把改革創(chuàng)新作為發(fā)展的動力源(600405)泉，是日照銀行實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的重要經驗。置身建設現(xiàn)代金融企業(yè)的新趕考之路，全行上下始終堅持創(chuàng)新在改革發(fā)展大局中的核心地位，持續(xù)完善業(yè)務創(chuàng)新機制，將創(chuàng)新推出客戶滿意的產品與服務作為“第一追求”，充分調動全行創(chuàng)新發(fā)展積極性，構建了金融產品創(chuàng)新生態(tài)鏈。
一
創(chuàng)新數(shù)字供應鏈金融，
助力區(qū)域經濟發(fā)展
落實“鏈長制”政策，聚焦區(qū)域特色產業(yè)集群，打造“621”數(shù)字供應鏈金融服務體系，即“股權、產權、債權、貨權、數(shù)權、碳權”六權一體，數(shù)字化可信倉單、數(shù)字化供應鏈票據(jù)兩個拳頭產品緊密結合，搭建一個國內領先、行業(yè)一流的數(shù)字供應鏈金融服務平臺——“黃海之鏈”數(shù)字供應鏈金融服務平臺。
依托“黃海之鏈”平臺，著眼中小微企業(yè)缺乏有效抵質押或保證擔保、融資難、融資貴的現(xiàn)實問題，沿企業(yè)購、產、銷全過程，探索創(chuàng)新供應鏈金融產品及風控手段，陸續(xù)推出“橙信貸”“橙倉通”“橙銷通”、供應鏈票據(jù)、反向保理、國內訂單融資等產品，不斷完善供應鏈金融服務體系，加快企業(yè)應收賬款、預付貨款和存貨資產變現(xiàn)，實現(xiàn)金融服務的供給與需求雙向擴容，促進產業(yè)鏈降本增效。實現(xiàn)20余個全國、省市“首單”突破，如辦理全國首筆電子倉單質押權利登記、山東省首筆全流程線上供應鏈票據(jù)貼現(xiàn)、山東省首筆內河港口電子倉單質押融資等。2021年以來，累計為產業(yè)鏈上270家核心企業(yè)及其上下游2113家中小微企業(yè)投放供應鏈融資391.21億元。深入推廣“一單一票”業(yè)務發(fā)展，簽發(fā)供應鏈票據(jù)153.3億元，投放供票融資142.6億元，投放電子倉單質押融資13.58億元，業(yè)務量居全國、全省前列�！度照浙y行供應鏈票據(jù)助力鋼鐵產業(yè)發(fā)展》案例入選中國支付清算協(xié)會《票據(jù)市場創(chuàng)新案例匯編（2021）》。
二
創(chuàng)新普惠金融，
支持小微企業(yè)發(fā)展
針對科創(chuàng)企業(yè)的特點，推出了“科創(chuàng)貸”產品和“政銀園投”投貸聯(lián)動合作模式，解決了政府、園區(qū)、銀行、投資機構、科技企業(yè)多方參與主體的需求痛點，較好實現(xiàn)了“協(xié)同創(chuàng)新、多方共贏”的目標。
探索“銀擔互動”小微金融服務新模式，與日照市投融資擔保集團簽署《日擔總對總批量擔保業(yè)務合作協(xié)議》，進行批量擔保備案，推動小微貸款業(yè)務模式化、批量化發(fā)展。
創(chuàng)新“綠碳貸”產品，成功辦理山東省首筆碳排放配額質押貸款3000萬元，后續(xù)分別在多家分行推進辦理當?shù)爻巧绦惺坠P碳排放配額質押貸款業(yè)務，助力綠色低碳循環(huán)經濟發(fā)展。
三
創(chuàng)新投行與金融市場業(yè)務，
降低企業(yè)融資成本
增強票據(jù)融資功能和交易規(guī)范性，開辟解決中小企業(yè)融資新渠道，推動票據(jù)業(yè)務邁上新臺階。推出“一攬子”票據(jù)貼現(xiàn)產品，實現(xiàn)票據(jù)一級和二級市場的無縫銜接，以有限的規(guī)模和資金支持更多實體企業(yè)低成本融資。上線“微e貼”線上貼現(xiàn)，實現(xiàn)電票貼現(xiàn)業(yè)務的全流程自動處理。票據(jù)融資業(yè)務辦理時間縮短為10余秒鐘，有效提升企業(yè)票據(jù)融資服務效率，助力企業(yè)經營提質增效。
先后落地全國首單PPN加團業(yè)務、山東省首筆TDFI企業(yè)超短期融資券業(yè)務、全行首筆普通中票和超短融加團業(yè)務、首筆市場化銷售的債權融資計劃業(yè)務。深挖資質申請，提高創(chuàng)新能力，增加中間業(yè)務收入，進一步優(yōu)化營收結構。
四
創(chuàng)新零售金融，
助力居民服務體驗升級
持續(xù)創(chuàng)新消費貸款產品，推出線上質押貸款“質權e貸”“便民貸·車位貸”和針對女性客戶的“木蘭貸”等信用類消費貸款。召開日照銀行“好客山東”文化旅游主題信用卡暨πCard數(shù)字信用卡發(fā)布會，正式推出πCard數(shù)字信用卡，同步推出“5+1”優(yōu)惠權益和銀聯(lián)白金信用卡專享權益，滿足客戶多樣化消費需求。πCard數(shù)字信用卡正式行以來，百日發(fā)卡突破10萬張，新增卡量在山東省城商行金融機構中名列前茅。推進品牌建設，打造“敬老銀行”品牌、兒童金融品牌和“鄉(xiāng)情銀行”品牌，率先推出新市金融服務品牌“城市新鄰里”并出臺一系列新市民金融服務政策，印發(fā)“敬老銀行”綜合服務方案，制定完成敬老服務標準化手冊和金融惠民服務站標準化手冊。
創(chuàng)新便民利民發(fā)布會機制，召開10期便民利民發(fā)布會，發(fā)布49項便民利民新舉措。如，創(chuàng)新推出容缺信封服務機制，打通為客戶提供便捷服務的“堵點”；創(chuàng)新上線健康碼動態(tài)核驗終端，提升效率的同時助力老年人跨越數(shù)字鴻溝；創(chuàng)新實現(xiàn)柜面掃碼兌換零錢功能，滿足客戶緊急兌換零幣需求；創(chuàng)新上線“批量代發(fā)E開卡”，解決線下手工收集資料、手工聯(lián)網核查、客戶多次往返網點等問題，在提升客戶體驗的同時減輕柜面工作壓力；創(chuàng)新研發(fā)網銀客戶端電票簽約功能，實現(xiàn)客戶足不出戶線上簽約；創(chuàng)新開啟“無證明辦事”服務，客戶可通過日照市“無證明辦事”服務系統(tǒng)實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享；創(chuàng)新實現(xiàn)柜面刷臉取款功能，滿足客戶無卡取現(xiàn)需求，客戶滿意度顯著提升。
五
創(chuàng)新網絡金融，
不斷提升循環(huán)感知能力
積極運用金融科技手段，秉承“以客戶為中心”的經營理念，凸出“便民、利民、惠民”特色，持續(xù)豐富線上金融服務場景，發(fā)揮網絡金融渠道優(yōu)勢，不斷滿足不同客群日益豐富的現(xiàn)代化金融服務需求。創(chuàng)新愛心服務，制定《金融科技“敬老愛老”服務提升十條措施》，圍繞敬老愛老服務，打造簡版手機銀行、簡版網銀、微信銀行OCR功能，上線客服電話敬老直通服務，簡化用戶操作流程，提升老年客戶體驗。積極落實中央和省市“雙碳戰(zhàn)略”部署，制定“個人碳賬戶”綜合服務方案，通過金融賦能，以綠色金融、數(shù)字金融、場景金融促進低碳生活、綠色發(fā)展，探索“生態(tài)+金融”建設模式。
持續(xù)提升日鑫悅e生活金融服務平臺政企銀合作效能，以普惠金融、消費金融為發(fā)展理念，聚焦數(shù)字金融、綠色金融等新發(fā)展領域，線上線下融合發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興與民生經濟發(fā)展。平臺搭建鄉(xiāng)村振興、惠農扶貧、敬老、文旅、地方特色、特價折扣、便民服務等模塊專區(qū)，滿足廣大客戶多層次、多元化的消費金融需求。線下建設日鑫悅e商城體驗區(qū)，發(fā)揮物理網點資源優(yōu)勢，建設網點1公里生態(tài)。經過3年多來運營發(fā)展，用戶達到近90萬戶，打造“暖鑫計劃”“e鑫惠農”“悅享星期五”等系列品牌工程。
深入貫徹落實中央、省市關于“鄉(xiāng)村振興”“數(shù)字中國”等重大戰(zhàn)略，積極運用金融科技因地制宜打造惠民利民產品服務，以數(shù)字金融產品和平臺為載體，以場景金融服務為手段，不斷拓寬銀行服務領域，構建閉環(huán)金融生態(tài)圈。初步形成智慧農業(yè)、智慧教育、智慧社區(qū)（園區(qū)）、智慧景區(qū)等標準化場景金融服務能力，構建場景金融生態(tài)圈，著力打造“一體兩翼BCG綜合發(fā)展模式”。個人業(yè)務圍繞衣食住行等高頻生活消費場景，對公業(yè)務圍繞上下游供應鏈和垂直產業(yè)鏈，構建金融生態(tài)圈。梳理生態(tài)圈及圈內客戶的產品和服務需求，以及銀行和第三方產品與服務，圍繞“產品→平臺→渠道→場景化應用→客戶”的生態(tài)鏈，以支付結算、投資理財、信貸融資等各類金融產品及服務作為“產品工廠”，以網絡金融平臺作為展示和“交易中心”，以線上渠道為主、線上線下協(xié)同的渠道服務為紐帶，將銀行服務融入到客戶的場景化應用中，為客戶提供全方位服務。
產品創(chuàng)新為日照銀行帶來了豐碩成果：截至2022年4月末，全行資產總額達到2728億元，存款余額2037億元，貸款余額1518億元，個人金融資產達1260億元。主要監(jiān)管指標符合預期，綜合實力進入全球銀行500強，主要規(guī)模類指標保持山東城商行前列、日照市銀行業(yè)金融機構首位。
特約撰稿人：郭振綱
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