近日，銀保監(jiān)會公開第五批重大違法違規(guī)股東名單，中小銀行成重災區(qū)。
此次向社會公開的第五批重大違法違規(guī)股東共計43名，包括15位自然人和28家法人。其中，地方中小銀行股東占比近八成，涉及遼寧、內蒙古、新疆、河南、貴州等多個地區(qū)的農商行及村鎮(zhèn)銀行。
銀保監(jiān)會表示，股東股權和關聯(lián)交易違規(guī)行為是銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象的主要表現(xiàn)形式，也是引發(fā)金融風險的重要源頭之一。
數(shù)據顯示，截止2021年末，我國銀行業(yè)金融機構多達4604家，其中，農村商業(yè)銀行1596家、農村合作銀行23家、農村信用社577家、村鎮(zhèn)銀行1651家。央行3月末發(fā)布的《2021年四季度央行金融機構評級結果》顯示，農合機構和村鎮(zhèn)銀行風險仍是最高，高風險機構數(shù)量分別為186家和103家。
中小銀行改革化險第五年 高風險機構數(shù)量持續(xù)壓降
今年是中小銀行走改革化險之路的第五年。5月20日，銀保監(jiān)會召開通氣會，回應中小銀行改革化險問題時表示，2017年全國金融工作會議以來，監(jiān)管部門持續(xù)督促和引導城商行、農村中小銀行堅守定位，回歸本源、專注主業(yè)，持續(xù)整治金融亂象，取得明顯成效。
其中，銀保監(jiān)會在2018年至2020年曾開展為期三年的股東股權專項整治，規(guī)范和提升農村中小銀行股東股權管理和公司治理。伴隨著監(jiān)管加強整治力度，當前中小銀行的股東股權亂象已被初步遏制。
自2018年以來，監(jiān)管部門累計處置高風險農村中小銀行627家，處置不良貸款2.6萬億元，金額超過前十年的總和。2021年末，農村中小銀行貸款占比較2017年末的47.5%上升至55.1%。
為推動改革化險，近年來城商行加大不良處置力度，2017-2021年累計處置不良貸款1.8萬億元；資產增速也逐步回歸行業(yè)均值，貸款占比上升至51.3%；高風險機構數(shù)量持續(xù)壓降，風險總體收斂。
值得關注的是，近兩年來中小銀行合并重組趨勢顯現(xiàn)，新設四川銀行、山西銀行、遼沈銀行、中原銀行等吸收合并部分風險機構。
央行2021第四季度金融機構評級報告顯示，高風險機構連續(xù)6個季度下降。
監(jiān)管引導多渠道出清風險 鼓勵兼并重組及外源資本補充
伴隨金融防風險持續(xù)深入，監(jiān)管部門頻出舉措進一步推動中小銀行改革化險。
銀保監(jiān)會強調， 要嚴格股東準入、壓實股東責任、強化股東約束、優(yōu)化股權結構，嚴厲打擊違規(guī)持股、操縱機構正常經營、利用關聯(lián)交易進行利益輸送等突出亂象，加大對違法違規(guī)股東的教育懲戒和公開披露力度，進一步提高股東違法違規(guī)成本，切實提升公司治理水平，增強防范化解金融風險能力。
此外，近日央行、銀保監(jiān)會也再次發(fā)聲，繼續(xù)鼓勵中小銀行兼并重組，同時加大外源資本補充力度。
銀保監(jiān)會在5月20日的通氣會上表示，近年來，銀保監(jiān)會全力推進中小銀行改革化險，穩(wěn)妥處置了一批風險點，守住了風險底線；中小銀行風險總體可控，整體收斂；但從存量看，部分地區(qū)歷史積累的風險體量較大，需持續(xù)加大處置力度。
會上，銀保監(jiān)會還提出，將繼續(xù)按照穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調、分類施策、精準拆彈的基本方針，深入推進中小銀行改革化險，持續(xù)增強服務實體經濟能力。
談及中小銀行的后續(xù)改革化險之路，光大證券(601788)分析師王一峰分析，一攬子政策安排下，監(jiān)管將進一步推動中小銀行改革化險�，F(xiàn)階段，存量高風險機構呈現(xiàn)區(qū)域集中特點，內在問題是金融生態(tài)分化進一步加深帶來的負向循環(huán)壓力，疊加金融機構自身公司治理不善、經濟增速放緩與疫情影響共振、產業(yè)結構調整等因素。
王一峰建議，中小銀行應該做好專項債補充資本，修復銀行資產擴張及可持續(xù)經營能力；推進市場化并購重組；壓實各方責任，依法讓股東和債權人承擔損失，嚴防道德風險；堅守“監(jiān)管姓監(jiān)”，一體推進金融反腐和處置金融風險。
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