)新，提升會貸的水平。
每經記者 肖世清 北京報道 每經編輯 廖丹
央行網站5月26日消息，近日，人民銀行印發(fā)《關于推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》（以下簡稱《通知》）。
《通知》從四個方面指出，要健全容錯安排和風險緩釋機制，增強敢貸的信心；要強化正向激勵和評估考核，激發(fā)愿貸的動力；做好資金保障和渠道建設，夯實能貸的基礎；要推動科技賦能和產品創(chuàng)新，提升會貸的水平。
近年來，金融系統(tǒng)自覺提高政治站位，服務小微企業(yè)取得積極成效，但金融機構內生動力不足、外部激勵約束作用發(fā)揮不充分，“懼貸”“惜貸”問題仍然存在。
中國銀行(601988)研究院研究員梁斯表示：“整體來看，金融機構在服務小微企業(yè)方面取得了積極成效。但在取得成績的同時，也必須認識到金融機構在服務小微企業(yè)方面仍有短板。包括激勵約束機制發(fā)揮不充分、內生動力仍有不足、“懼貸“惜貸”現(xiàn)象仍然存在等。這既與金融機構的風險管理模式有關，也與小微企業(yè)缺抵押、缺擔保、缺信息的經營特點有關。考慮到小微企業(yè)在我國經濟中的重要地位，需要進一步深化針對小微企業(yè)金融服務的供給側改革，更好支持小微企業(yè)發(fā)展�！�
健全容錯安排和風險緩釋機制
今年以來，央行頻頻伸出援手緩解小微企業(yè)經營壓力。例如引導貸款市場報價利率下行，并推出普惠小微貸款支持工具和科技創(chuàng)新再貸款、普惠養(yǎng)老專項再貸款等結構性政策工具。
《通知》從制約金融機構放貸的因素入手，按照市場化原則，進一步深化小微企業(yè)金融服務供給側結構性改革，加快建立長效機制，著力提升金融機構服務小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性，助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經濟增長。
“《通知》堅持問題導向，針對各類頑疾精準施策，旨在全面提升金融機構服務小微企業(yè)的能力和意愿�！绷核怪赋�，《通知》主要包括四方面內容，對長期以來困擾金融機構服務小微企業(yè)的難題進行了回應：
一是健全容錯安排和風險緩釋機制。包括鼓勵金融機構完善盡職免責制度、構建全流程風控體系、改進針對小微企業(yè)的不良貸款處置方式、強化銀政擔保緩釋風險等，這些措施鼓勵金融機構從內部入手完善對小微企業(yè)信貸資金的全流程管理，有利于調動相關人員積極性、確保資產質量。
二是完善激勵制度和評估考核機制。包括引導金融機構繼續(xù)增加對小微企業(yè)的信貸資源傾斜、優(yōu)化貸款定價機制、提高信用貸款占比等，同時《通知》也提出有條件的地方可將服務小微企業(yè)的情況與財政獎補進行掛鉤。
三是多方入手拓展金融機構資金保障及渠道建設。包括鼓勵金融機構優(yōu)先運用央行投放的流動性支持小微企業(yè)、確保完成小微企業(yè)信貸增速目標、允許金融機構適度拓展資金來源和資本補充渠道、提升專業(yè)化服務能力等。
四是強化科技賦能提高服務質效。包括健全小微金融服務體系、提高金融科技手段應用、推動涉企信用信息共享、強化產品和服務創(chuàng)新等，目的是為小微企業(yè)提供更加優(yōu)質便捷的服務。
用好降準、再貸款再貼現(xiàn)等支持工具
數據顯示，2022年4月末，普惠小微貸款余額20.7萬億元，同比增長23.4%，連續(xù)36個月保持20%以上的增速，普惠小微授信戶數5132萬戶，同比增長41.5%，是2019年末的1.9倍；4月新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率5.24%，處于歷史較低水平。
央行在《通知》中要求，做好資金保障和渠道建設，夯實能貸的基礎。發(fā)揮好貨幣政策工具總量和結構雙重功能，用好降準、再貸款再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具，持續(xù)增加普惠小微貸款投放�？茖W制定年度普惠小微專項信貸計劃，確保普惠小微貸款增速不低于各項貸款增速，全國性銀行要向中西部地區(qū)、信貸增長緩慢地區(qū)和受疫情影響嚴重地區(qū)和行業(yè)傾斜。
另外，加大小微企業(yè)金融債券、資本補充債發(fā)行力度，積極開展信貸資產證券化，拓寬多元化信貸資金來源渠道。繼續(xù)完善普惠金融專營機制，探索形成批量化、規(guī)�；�、標準化、智能化的小微金融服務模式。加強部門聯(lián)動，常態(tài)化開展多層次融資對接，提高融資對接效率，降低獲客成本。
在梁斯看來，《通知》為金融服務小微企業(yè)提供了重要指引，確保業(yè)務發(fā)展的可持續(xù)性。一方面，當前我國經濟發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力。尤其國際形勢嚴峻復雜，國內疫情多點散發(fā)，給經濟平穩(wěn)運行帶來更大的不確定性，市場主體面臨困難有所增加，風險抵御能力較弱的小微企業(yè)則面臨著更大困難�！锻ㄖ钒l(fā)布直面長期以來困擾金融機構服務小微企業(yè)的各類難題，為金融機構更好推動業(yè)務開展提供了根本指引。
“另一方面，如何服務小微企業(yè)發(fā)展是世界性難題，《通知》的發(fā)布旨在打造我國金融服務小微企業(yè)的長效機制，建立服務小微企業(yè)的‘中國模式’，這是我國在解決小微企業(yè)融資難、融資貴方面做出的積極探索，在逐步成熟后有望成為全球典范，這也為金融機構如何更好破題服務小微企業(yè)提供了新思路�！绷核狗Q。
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