導(dǎo)語(yǔ)：金融助企紓困再加碼。
當(dāng)前，上海正處于經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，為穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤(pán)，上海推出重磅措施。5月29日，上海市政府發(fā)布《上海市加快經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和重振行動(dòng)方案》（下稱《行動(dòng)方案》），共包括八個(gè)方面50條措施，全力助企紓困、推動(dòng)復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)市。
其中，涉及金融領(lǐng)域的包括強(qiáng)化外貿(mào)企業(yè)政策性金融支持，鼓勵(lì)銀行等金融機(jī)構(gòu)中小微貸款應(yīng)延盡延、設(shè)立企業(yè)紓困專項(xiàng)貸款，支持融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)一步擴(kuò)大中小微業(yè)務(wù)規(guī)模，鼓勵(lì)小額貸款公司、典當(dāng)行等適當(dāng)降低貸款利率、擔(dān)保費(fèi)率、典當(dāng)綜合費(fèi)率等融資成本，支持更多符合條件的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)參與合格境外有限合伙人（QFLP）試點(diǎn)和合格境內(nèi)有限合伙人（QDLP）試點(diǎn)等。
第一財(cái)經(jīng)記者了解到，近期多家金融機(jī)構(gòu)已推出支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)的專項(xiàng)措施，從加大無(wú)縫續(xù)貸支持力度、開(kāi)設(shè)信貸綠色通道、加大對(duì)流動(dòng)性困難企業(yè)支持、提供延期還本付息政策等方面紓困受疫情影響較為嚴(yán)重的中小微企業(yè)和人群。
加大外貿(mào)等領(lǐng)域金融支持力度
外貿(mào)是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“三駕馬車”之一，對(duì)于穩(wěn)經(jīng)濟(jì)促發(fā)展發(fā)揮著重要作用。在此輪疫情防控期間，眾多上海外貿(mào)企業(yè)面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)：提單無(wú)法收發(fā)、貨運(yùn)物流受阻、交貨周期延長(zhǎng)、原材料短缺、訂單大幅減少……公司面臨較大經(jīng)營(yíng)壓力。
對(duì)此，《行動(dòng)方案》特別提到，要強(qiáng)化外貿(mào)企業(yè)政策性金融支持。如加大出口信用保險(xiǎn)支持力度、擴(kuò)大中小微企業(yè)覆蓋面，優(yōu)化承保理賠條件，在上海"單一窗口”開(kāi)設(shè)在線報(bào)損索賠通道，建立保費(fèi)緩繳機(jī)制和快賠先賠機(jī)制，應(yīng)保盡保、能賠快賠。
同時(shí)，對(duì)于符合“專精特新”等條件的中小微企業(yè)，在原有出口信用保險(xiǎn)費(fèi)率基礎(chǔ)上，實(shí)施不低于10%的階段性降費(fèi)，加大保單融資支持力度；支持中國(guó)進(jìn)出口銀行上海分行設(shè)立進(jìn)出口業(yè)務(wù)專項(xiàng)信貸額度，建立快速評(píng)審?fù)ǖ溃e極運(yùn)用政策性優(yōu)惠利率貸款或向總行爭(zhēng)取其他利率優(yōu)惠政策，降低企業(yè)融資成本。
第一財(cái)經(jīng)記者了解到，此前為降低中小微企業(yè)融資成本，作為國(guó)家唯一政策性保險(xiǎn)公司的在滬分支機(jī)構(gòu)，中國(guó)信保上海分公司于4月在上海地區(qū)就啟動(dòng)了降費(fèi)工作。據(jù)了解，此次降費(fèi)惠及面廣，扶持力度大。專精特新“小巨人”中型企業(yè)及小微企業(yè)，降費(fèi)幅度原則上分別不低于10%和15%，其余小微企業(yè)降費(fèi)幅度不低于10%。
記者還從中國(guó)進(jìn)出口銀行上海分行獲悉，此前該行針對(duì)外貿(mào)企業(yè)出口、進(jìn)口業(yè)務(wù)分別設(shè)立300億元、200億元人民幣專項(xiàng)額度，并對(duì)外經(jīng)、普惠金融兩大領(lǐng)域，各設(shè)立100億元人民幣專項(xiàng)額度；同時(shí)，對(duì)符合支持范圍的重點(diǎn)企業(yè)，根據(jù)相應(yīng)的金融服務(wù)需求，設(shè)立快速評(píng)審?fù)ǖ赖取?/P>
除了外貿(mào)領(lǐng)域，《行動(dòng)方案》還明確要求要加大基礎(chǔ)設(shè)施的投資建設(shè)，進(jìn)一步擴(kuò)大民間投資領(lǐng)域，鼓勵(lì)和吸引更多社會(huì)資本參與市域鐵路、新型基礎(chǔ)設(shè)施等一批重大項(xiàng)目，鼓勵(lì)民間投資以城市基礎(chǔ)設(shè)施等為重點(diǎn)，通過(guò)綜合開(kāi)發(fā)模式參與重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)。
與此同時(shí)，實(shí)施社會(huì)投資項(xiàng)目“用地清單制”改革，支持?jǐn)U大企業(yè)債券申報(bào)和發(fā)行規(guī)模。加強(qiáng)銀政聯(lián)動(dòng)和銀企對(duì)接，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)接重點(diǎn)項(xiàng)目，加大對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和重大項(xiàng)目的支持力度，提供優(yōu)惠、便捷的融資支持。市區(qū)合力加大對(duì)“專精特新”企業(yè)的支持力度。
另外，進(jìn)一步發(fā)揮基礎(chǔ)設(shè)施不動(dòng)產(chǎn)投資信托基金（REITs）的作用，落實(shí)好“上海REITs20條”支持政策，推動(dòng)更多符合條件的存量基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目發(fā)行REITs，遴選保障性租賃住房項(xiàng)目等開(kāi)展REITS試點(diǎn)，支持盤(pán)活存量資金用于新建項(xiàng)目。
紓困中小微企業(yè)和相關(guān)人群
受疫情影響，不少小微企業(yè)和個(gè)體工商戶收入受到較大影響，缺錢(qián)成了首要難題。據(jù)第一財(cái)經(jīng)“抗疫助企”平臺(tái)反饋信息，截至4月末，已收到200余家企業(yè)的求助信息，其中涉及金融領(lǐng)域的占比約三分之一，多家企業(yè)在問(wèn)題反饋時(shí)均提到了“銀行信貸”這一難題。
對(duì)此，相關(guān)金融政策正加大支持力度，《行動(dòng)方案》表示，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款、貨車司機(jī)貸款及受疫情影響的個(gè)人住房與消費(fèi)貸款等，實(shí)施延期還本付息，努力做到應(yīng)延盡延，延期還本付息日期原則上不超過(guò)2022年底，不影響征信記錄，并免收罰息。
同時(shí)，推動(dòng)試點(diǎn)銀行將無(wú)縫續(xù)貸服務(wù)對(duì)象從小微企業(yè)拓展至中型企業(yè)；積極開(kāi)發(fā)線上無(wú)縫續(xù)貸產(chǎn)品，按照“零門(mén)檻申請(qǐng)、零費(fèi)用辦理、零周期續(xù)貸”導(dǎo)向支持中小微企業(yè)融資周轉(zhuǎn)無(wú)縫續(xù)貸，力爭(zhēng)2022年無(wú)縫續(xù)貸增量達(dá)到1000億元。按照國(guó)家政策要求，將商業(yè)匯票承兌期限由1年縮短至6個(gè)月，并加大再貼現(xiàn)支持力度。
實(shí)際上，在3月末上海發(fā)布“抗疫助企21條”時(shí)，監(jiān)管部門(mén)就曾提到無(wú)縫續(xù)貸服務(wù)，并選取了試點(diǎn)銀行落實(shí)推廣。如今，政策再度明確，并表示將開(kāi)發(fā)線上無(wú)縫續(xù)貸產(chǎn)品，這意味著未來(lái)該服務(wù)將惠及更多企業(yè)。
數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，上海市中資商業(yè)銀行通過(guò)無(wú)還本續(xù)貸、隨借隨還等方式，累計(jì)投放無(wú)縫續(xù)貸1992億元，其中無(wú)還本續(xù)貸同比增長(zhǎng)109%；同時(shí)，還對(duì)困難企業(yè)實(shí)施延后還款超過(guò)81億元，累計(jì)為2萬(wàn)多筆個(gè)人住房按揭貸款提供了延后還款服務(wù)。
記者獲悉，金融機(jī)構(gòu)目前正逐步推進(jìn)延期還本付息政策。平安銀行(000001)上海分行相關(guān)人士對(duì)記者表示，過(guò)去一段時(shí)間以來(lái)，該行對(duì)于四類客戶辦理的按揭貸款予以延期還款：新冠肺炎確診人員和無(wú)癥狀感染者；被隔離人員；參加防疫工作人員；受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的人員。
上述相關(guān)人士還對(duì)記者表示，客戶申請(qǐng)延期時(shí)，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類二下調(diào)為不良的業(yè)務(wù)不適用；同時(shí)，包括共借人、抵押人需向銀行提出延期審請(qǐng)并提供證明其屬于以上四類人群的證明材料，即可辦理。截至2022年5月27日，該行已延期按揭貨款140筆，涉及貸款余額47158萬(wàn)元。
除了延期還款，《行動(dòng)方案》還表示，鼓勵(lì)銀行類金融機(jī)構(gòu)設(shè)立企業(yè)紓困專項(xiàng)貸款，由在滬銀行向防疫重點(diǎn)企業(yè)、受疫情影響較大的困難企業(yè)、中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶提供優(yōu)惠利率的紓困貸款。比如，積極用好國(guó)家各類再貸款支持政策和普惠小微貸款支持工具，對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和困難企業(yè)加大信貸投放力度；進(jìn)一步拓寬企業(yè)跨境融資渠道，支持符合條件的高新技術(shù)和“專精特新”企業(yè)開(kāi)展外債便利化額度試點(diǎn)等。
第一財(cái)經(jīng)記者了解到，已有多家銀行設(shè)立了專項(xiàng)信貸額度。比如，浦發(fā)銀行(600000)設(shè)立專項(xiàng)信貸額度2000億元，其中1000億元用于支持物流、交通運(yùn)輸、醫(yī)療及抗疫物資生產(chǎn)等領(lǐng)域，1000億元用于支持受疫情影響嚴(yán)重行業(yè)和中小微企業(yè)；上海銀行(601229)也設(shè)立了1000億元防疫抗疫及復(fù)工復(fù)產(chǎn)專項(xiàng)投融資額度，并將視后續(xù)情況隨時(shí)追加。
降低融資擔(dān)保費(fèi)用
在加強(qiáng)融資擔(dān)保支持方面，《行動(dòng)方案》表示，支持融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)一步擴(kuò)大中小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模。
具體來(lái)看，市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保基金按0.5%收取擔(dān)保費(fèi)，對(duì)政策性的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保項(xiàng)目免收擔(dān)保費(fèi)，對(duì)政策性的農(nóng)業(yè)擔(dān)保項(xiàng)目給予貼息貼費(fèi)；區(qū)級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)平均擔(dān)保費(fèi)率降至1%（含）以下。
同時(shí)，鼓勵(lì)市有關(guān)部門(mén)和各區(qū)對(duì)中小微企業(yè)通過(guò)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保獲得的銀行貸款，實(shí)行貼息貼費(fèi)政策。第一財(cái)經(jīng)記者了解到，此前上海銀行與市擔(dān)保中心首家合作推出了“批次擔(dān)�！睒I(yè)務(wù)模式，由銀行自主審批，市擔(dān)保中心“見(jiàn)貸即保”，提升了業(yè)務(wù)辦理效率；并以此為基礎(chǔ)，在全國(guó)首創(chuàng)“批次擔(dān)�！本�上備案業(yè)務(wù)模式，支持中小微企業(yè)在線辦理簽約、提款、備案，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保備案時(shí)間從1個(gè)月縮短至實(shí)時(shí)備案。
另外，《行動(dòng)方案》鼓勵(lì)小額貸款公司、典當(dāng)行等地方金融組織對(duì)困難行業(yè)、中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶適當(dāng)降低貸款利率、擔(dān)保費(fèi)率、典當(dāng)綜合費(fèi)率等融資成本，通過(guò)展期、無(wú)還本續(xù)貸等方式減輕客戶還款壓力，對(duì)2022年3月1日至9月30日到期的普惠型小額貸款還本付息日期可最長(zhǎng)延至2022年12月31日并免收罰息。
“要進(jìn)一步發(fā)揮上市公司紓困基金作用，擴(kuò)大紓困范圍，優(yōu)化紓困流程，提高紓困基金運(yùn)作效率，積極幫助中小上市企業(yè)緩解資金流動(dòng)性壓力�！薄缎袆�(dòng)方案》稱。
還值得一提的是，在對(duì)外開(kāi)放方面，《行動(dòng)方案》表示，支持更多符合條件的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)參與合格境外有限合伙人試點(diǎn)和合格境內(nèi)有限合伙人試點(diǎn)，鼓勵(lì)試點(diǎn)企業(yè)在滬設(shè)立全球或亞太投資管理中心，便利其開(kāi)展跨境雙向投資業(yè)務(wù)。
據(jù)悉，在5月，漢領(lǐng)資本、建銀國(guó)際、鼎暉投資、集富亞洲（二期）4家機(jī)構(gòu)獲得QFLP試點(diǎn)；貝萊德基金、安中投資2家機(jī)構(gòu)獲得QDLP試點(diǎn)。其中，漢領(lǐng)資本是上海市首家通過(guò)QFLP試點(diǎn)形式設(shè)立S基金的機(jī)構(gòu)，貝萊德基金是首家參與QDLP試點(diǎn)的外商獨(dú)資公募基金管理公司，安中投資是首家以外商投資私募證券投資基金管理人（WFOE PFM）為主體，同時(shí)允許開(kāi)展QDLP業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。隨著幾家新試點(diǎn)機(jī)構(gòu)的落地展業(yè)，上海QFLP和QDLP兩項(xiàng)試點(diǎn)也將創(chuàng)新更豐富多樣的業(yè)務(wù)模式。
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